La diferencia entre una tarjeta de crédito segura y no garantizada? (Y cuál deberías obtener?)

Quéapos;s  Difference Between A Secured And Unsecured Credit Card? (And Which Should You Get?)

¿Estás un poco confundido por las tarjetas de crédito aseguradas? Se parecen a las tarjetas de crédito normales pero requieren un depósito de seguridad para abrir.

Las tarjetas de crédito aseguradas se comercializan a personas con mal crédito o sin crédito. Pero, al mismo tiempo, hay algunas tarjetas estándar no garantizadas comercializadas a consumidores con crédito justo que han tenido problemas para ser aprobadas para cuentas de tarjetas de crédito principales.

¿Por qué, entonces, alguien elegiría una tarjeta de crédito garantizada cuando podría ser aprobada para una tarjeta no garantizada eso no requiere t requiere un depósito de seguridad en cambio?

Para aclarar la confusión, eche un vistazo a la diferencia entre una tarjeta de crédito segura y no garantizada.

  • Tarjetas de crédito aseguradas vs. Descripción general de tarjetas de crédito no garantizadas
  • Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas
  • ¿Qué tarjetas de crédito aseguradas debo investigar?
  • Cómo funcionan las tarjetas de crédito no seguras
  • ¿Qué tarjetas de crédito no garantizadas debo ver si mi crédito sigue siendo pobre o justo?
  • Qué tarjetas aseguradas y no seguras tienen en común
  • ¿Por qué debe evitar la tarjeta no segura si usted está tratando de mejorar su crédito?
  • Resumen

Tarjetas de crédito aseguradas vs. descripción general de las tarjetas de crédito no garantizadas

Tarjetas de crédito aseguradas
Tarjetas de crédito no garantizadas
Depósito
Si
No
Límite de crédito
Bajo o basado en depósito
Varía, basada en el crédito
Puntuación crediticia para calificar
Los puntajes por debajo de 579 (o ningún crédito) pueden calificar
Por lo general, anota más de 670
APR típico / promedio
16%, pero puede ser MUCHO más alto
dieciséis%
Tarifas anuales
Usualmente
Algunas veces
Ayuda a generar crédito
Si
Si

Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas

Quéapos;s  Difference Between A Secured And Unsecured Credit Card? (And Which Should You Get?) - How secured cards work

Si alguien le diera $ 200 para retener, ¿le prestaría $ 200? Si usted ya está reteniendo su dinero, allí no sería un riesgo de su parte si lo hiciera. Esto es esencialmente lo que los bancos están haciendo cuando ofrecen a las personas una tarjeta asegurada. observe algunas de las características clave de una tarjeta de crédito asegurada.

Debe pagar un depósito de seguridad

Con una tarjeta de crédito garantizada, los solicitantes deben presentar un depósito de seguridad reembolsable antes de que se pueda abrir su cuenta. El emisor de la tarjeta retiene este dinero, pero solo se usa si el titular de la tarjeta no realiza pagos a su cuenta también conocido como incumplimiento.

Con una tarjeta de crédito garantizada, su depósito de seguridad, en muchos casos, finalmente se convertirá en su línea de crédito. Nuevamente, es como dar dinero al banco como garantía, por lo que si por alguna razón no paga su factura o si no paga el saldo completo, puede conservar su depósito.

Por ejemplo, si realiza un depósito de $ 500 en una tarjeta de crédito garantizada, su línea de crédito será de $ 500. Cada banco será diferente en la cantidad de depósito que puede hacer inicialmente, pero generalmente es entre $ 300 y $ 500.

Su depósito solo existe para beneficiar al banco como último recurso si no realiza pagos repetidamente. Solo cuando su saldo esté pagado y su cuenta esté cerrada, recibirá un reembolso de su depósito de seguridad.

Todavía necesita hacer pagos

Una tarjeta de crédito garantizada actúa exactamente como una tarjeta de crédito. La única diferencia significativa es que está es asegurado contra un depósito que usted ha hecho. Por lo tanto, aún debe hacer pagos mensuales en la tarjeta, y si usted llega tarde, se le puede cobrar un recargo por retraso y también afectará su crédito.

Al igual que con cualquier otra tarjeta de crédito, los usuarios de la tarjeta asegurada recibirán un estado de cuenta cada mes y deben realizar un pago antes de la fecha de vencimiento. La mayoría de las tarjetas aseguradas también tienen un período de gracia que permite a los titulares de tarjetas evitar los cargos por intereses pagando el saldo total de su estado de cuenta.

Alternativamente, los titulares de tarjetas asegurados pueden optar por llevar un saldo e incurrir en cargos por intereses. Pero, sobre todo, es importante para los titulares de tarjetas asegurados comprender que su depósito de seguridad no se utilizará para realizar sus pagos mensuales.

Puede usarlo como cualquier otra tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito garantizada actúa como cualquier otra tarjeta de crédito, solo que tiende a tener una línea de crédito más pequeña debido al depósito del que hablé antes.

Ayuda a construir su crédito

El uso de una tarjeta de crédito garantizada es una excelente manera para que las personas que son nuevas en crédito o reconstruyen su crédito para aumentar su crédito porque las tarjetas de crédito garantizadas se informan a las tres principales agencias de informes de crédito.

Por lo tanto, a medida que use la tarjeta y realice pagos consistentes a tiempo cada mes, se informará un buen comportamiento a las agencias de crédito, acumulando así su crédito.

Puede graduarse en una tarjeta no segura

La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas tienen un programa por el cual puede graduarse en una tarjeta de crédito no garantizada.

Cómo funciona esto es después de una cantidad establecida de meses o años de hacer pagos a tiempo consistentes y mostrar otro buen comportamiento con su crédito, muchas compañías de tarjetas de crédito garantizadas le permitirán abrir una tarjeta de crédito no garantizada. Y a veces, la tarjeta de crédito asegurada simplemente pasa a una tarjeta de crédito no garantizada.

Como usted veremos a continuación, hay algunas diferencias con las tarjetas de crédito no garantizadas, incluida típicamente una línea de crédito más alta, y usted ganó t tiene que pagar un depósito. Entonces, a medida que se gradúe, la mayoría de los proveedores de tarjetas de crédito le devolverán su depósito.

Esto es una excelente manera de aprender responsabilidad financiera

Las tarjetas de crédito aseguradas son un excelente punto de partida para las personas que son nuevas en usar el crédito para aprender a usar el crédito adecuadamente. Debido a que su línea de crédito es pequeña, el riesgo es relativamente bajo y lo acostumbra a deslizar una tarjeta de crédito y hacer un pago cada mes.

Entonces, a medida que se sienta más cómodo haciendo este mes tras mes, y finalmente se gradúe a una tarjeta de crédito no garantizada, usted está listo para administrar el crédito de manera más eficiente y adecuada.

¿Qué tarjetas de crédito aseguradas debo investigar?

OpenSky Visa asegurada Tarjeta de crédito

OpenSky#xAE; Secured Visa#xAE; Credit Card
Aplicar ahora

El OpenSky Visa asegurada Tarjeta de crédito

es una excelente opción para las personas que recién comienzan su perfil de crédito o están comenzando a reconstruir su perfil de crédito. Una de las grandes características de OpenSky es que creen que todos deberían tener la oportunidad de generar su crédito, por lo que no se requiere verificación de crédito para solicitar la tarjeta.

Puede elegir el monto de su depósito usted mismo, y comienza en $ 200, lo cual es reembolsable.Open Sky le permite generar rápidamente su crédito a medida que informan su actividad a las tres principales agencias de informes crediticios.

Una de las otras características que me gustan de OpenSky es que tienen una comunidad de Facebook para que otros miembros de la tarjeta OpenSky compartan su progreso o pregunten a otras personas en una situación similar.

Hay una tarifa anual de $ 35, usted no gana recompensas y no gana recompensas. Sin embargo, hay muchos beneficios en esta tarjeta para obtener su crédito. El APR es del 17.39% (variable), y el avance en efectivo APR es del 17.39% (variable) también.

Por último, hay una tarifa de transacción extranjera del 3% para tener en cuenta eso.

Obtenga más información sobre OpenSky Visa asegurada Tarjeta de crédito .

Tarjeta de crédito asegurada de platino de Capital One

Platinum Secured Credit Card from Capital One
Aprende más

La tarjeta de crédito asegurada de platino de Capital One es otra excelente opción para reconstruir su crédito con una tarjeta asegurada. No hay una tarifa anual en esta tarjeta. Sin embargo, la tasa de compra está en el extremo superior en 26.99% (Variable).

Hay un depósito de seguridad requerido de $ 49, $ 99 o $ 200, y eso es reembolsable, pero el monto del depósito no equivale necesariamente a lo que será su línea de crédito.

Siempre que realice el depósito de seguridad mínimo requerido, usted obtendrá una línea de crédito inicial de $ 200. Entonces, aquellos que hacen un depósito de seguridad de $ 49 o $ 99 tenderán a tener un mejor crédito (hay una revisión de crédito con esta tarjeta).

Capital One también realiza revisiones automáticas de la línea de crédito en la tarjeta, por lo que usted ese considera automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses, y Capital One supervisará su cuenta. Si lo usa de manera responsable haciendo cosas como pagos a tiempo, puede recuperar su depósito como crédito de estado de cuenta.

La tarjeta de crédito con garantía Platinum de Capital One viene con algunas características adicionales que también son útiles, como alertas de seguridad. También puede obtener números de tarjeta virtual de Eno, por lo que si desea pagar algo en línea, puede usar un número de tarjeta virtual, que es t su número de tarjeta, lo que aumenta su seguridad.

Obtenga más información sobre la tarjeta de crédito asegurada de platino de Capital One .

Cómo funcionan las tarjetas de crédito no garantizadas

Quéapos;s  Difference Between A Secured And Unsecured Credit Card? (And Which Should You Get?) - How unsecured credit cards work

Esto es una línea de crédito rotativa

Una tarjeta de crédito no garantizada se considera una línea de crédito rotativa, lo que significa que tiene acceso a esta línea de crédito hasta el límite mes a mes. Rodear significa que puede acceder a esta línea de crédito en cualquier momento que desee d, siempre que la línea de crédito esté abierta.

Y una diferencia significativa es esto frente a un préstamo personal, por ejemplo, donde obtiene el dinero por adelantado y realiza pagos para ese préstamo a lo largo del tiempo. Entonces, a medida que paga el saldo en una línea de crédito no garantizada, tiene acceso a ese crédito en el futuro.

Está t asegurado contra cualquier cosa

Una tarjeta de crédito no garantizada es solo eso; es no está garantizado contra ningún otro tipo de garantía, por lo que con una tarjeta de crédito garantizada, su garantía es el depósito que depositó y puede t gastar más que eso. Si no cumple con la tarjeta de crédito, el proveedor de la tarjeta de crédito tomará ese dinero.

No hay garantía contra la línea de crédito con una tarjeta de crédito no garantizada, por lo que el proveedor de la tarjeta de crédito está asumiendo un riesgo calculado suponiendo que usted va a hacer pagos en la tarjeta de crédito y finalmente devolver el saldo.

Si no cumple con el saldo o los pagos faltantes, el proveedor de la tarjeta de crédito todavía tiene derecho a cobrar los cargos por demora o cobrar el saldo de usted, y dañará su puntaje de crédito.

Esto es una excelente manera de generar crédito más rápido

Una línea de crédito no garantizada es una excelente manera de comenzar a construir su crédito más rápido. Suponiendo que califica para una tarjeta de crédito no garantizada, la línea de crédito que obtiene a menudo será más grande, por lo que mostraré a otros prestamistas que usted puede administrar una línea de crédito más grande.

Entonces, por ejemplo, puede obtener una línea de crédito de $ 10,000 para comenzar, y si usted usa constantemente esa línea de crédito y realiza pagos a tiempo hacia esa línea de crédito, otros prestamistas de crédito verán que usted puede administrar un límite de crédito de $ 10,000.

Entonces, con el tiempo, la próxima vez que solicite una tarjeta de crédito no garantizada, podrían darle $ 15,000. Con el tiempo, esto ayudará a su índice de utilización de crédito y, en última instancia, fortalecerá su crédito mucho más.

Tiene mucha flexibilidad y opciones con tarjetas de crédito no garantizadas

Las tarjetas de crédito no garantizadas tienen muchas más opciones disponibles y mucha más flexibilidad que una tarjeta de crédito segura. Las tarjetas de crédito no garantizadas a menudo vienen con recompensas u otros tipos de puntos que puede ganar deslizando y usando la tarjeta de crédito.

Eso es porque las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero con la tarjeta cada vez que la desliza, así como intereses cuando no lo hace t paga el saldo completo, por lo que es más probable que le dé recompensas por usar la tarjeta de crédito.

En cuanto a la flexibilidad, a menudo puede realizar compras más grandes y devolverlas con el tiempo porque tiene una línea de crédito más alta. Eso es si no lo hace; y quiere pagarlo en su totalidad todos los meses (aunque recomiendo pagar su saldo en su totalidad cada mes si puede).

Debe tener un mejor crédito para calificar

En la mayoría de los casos, debe tener un puntaje de crédito razonablemente bueno, generalmente 670 o más, para calificar para una tarjeta de crédito no garantizada. Entonces, a medida que construye su crédito con una tarjeta asegurada, en última instancia, puede ser elegible para una tarjeta no garantizada una vez que su crédito sea lo suficientemente alto y comience a aprovechar los beneficios que le brinda una tarjeta de crédito no garantizada.

Hay opciones para tarjetas de crédito no garantizadas con poco crédito, pero recomendaría comenzar con una tarjeta de crédito garantizada si realmente tiene poco crédito.

¿Qué tarjetas de crédito no garantizadas debo ver si mi crédito sigue siendo pobre o justo?

Como dije anteriormente, si su crédito es pobre a justo, su mejor opción generalmente será una tarjeta de crédito garantizada. Dicho esto, veo el valor de obtener una tarjeta no garantizada, y hay opciones para personas con poco crédito a crédito justo. eche un vistazo a una de mis opciones más recomendadas a continuación.

Indigo Platinum Mastercard

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Recomiendo el Indigo Platinum Mastercard por mal crédito. Entonces, si usted eres alguien que todavía quiere una tarjeta no segura, pero su crédito es t genial, el Indigo Platinum Mastercard Es una muy buena opción.

Si bien es una tarjeta de crédito no garantizada, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. Según su solvencia, se le puede cobrar o no una tarifa anual.

Las tarifas anuales son entre $ 0 – $ 99. La tasa de compra de la tarjeta de crédito es es de 24.9% de APR, y para una tarjeta diseñada para generar crédito, no es infrecuente.

El límite de crédito en esta tarjeta solo sube a $ 300 y deducen la tarifa anual de su línea de crédito. Entonces, si califica para la línea de crédito de $ 300 y su tarifa anual es de $ 59, su límite de crédito puede comenzar en $ 241, que para algunas personas está bien como ellosconstruyendo crédito, pero para otros que quieran hacer una compra superior a $ 240, it va a ser un problema.

Me gusta el Indigo Platinum Mastercard porque puede precalificar para la tarjeta antes de hacer una solicitud. Al ir a su sitio web y completar información básica, puede ver si precalifica para verificar la probabilidad de que sea aprobado.

Obtenga más información sobre el Indigo Platinum Mastercard .

Capital One QuicksilverOne Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card
Aprende más

Recomiendo la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards para personas con crédito justo.

Ganas un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en cada compra que haces, y puedes ganar recompensas en efectivo sin registrarte en ningún tipo de categorías rotativas.

sin tarifa de transacción extranjera, y puede ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.

En el lado negativo, la tarjeta viene con una tarifa anual de $ 39, y la APR de compra regular es relativamente alta en 26.99% (Variable), por lo que si usted y planean llevar un saldo, esto le costará mucho en interés.

Dicho esto, hay muchos inconvenientes en la tarjeta. un pasivo por fraude de $ 0 si su tarjeta se pierde o es robada, no hay límite para la cantidad de reembolso que puede ganar y su reembolso nunca caduca por la vida útil de la cuenta, y puede fortalecer su historial crediticio.

Obtenga más información sobre la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards .

Qué tienen en común las tarjetas aseguradas y no seguras

Quéapos;s  Difference Between A Secured And Unsecured Credit Card? (And Which Should You Get?) - Qué secured and unsecured cards have in common

El depósito de seguridad es realmente la única diferencia importante entre las tarjetas aseguradas y las tarjetas estándar no seguras. Una vez que un usuario de la tarjeta asegurada envía el depósito y abre una cuenta, la tarjeta funciona como cualquier otra tarjeta de crédito.

Las tarjetas aseguradas tienen más probabilidades de cobrar una tarifa anual, pero algunas no . Por ejemplo, tanto Discover it Tarjeta de crédito asegurada y platino y de Capital One no tienen tarifa anual.

Lo más importante es que los emisores de tarjetas asegurados y no garantizados informarán su historial de pagos a las tres principales oficinas de crédito al consumo. Esto permite a los usuarios de tarjetas aseguradas mejorar su crédito, siempre que continúen haciendo sus pagos a tiempo. Con un año de pagos a tiempo, muchos usuarios de tarjetas seguras pueden ser aprobados para una tarjeta estándar no segura.

¿Por qué debe evitar la tarjeta no garantizada si usted está tratando de mejorar su crédito

Si tiene problemas de crédito y usted está buscando una tarjeta de crédito, entonces podría haber encontrado algunas tarjetas estándar y no seguras que forman parte del llamado mercado de alto riesgo.

Estas tarjetas no garantizadas, como las tarjetas de crédito comercializadas por Credit One Bank u otras tarjetas comercializadas a los consumidores con crédito justo, no requerirán un depósito de seguridad, pero tendrán otros inconvenientes. Por ejemplo, las tarjetas de crédito de alto riesgo pueden tener tarifas anuales muy altas y algunas superan los $ 100 al año. Estas tarifas a menudo se facturan mensualmente para ayudar a disfrazar su costo real.

Las tarjetas de alto riesgo también tendrán tasas de interés mucho más altas y otras tarifas. En el peor de los casos, estas tarifas pueden ser más caras que el depósito de seguridad para una tarjeta asegurada. Pero a diferencia del depósito de seguridad, estas tarifas no son reembolsables.

Finalmente, incluso hay algunas tarjetas de alto riesgo que no tienen ni siquiera tienen un período de gracia. Esto significa que siempre incurrirá en cargos por intereses en sus compras, incluso si paga su estado de cuenta en su totalidad!

Resumen

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad, pero ofrecen la forma más segura y asequible de construir o reconstruir su crédito haciendo pagos mensuales a tiempo. Las tarjetas no garantizadas, para aquellas con crédito menos que perfecto, tienden a ser costosas y riesgosas.

Si necesita generar crédito desde cero o mejorar su puntaje después de problemas de crédito anteriores, brinde una oportunidad a las tarjetas de crédito garantizadas.

Cualquiera que sea el tipo de tarjeta que usted querrá asegurarse de pagar el saldo completo cada mes si realmente desea obtener un mejor crédito.

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