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Verificación de la realidad de la equidad en el hogar: todo lo que necesita saber antes de solicitar un préstamo de la equidad en el hogar

Home Equity Reality Check_ Everything You Need To Know Before Taking Out A Home Equity Loan

Ser dueño de una casa tiene muchas ventajas. Puedes elegir cuándo arreglarlo, cómo pintarlo y decorarlo, y tú no estás a merced de un propietario. Pero hay un beneficio adicional para ser dueño de su propia casa y puede usar su valor neto para obtener un préstamo.

Es posible que haya oído hablar de los préstamos HELOC o líneas de crédito con garantía hipotecaria. En pocas palabras, esto es solo un préstamo garantizado por su hogar.Nosotros he escrito sobre ellos antes, pero hay mucho que saber sobre el valor neto de la vivienda y cómo puede usarlo para obtener diferentes préstamos.

  • ¿Qué es el valor neto de la vivienda?
  • Préstamo con garantía hipotecaria vs. línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda
  • Que deberías conseguir?
  • ¿Qué tipo de crédito necesita para obtener un préstamo con garantía hipotecaria?
  • ¿Cuándo NO debe usar el valor neto de su vivienda para obtener un préstamo?
  • Dónde obtener préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito

¿Qué es el valor neto de la vivienda?

El valor del hogar es el valor actual de su hogar menos los préstamos pendientes (es decir,. su hipoteca).

Dicho de otra manera, es cuánto realmente posee de su hogar. El resto es cuánto posee el banco (p. Ej. cuánto sacaste por una hipoteca). Por lo tanto, el valor de su vivienda aumenta a medida que paga su hipoteca.

Préstamo con garantía hipotecaria vs. línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda

Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria son dos opciones de préstamo diferentes para los propietarios.

Un préstamo con garantía hipotecaria y (a veces llamado préstamo a plazo) es una suma global única que se paga durante un período de tiempo establecido, con una tasa de interés fija y los mismos pagos cada mes.

Este préstamo, que puede considerarse como una segunda hipoteca, permite al prestatario espaciar los pagos durante un largo período de tiempo. Dependiendo de la cantidad de capital de la vivienda que tenga, puede calificar para un préstamo grande con una tasa de interés baja, utilizando su casa como garantía.

Una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) funciona más como una tarjeta de crédito. Se le permite pedir prestado hasta un cierto monto durante la vigencia del préstamo un límite de tiempo establecido por el prestamista. Durante ese tiempo puede retirar dinero según lo necesite.

Entonces, ¿por qué querría esta línea de crédito en lugar de una tarjeta de crédito normal? Bueno, es posible que pueda obtener una línea de crédito mucho mayor con el valor de su vivienda. Sí, las tarjetas de crédito pueden ofrecer líneas de crédito de hasta $ 15,000, pero los HELOC pueden ofrecer hasta $ 150,000. Obviamente, su historial crediticio, capital e ingresos tienen en cuenta cuánto recibe usted ll.

Sin embargo, a diferencia de los préstamos con garantía hipotecaria, los HELOC tradicionales tienen tasas de interés variables. Entonces, si bien su tasa inicial puede ser baja, podría fluctuar fácilmente de una forma u otra debido a factores macroeconómicos fuera de su control.

Que deberías conseguir?

Si usted está buscando financiar un gran proyecto, tenga en cuenta un monto establecido y no planee y obtener otro préstamo en el corto plazo, un préstamo con garantía hipotecaria podría ser adecuado para usted . Por ejemplo, si usted pedir prestado dinero para hacer más trabajo en su hogar, tiene sentido obtener un préstamo con garantía hipotecaria.

Los préstamos con garantía hipotecaria también tienen períodos de préstamo más largos, con tasas de interés fijas, lo que significa que tiene un plan de pago más estructurado.

Como mencioné anteriormente, una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda es la mejor para aquellos que necesitan una línea de crédito rotativa sobre el transcurso de unos años . Hay una variedad de razones por las que podría obtener un HELOC sobre una línea de crédito tradicional. Algunos incluyen:

Haciendo mejoras en su hogar

Al igual que un préstamo con garantía hipotecaria, pedir prestado dinero contra su hogar e invertirlo nuevamente para arreglarlo tiene mucho sentido. Pero un HELOC podría tener mucho sentido para los reparadores superiores que necesitan un montón de pequeñas mejoras de esa manera, podría seguir pidiendo prestado dinero cuando lo necesite.

Consolidación de tarjetas de crédito de alto interés

Los HELOC tienen tasas de interés tradicionalmente bajas para los dignos de crédito, por lo que usar un HELOC para pagar tarjetas de crédito con tasas de interés como 15 o 20% puede ayudarlo a pagar la deuda más rápido que, por ejemplo, una transferencia de saldo.

Un fondo de emergencia de respaldo

Lo mejor de los HELOC es que ellos son algo así como tarjetas de crédito. El dinero está ahí cuando lo necesita, por lo que tenerlo además en un fondo de emergencia en caso de que usted golpee con un gasto grande e inesperado podría ser un salvavidas.

¿Qué tipo de crédito necesita para obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

Aquellos con poco crédito pueden obtener préstamos con garantía hipotecaria (pero deben evitar HELOC), pero es muy importante saber que su hogar está como garantía y si puede t devolver el prestamista . Obviamente, cualquiera que pueda ese vea factiblemente capaz de pagar un préstamo de manera oportuna nunca debería sacar uno.

Además, si tiene un crédito deficiente, o realmente algo menos que un crédito perfecto, ganó t obtiene la mayor tasa de interés de su préstamo que es algo a tener en cuenta si puede t pagar ese interés rápidamente.

Si posee más de su hogar de lo que debe, usted definitivamente será visto como un candidato de menor riesgo. Esto significa que el monto del préstamo o la línea de crédito que usted ll recibirá será mayor. Esa es otra razón importante para considerar poner un pago inicial del 20% (o más) en su casa cuando compra.

¿Cuándo NO debe usar el valor neto de su vivienda para obtener un préstamo?

Si bien los HELOC y los préstamos con garantía hipotecaria son una gran oportunidad para los propietarios, hay algunas veces que deben evitarse.

Si usted planea vender su casa pronto

Si usted está planeando mudarse y es posible que no pueda pagar su préstamo o línea de crédito rápidamente, es posible que no desee obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Antes de mudarse, todas sus deudas en la casa deberán pagarse.

Recuerda la ecuación de arriba? el valor de su vivienda menos sus deudas pendientes en el hogar. Si tiene un préstamo en su casa, usted está bajando el valor de la vivienda, que no funciona se ve bien cuando usted está tratando de vender.

Si necesita un préstamo de último recurso

Es importante reiterar que usted es importante para reiterar que usted está poniendo en riesgo su casa al sacar cualquiera de estos préstamos. Si puede t pagar al prestamista, su casa podría ser quitada de usted.

Es por eso que debe mantenerse alejado de los préstamos con garantía hipotecaria si usted ese ve afectado por una carga financiera grave, ya que existe una posibilidad de que haya ganado t poder devolverlo de inmediato.

Si usted y tienen malos hábitos de gasto

Mencioné anteriormente que usar un HELOC para pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser una buena idea. Podría, pero no si no lo hace; y aborda las razones por las que se endeudó en primer lugar. Para realmente salir de la deuda, debe lidiar con sus hábitos de gasto negativos y encontrar una manera de evitar endeudarse en el futuro.

Relacionado: Cómo salir de la deuda por su cuenta: una guía de bricolaje

Dónde obtener préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito

El mejor lugar para comenzar a buscar préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito es LendingTree . Puede comparar fácilmente un puñado de tarifas en un solo lugar y ver cuál es el mejor para usted. Al momento de escribir, LendingTree tiene un APR tan bajo como 3.24% para préstamos con garantía hipotecaria.

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Si desea evitar pagar intereses o asumir más deudas, también puede considerar el reparto de acciones Una alternativa a los HELOC y los préstamos con garantía hipotecaria. Esto le permite vender una parte de su casa y el valor futuro de a cambio de efectivo. Empresas como Hometap ofrecen esto, esencialmente convirtiéndose en un coinversor en su propiedad. Luego toman una parte de los ingresos de su venta en la línea (o simplemente los paga si decide no vender).

Vea para qué términos califica hoy en Hometap.

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