Vs. Seguro de colisión de automóviles: las diferencias y cuándo puede cancelar

Cuando complete las cotizaciones en línea, la mayoría de los proveedores de seguros recomiendo encarecidamente o incluso por defecto en algún nivel de colisión y cobertura integral.

Estadísticamente, la mayoría de los conductores simplemente ruedan (juego de palabras). El 74% y el 78% de los conductores están cubiertos por colisión y cobertura integral, respectivamente, lo que les cuesta $ 900 adicionales por año (según Insurance.com).

Pero, ¿qué pasa si le digo que a pesar de sus nombres que suenan esenciales, es posible que ni siquiera necesite colisión o cobertura integral? Y que cancelarlos, por supuesto, podría ahorrarle a usted miles en los próximos años.

investiga la colisión y la cobertura integral del seguro de auto: lo que cubren, lo que ellos donan t, y cuando es seguro cancelar es.

• Completo vs. colisión cobertura de seguro
• Completo vs. colisión vs. seguro de responsabilidad por daños a la propiedad
• ¿Cuándo tiene sentido mantenerse integral y colisión cobertura?
• ¿Por qué tener seguro de automóvil sin colisión integral?
• Cuando puede considerar abandonar la cobertura integral y de colisión
• Dónde obtener su seguro
• Resumen

Completo vs. c ollision cobertura de seguro y

Tipo de cobertura
Lo que cubre
Cuando es seguro cancelar
Completo
Daño a su automóvil como resultado de los siguientes incidentes:

• # x2022; Vandalismo
• # x2022; Robo
• # x2022; Naturaleza (inundaciones, granizo, tornados)
• # x2022; Objetos que caen (árboles, pianos, etc.)

• # x2022; Todo lo anterior
• ,# x2022; Principalmente deja su automóvil en lugares seguros y cubiertos

Colisión
Daño a su automóvil como resultado de los siguientes tipos de accidentes:

• # x2022; Daño sufrido por un accidente por culpa
• # x2022; Daño sufrido por un golpe y fuga
• # x2022; Daño cuando usted son golpeados por un automovilista sin seguro
• # x2022; Daño cuando usted hit y el otro automovilista es seguro ganado t pago

• # x2022; Su automóvil es t arrendado o financiado
• # x2022; La prima supera el 10% del valor de su automóvil es
• # x2022; Puede cubrir reparaciones de emergencia con ahorros

¿Qué es la cobertura integral?

voy a comenzar diciendo que el seguro integral no es completo.

Sid trabajó en Travelers Insurance en 1898 cuando se les ocurrió una colisión y una cobertura integral,d los renombró accidente y seguro. Al menos esas etiquetas serían algo menos confusas.

Entonces, ¿qué es integral, también conocido como seguro de incidentes?

El seguro integral cubre los daños a su automóvil que ocurren afuera el contexto de un accidente, cosas como:

• Actos de la naturaleza daños por inundaciones, daños por granizo, caída de árboles, rayos, etc.
• Crime robo, vandalismo, ser atacado, etc.
• Daño misceláneo y fuego, explosiones, ser golpeado por un ciervo, ser aplastado durante un motín, etc.

Aquí y una forma de decirlo: si la colisión cubre el daño que usted causa, integral cubre el daño que usted encuentra . Si su automóvil sufrió daños mientras estaba parado, y usted fue t golpeado por otro conductor, es probable que esté cubierto por un seguro integral.

Mi compañero de cuarto Clark y yo presentamos reclamos completos relacionados en la universidad. En ambos casos, nos acercamos a nuestros autos y murmuramos una cadena de palabras de cuatro letras.

En su caso, alguien del dormitorio de arriba había arrojado un globo de agua al estacionamiento de abajo. Deben han asumido que salpicaría inofensivamente a alguien es car no! Se estrelló a través del parabrisas de Clark es y envió agua en cascada por su consola central, friendo su CPU y totalizando el automóvil.

Mi historia es mucho más corta; alguien metió mi auto en el estacionamiento de mi dormitorio. Hasta el día de hoy, no tengo sospechosos. Realmente no puedo nombrar a una sola persona, creo que haría un acto tan atroz y de baja vida (aún amargo).

Dicho todo esto, hay ciertos escenarios en los que podría conducir su automóvil, sufrir daños y estar cubierto por un seguro de colisión integral no . Si su automóvil está dañado por la naturaleza o destrozado mientras usted en movimiento, eso es cubierto por completo ya que técnicamente era t parte de un accidente automovilístico.

¿Qué es la cobertura de colisión?

La cobertura de colisión ayuda a cubrir el costo de las reparaciones de su automóvil después de un accidente automovilístico.

La colisión llena un vacío importante dejado por la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL). 48 estados requieren que los conductores lleven PDL para que los conductores en caso de falla puedan pagar el daño que causan. Sin leyes mínimas de seguro, las calles estarían llenas de conductores sin seguro, y las probabilidades de que usted eser golpeado por alguien que nunca podría devolverle el dinero serían demasiado altas.

Eso es por qué los estados requieren PDL, pero ellos requieren colisión porque:

1. Esto es realmente caro.
2. El gobierno no se preocupa por el daño que causa a su propio automóvil.

Dicho esto, la línea entre dónde termina la PDL y comienza la colisión puede ser un poco confusa, así que vamos a ver algunos ejemplos:

Escenario 1: presiona otro controlador

• Qué responsabilidad por daños a la propiedad cubre: daños a su automóvil.
• Qué colisión cubre: daños a su automóvil, y sus primas probablemente aumentarán.

Escenario 2: usted son golpeados por un automovilista sin seguro

• Qué responsabilidad por daños a la propiedad cubre: nada.
• Qué colisión cubre: daños a su automóvil y sus primas ganadas t aumento.

Escenario 3: usted y son golpeados por un automovilista asegurado

• Qué responsabilidad por daños a la propiedad cubre: nada.
• Qué colisión cubre: nada (el otro conductor y el pasivo por daños a la propiedad de le pagarán).

Escenario 4: usted es golpeado por un automovilista asegurado, pero su seguro ganó t pago

• Qué responsabilidad por daños a la propiedad cubre: nada.
• Qué cubre la colisión: (potencialmente) la diferencia entre el pago y el costo real de las reparaciones.

Escenario 5: golpeas un objeto estacionario (auto estacionado, cerca, etc.)

• Qué responsabilidad por daños a la propiedad cubre: el costo de reemplazar o reparar la otra persona es propiedad.
• Qué colisión cubre: daños a su automóvil, y sus primas probablemente aumentarán.

Mi ejemplo favorito de un reclamo de seguro de colisión es el que mi amigo Jake presentó para su Cadillac. Estaba navegando por caminos rurales rápidos y ventosos por la noche y de repente golpeó una roca de dos pies colocada a las afueras de la línea blanca. Recopiló un informe policial y presentó un reclamo de colisión, y como la roca había doblado su cuerpo, su proveedor totalizó el automóvil. Para su sorpresa, también recibió una cita para destrucción de la propiedad de la iglesia. Lo desafió en la corte usando fotos del accidente, se le ordenó a la iglesia que quitara la roca sagrada, y su proveedor no t aumentó sus primas.

Entonces eso es seguro de colisión. En resumen, cubre daños a su automóvil después de una colisión, en los casos en que la responsabilidad por daños a la propiedad ganó t pago. En su forma más básica, el seguro de colisión esencialmente lo protege del daño que causa a su propio automóvil.

Completo vs. colisión vs. seguro de responsabilidad por daños a la propiedad

La colisión, el integral y la PDL son los tres tipos de seguro de auto más comunes (y costosos), y la línea entre ellos a menudo puede parecer borrosa.

Aquí es un resumen generalizado :

1. La colisión cubre daños a su automóvil en caso de accidente.
2. Completamente cubre daños a su automóvil afuera el contexto de un accidente automovilístico.
3. La responsabilidad por daños a la propiedad cubre daños a otras personas y a los automóviles y propiedades de s.

Para ilustrar, aquí es una tabla de algunos escenarios de reclamo y qué tipos de cobertura se aplican:

Incidente o accidente
Colisión
Completo
Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL)

Causas un accidente automovilístico

X
X

Usted son golpeados por un conductor sin seguro

X

Golpeaste a tu vecino es árbol

X
X

Usted golpeado por su vecino es tree

X

Causa un accidente, y mientras usted está esperando EMS, su automóvil sufre daños por granizo

X
X
X

Esperemos que todo aclare qué colisión y cobertura de seguro integral. Ahora, hablemos de sobre cuánto de cada uno realmente necesita.

Estadísticamente hablando, usted probablemente ya esté pagando por colisión y cobertura integral (tres de cada cuatro conductores lo hacen). Lo sé y es tentador para dejarlos en este momento y ahorrar $ 900, pero mantenerlos podría tener un mejor sentido financiero para usted.

¿Cuándo tiene sentido mantenerse integral y colisión cobertura?

Si su automóvil está financiado o arrendado,le ahorrará algo de lectura: probablemente can t colisión de caída o cobertura integral. La mayoría de los prestamistas requieren que lo tenga para que pueda pagar su automóvil en caso de accidente.

Si es dueño de su automóvil, aquí hay algunas razones por las que es posible que desee mantener colisión y / o cobertura integral en su automóvil. Probablemente, una de estas razones es t por valor de $ 900, pero si marca varias casillas, es posible que desee conservarlas.

Cinco razones para considerar mantener una cobertura integral:

• Vives en un área con mal tiempo.
• Vives en una zona rural con muchos accidentes automovilísticos relacionados con animales.
• Vives en un área con muchos delitos relacionados con el automóvil, como el robo y el vandalismo.
• Aparca tu auto en un área descubierta con muchos árboles.
• No puede permitirse una reparación de emergencia de $ 1,500 en su automóvil.

Cinco razones para considerar mantener la cobertura de colisión:

• Vives en un estado con las tasas más altas de conductores sin seguro (FL, MS, NM, MI, TN, AL, WA, IN, AR, D.C.).
• Tiene una ruta larga y complicada para trabajar (y, por lo tanto, una mayor probabilidad de tener un accidente).
• Usted he estado en múltiples accidentes por culpa antes.
• Su automóvil no es un beater y usted me gustaría mantenerlo en perfectas condiciones.
• No puede permitirse una reparación de emergencia de $ 1,500 en su automóvil.

¿Por qué tener seguro de automóvil sin integral y colisión?

Puede estar leyendo esto y pensando: isn t para eso es el seguro de automóvil? Para reemplazar mi auto si es es totalizado en un accidente?

En parte, sí. Pero muchos conductores tienen pólizas de seguro de auto que no incluyen cobertura integral y de colisión. Las formas más esenciales y esenciales de seguro de auto nbsp pagan por los daños que causa a otros automóviles y conductores. Por ejemplo, si causa un accidente y lastima a otro conductor, su seguro de automóvil cubrirá las facturas médicas del conductor y del conductor s. E incluso si no lo hace; y tiene cobertura de colisión para su propio vehículo, su seguro de automóvil puede cubrir el costo de reparar el otro conductor y el auto s.

Estas disposiciones esenciales en las pólizas de seguro de auto son la razón por la cual la mayoría de los estados requieren que los conductores tengan seguro de automóvil.

Además, si financia o alquila su automóvil, el banco generalmente requiere que tenga colisión y un seguro integral. Sin embargo, una vez que su automóvil esté pagado en su totalidad, el análisis de costo-beneficio de comprar la cobertura de seguro adicional depende de usted.

Hay mucho debate sobre cuándo es posible cancelar su colisión y su seguro integral de automóviles. Esta es una pregunta importante porque la combinación de los dos tiene un efecto importante en el costo de sus primas de seguro de automóvil. Pero eso es t siempre es lo correcto.

Cuando puede considerar abandonar la cobertura integral y de colisión

Tan pronto como cancele su colisión y cobertura integral, usted estará completamente solo si necesita reparar o reemplazar su vehículo como resultado de un accidente o incidente. Si tiene los recursos financieros para cubrir la reparación o el reemplazo de su automóvil en función de su valor en libros (que puede verificar en línea a través de Kelly Blue Book) entonces podrá abandonar la cobertura sin preocuparse.

El 10% rule

Como regla general, es pensó que debería considerar la caída de la colisión y la integral cuando el costo de la prima adicional exceda el 10% del valor en libros del automóvil .

Ejemplo: si el valor en libros de su automóvil es de $ 2,000, el 10% de esto sería de $ 200. Si paga $ 230 por año por colisión y en general, podría ser el momento de considerar abandonar esta cobertura.

Pero si lo hace, debería considerar seriamente depositar los ahorros como una reserva contra reparaciones futuras o reemplazo eventual.

Dónde obtener su seguro

Liberty Mutual, he encontrado, también facilita la cobertura total de su vehículo sin gastar dinero extra. Su póliza está personalizada para incluir solo la cobertura que necesita.

Si desea perdón por accidente, por ejemplo, eso es un complemento, al igual que las características integrales básicas como el daño causado por una colisión, el bienestar de usted y los pasajeros después de un accidente y una colisión mientras usted conduce un vehículo arrendado. Al personalizar su póliza, puede combinar colisión y cobertura integral de una manera que tenga sentido para su estilo de vida y presupuesto.

Resumen

La cobertura de colisión paga el daño del vehículo causado por accidentes, mientras que la cobertura integral paga cualquier otro (tixag).