Umbrella Insurance: ¿qué es y lo necesita?

Una de las mejores cosas de vivir en Estados Unidos es el derecho a un juicio justo si usted está acusado de irregularidades y el derecho de llevar a alguien a juicio si le hacen mal. También puede ser uno de los peores.

El derecho al debido proceso es crucial para cualquier sociedad libre, pero la cultura de la litigiosidad civil tiene una reputación más ambigua. Por cada caso de reclamos menores que permita a un ciudadano víctima buscar retribución, hay un caso en el que alguien solo está tratando de ganar dinero deshonesto. Si usted alguna vez ha sido golpeado con una demanda falsa, sabe que estar del lado de la justicia no garantiza nada.

El hecho es que casi todos están abiertos a algún tipo de demanda civil incluso si no lo hacen t hacer cualquier cosa para merecerlo. Si posee un negocio, esa responsabilidad se multiplicará por diez. Para protegerse verdaderamente contra la pérdida de activos en una batalla legal, es posible que necesite un seguro general.

Aquí y cómo funciona, cómo obtenerlo y cómo decidir si realmente lo necesita.

  • ¿Qué es el seguro general?
  • ¿Cuándo vale la pena?
  • Dónde comprarlo
  • Otras formas de protegerse
  • Resumen

¿Qué es el seguro general?

El seguro general protege a las personas cuando ellos son demandados después de un evento que ocurrió en su casa, en su automóvil o por algo que hicieron. Por ejemplo, si usted esquiando y lastimando accidentalmente a un compañero esquiador en las pistas, podrían demandarlo por gastos médicos.

O dice usted está organizando una fiesta en su casa y alguien baja las escaleras. Podrían demandarlo por cualquier lesión, así como por dolor emocional y sufrimiento. Si bien algunas políticas de seguro cubren este tipo de responsabilidad personal, existen límites a lo que pueden pagar.

Una vez que se hayan cumplido esos límites, su póliza de seguro general entrará en vigencia. Piense en el seguro general como una póliza secundaria, con sus propietarios, inquilinos o automóviles como su póliza principal.

Una política general pagará sus gastos legales y lo protegerá si pierde el caso. Si gana, una política general cubriría los honorarios de su abogado y s.

Si usted demandado y pierde, el juez podría otorgarle al demandante una cantidad que exceda lo que tiene actualmente. En esta situación, el juez generalmente permitirá que el demandante persiga sus ganancias futuras hasta que reciba lo que se le debe. Si tiene una póliza general, la compañía de seguros pagará para que su salario sea t adornado en los años venideros. En otras palabras, una política general cubre sus ganancias futuras, así como sus activos actuales.

¿Cuándo vale la pena?

Es fácil responsabilizarse por algo que sucedió en su propiedad that por qué el seguro general es tan popular. Si no lo hace no es dueño de una casa, tiene poco o ningún patrimonio neto y don no mantenga ningún equipo peligroso en su propiedad, probablemente pueda prescindir de un seguro general.

Sin embargo, la mayoría de las personas deberían considerar comprar una póliza. Dan Green, fundador de Growella, dijo que el seguro general es necesario si se ajusta a una o más de estas categorías:

  • Personas que poseen (o alquilan) barcos, automóviles u otros vehículos
  • Entrenadores de deportes juveniles
  • Personas con perros o mascotas peligrosas
  • Padres
  • Personas que reciben invitados en su hogar o en su propiedad
  • Cualquiera y que poseen propiedades de alquiler
  • Personas que hablan de otras personas o empresas
  • Personas que ofrecen voluntariamente su tiempo y servicios

Muchas de estas actividades aumentan su posibilidad de participar en una demanda, incluso si parecen inofensivas. ¿Por qué comprar más seguro solo porque tienes un perro? Ganaste t pide eso después de que tu dulce Golden Retriever salga corriendo de la casa y muerda a alguien, lo que lleva a una demanda.

El seguro general es imprescindible, Dijo Green. Proporciona protección contra reclamos y demandas por accidentes que usted ha causado y protege sus ingresos futuros del embargo.

Green dice que una póliza de $ 1 millón es suficiente para la mayoría de las personas y solo cuesta $ 200 al año (alrededor de $ 16 / mes). Esto es una de las pólizas de seguro más asequibles que puede comprar menos que el precio de unos pocos lattes.

El planificador financiero Clint Haynes CFP de NextGen Wealth dijo que recomienda un seguro general a casi todos sus clientes, especialmente a aquellos con salarios más altos. Él dice que la mayoría de las personas deberían comenzar con una póliza de $ 1 millón y solo comprar más si aumenta su patrimonio neto.

Dónde comprarlo

En general, puede comprar una póliza general del mismo proveedor de seguros que utiliza para su otro seguro. Llame a su agente para obtener sus tarifas y vea si puede obtener un descuento por la agrupación.

Sin embargo, también podría valer la pena ponerse en contacto con un corredor de seguros independiente para comparar notas y ver si ustedahorrará dinero yendo con su compañía de seguros existente o con una nueva.

Otras formas de protegerse

El seguro general está diseñado para garantizar que sus activos ganados y t se incauten en el caso de una demanda pero eso es no es la única forma de protegerse.

Otra forma es configurar su negocio como LLC si usted actualmente opera como propietario único. De esa manera, si alguien sufre daños debido a su negocio, solo puede ir tras la propiedad que posee el negocio en lugar de sus propiedades personales.

También puede aumentar la cobertura de responsabilidad en sus inquilinos, propietarios y pólizas de automóvil para evitar comprar un seguro general. Sin embargo, es generalmente es más barato comprar una nueva póliza general que aumentar los pagos de responsabilidad en sus otras formas de seguro.

Investigue las leyes de vivienda de su estado y s, que pueden proteger su propiedad de ser nombrada en un fallo. Por lo general, solo se aplican a su residencia principal y no a una casa de vacaciones. También debe vivir en un estado por un período mínimo de tiempo para calificar como residente.

Un método más poco ortodoxo es autoasegurarse con una gran reserva de activos, generalmente varios millones de dólares. Pero esta ruta solo es alcanzable para un pequeño subconjunto de la población.

Resumen

El seguro general lo protege cuando usted demandado después de un evento que ocurrió en su casa, en su automóvil o por algo que hizo. Así que realmente puede t ir mal con el seguro general, especialmente en nuestro clima actual que ama las demandas.

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