Ahorrar dinero puede ser un desafío. Pero como una pareja de dos ingresos, una opción puede completamente transformar sus finanzas.
En lugar de gastar la mayor parte de sus ingresos combinados para financiar su estilo de vida, ¿qué pasaría si pudiera gastar solo un socio y el salario de y ahorrar el resto?
Puede sonar extremo, pero es factible (I lo he hecho!) y puede ahorrarle algo de efectivo mayor .
Incluso puede buscar la independencia financiera (jubilación anticipada, cualquiera)?).
Se necesitará creatividad para poner en práctica esta estrategia de ahorro, pero los ahorros potenciales podrían valer la pena el trabajo en equipo requerido para ahorrar un ingreso total .
explore cómo puede implementar esta estrategia en su propia vida, paso a paso.
- 1). Decide con qué salario quieres vivir
- 2). Facilidad para vivir con un ingreso
- 3). Elaborar un presupuesto que funcione
- 4). Sea creativo para estirar aún más sus dólares
- 5). Sea paciente mientras su hogar se aclimata a un nuevo presupuesto
- 6). Siéntete orgulloso de tu logro como pareja
- ¿Por qué algunas parejas deciden vivir de un ingreso?
- Cómo vivir con un ingreso puede abrir la puerta a la independencia financiera para las parejas de dos ingresos
- Cómo vivir de un ingreso podría afectar su vida
- ¿Cuándo puede tener sentido vivir con un ingreso?
- Resumen
1). Decida con qué salario quiere vivir
Primero, deberá decidir de quién será el salario y cuál ahorrará. Si usted y su cónyuge tienen salarios similares, esta decisión será bastante fácil.
Si usted y su cónyuge obtienen ingresos dramáticamente diferentes, puede ser más un desafío decidir cuál desea gastar.
dice que gana $ 60,000 y su cónyuge gana $ 40,000. Elegir un salario u otro podría conducir a una diferencia dramática en su tasa de ahorro anual.
Recomiendo tener en cuenta lo siguiente al decidir un salario:
- El costo de su estilo de vida actual vs. El costo del estilo de vida más simple que está dispuesto / capaz de vivir.
- Cuánto desafío están dispuestos a manejar usted y su pareja.
- Sus metas de dinero ¿Requieren mucho efectivo?
2). Facilidad para vivir con un ingreso
Si ustedes dos se encuentran decidiendo entre salarios dispares , les recomiendo que comiencen viviendo primero con los ingresos más altos .
Después de un año, recuerde sus gastos y considere la posibilidad de reducir sus gastos al mínimo de los dos salarios.
La transición gradual a un presupuesto más bajo puede hacer una transición más suave. Además, puede optar por gastar el salario más alto si el hogar no se siente cómodo recortando más gastos del presupuesto.
Tim Clarke, Director de Ventas y Marketing y SEOBlog.com, ha hecho realidad la vida con un ingreso con su esposa. Clarke dice que la transición fue una elección consciente para ellos, pero fue t necesariamente fácil. explica:
Puede estar adivinando que fue un cambio fácil si ambos acordaron esa configuración, pero aún requiere trabajo y un período de ajuste antes de poder establecer el tono de sus finanzas juntos. Pero al final del día, nuestro objetivo era el mismo Queremos prepararnos para nuestros futuros hijos, pagar nuestras deudas y finalmente retirarnos temprano.
3). Elaborar un presupuesto que funcione
Una vez que usted y su cónyuge decidan cuánto van a gastar cada año, es el momento de para crear un presupuesto que funcione. Si su hogar está acostumbrado a un mayor nivel de gasto, estas decisiones presupuestarias pueden ser un desafío.
Usted probablemente necesite reducir sus gastos en todos los ámbitos. El mejor lugar para comenzar a buscar lugares para recortar es dentro de sus principales categorías de gastos, específicamente:
- Costos de comida.
- Costos de vivienda.
- Costos de transporte.
Además, reducir en categorías más pequeñas será una estrategia importante.
Por ejemplo: reducir sus costos de entretenimiento o cambiar a un estilo de viaje económico podría ayudarlo a encontrar más espacio en el presupuesto.
4). Sea creativo para estirar aún más sus dólares
Gastar menos significa ser creativo con los dólares que tiene disponibles. Si va a abordar la vida con un ingreso, no hace falta decir que necesitará sacudirse de la manera en que conoce a las necesidades financieras de su familia y s.
Algunas formas creativas de obtener más valor de su presupuesto incluyen:
-
Compre con cupones.
Plan de comidas para ahorrar en comida para llevar.
Considere las vacaciones que están más cerca de casa.
Pruebe un desafío sin gasto.
Curb impulsse compra esperando 24 horas antes de realizar una compra inesperada.
Con una mentalidad frugal, puede hacer una amplia gama de cosas para estirar aún más sus dólares. Pero lleva tu racha frugal demasiado lejos, o podría ser contraproducente.
5). Sea paciente mientras su hogar se aclimata a un nuevo presupuesto
Un recorte significativo en el gasto en su hogar puede ser un desafío al que adaptarse. Aunque ambos cónyuges pueden estar de acuerdo con la idea, ponerla en práctica aún puede ser difícil.
Con eso, ejerza paciencia con su cónyuge mientras ambos se adaptan a un nuevo entorno de gasto. Los cortes dramáticos naturalmente tomarán algún tiempo para acostumbrarse.
A medida que ambos se adaptan a las nuevas prioridades de gasto, no sean demasiado duros con ustedes mismos si gastan demasiado aquí y allá. En cambio, reconozca el patrón y busque formas proactivas de romper sus viejos hábitos de gasto.
Por ejemplo: puede ser demasiado fácil decidir que estás demasiado ocupado para preparar la cena una noche. Desafortunadamente, recoger comida para llevar es un hábito costoso con el que muchos de nosotros luchamos.
En lugar de tratar de luchar contra la necesidad de saltarse la cocina algunas noches, planifique con anticipación algunas comidas simples listas para usar en su congelador.
Con algunas opciones de alimentos listas para calentar y servir, es posible que no esté tan tentado de romper el banco en una comida para llevar.
6).Siéntete orgulloso de tu logro como pareja
La decisión de vivir con un ingreso lo ayudará a alcanzar sus objetivos financieros compartidos más rápidamente. Sin embargo, es sin duda una transición difícil de lograr.
Asegúrese de celebrar su éxito como pareja cuando logre el objetivo de vivir plenamente con un ingreso. Marque la ocasión para recordar por qué hizo esta elección y reflexione sobre el progreso que usted ha hecho hacia sus objetivos compartidos.
Una pareja que vale la pena celebrar, Brittany y Kelan Kline (también conocida como Savvy Couple) optaron por vivir con un ingreso y dedicar sus ahorros al pago de la deuda.
Kelan Kline dice que la decisión de vivir con un ingreso se debe al hecho de que:
Siempre hemos sido frugales y queríamos asegurarnos de que nuestro dinero duramente ganado se destinara a nuestros objetivos financieros a largo plazo.
Juntos, la pareja ha logrado pagar $ 25,000 en deuda en solo seis meses.
¿Por qué algunas parejas deciden vivir de un ingreso?
No faltan las razones por las cuales una pareja puede decidir vivir con un ingreso. Algunas de las razones más populares para esta elección incluyen:
-
Construyendo un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia está ahí para ayudarlo a capear cualquier tormenta financiera que se le presente. Ahorrar un ingreso completo puede permitirle construir un fondo de emergencia rápidamente.
Pagar la deuda. La deuda, especialmente la deuda de alto interés, se come sus oportunidades de creación de riqueza. Con un ingreso completo para dedicar al pago de la deuda, puede eliminar cualquier deuda incobrable de su vida.
Ahorre e invierta para la jubilación. Ya sea que desee jubilarse a la edad típica de 65 años o mucho antes, ahorrar un salario le permitirá alcanzar ese objetivo antes. Con la ayuda de cuentas de jubilación con ventajas fiscales, puede llevar su plan de ahorro al siguiente nivel.
Cómo vivir con un ingreso puede abrir la puerta a la independencia financiera para parejas de dos ingresos
La independencia financiera es a menudo el objetivo de los miembros del movimiento FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada). Como es de esperar, la capacidad de jubilarse temprano es muy estrechamente vinculada a la cantidad de dinero que puede ahorrar.
Si eres parte de una pareja de dos ingresos, tienes un truco financiero bajo la manga. En lugar de gastar ambos ingresos, puede elegir vivir un estilo de vida más modesto y ahorrar un salario completo.
Aquí es cómo esa elección podría ayudarlo a acelerar hacia la independencia financiera.
Puede recargar sus ahorros
Cuando solo gasta un salario, esa opción allana el camino para sobrealimentar sus ahorros. El segundo salario puede ser escondido para lograr sus objetivos financieros antes.
Por ejemplo: dice que usted es parte de una pareja de dos ingresos. Ganas $ 50,000 por año y tu cónyuge gana $ 40,000 por año. Para mantener las cosas simples, supondré que estos números representan su salario neto después de impuestos. Hasta este momento, el gasto de su hogar totalizó $ 90,000.
Pero como pareja, decides comenzar a ahorrar un ingreso completo. Para comenzar, elige gastar $ 50,000 y ahorrar el segundo salario de $ 40,000. Esta opción le permitirá comenzar a ahorrar $ 40,000 al año como equipo.
Imagine cuán rápido se acumularán sus ahorros con un salario completo asignado a sus ahorros!
Cómo vivir de un ingreso podría afectar su vida
Personalmente, vivir con un ingreso nos ha permitido a mi esposo y a mí ahorrar para grandes objetivos. Después de casarnos en 2019, decidimos hacer de la vida con un ingreso una prioridad.
Por supuesto, la estrategia es más fácil decirlo que hacerlo.
Nos costó un poco de prueba y error gastar solo uno de nuestros ingresos, pero después de dos años de vivir con un ingreso, estamos orgullosos de los ahorros que hemos podido crear. Para nosotros, nosotros he elegido ahorrar para la jubilación y comprar nuestra primera casa junto con el dinero que hemos podido ahorrar.
Aquí es un ejemplo de cómo esta estrategia de ahorro podría afectar su vida:
Suponiendo que usted y su cónyuge ganen cada uno $ 40,000 :
Ahorrando el 15% de sus ingresos combinados
Ahorrando un ingreso completo
Año uno
$ 12,000
$ 40,000
Año dos
$ 24,000
$ 80,000
Año tres
$ 36,000
$ 120,000
Año cuatro
$ 48,000
$ 160,000
Año cinco
$ 60,000
$ 200,000
¿Cuándo puede tener sentido vivir con un ingreso?
La decisión de reducir el gasto de los hogares para ahorrar un ingreso completo es importante. considera algunos escenarios cuando reducir a un ingreso podría tener sentido.
Ambos cónyuges obtienen un ingreso razonable
Si ambos tienen salarios razonables que pueden satisfacer todas sus necesidades básicas de hogar y s, puede tener sentido vivir con un ingreso. Sin embargo, usted ll debe tener claro qué es una necesidad para su hogar versus qué compras son .
Una forma de ayudarlo a repensar su presupuesto es considerar realmente las necesidades y deseos de su hogar. Es obvio que los que están en su hogar necesitan un techo sobre sus cabezas, y pero aún puede lograr este objetivo mientras reduce su tamaño a un espacio habitable más pequeño.
Busque áreas en su presupuesto que tengan más lujo del que realmente es necesario. Puede sorprenderse por la cantidad de gasto que puede reducir.
Desea crear ahorros intencionales para grandes objetivos
En casi todas las situaciones, será más fácil gastar los fondos en lugar de ahorrarlos. Después de todo, ahorrar más probablemente requerirá recortes en su gasto actual. En algunas situaciones, puede ser una transición muy difícil.
Una forma de facilitar la decisión es creando objetivos compartidos como pareja para sus finanzas a largo plazo. Cuando tiene un propósito compartido como pareja, la decisión de vivir con un ingreso puede ser más fácil.
Usted inevitablemente, ambos querrán gastar de más en un punto u otro. Pero con un objetivo definido, como pagar deudas o ahorrar para un pago inicial en su primera casa, puede ser más fácil quedarse como equipo.
Ambos cónyuges están interesados en FIRE
Como dije antes, vivir con un ingreso es una idea especialmente popular en la comunidad FIRE. Es absolutamente posible que usted y su cónyuge logren FUEGO mientras viven con un ingreso. Sin embargo, usted tendré que mirar los números exactos de su situación para ver qué tan rápido puede lograr ese elevado objetivo.
Afortunadamente, Money Under 30 ofrece una calculadora de FUEGO gratuita para ayudarlo a determinar su edad de FUEGO en función del aumento en sus ahorros. Juegue con los números para averiguar si usted y su cónyuge pueden lograr FUEGO viviendo con un ingreso.
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Calculadora de jubilación anticipada / Calculadora de fuego
Su estado actual
Edad actual *
# x25B2 ;
# x25BC ;
Ingresos anuales después de impuestos *
Saldo total después de impuestos
Gastos anuales (costo de vida) *
Normall alrededor del 70% de sus ingresos
Sus inversiones
Portafolio de inversiones
El saldo actual de su cartera de inversiones
Contribución anual hacia la cartera de inversiones
Dinero que contribuye anualmente a sus inversiones
Tasa de rendimiento de la inversión
8%
Sus ahorros
Saldo de cuenta de ahorro
El saldo actual en su cuenta de ahorros
Porcentaje de ingresos contribuidos a sus ahorros para la jubilación
5% Se refiere a sus ingresos gastables
Tasa de ahorro de rendimiento
2%
Su jubilación
Gastos estimados de jubilación *
Gastos anuales esperados (inc. impuestos) en su jubilación.
Su factor de fuego
Tu objetivo de fuego
La cantidad de dinero que debe tener para mantener su nivel de vida actual al momento de la jubilación.
Edad de fuego
La edad en la que puede alcanzar su objetivo de FUEGO y retirarse
Ahorro
invertir + ahorrar edad
cantidad de ahorro
cantidad de ahorro
Opciones de pago
Resumen
Para una pareja de dos ingresos, vivir con un ingreso es una opción poco convencional. Siempre será más fácil gastar más dinero. Sin embargo, la elección de vivir con un ingreso puede cambiar drásticamente la trayectoria de su futuro financiero.
Al considerar esta opción, usted necesitará tener conversaciones extensas con su cónyuge sobre sus opciones como pareja. Según sus objetivos compartidos, puede decidir que vivir con un ingreso es lo adecuado para ambos.
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