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Terminología de la tarjeta de crédito explicada: un glosario

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Confundido por el lenguaje oficial, que suena aterrador e induce el estrés en los extractos de su tarjeta de crédito o en las ofertas de la tarjeta de crédito que recibe por correo? Usted no está solo.

Según creditcards.com, four de cinco estadounidenses poseen las habilidades de lectura necesarias para comprender los acuerdos de tarjetas de crédito.

Muchos expertos piensan que las compañías de tarjetas de crédito intencionalmente hacen que sus documentos sean difíciles de entender. Cuanto menos entiendan los consumidores sobre las tasas de interés y las tarifas, más probable es que ellos 9 terminen pagando más de lo necesario para pedir dinero prestado.

Nosotros no t queremos que pague un centavo extra, así que con la ayuda de Bruce McClary, Vicepresidente de Comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento de Crédito, aquí está la terminología de tarjeta de crédito más común, explicado.

  • Cuota anual
  • APR (tasa de porcentaje anual)
  • Balance de transferencia
  • Historial de crédito
  • Límite de crédito
  • Puntuación crediticia
  • Fecha de vencimiento
  • Cargos financieros
  • Período de gracia
  • Tasa introductoria
  • Pago mínimo
  • Tasas de transacción
  • Resumen

Tarifa anual

El cargo anual que algunas compañías agregan a su extracto de tarjeta de crédito a cambio de administrar su cuenta.

Mire a su alrededor antes de obtener una tarjeta con una tarifa, Bruce dice. ¿Puede encontrar equivalente sin tarifas?

Es difícil evitar una tarifa anual si usted usa una tarjeta de crédito que ofrece recompensas. Los premios pueden valer la pena si paga saldos rápidamente y usa la tarjeta lo suficiente como para generar recompensas, Bruce dice. debe averiguar si las recompensas compensan lo que paga en tarifas.

APR (tasa de porcentaje anual)

La tasa de interés anual utilizada para calcular cuánto en intereses y los cargos se agregarán a la declaración del consumidor es cada mes el saldo es t pagado en su totalidad por la fecha de vencimiento .

El APR en su tarjeta de crédito está determinado en parte por su puntaje de crédito e historial. Los prestamistas asignan APR en función de lo arriesgado que creen que es prestarle dinero. Cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será su APR.

Por ejemplo, el APR promedio de esta semana según creditcards.com es del 15 por ciento, Bruce dice. Sin embargo, su tarjeta de crédito puede tener un 25 por ciento de APR. Amp;

En este escenario, el consumidor tiene una APR más alta porque el prestamista cree que prestarle dinero a esta persona es más riesgoso que prestar dinero a la persona promedio.

Transferencia de saldo

El proceso de trasladar una deuda de tarjeta de crédito no pagada (o tarjetas de crédito) de una compañía (Compañía A) a otra (Compañía B).

La empresa B esencialmente pagará el saldo que le debe a la empresa A.

Ese saldo no t simplemente desaparece you comenzaré a hacer pagos a la Compañía B en lugar de a la Compañía A.

Una transferencia de saldo puede ser un buen movimiento financiero si la Compañía B ofrece un APR más bajo que la Compañía A, y puede pagar el saldo durante el período de tasa de transferencia introductoria (a menudo de seis meses a 18 meses).

La Compañía B a menudo le cobrará una tarifa única por pagar su deuda con la Compañía A, generalmente el 3 por ciento del monto transferido.

Historial de crédito

Su historial crediticio es una instantánea de su situación financiera que incluye la cantidad de deuda que tiene de una variedad de fuentes (compañías de tarjetas de crédito, préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, etc.) y cuán oportuno (o no) usted y han estado en el pasado cuando se trata de pagar estos préstamos.

Por ley, los estadounidenses pueden solicitar sus propios informes de crédito de forma gratuita una vez al año a las tres grandes oficinas de crédito (Experian, TransUnion, y Equifax).

Límite de crédito

El límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que puede gastar en una tarjeta de crédito. Si excede esta cantidad, el prestamista generalmente le cobrará una tarifa.

Acercarse a su límite de crédito puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Esto es difícil de determinar exactamente qué tan cerca puede llegar a su límite de crédito sin que perjudique su puntaje de crédito, Bruce dice. Para ir a lo seguro, ustedsolo desea usar entre el 20 y el 40 por ciento de su crédito disponible. Cuanto más se acerca al límite de crédito, más te hace ver como un riesgo porque tú estás en peligro de pasar.

Puntuación crediticia

Su puntaje de crédito es un método utilizado por las agencias de crédito para ayudar a los prestamistas a determinar qué tan probable es que usted pagará su deuda de manera oportuna. Cada oficina usa una fórmula diferente para llegar a un puntaje que oscila entre 300 y 850 (cuanto mayor sea el número, mejor). Cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será su APR.

Parte de su puntaje de crédito son los tipos de préstamos que tiene y cómo usted gestionándolos, Bruce dice. Usted no t solo quiere tener préstamos con tarjeta de crédito, o solo préstamos estudiantiles. Es mejor que tenga algunas tarjetas de crédito, y tal vez un préstamo para automóviles y un préstamo estudiantil. Si comienza a obtener demasiados préstamos de un tipo, muestra que su apetito por un cierto tipo de crédito está creciendo fuera de proporción.

Fecha de vencimiento

No think, Duh es la fecha en que tengo que pagar.

Esta es la fecha en que su pago debe aplicarse a su cuenta, Bruce dice. tiene que limpiar su banco al final del negocio en esta fecha en la zona horaria en la que se encuentra su acreedor.

Todos los bancos y acreedores varían en cuanto a la rapidez con que procesan los pagos electrónicos.

Si realiza un pago en línea a través de su banco, es probable que aún demore 1-2 días hasta que se aplique a su cuenta de tarjeta de crédito.

Pagar a través del sitio web de un acreedor puede ser más rápido, Bruce dice. Pero lo corta tan cerca que es alguna vez una pregunta sobre cuándo la compañía de tarjetas de crédito recibirá su dinero.

Si un pago es t aplicado a su cuenta en la fecha de vencimiento, usted probablemente se le cobrará un recargo por demora de $ 25- $ 35 (aunque algunas compañías de tarjetas de crédito no cobran t cobrar cargos por demora).

Su compañía de tarjetas de crédito también puede aumentar su APR hasta un 29.99 por ciento para pagar tarde.

Los pagos atrasados también se pueden informar a las tres oficinas de crédito, dejando una marca desagradable en su historial crediticio y puntaje crediticio.

Cargos financieros

El dinero extra que paga además de la cantidad que pidió prestado.

Los cargos financieros son cómo las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero.

Los cargos financieros incluyen intereses y otras tarifas. Las empresas utilizan diferentes tipos de métodos para calcular los cargos financieros.

El tipo de cargo financiero más común lo determina el APR en su tarjeta de crédito, la cantidad de días en el ciclo de facturación y el saldo de la tarjeta de crédito.

dice que tiene un APR del 15 por ciento, Bruce dice. Para averiguar cuánto será su interés, desea dividir 15 por 12, porque hay 12 meses en un año. Eso te da 1.25 por ciento. Luego, las empresas observan el saldo diario promedio que realizó durante el período de facturación de 28 días. Ellos le cobrarán una tarifa de 1.25 por ciento en ese número.

Período de gracia

Los días o semanas durante los cuales no se cobran intereses ni tarifas por las compras de tarjetas de crédito nuevas.

Los períodos de gracia a menudo comienzan el primer día de un ciclo de facturación y terminan un cierto número de días después, generalmente de 21 a 25 días.

Algunos acreedores donan t ofrecen períodos de gracia, Bruce explica. Otros esperan una o dos semanas o hasta el final del ciclo de facturación antes de que ellos comenzarán a cobrar intereses.

Los adelantos en efectivo tienen un período de gracia usted comenzaré a pagar intereses el día de la transacción.

Tasa introductoria

El APR se le cobrará por los primeros meses o años de usar una tarjeta de crédito. Las empresas a menudo ofrecen intereses bajos o del 0 por ciento durante el período introductorio. Una vez que finaliza el período introductorio, el APR se ajusta a una tasa diferente, a veces mayor que el promedio nacional.

Pago mínimo

El monto que debe pagar cada mes para evitar que la cuenta entre en incumplimiento. Las empresas generalmente requieren un pago mensual del 2 por ciento del saldo.

Tasas de transacción

Cargos adicionales evaluados por las empresas por varias razones, incluido el pago atrasado, el uso de la tarjeta de crédito para obtener efectivo de un cajero automático o exceder el límite de crédito de es.

Resumen

La Ley CARD de 2009 hizo que los extractos de tarjetas de crédito fueran mucho más transparentes y que sus términos fueran más fáciles de entender. Pero hay todavía hay mucha jerga por ahí esi comprende lo que significan los términos en el extracto de su tarjeta de crédito, usted es menos probable que incurra en tarifas e intereses innecesarios .

Leer más:

  • Cómo usar una tarjeta de crédito sin gastar demasiado
  • Las mejores tarjetas de crédito para adultos jóvenes
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