USAA Bank Review – La elección obvia para las familias militares?

USAA Bank ofrece una variedad decente de tipos de cuentas, una excelente aplicación móvil y un acceso inmejorable a cajeros automáticos para el personal militar y sus familias. Un servicio al cliente sólido puede compensar la falta de sucursales físicas y APY por debajo de las cuentas de ahorro.

Si usted está en el ejército de los EE. UU. o usted está en una familia militar, usted probablemente sea elegible para realizar operaciones bancarias con USAA Bank . La pregunta es, debería usted?

Cualquier persona familiarizada con el seguro de auto de USAA podría pensar de inmediato demonios, sí. Esto es porque el seguro de auto de USAA es bastante impresionante, ofreciendo tarifas muy bajas, excelente servicio al cliente y beneficios y descuentos específicos para militares.

También lo es USAA Bank tan deseable como su brazo de seguros? ¿Qué ventajas específicas pueden ofrecer al personal militar? ¿Qué productos ofrecen y cómo son sus tasas de interés en estos días?

investiga USAA Bank.

¿Qué es USAA Bank?

USAA significa United Services Automobile Association. A principios del siglo XX, las compañías de seguros percibieron al personal militar como un riesgo innatamente mayor y les cobraron el wazoo por el seguro. Entonces, en 1922, 25 oficiales militares lanzaron USAA con el objetivo de proporcionar a los militares y sus familias una opción de cobertura asequible.

Desde entonces, USAA ha explotado en una institución financiera Fortune 500 que ofrece seguros, banca, inversiones y otras opciones a casi 13 millones de militares y sus familias en todo el país.

Hoy, USAA Bank ofrece a sus miembros una variedad de tipos de cuentas como cheques, ahorros y CD, además de opciones de préstamos asequibles para automóviles, barcos y vehículos recreativos.

Quién califica para USAA Bank?

USAA Bank (y todos los productos de USAA) está abierto a cualquier persona con una membresía de USAA. En términos generales, eso es personal militar de los EE. UU. Y sus familias. Más específicamente, eso incluye:

    Veteranos activos, retirados y separados con un tipo de alta de Honorable.

    Cónyuges, viudas, viudos, ex cónyuges no casados de miembros de la USAA.

    Niños y hijastros de miembros de USAA.

Sin embargo, los siguientes grupos son no elegibles para la membresía de USAA :

    Padres de miembros de USAA.

    Elrmanos de miembros de USAA.

    Nietos de miembros de USAA.

Si acaba de enterarse de que usted probablemente sea elegible para una membresía de USAA,d le recomiendo que aproveche. Incluso si no lo hace y banco o seguro con USAA, una membresía de vainilla en USAA es gratuita e incluye una gran cantidad de beneficios de por vida, como grandes descuentos y asesoramiento financiero gratuito.

¿Cómo funciona USAA Bank?

Naturalmente, el primer paso para establecer cuentas con USAA es obtener una Membresía de USAA. Usted necesitaré lo siguiente a mano:

    Su fecha de nacimiento, información de contacto y número de Seguro Social.

    Detalles sobre usted o su familiar es servicio militar.

    Para ciudadanos no estadounidenses, un pasaporte o tarjeta de residencia permanente.

Una vez que usted aprobado para USAA, puede solicitar abrir una cuenta con USAA Bank.

Para comenzar, el banco le pedirá que abra una cuenta corriente con un depósito mínimo de $ 25. Tiene dos opciones: USAA Cashback Rewards Checking o USAA Classic Checking.

USAA Bank Review -  Obvious Choice For Military Families? - USAA checking account options

repasaré los detalles de cada uno en las secciones a continuación, pero en resumen, USAA Cashback Rewards Checking prioriza los puntos de recompensa, mientras que USAA Classic Checking otorga un goteo de intereses más el reembolso de las tarifas de cajero automático fuera de la red.

Una vez que abra una cuenta corriente, puede dirigirse a su panel de control en línea para abrir uno de los tipos de cuenta adicionales de USAA es, incluida una cuenta de ahorro de USAA Performance First, un CD y más.

Si USAA Bank fuera actor, sería Betty White. Nacido en 1922, pero lo suficientemente moderno y moderno como para alojar SNL con Jay-Z. Caso en cuestión, el panel de control en línea y la aplicación móvil de USAA Bank es son fáciles de navegar y no tienen esfuerzo de usar. Ciertamente no han podido no dejan que su reputación de apoyar a los veteranos mayores les impida ofrecer tecnología bancaria de última generación.

USAA Bank Review -  Obvious Choice For Military Families? - USAA app

Por último, si necesita comunicarse con el departamento de servicio al cliente de USAA es, puede hacerlo a través de mensajes instantáneos a través de la aplicación o llamándolos a la antigua. USAA es conocida por cuidar a su gente, por lo que debe t dude en solicitar asistencia.

¿Cuánto cuesta USAA Bank?

Fiel a sus raíces, USAA Bank no está dispuesto a exprimir dinero de los militares, sino a facilitarles la vida.

Entonces, naturalmente, en el raro caso, USAA Bank incluso cobra una tarifa, por lo general, está muy por debajo del promedio de la industria.

USAA Bank requiere un depósito inicial de $ 25 para una cuenta corriente, pero después de eso, no hay tarifas mensuales de servicio ni tarifas de cierre de cuenta. Además, después de haber desnatado su programa de tarifas para todos los tipos de cuentas, pude t encontrar alguna sorpresa gotcha tarifas.

Los servicios como Overdraft Protection y las compras rechazadas de tarjetas de débito, donde a otros bancos les gusta la gente de cinco centavos, son totalmente gratuitos.

Sobre el tema de los sobregiros, USAA Bank cobra $ 0 por la protección contra sobregiros en todos los tipos de cuenta y, benditamente, $ 0 por sobregiros extendidos, es decir. un cargo diario siempre que su cuenta esté sobregirada. Este es un trato más grande de lo que parece porque las tarifas extendidas de sobregiro son una forma bastante maliciosa de que algunos bancos mantengan a los titulares de cuentas endeudados.

Características del Banco USAA

En general, qué características y tipos de cuenta ofrece USAA?

USAA Cashback Rewards Checking y USAA Classic Checking

Como se mencionó, USAA ofrece dos tipos de cuentas corrientes: USAA Cashback Rewards Checking y USAA Classic Checking. Aquí es un poco más de detalle en cada uno.

Para comenzar, ambas cuentas ofrecen lo siguiente:

    Un depósito inicial mínimo de $ 25 (renunciado a nuevos reclutas).

    Sin tarifas mensuales de servicio.

    No se requiere un saldo mínimo.

    No hay tarifas de USAA para los primeros 10 retiros de cajeros automáticos no USAA por mes (usted y todavía están sujetos a tarifas del cajero automático y el banco s) .

    Sin tarifas de cierre de cuenta.

Aquí es donde las cosas difieren.

La cuenta de cheques de reembolso de devolución de efectivo de USAA ofrece 10 centavos de vuelta por transacción con tarjeta de débito. Ya sea que gaste $ 1.00 o $ 1,000, usted recuperará un centavo cada vez.

Por el contrario, la cuenta de USAA Classic Checking renunciará a $ 15 de otros bancos y Tarifas de cajero automático por mes. Además, cuando su saldo exceda los $ 1,000, su cuenta corriente comenzará a acumular intereses de 0.01% APY (tasa a partir del 2/21).

Para ser honesto, la diferencia entre los dos tipos de cuenta es bastante insignificante. 10 centavos de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito equivale a menos del 1% en cualquier compra superior a $ 10, y también podría estar poniendo esas compras en una tarjeta de crédito USAA ya que es más seguro y usted es y ll ganar mayores recompensas.

Por esa razón,vaya a la cuenta de USAA Classic Checking desde me protegerá de gotcha Tarifas de cajero automático.

Por último, si usted está buscando abrir una cuenta corriente comercial, debe saber que USAA Bank no t ofrecerlos.

Tarjetas de crédito del Banco USAA

USAA Bank actualmente ofrece cinco opciones de tarjeta de crédito. Aquí es una lista, y lo que ellos son los mejores para :

    USAA Rewards American Express Tarjeta: lo mejor para restaurantes y comestibles.

    USAA Rewards Visa Signature Tarjeta: lo mejor para cenar con una visa.

    Cashback Rewards Plus American Express Tarjeta: mejor para compras de gas y en base.

    Recompensas de efectivo preferidas Visa Signature Tarjeta: mejor para recompensas en todas las compras.

    USAA Rate Advantage Visa Platinum Tarjeta: lo mejor para una tasa de interés baja.

Vale la pena mencionar que ninguna de las tarjetas de USAA es tiene una tarifa anual o una tarifa de penalización, y cada una incluye una gran cantidad de beneficios de viaje y venta minorista además de sus beneficios de membresía de USAA.

Amplia red de cajeros automáticos y reembolso de tarifas

USAA Bank solo puede tener cuatro ubicaciones de ladrillo y mortero, pero su red de cajeros automáticos gratuitos es enorme: más de 60,000. Incluso si puede t encuentre un cajero automático amigable con USAA cerca, recuerde que USAA ganó t cobra tarifas de su parte por sus primeros 10 retiros mensuales.

Además, si tiene una cuenta de USAA Classic Checking, ellos ll cubrirán las tarifas del otro banco es por hasta $ 15 mensuales. Esto es es un beneficio bastante dulce porque expande USAA es red de free Cajeros automáticos a 3.5 millones.

Cuentas de ahorro y rendimiento de USAA First Savings

Al igual que con la verificación, USAA Bank ofrece dos tipos de cuentas de ahorro; puede abrir una cuenta de ahorro de USAA o una cuenta de ahorro de USAA Performance First.

Ambas cuentas ofrecen las siguientes características y beneficios:

    Sin tarifas mensuales de servicio.

    No se requiere un saldo mínimo.

    Depósitos de verificación móviles.

    24/7 protección contra fraudes.

    Transferencias automáticas.

    Planificador de objetivos y rastreador.

Las diferencias entre los dos son bastante claras. La cuenta de ahorro de USAA requiere solo $ 25 para comenzar, mientras que la cuenta de ahorro de rendimiento de USAA requiere $ 10,000 y ofrece tasas de interés más altas a cambio.

USAA Bank Review -  Obvious Choice For Military Families? - Savings account options

Aquí están las tasas de interés para ambas cuentas con saldos variables:

USAA Bank Review -  Obvious Choice For Military Families? - Interest rates

CD de USAA Bank

Un CD, o Certificado de Depósito, es como una cuenta de ahorro con un plazo fijo y una tasa de interés fija. Conocer ambos términos por adelantado puede ayudarlo a planificar su futuro financiero con más precisión que una cuenta de ahorro tradicional con interés variable.

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Buenas noticias primero; USAA Bank ofrece una gama bastante asombrosa de 16 términos de CD que van desde tan solo 30 días hasta 7 años. La mayoría de los bancos solo ofrecen alrededor de 5. Además, el depósito mínimo para CD es de solo $ 1,000, que es inferior a algunos otros bancos (aunque otros bajan hasta $ 500).

Sin embargo, la mala noticia es que las tasas de CD del banco es son t muy competitivo. Las tarifas varían según el saldo de inversión, por lo que un CD estándar de 4 años ($ 1,000 +), Jumbo ($ 95,000 +) o Super Jumbo ($ 175,000 +) devolverá la misma tasa. Y esas tasas son t genial, que van del 0.05% al 0.43%.

Claro, este último es más alto que ustedobtener de una cuenta de ahorro del Banco de USAA. Pero la realidad es que los competidores, especialmente las cooperativas de crédito, están ofreciendo tasas de CD de hasta el 1.00% en 2021, algunas con una compra mínima más baja de $ 500.

Cuentas de inversión de USAA con socios estratégicos

Vale la pena mencionar rápidamente que USAA Bank no ofrece cuentas de inversión (Roth, 529, etc.).) Más bien, USAA lo redirige a esocios estratégicos Charles Schwab y Victory Capital para abrir tales cuentas con ellos.

A primera vista, ninguno de los corredores parece ofrecer beneficios claros exclusivos de USAA. Victory Capital menciona USAA Mutual Funds y el Plan de Ahorro USAA 529, pero no está claro cómo varían estos productos de los productos que Victory Capital ofrece a todos sus inversores.

USAA préstamos para automóviles

USAA Bank es la propuesta de valor general mejora mucho cuando se trata de préstamos para automóviles. El banco ofrece préstamos tan bajos como 2.89% en autos nuevos y 3.29% en autos usados.

USAA Bank Review -  Obvious Choice For Military Families? - USAA auto loan

Además, incluso los no miembros pueden jugar con USAA Bank calculadora de préstamos para automóviles s, y los miembros completos de USAA pueden obtener una cotización más precisa en línea.

Incluso los sitios de préstamos personales entre pares tendrán dificultades para igualar las tasas de USAA es en préstamos para automóviles. Alrededor del 3% es el estándar de oro.

La aplicación móvil USAA Bank

Ya bendije la aplicación móvil USAA Bank con una analogía de Betty White, pero vale la pena mencionar s. En estos días, la mayoría de los bancos pueden ofrecer un panel completo de herramientas en su aplicación de banca móvil, desde depósitos de cheques hasta monitoreo de cuentas. Lo que lo hace destacar, entonces, es la facilidad de uso y la optimización.

La mayoría de las personas son t rápido para alabar una aplicación de banca móvil en la tienda de aplicaciones y, sin embargo, la aplicación USAA Mobile obtiene 4.5 estrellas y 4.8 estrellas en Play Store y App Store, respectivamente, de 1.5 millones de calificaciones de usuarios combinados.

La razón por la que anota tan alto es, nuevamente, la exhaustividad y la facilidad de uso. re prácticamente no tiene ninguna característica que los clientes de USAA tengan dificultades para usar o encontrar. Teniendo en cuenta la propagación de la edad de los titulares de cuentas de USAA es, eso es no es poca cosa.

Servicio al cliente de USAA Bank

Por último, pero no menos importante, el equipo de servicio al cliente de USAA Bank 9 merece un agradecimiento. El banco mantiene un fuerte 3.8 estrellas en ConsumerAffairs, y aunque ellos han sido golpeados por las opiniones de los clientes en BBB, ellos ese han tomado el tiempo para responder cuidadosamente a cada revisión crítica.

Parte de por qué la gente generalmente aprecia que el equipo de servicio al cliente sea su disponibilidad. Ese nivel de dedicación es un nivel de dedicación que a menudo veo de compañías de seguros medianas pero no de los bancos de la fortuna.

Es una cosa pequeña, pero aprecio cómo USAA Bank no lo hace no entierra su número de teléfono de servicio al cliente en un mar de menús y páginas de preguntas frecuentes. Se podría argumentar que ellos estoy tratando de ayudar, pero no me gusta tener que resolver el rompecabezas de Elllraiser cada vez que llamo a mi banco. Entonces, para que USAA Bank diga quiero llamarnos? Llámenos es admirable.

Mis impresiones personales de USAA Bank

Después de haber investigado ampliamente USAA Bank, vertiendo términos y condiciones y leyendo los comentarios de los clientes, tengo la siguiente impresión: gané t ganar la mayor cantidad de dinero con USAA Bank, pero me ocuparé de .

Gané t nombres, pero hay bancos por ahí que confiaría y con el dinero de mi almuerzo, sin importar los ahorros de mi vida. Tengo la sensación de que algunos bancos sienten que el cliente existe para atenderlos, y no al revés. Tengo la sensación de que USAA siente lo contrario y se ha mantenido con sus principios fundacionales durante un siglo.

Mis amigos en el ejército validaron mis sentimientos. Claro, hay es un APY adicional de ~ 0.25% a 0.50% para hacer en otro lugar, pero otros bancos pueden no tener la espalda o comprender los desafíos y las idiosincrasias de estar en el ejército.

¿Para quién es el mejor banco de USAA?

Personal militar y sus familias

En realidad no mejor para per se, pero USAA Bank es solamente para el personal militar activo y retirado y sus familias. Necesita una membresía completa de USAA para calificar.

Cualquiera que valore el acceso a cajero automático

Quizás maneje un negocio de efectivo o simplemente como tener a Benjamin en su bolsillo trasero. Si visita con frecuencia el cajero automático, debe considerar a USAA Bank solo por su impresionante acceso al cajero automático.

USAA Bank nunca le cobrará una tarifa de cajero automático en más de 60,000 cajeros automáticos, y con una cuenta de cheques clásica de USAA, ellos incluso renunciarán a $ 15 de otros bancos y tarifas mensuales.

Cualquiera que priorice el servicio al cliente a través de APY

USAA Bank es t lo mejor para los retornos generales, pero cuidan muy bien a los militares y sus familias. Existen para servirte, no al revés.

¿Para quién no es ideal USAA Bank?

Miembros no estadounidenses

En pocas palabras, si no lo hace t califica para la membresía de USAA, usted no es elegible para realizar operaciones bancarias con USAA. Lo siento!

Ahorradores que buscan retornos máximos

Las tasas de USAA es a partir del 2/21 simplemente son t competitivo con el mercado general. Para un saldo de cuenta de $ 50,000, sus límites de ahorro son 0.09% y los CD en 0.43% durante siete años. Los competidores pueden ofrecer hasta 0.50% y 1.00% en cada tipo de cuenta, respectivamente.

Propietarios de pequeñas empresas

Mucha gente militar o afiliada a militares dirige pequeñas empresas, por lo que es una supervisión extraña que USAA Bank no ofrece cuentas comerciales.

Si eso es usted, usted necesitaré realizar operaciones bancarias en otro lugar; usted no no quiere que sus pagos comerciales se dirijan a su cuenta corriente personal de USAA Bank para que no incurra en impuestos masivos de autoempleo (y otros inconvenientes).

Resumen

he elegido USAA Bank por no ofrecer APY de primera categoría como sus competidores, pero en realidad, una diferencia de ~ 0.25% en APY solo puede ascender a alrededor de $ 100 por año. Dependiendo de lo que desee de su banco, ese podría ser un pequeño precio a pagar por la confiabilidad y la atención al cliente superior a la media.

Además, USAA Bank tiene mucho más que hacer acceso a cajeros automáticos prácticamente ilimitado, una excelente aplicación móvil y tarifas competitivas en préstamos para automóviles, por nombrar algunos.

Entonces, si usted es un miembro de USAA que no lo hace no le importa renunciar a sucursales físicas y APY máximo, USAA Bank podría ser su próximo banco.

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