¿Tiene demasiadas tarjetas de crédito? – Aquí esCuántas tarjetas de crédito debe llevar

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Decidir cuántas tarjetas de crédito puede tener le duele la cabeza.

Con nuevas ofertas que se le presentan continuamente, es tentador es querer aprovecharlas todas.

Pero eso sería una locura, ¿verdad?

No para una persona. De hecho, Walter Cavanagh de Santa Clara, CA, parece haber hecho algo así como así. Tiene el récord mundial Guinness por tener la colección más extensa de tarjetas de crédito.

Adivina cuántas tarjetas de crédito tiene en su billetera?

1.497.

Tiene $ 1.7 millones en crédito, y guarda las tarjetas en el mundo y la billetera más larga de (250 pies).

Usted no esin embargo, tiene que ser como Walter Cavanagh para tener éxito con las tarjetas de crédito.

En este artículo,compartiré algunas estadísticas sobre cuántas tarjetas de crédito tiene el estadounidense promedio, cuántas debe tener en ciertas situaciones y algunas otras cosas a considerar antes de cargar su billetera con plástico nuevo.

  • ¿Cuántas tarjetas de crédito tiene el estadounidense promedio?
  • ¿Cómo están usando los estadounidenses sus tarjetas de crédito?
  • Entonces, ¿cuántas tarjetas de crédito debo tener?
  • Los diferentes tipos de recompensas de tarjetas de crédito
  • Tarjetas que guardas versus cartas que llevas
  • ¿Cuántas tarjetas de crédito puede tener antes de que perjudique su crédito?
  • ¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener para mejorar mi puntaje de crédito?
  • Entonces, ¿cuántas cartas son demasiadas?
  • Resumen

¿Cuántas tarjetas de crédito tiene el estadounidense promedio?

Según el informe del Estado de crédito experimental de 2017, el estadounidense promedio tiene 3.1 tarjetas de crédito.

Es importante comprender que, debido a que las tarjetas de crédito 3.1 se consideran un promedio, no lo hace. X2019; significa que debería ser el punto de referencia para usted. Hay muchos otros factores a considerar (principalmente su situación financiera general).

Pero, dado que usted probablemente se esté preguntando cómo apila el rango contra los demás (hey todos lo hacemos), Experian fue lo suficientemente cortés como para darnos esta descripción:

here es una imagen de un consumidor estadounidense promedio hoy la llama Jane Smith. Jane tiene 3.1 tarjetas de crédito y tiene un saldo promedio de $ 6,354. También posee 2.5 tarjetas de crédito minoristas con $ 1,841 adicionales en saldos. Su saldo hipotecario es de $ 201,811, y su otra deuda principalmente deuda de préstamos para automóviles totales $ 24,706. Su puntaje de crédito es 675.

La parte que encuentro más fascinante sobre esto es que, según los datos de Experian es, los estadounidenses tienden a llenar sus billeteras con tarjetas de crédito minoristas sobre tarjetas de crédito tradicionales (2.5 de 3.1 tarjetas son minoristas).

Sin embargo, tiene sentido. Las tarjetas minoristas son más fáciles de conseguir y más fáciles de obtener, pero lo más importante en lo que debe pensar es en cómo abrir estas tarjetas de crédito impacta su puntaje de crédito.

¿Cómo están usando los estadounidenses sus tarjetas de crédito?

Qué es también es interesante es cómo los consumidores usan sus tarjetas de crédito. Según Ellen Sirull de Experian, cuando se trata de pagar con tarjetas de crédito, la opción más popular en los EE. UU. Son las tarjetas con chips EMV (47 por ciento), seguidas de deslizar una tarjeta (34 por ciento) y tarjetas sin contacto, que se utilizan en teléfonos inteligentes y relojes (cinco por ciento).

Además, TransUnion (otra de las tres principales oficinas de crédito) dijo lo siguiente sobre el uso reciente de tarjetas de crédito en Estados Unidos:

El número de cuentas de tarjetas de crédito aumentó un 2,6 por ciento en el último año a 416,5 millones en el primer trimestre de 2018, frente a los 405,8 millones en el primer trimestre de 2017. En ese mismo período de tiempo, el número de consumidores con acceso a una tarjeta de crédito también aumentó en un 2.1 por ciento a 174.9 millones de 171.4 millones hace un año.

Para profundizar aún más, elaboraron un gráfico de tendencias realmente agradable, que muestra cómo nosotros estamos usando tarjetas de crédito a lo largo de los años (hasta el primer trimestre de 2018) .a

Y con la adopción de métodos de pago como Apple Pay, una parte creciente de la población pronto puede estar sin tarjetas de crédito físicas algún día. Sirull dice que

es probable que continúe habiendo un número creciente de opciones para los consumidores con la evolución de billeteras móviles como Google Pay y criptomonedas como Bitcoin que todavía son noticia.

Entonces, ¿cuántas tarjetas de crédito debo tener?

Realmente depende de su situación específica. Aquí hay algunos escenarios en los que podría estar o encontrarse en algún momento, y mi número recomendado de tarjetas de crédito para cada uno:

Situación
# de tarjetas recomendadas
Notas
Nuevo en crédito
1)
Comience con una sola tarjeta de crédito que tenga una línea de crédito baja. Esto no solo generará su crédito, sino que lo ayudará a acostumbrarse a usar una tarjeta de crédito por primera vez. Reconstruyendo su crédito
1)
Si usted ha experimentado bancarrota, cancelaciones o algún otro tipo de evento crediticio adverso,d le recomiendo que comience con una tarjeta de crédito asegurada. Propietario de una pequeña empresa
2-3
Si tiene una pequeña empresa o incluso un ajetreo,recomiendo tener una tarjeta de crédito (comercial o no) que pueda usar únicamente para sus gastos comerciales. Esto hará las cosas mucho más fáciles en el momento fiscal. Balances de transferencia
2-3
Si usted está haciendo una transferencia de saldo,esupongo que ya tiene una tarjeta de crédito con un saldo que desea pagar. Debe tener al menos otra tarjeta en la que pueda obtener una excelente tasa promocional de transferencia de saldo para mover el saldo también. Tenga en cuenta que las transferencias de saldo son solo promociones, por lo que debe tener un plan para eliminar la deuda por completo. Compras diarias
3)
Creo que el promedio de 3.1 tarjetas de crédito tiene sentido para alguien que usa tarjetas de crédito para compras diarias y paga sus saldos en su totalidad cada mes. Por extraño que parezca, mi alineación actual también es de tres cartas. Utilizo una tarjeta Capital One Venture para cada compra que hago (lo que me da un montón de recompensas), una tarjeta Target RedCard para compras Target (que, una vez que tienes niños, se dispara) y una tarjeta Chase United MileagePlus para mi negocio. Recompensas hacker
4-5
Siempre y cuando no lo haga t ábrelos todos a la vez,recomendaría entre cuatro y cinco tarjetas de crédito si usted está buscando las mejores recompensas y usted está de acuerdo con usar múltiples tarjetas de crédito para diferentes tipos de compras.d incluye una tarjeta de crédito de devolución de efectivo, una tarjeta de recompensas de viaje y una tarjeta de la tienda (como Target) para maximizar sus recompensas donde quiera que compre. Recuerde: esto es piratería de tarjetas de crédito a nivel de expertos y no debe ser realizado por alguien que pueda t administrar su deuda y puede t pagar sus tarjetas en su totalidad cada mes.

Los diferentes tipos de recompensas tarjetas de crédito

Cuando usted está tratando de ganar la mayor cantidad de recompensas, necesita tres tipos de tarjetas de crédito.

1). Tarjeta de recompensas de bonificación

Chase Sapphire Preferred#xAE; Card
Aplicar ahora

El primer tipo de tarjeta de crédito se usa solo para gastar donde recibe algún tipo de recompensa de bonificación.

Por ejemplo, el Chase Sapphire Preferred La tarjeta ofrece 5 puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3 puntos en restaurantes, 2 puntos en todas las demás compras de viajes. Entonces, si come fuera con frecuencia o tiene muchos gastos de viaje, usted querrá usar su Chase Sapphire Preferred Tarjeta solo para esas compras.

Puede adaptar su tarjeta a donde más gasta. Otras tarjetas pueden ofrecer bonos en gas, comestibles o suministros de oficina. También hay tarjetas que le proporcionan bonos en tiendas específicas o lugares de viaje.

Otro tipo importante de gasto adicional es el bono de registro. Si usted está buscando recibir un bono de registro de una nueva tarjeta de crédito, usted ll también quiere priorizar su uso.

2). ROI alto en compras diarias

El segundo tipo de tarjeta de crédito de recompensas que necesita es una que le ofrezca una alta tasa de rendimiento en las compras que no califican para un bono.

Tenga en cuenta que, si su tarjeta preferida para gastos no relacionados con el bono es un American Express, también debe tener una Visa o MasterCard para usar donde no se acepta Amex.

3). Beneficios personalmente importantes

Finalmente, hay tarjetas de crédito que le ofrecen algún tipo de beneficio valioso para el titular de la tarjeta. Por ejemplo, muchas tarjetas de crédito de aerolíneas le proporcionarán beneficios como una bolsa de verificación gratuita o un abordaje prioritario.

Tarjetas que guarda versus cartas que lleva

Si usted realmente está interesado en ganar recompensas con tarjeta de crédito, es posible que tenga diez o más cuentas con tarjeta de crédito abiertas. No tendría sentido traer todas esas cartas contigo todo el tiempo. No solo tendría problemas para instalarlos en su billetera, sino que también correría el riesgo de sufrir un dolor de cabeza masivo si pierde o le roban su billetera.

Usted querré las siguientes cartas:

  • Una tarjeta de gastos diarios que utiliza para gastos no relacionados con los bonos.
  • Tarjetas de crédito de bonificación para sus compras más frecuentes

Usted no t necesita llevar tarjetas de avión y hotel que solo guarda para beneficios de viaje específicos. En cambio, puede guardar esas tarjetas en casa y traerlas solo cuando usted viaje.

¿Cuántas tarjetas de crédito puede tener antes de que perjudique su crédito?

Si se equivoca con una tarjeta de crédito, puede arruinar su crédito. Eso es por qué hay es no hay forma de responder esto con una respuesta general porque cada persona tiene un perfil crediticio único. Dicho esto, hay algunas cosas que debe tener en cuenta:

El nuevo crédito reducirá su puntaje

Cada vez que solicita una nueva tarjeta de crédito, cuenta como un duro tirón en su crédito.Según myFICO:

La investigación muestra que abrir varias cuentas de crédito en un corto período de tiempo representa un mayor riesgo, especialmente para las personas que no tienen y tienen un largo historial crediticio. Si puede evitarlo, intente no abrir demasiadas cuentas demasiado rápido.

El nuevo crédito solo representa el 10 por ciento de su puntaje general de crédito, pero estas consultas permanecerán en su informe de crédito durante 12 meses. La clave es mantener el ritmo de la rapidez con que abre las cuentas.

Por ejemplo, si usted va a solicitar dos nuevas tarjetas de crédito, hágalo dentro de un corto período de tiempo, para que las consultas caigan de su informe de crédito aproximadamente al mismo tiempo.

La edad de su historial crediticio también lo afecta

Cuantas más tarjetas de crédito abra, especialmente en un corto período de tiempo, menor será su edad promedio de crédito. La duración de su historial crediticio representa el 15 por ciento de su puntaje crediticio general, y tiene en cuenta la edad promedio de sus cuentas abiertas.

Aquí es un ejemplo

Entonces, por simplicidad, dice que tenía una tarjeta de crédito y nada más en su informe de crédito. Si esa tarjeta de crédito se abriera hace cinco años, la duración del historial crediticio sería de cinco años. Si abrió otra tarjeta hace dos años, su duración promedio del historial crediticio sería de 3.5 años (5 + 2/2).

Como puede ver, cuantas más tarjetas abra y más rápidamente lo haga, menor será su historial crediticio.

Los saldos, límites de crédito y pagos atrasados son los más

Cómo usted usar cada una de las tarjetas de crédito que tiene es probablemente la más importante. El historial de pagos y el monto total adeudado representan el 35 y el 30 por ciento de su puntaje crediticio general, respectivamente.

Ya sea que tenga 15 tarjetas de crédito o una, si tiene un informe de pago atrasado en su informe de crédito, afectará su puntaje de crédito. Lo mismo ocurre con los saldos. En la mayoría de los casos, no es así; no importa si tiene su deuda extendida en varias tarjetas o todo en una es sigue siendo un reflejo de lo que debe, y su puntaje será impactado por eso.

La utilización del crédito es muy importante

También es importante su índice de utilización crediticia. Esta es una relación que muestra cuánto de su crédito disponible está utilizando.

Entonces, si tiene un total de $ 50,000 en crédito disponible en cinco tarjetas de crédito y su deuda total es de $ 25,000, su utilización es del 50 por ciento ($ 25,000 / $ 50,000 = .50). En general, cuanto menor sea su índice de utilización, mejor.

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener para mejorar mi puntaje de crédito?

Todo lo que necesita para generar crédito es una tarjeta de crédito. Dicho esto, todos y la situación de es diferente. Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito si se hace correctamente. Aquí es lo que necesita saber:

Tener una tarjeta de crédito es una de las formas más rápidas y fáciles de generar crédito

Esto es no es ningún secreto que necesita mostrar que puede administrar una cuenta de deuda antes de que realmente pueda generar crédito. Es por eso que tener una tarjeta de crédito puede ser excelente para generar crédito por primera vez o mejorar su puntaje existente.

Con los pagos a tiempo y la edad de su historial crediticio aumentando, su puntaje aumentará con el tiempo, y puede concentrarse en mantener ese buen puntaje.

¿Es malo tener muchas tarjetas de crédito con saldo cero?

No. De hecho, siempre y cuando pueda administrar su deuda, es algo bueno.

Más tarjetas de crédito = más crédito = menor utilización (generalmente).

Usted ll también tendrá más crédito disponible

Tener más tarjetas de crédito le dará más crédito disponible, en teoría. Si abre nuevas tarjetas y las maximiza todas, esta estrategia es nula y sin efecto. Pero, si tiene varias tarjetas con saldos cero, su crédito disponible aumenta y su índice de utilización (cuánta deuda tiene frente a su crédito total disponible) disminuye.

Nunca cierre una tarjeta de crédito

Esta es una razón por la que personalmente nunca cerraría una cuenta de tarjeta de crédito que no soy estoy usando o una que tiene un saldo cero.

Este crédito extra ayudará a su puntaje de crédito. Mientras usted no esté abriendo nuevas cartas como loco (como mencioné anteriormente), esta podría ser una estrategia muy efectiva.

¿Cuánto crédito disponible debería tener?

Realmente depende. Cuando trabajé como analista de crédito para un banco Fortune 500, yo ver clientes con más de $ 300,000 en crédito no garantizado disponible. Estas personas tenían puntajes de crédito inmaculados y rara vez tocaban esas líneas de crédito, por lo que funcionó en su beneficio. Si usted esin embargo, alguien que lucha con la deuda, tener $ 300,000 en crédito disponible sería su peor pesadilla.

No obtener más crédito si ya tiene deudas

Mi consejo es primero hacerse responsable. Controle la deuda que tiene y pague eso. Una vez que usted puede pagar los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad regularmente, entoncesle animo a buscar más crédito.

Solicite un aumento de línea de crédito en su tarjeta actual

Comience primero pidiendo aumentos de línea de crédito en sus tarjetas existentes that es la forma más fácil y rápida de aumentar su crédito disponible. Luego, con el tiempo, solicite una nueva tarjeta aquí y allá donde tenga sentido.

Recuerde, la utilización es solo una pequeña parte del pastel de puntaje de crédito, así que ponga su único enfoque aquí.

Entonces, ¿cuántas cartas son demasiadas?

Algunas personas te dirán que no hay no hay tantas cartas. Esto puede ser cierto hasta cierto punto. Cada tarjeta que tenga abierta y con buena reputación se agregará a su historial crediticio y aumentará su puntaje crediticio con el tiempo.

Además, cada tarjeta de crédito que tenga incluye una línea de crédito que reducirá su relación deuda / crédito por un monto dado de deuda. Y tener una baja relación deuda / crédito ayudará a su puntaje de crédito.

Si tiene un problema de gasto, tiene muchas tarjetas de crédito

Sin embargo, diría que todavía es posible tener demasiadas tarjetas de crédito. Si tener una tarjeta de crédito adicional le hace gastar de más o incurrir en deudas, entonces tiene demasiadas. Si tener varias tarjetas de crédito le impide administrar sus cuentas de manera responsable, también tiene demasiadas.

Por ejemplo, algunas personas con numerosas tarjetas de crédito pueden tener problemas para pagar todas sus facturas a tiempo o examinar cada declaración por cargos no autorizados.

No tiene muchas tarjetas de crédito con tarifas anuales

Finalmente, puede tener demasiadas tarjetas de crédito si usted incurre en tarifas anuales, pero no recibe el valor suficiente. Muchas de las tarjetas de crédito de mayor recompensa tienen tarifas anuales de $ 95 o más. A menos que usted está ganando suficientes recompensas de cada tarjeta para justificar este pago, entonces también podría cancelarlo.

Resumen

Como puede ver, realmente depende de dos factores principales al considerar cuántas tarjetas de crédito debe tener:

  1. ¿Tiene deudas y, de ser así, está bajo control?
  2. ¿Cuáles son sus hábitos de gasto y tiene autocontrol?

Alguien que no tiene deudas, excelente crédito y paga todos sus saldos en su totalidad cada mes podría salirse con la suya con una billetera llena de tarjetas de crédito, usándolas estratégicamente cuando tenga sentido. Pero alguien que es nuevo en crédito, ha tenido una bancarrota, o puede t reinar en sus gastos podría estar mejor con una sola tarjeta de crédito asegurada.

La conclusión clave aquí es que, sea lo que sea que decida, debe hacerse responsable. Nadie va a tomar su mano cuando usted use su tarjeta de crédito.

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