Aquí es una pregunta común de los nuevos lectores:
Qué es la cosa más importante que puedo hacer para mejorar mi situación financiera rápidamente?
Después de años de ayudar a las personas a inspirarse en tomar el control de su dinero, ya no tengo que pensar en mi respuesta es tan obvio.
Obtenga un búfer de cuenta bancaria .
Ya sea usted 15, 25 o 65, si usted tiene problemas con su dinero y quiere mejorar, el primer paso que debe tomar es construir un búfer de cuenta bancaria .
Un amortiguador de cuenta bancaria es mi nombre para lo que otras personas pueden llamar un colchón de efectivo, un mini fondo de emergencia, un fondo para días lluviosos o ahorros de respaldo.
Un búfer de cuenta bancaria es simplemente algo de efectivo extra en su cuenta corriente.
Cuando tiene un búfer de cuenta bancaria en su lugar, usted tiene que preocuparse de que un mal Starbucks cronometrado rompa usted cobró a su tarjeta de débito sobregrimirá su cuenta5 y activará una tarifa de $ 5.
Más importante aún, con un búfer de cuenta bancaria , puede sentirse más cómodo al poner facturas e inversiones en piloto automático.
Y, como nosotros discutiremos en las próximas publicaciones, cuando las cosas estén en piloto automático se preocupará menos, gastará menos tiempo administrando dinero y save tu mismo de inversión y tu mismo de .
- Por qué a Bank Account Buffer matters: una analogía
- Un búfer de cuenta bancaria vs. Un fondo de emergencia
- ¿Qué tan grande debe ser su cuenta bancaria Buffer ser?
- Cómo construir un búfer de cuenta bancaria
- Automatice su cuenta bancaria Buffer
- Resumen
- Lee mas:
Por qué a Bank Account Buffer matters: Analogía
Los aviones modernos básicamente pueden volar ellos mismos. Aunque es probable que sus pilotos aterricen el avión a mano, definitivamente golpearán el piloto automático durante gran parte de un largo vuelo a través del Atlántico.
Dos factores hacen que el piloto automático sea seguro de usar durante el vuelo de crucero:
- Un conjunto predecible de circunstancias. pilots puede, por ejemplo, configurar el avión para que vuele una cierta altitud y se dirija a varios cientos de millas, mientras que los controladores de tránsito aéreo ayudan a garantizar que ganen t correr a otros aviones.
- Lote de altitud . Hay varias razones por las cuales los aviones vuelan tan alto como lo hacen la dirección del viento y la eficiencia del combustible son importantes pero más alto también es más seguro. Altitude es un búfer. A 40,000 pies, un avión tiene distancia de incluso el terreno más alto y la altitud da a los pilotos y mucho tiempo para reaccionar si las cosas van mal.
Los aviones vuelan a ciertas altitudes por muchas razones en parte, eficiencia de combustible pero cuanto más alto van, más tiempo tienen los pilotos para recuperarse y aterrizar si las cosas salen mal.
Puedes pensar en tu dinero de la misma manera.
Cuando usted cheque de pago vivo a cheque de pago, usted está volando cerca del suelo. Un golpe negativo y puede colapsar: cobrar tarifas de sobregiro o endeudarse.
Sería cauteloso de poner su dinero en piloto automático en esta situación. ¿Cómo puede configurar su alquiler para que pague automáticamente el primero del mes si usted no está seguro de que haya suficiente en la cuenta cada mes para cubrirlo?
Pero imagine si tuviera $ 1,000 adicionales en su cuenta corriente que sirva como amortiguador entre usted y una tarifa por sobregiro. Usted no t gastarlo, pero está es allí para protegerlo en caso de que su banco cargue su pago de alquiler un par de días antes de que le paguen. Es como un avión que tiene 20,000 pies de altitud adicionales.
Entonces, un búfer de cuenta bancaria es una buena cosa. Pero, ¿cómo es diferente de un fondo de emergencia? y cuánto necesitas?
Un búfer de cuenta bancaria vs. Un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia esa cuenta de ahorro separada llena de seis meses gastos o más es una parte vital de la estabilidad financiera. Pero viene después.
Un búfer de cuenta bancaria Es un punto de partida. A Bank Account Buffer :
- Protege contra pequeñas fluctuaciones de flujo de efectivo, como pagar el alquiler unos días antes de sus depósitos de cheque de pago.
- Is entre una y dos semanas de ingresos .
- Se queda en su cuenta corriente.
Un fondo de emergencia:
- Protege contra grandes y gastos inesperados y pérdida de ingresos.
- Está entre seis y nueve meses de gastos .
- Debe mantenerse en una cuenta de ahorro separada que genere intereses.
¿Qué tan grande debe ser su cuenta bancaria Buffer ser?
En pocas palabras, su cuenta bancaria Buffer debería ser el mayor de:
- Entre $ 500 y $ 1,000 o
- Al menos una semana es paga para llevar a casa y hasta dos semanas pago para llevar a casa
Por ejemplo, si gana $ 35,000 y se lleva a casa $ 532, después de impuestos, cada semana, desea tener al menos $ 532 adicionales en su cuenta de cheques y y hasta $ 1,064.
Para la mayoría de las personas, esto es suficiente. Pero su amortiguador bancario debería ser lo que lo haga sentir cómodo.
Si tiene ingresos y gastos predecibles y realiza un seguimiento de sus gastos hasta el centavo, no necesita mucho amortiguador. sin embargo, si sus gastos o ingresos varían de un mes a otro o simplemente no lo hace no quiere preocuparse por su saldo bancario con mucha frecuencia, se necesita un búfer más grande.
Hay un punto dulce. Usted no no quiere construir su colchón de efectivo demasiado grande porque ese dinero podría estar trabajando para usted de alguna otra manera. Aunque las tasas de interés son tristes ahora, 1 por ciento en una cuenta de ahorro de alto rendimiento es mejor que cero por ciento en una cuenta corriente. (Como alternativa, puede consultar la cuenta de verificación de la Cumbre de aspiración que gana un 1 por ciento de APY o consultar algunas otras cuentas corrientes que contienen intereses.)
Y sí, debe tener un búfer bancario incluso si usted en deuda de tarjeta de crédito.
Pero mantenga el búfer no más grande de lo necesario. Luego, canaliza todo el dinero extra para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito.
Cómo construir un búfer de cuenta bancaria
Tal vez usted está pensando que a Bank Account Buffer suena bien, pero usted viviendo cheque a pago, y puede t imagine de donde vendrá ese dinero.
Sin duda, cuanto menos dinero le quede después de cada cheque de pago, más vital es crear un búfer de cuenta bancaria , pero también será más difícil. Para hacerlo, usted ll tendrá que:
- Reduzca el banco en gastos durante unos meses hasta que usted haya ahorrado el dinero
- Gane más en el trabajo, ya sea por trabajando más horas o obteniendo un aumento
- Gana dinero a un lado
Comenzar un ajetreo lateral siempre ha sido mi método preferido porque sé cuán difícil y miserable es exprimir más ahorros de un presupuesto ya ajustado.
Pero usted no ni siquiera tiene que tomar un trabajo adicional o comenzar un negocio para ganar suficiente dinero para crear un búfer de cuenta bancaria : Podría ser tan simple como tener una venta de garaje o vender un par de artículos de alto precio en línea que usted no t use .
Automatice su cuenta bancaria Buffer
Las nuevas aplicaciones están haciendo que sea más fácil que nunca construir un búfer de cuenta bancaria . Un producto, en particular, adecuado para este proceso es Digit.co, porque sus fundadores realmente usaron nuestro concepto de un búfer de cuenta bancaria al construir la aplicación qué genial es eso?
Digit utiliza un algoritmo para analizar su cuenta corriente y transfiere automáticamente pequeñas cantidades a una cuenta de ahorro vinculada. su objetivo es construir lentamente sus ahorros sin siquiera darse cuenta de que falta el dinero. Con el tiempo, Digit reconocerá cuando tenga un saldo de cuenta corriente anormalmente alto o bajo y ajuste sus retiros en consecuencia. Puede aumentar o reducir manualmente las transferencias o retirar cualquier cantidad simplemente enviando Digit un texto. Configurar una cuenta Diges rápido y gratuito. También puede obtener más información en nuestra revisión Digit.co.
Resumen
Mantener $ 500- $ 1,000 de efectivo adicional en su cuenta corriente (un búfer de cuenta bancaria y ) ayuda a proteger contra las tarifas de sobregiro y sirve como un mini fondo de emergencia cuando surgen gastos pequeños e inesperados. La construcción de este búfer le permitirá comenzar a poner su dinero en piloto automático, reducir el estrés y facilitar el logro de los objetivos financieros.
Leer más:
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