Utilicé el software de presupuesto YNAB durante un año: Aquí es Lo que aprendí

 Best Personal Finance Apps - YNAB

You Need a Budget (YNAB) es más que un programa de software; es un estilo de vida. Ya sea que su objetivo sea salir de la deuda, romper el ciclo de pago a cheque, aumentar sus cuentas de ahorro o todo lo anterior, YNAB puede ayudarlo.

Lectores, tengo una confesión que hacer: he sido escritor de finanzas personales durante cinco años, pero mis propias finanzas están lejos de ser perfectas.

Tal vez eso no es inusual, como los comediantes que sufren de depresión.

Sin embargo, escribir sobre dinero en mi vida profesional mientras mal manejo de mis propias finanzas ha sido una fuente de vergüenza. El año pasado decidí hacer algo al respecto.

Después de intentar y no lograr que mi familia es gasto bajo control con otros métodos de presupuesto, comencé una prueba gratuita con You Need a Budget. Aquí es lo que aprendí.

¿Qué es lo que necesitas?

YNAB es un programa de software / aplicación de presupuesto que se puede usar en una computadora normal o dispositivo móvil. Esto es también es un estilo de vida, ya que requiere que adopte un enfoque proactivo para presupuestar. Usted le daré un trabajo a cada dólar y luego se ajustará según sea necesario entre días de pago / entradas de dinero.

En mi experiencia, hay una curva de aprendizaje un poco x2019 cuando comienzas a usar YNAB, pero vale la pena seguir adelante. Incluso puede reiniciar el presupuesto si lo necesita (lo hice).

Además de la aplicación, YNAB también es una compañía de educación financiera, con toneladas de artículos de blog útiles y talleres gratuitos para ayudarlo a usar mejor la aplicación y alcanzar sus objetivos.

¿Cómo funciona YNAB?

Su viaje YNAB comienza con una prueba gratuita de 34 días. Aprecié el hecho de que no lo hicieron t pedir una tarjeta de crédito al registrarse.

YNAB Review - Sign up

Una vez que ingrese su correo electrónico y cree una contraseña, debe aceptar los Términos de servicio.

Entonces usted responderé algunas preguntas sobre sus circunstancias y razones para probar YNAB.

YNAB Review - Personal info

Entonces usted está todo listo y listo para comenzar a presupuestar!

I Used  YNAB Budgeting Software For A Year: Aquí#x2019;s QuéLearned - Start budgeting

El primer paso es agregar una cuenta bancaria, que puede estar vinculada o desvinculada. Personalmente, vinculé la mina para facilitar la importación de transacciones, pero dado que el enfoque de YNAB es se trata de ser proactivo, puede agregar manualmente un saldo inicial y cada transacción. Esto también es bueno para cualquiera que se sienta incómodo compartiendo la información de inicio de sesión de su cuenta bancaria a pesar de las medidas de seguridad de YNAB es.

Puede agregar una variedad de cuentas, tanto para presupuestar como para rastrear. Para ser honesto, he encontrado que la función de seguimiento es tan útil y (prefiero el panel de control de Mint es para ver crecer mi cuenta de jubilación). Para que sea simple, simplemente comience con una cuenta corriente. Usted le daré un apodo e ingresaré un saldo inicial.

Usted ll verá categorías de presupuesto predeterminadas, pero puede eliminar cualquier cosa que no se aplique t se aplica a usted y agrega categorías según sea necesario. Por ejemplo, creé un homemaking categoría para obtener fotos enmarcadas, comprar decoraciones navideñas y otros gastos relacionados con preservar los recuerdos familiares y hacer que nuestra casa se sienta como un hogar.

¿Cuánto cuesta YNAB?

Después de su prueba gratuita de 34 días, usted tendrá que pagar por YNAB si desea seguir usándolo. Elija entre una suscripción mensual o anual:

  • $ 11.99 / mes.
  • $ 84 / año.

Características de YNAB

Hay muchas aplicaciones de presupuesto gratuito por ahí. Aquí es lo que distingue a YNAB y, en mi opinión, hace que valga la pena pagarlo.

Balance de trabajo

Ya sea que vincule su cuenta bancaria a YNAB o agregue transacciones manualmente, no lo hace; y solo vea su saldo disponible actual (como se muestra en su aplicación de banca en línea o móvil). En cambio, YNAB toma su saldo compensado (disponible) y resta cualquier transacción que usted ha registrado (como un cheque que escribió) que haven t golpeó su cuenta bancaria todavía.

Balance despejado Balance inmundo = Balance de trabajo. Esto es cuánto dinero tiene usted en realidad . Use su Balance de trabajo para tomar decisiones de gasto y usted evitará gastar en exceso su cuenta antes de que se procese un cheque o pago recurrente.

Para ser presupuestado

Una de las reglas básicas de YNAB es es dar trabajo a cada dólar. El cuadro To Be Budgeted en la parte superior de la pantalla de su presupuesto le muestra cuánto dinero ha ingresado en su cuenta y a yodavía no se le ha asignado un trabajo en su presupuesto. El objetivo es tener siempre TBB a $ 0.00. Esto significa que cada centavo ha sido asignado a sus gastos y prioridades regulares. No lo hace t significa que se ha gastado cada dólar.

Por ejemplo, dice que agrega $ 100 cada uno a sus categorías de Mantenimiento automático y Vacaciones. Ese dinero permanecerá en su cuenta corriente, pero usted ganó t gastarlo porque usted presupuestando con YNAB, no tomando decisiones de gasto en función de su saldo disponible. Dejar a un lado el dinero tanto para lo inevitable (una reparación de automóviles) como para lo deseado (una semana en la playa) evitará que desperdicie su dinero extra en cenas para llevar y otros gastos impulsivos que no reflejan su verdadero prioridades.

Edad del dinero

Una vez que rompa el ciclo de cheque a cheque de pago, usted veremos que este indicador sube. Esta es una de mis características favoritas, ya que me ayudó a comprender la importancia de no gastar cada centavo y construir un colchón, no solo en cuentas de ahorro y jubilación, sino también en mi cuenta corriente.

Metas

Puede establecer una meta mensual para cada una de sus categorías de gastos. Por ejemplo, si desea ahorrar $ 1,000 para unas vacaciones en diez meses, ustedestableció una meta mensual de $ 100 para mantenerse en el camino.

Lo que encontré particularmente útil es el Pagar por fecha y función de objetivos para cuentas de tarjetas de crédito. Es una cosa para pensar, C; Soye gustaría estar libre de deudas para X date. YNAB le da la opción de poner su fecha de pago de saldo en su calculadora; luego te dicen cuánto debes pagar tú y cada mes. Luego puede decidir si eso es razonable, o si puede ganar dinero extra para alcanzar su objetivo. De lo contrario, puede elegir un objetivo de fecha de pago que se ajuste a su presupuesto.

Cartera

Para garantizar que su presupuesto refleje hasta el último centavo que ingrese y gaste, puede agregar una cuenta de efectivo llamada Wallet a tu libro mayor. Simplemente ingrese manualmente cualquier efectivo que gane o sea dotado, así como en lo que lo gasta. Esto podría ser especialmente útil para las personas que trabajan en hostelería, restaurantes y otras profesiones en las que se pagan propinas en efectivo o salarios.

Informes

Esta característica proporciona una visión general de sus hábitos de gasto y finanzas. Puede ver cuánto gastó en cada categoría durante un cierto período de tiempo. Dependiendo de cuántas cuentas vincule para el seguimiento, puede ver su patrimonio neto total de Activos menos Deuda.

Mi experiencia usando YNAB

Una ventaja de ser un escritor de finanzas personales es aprender sobre cada nuevo sistema de presupuesto, cuenta de ahorro de alto interés, aplicación de inversión de cambio de repuesto, etc.Una vez qued leí recomendaciones entusiastas del software You Need a Budget en algunos lugares diferentes, decidí probarlo por mí mismo.

En febrero de 2019 me inscribí para la prueba gratuita de 34 días que YNAB ofrece a cada nuevo usuario. Dos años después, aquí están las cinco lecciones más importantes que he aprendido:

El saldo de mi cuenta corriente disponible no tiene nada que ver con lo que yo puedo gastar en realidad

Solía simplemente verificar cuánto dinero había en nuestra cuenta conjunta cuando quería saber si podía permitirme inscribir a los niños en una nueva actividad o pagarle al personal de mantenimiento para que pintara nuestra habitación.

Si hubiera suficiente efectivo allí, yogastarlo. Unos días o una semana después, mi esposo preguntaba por qué yogasté dinero en x cuando y bill que hice t saber estaba programado para salir más adelante en el mes.

Darle trabajo a cada dólar elimina la culpa y la incertidumbre del gasto

El sistema YNAB en realidad se parece mucho a mi suegro es libro de contabilidad escrito a mano. Tiene categorías para próximo automóvil, reparaciones del hogar, etc. El saldo real de su cuenta corriente no tiene nada que ver con cuánto gasta en una cena cuando visitamos that es dictado por Fun Money categoría en su libro mayor. YNAB esencialmente digitaliza esto, ayudándome a ver que debería t gastar en mejoras para el hogar hastahe ahorrado lo suficiente en esa categoría.

Cualquier cargo a sus tarjetas de crédito, incluidos intereses y tarifas, debe estar en su presupuesto

Una de mis cosas favoritas sobre YNAB es cómo le hace responsable del gasto en tarjetas de crédito.Si actualmente tiene un saldo, puede establecer un objetivo de pago e YNAB lo ayudará a mantenerse en el camino de los pagos mensuales necesarios.

También incluye todos los cargos de su tarjeta en el transacciones a clasificar libro mayor. Eso me curó de la ilusión de que el gasto en tarjetas de crédito era una otra parte mágica del presupuesto de mi familia y s.

Todos deberían gastar muy por debajo de sus posibilidades

Al recordarme que reserve dinero para reparaciones de automóviles, facturas médicas y el otro unexpected gastos que realmente son inevitables en el transcurso de un año, YNAB me ha ayudado a ver qué tan por debajo de mi ingreso neto realmente debería estar gastando.

Un fondo de emergencia separado está bien, pero ahora veo cuánto colchón de efectivo debería tener en mi cuenta corriente. Elcho correctamente, YNAB elimina la necesidad de un fondo de emergencia separado u otro tipo de cuenta de ahorro, a menos que desee uno.

El cambio no ocurre no ocurre de la noche a la mañana

Al menos no para mí. Cuando era joven y ganaba mucho menos dinero, recortaba mis gastos de forma natural. Mis amigos también eran principalmente de la variedad de Artes Liberales; no teníamos no tenemos dinero para beber en bares o comer en restaurantes caros. Entonces, cocinamos juntos y compartimos grandes botellas de vino barato entre nosotros y apartamentos s.

En algún lugar del camino que cambió. Es como si todos progresáramos a través de lifestyle creep al mismo ritmo. Ahora, mis mayores gastos están relacionados con mis hijos, como los costos preescolares / de cuidado infantil antes mencionados. solo tanto que puedo hacer al respecto sin dejar mi trabajo o poner a mis hijos en una instalación sin licencia.

Sin embargo, Soy abrazando el el cambio ocurre lentamente mantra. Después de renunciar temporalmente a YNAB antes de volver a escribir este artículo,estoy haciendo un hábito diario de verificar mi presupuesto y clasificar mis gastos. Veo el cambio en mis actitudes hacia el dinero y los hábitos de gasto cotidianos. Eventualmente, eso se traducirá en cambios más dramáticos en mis finanzas a medida que pago la deuda y acumulo ese colchón de efectivo.

¿Para quién es mejor YNAB?

Sobrepasos

El uso de YNAB lo hará más consciente de cuánto dinero realmente tiene, a dónde va y qué va y qué necesita cambiar para dejar de quedarse sin dinero antes del próximo cheque de pago.

Parejas

Si usted está tratando de presupuestar juntos (en lugar de dejar que una persona administre el dinero), YNAB puede darle una imagen neutral de su presupuesto y dinero. Esto puede ayudarlo a evitar argumentos y otras emociones fuertes que muchos de nosotros tenemos sobre el gasto. También puede empoderarlo para tomar decisiones juntos y celebrar como equipo cuando alcanza una meta específica.

Cualquiera que intente pagar la deuda

Como se mencionó anteriormente, la función Objetivos es una herramienta útil para determinar cuánto debe pagar mensualmente para pagar un saldo en una fecha determinada. Esto reemplaza el sentido borroso de algún díaestaré libre de deudas conpagaré mi préstamo estudiantil en enero de 2023.

Cualquiera a quien le guste pagar un presupuesto

Además de la ayuda que me brindó es, YNAB también es divertido de usar!

Quién debería t usa YNAB?

Yo era t siempre un gasto excesivo. Cuando tenía 23 años y trabajaba en mi primer trabajo de tiempo completo después de la universidad, ganaba $ 12 / hora y presupuestaba en un cuaderno simple. Todavía recuerdo el costo de una semana y el valor de en comestibles de Trader Joe es (alrededor de $ 50- $ 55).

Tenía un pequeño préstamo estudiantil (alrededor de $ 7,000) y ninguna deuda con tarjeta de crédito. Yo no ni siquiera tengo una tarjeta de crédito real. Estaba dividiendo un apartamento de $ 1,050 / mes con un amigo y logré seguir a mi padre es Pague primero regla de poner el 10% de cada cheque de pago en ahorros.

Al año siguiente me mudé a Praga para enseñar inglés. Me pagaron los libros en coronas checas y me sacaron el presupuesto de la maleta, donde guardé el dinero que tenía en un día determinado. La mitad de mis ingresos mensuales se alquilaron, que pagué en efectivo dejando mi porción en un frasco de vidrio encima del refrigerador.

Entonces, aunque creo que todos podrían sacar algo de YNAB, puede que no sea necesario (o asequible) para alguien que realmente vive con un presupuesto reducido. Cuanto menos dinero tenga, más consciente de cada centavo que tenga, porque allí es no hay espacio para equivocarse. En esta etapa de mi vida, con un cónyuge con el que presupuestar y dos hijos que mantener, YNAB me ayudó a controlar mis complicadas finanzas.

YNAB es competidores

Elrramienta de presupuesto
YNAB
PocketSmith
MoneyPatrol
Costo
$ 11.99 / mes o $ 84 / año (con una prueba gratuita de 34 días)
Gratis para características básicas y planes pagados comienzan en $ 9.95 por mes
$ 59.99 por año (después de una prueba gratuita de 15 días)
Enlace a cuentas bancarias?
Si
Si
Si
Mejores características de presupuesto
Puede quot; dar a cada dólar un trabajo quot ;, para que TODO su dinero sea presupuestado
Un panel personalizado donde puede ver todas sus métricas clave financieras como su patrimonio neto y actividad de gasto
Puede establecer una proyección de gastos para cada gasto, y dado que su gasto es monitoreado, la plataforma sabrá cuándo excede ese presupuesto

YNAB es t el único software / aplicación de presupuesto. Aquí hay algunas alternativas si $ 11.99 / mes o $ 84 / año está por encima de su rango de precios.

PocketSmith

I Used  YNAB Budgeting Software For A Year: Aquí#x2019;s QuéLearned - Pocketsmith

PocketSmith lo ayuda a construir mejores hábitos financieros a través de una línea de tiempo que incluye sus comportamientos pasados y presentes. Puede ver hasta dónde llega usted ha llegado, así como dónde sus finanzas probablemente serán meses y años en el futuro. Esta visualización puede ayudarlo a mantenerse motivado a medida que presupuesta y ahorra.

Con PocketSmith, puede conectarse a su institución financiera para rastrear el gasto. La función de fijación de presupuesto le ayuda a ver el impacto que tendrá su gasto en los próximos años. PocketSmith es una gran aplicación, pero si usted está no está interesado en ver sus finanzas en una línea de tiempo, puede estar mejor con YNAB .

MoneyPatrol

I Used  YNAB Budgeting Software For A Year: Aquí#x2019;s QuéLearned - MoneyPatrol

Si bien MoneyPatrol incluye las características habituales de presupuesto y seguimiento, lo que más se destaca es su uso de datos. Esta tecnología ayuda a la aplicación a recopilar información que lo ayuda a aprender cómo mejorar su situación financiera.

Aunque el presupuesto y las ideas son parte de MoneyPatrol, la aplicación está realmente orientada a ayudarlo a rastrear sus gastos. En el proceso, usted aprenderá más sobre sus hábitos para que pueda hacer ajustes para alcanzar sus objetivos.

Resumen

Dado que hay muchas aplicaciones y herramientas de presupuesto gratuito, puede preguntarse por qué debería pagar por YNAB

Como a menudo es cierto con las finanzas personales, la respuesta depende de su temperamento y situación. Algunas personas pueden atenerse a un nuevo presupuesto o hábito sin responsabilidad externa. Para mí, el costo vale la pena porque:

  • Creo que YNAB ofrece un producto superior a opciones gratuitas comparables.
  • Conocerpagarlo me anima a usarlo, al igual que mi membresía en el gimnasio.

Leer más:

  • 8 mejores aplicaciones de presupuesto para tomar el control de sus finanzas
  • Cómo hacer un presupuesto: nuestra guía paso a paso para administrar su dinero

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