El fraude con tarjeta de crédito es el No. 1 forma de robo de identidad, según un informe de Experian.Por lo tanto, es importante tener una tarjeta de crédito que lo respalde con una variedad de características de seguridad.
Afortunadamente, la mayoría de las tarjetas de crédito vienen con un conjunto de características de seguridad para disuadir a los estafadores, pero algunas se destacan por encima del resto. Comprender lo que ofrece su tarjeta es esencial para mantener segura la información de su tarjeta.
- Tarjeta de crédito que ofrece la mejor descripción general de características de seguridad
- Tarjeta de crédito que ofrece las mejores características de seguridad
- 5 maneras en que su tarjeta de crédito lo protege
- Preguntas frecuentes
- Resumen
Tarjeta de crédito que ofrece la mejor descripción general de características de seguridad
Tarjeta de crédito
Mejor para
Descúbrelo Retroceso
Seguridad y devolución de efectivo
Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta
Detección de fraude
Tarjeta de crédito que ofrece las mejores características de seguridad
Además de algunas o todas estas características, algunas tarjetas de crédito hacen un esfuerzo adicional. Aquí está el mejor tarjeta de crédito que ofrece características de seguridad especiales que pueden brindarle aún más tranquilidad.
Lo mejor para seguridad y devolución de efectivo
Descúbrelo Reembolso en efectivo
Discover it Cash Back viene con dos características de seguridad principales que van con el resto de la tarjeta es propuesta de valor:
- Congelarlo: esta función le permite congelar su cuenta a través de la aplicación móvil Discover es y detener compras, adelantos en efectivo y transferencias de saldo hasta que lo descongele.
- Discover regularmente realiza búsquedas de su número de seguro social en miles de sitios web riesgosos para ayudarlo a saber de antemano si alguien podría intentar robar su identidad.
Descúbrelo Cash Back también ofrece un reembolso del 5 por ciento en efectivo en categorías rotativas cada trimestre (cuando se activa) en hasta $ 1,500 gastados por trimestre.
Usted también ganará un 1 por ciento de reembolso en efectivo en otras compras, y Discover igualará todo el reembolso en efectivo que gane con la tarjeta durante el primer año.
Solicite ahora o lea nuestra reseña completa de Discover it Tarjeta de crédito Cash Back.
Lo mejor para el monitoreo de crédito
Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta
Wells Fargo Cash Wise Visa card no ofrece t ofrece características de seguridad específicas que se destacan. Pero el banco fue clasificado como uno de los mejores en prevención, detección y resolución de fraudes por Javelin Strategy Investigación.
Entonces, si quieres una tarjeta que sabes que te respalda, vale la pena considerarla. Wells Fargo Cash Wise Visa card también ofrece un reembolso del 1.5% en efectivo en todas las compras, más un reembolso adicional del 20% (1.8%) en efectivo en compras calificadas de billetera digital como Apple Pay o Google PayTM, durante los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta.
Usted también obtendré un bono de recompensas en efectivo de $ 150 después de gastar $ 500 en los primeros tres meses.
lea nuestra revisión completa de Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta .
5 formas en que su tarjeta de crédito lo protege
Hay cinco características de seguridad principales que ofrecen las tarjetas de crédito. Y aunque no todas las tarjetas los ofrecen, la mayoría lo hacen.
1). Chips EMV
En 2015, los emisores de tarjetas de crédito comenzaron a enviar reemplazos de tarjetas de crédito a los titulares de tarjetas con un chip en el frente. Este chip está diseñado para mantener segura la información de su tarjeta creando un token único cada vez que usa la tarjeta y manteniendo encriptada la información original de su tarjeta.
De esa manera, si alguien intenta robar la información de su tarjeta utilizando un dispositivo de descremado o un lector de tarjetas fraudulento, el token de un solo uso que obtiene es inútil.
2). Monitoreo de fraude
Los emisores de tarjetas de crédito usan algoritmos para rastrear su comportamiento de gasto regular para asegurarse de que no haya nada fuera de lo común. Si alguien más usa su tarjeta para realizar una compra anormal, puede recibir un mensaje de texto, llamada o correo electrónico para informarle sobre el fraude.
Estas medidas de seguridad son t perfecto, por lo que es sigue siendo importante para vigilar su cuenta en línea. Pero en muchos casos, el emisor detendrá el fraude incluso antes de que se dé cuenta.
3). Protección de cero responsabilidad
Según la Ley de facturación de crédito justo, lo máximo que puede perder si alguien roba su tarjeta de crédito es de $ 50. Pero muchos emisores de tarjetas de crédito van más allá de la ley federal, ofreciendo protección contra el fraude de responsabilidad cero.
En otras palabras, siempre que informe una transacción fraudulenta de inmediato, el emisor de la tarjeta cubrirá el monto total.
4). Monitoreo de puntaje de crédito
Hace una década, era casi imposible ver su puntaje de crédito sin pagarlo. Pero a través del programa FICO Open Access, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen acceso gratuito.
Algunos incluso van un paso más allá y le envían correos electrónicos cuando hay un cambio en su informe de crédito.
Con esta función, puede detectar fraude en una nueva cuenta que sucede cuando alguien usa su número de Seguro Social para abrir una cuenta fraudulenta antes de que cause estragos en su puntaje de crédito.
5). Congelación de cuenta
Si pierde su tarjeta de crédito, infórmela al emisor de la tarjeta de crédito. Por lo general, congelarán su cuenta y le enviarán una nueva tarjeta de crédito. Algunos incluso acelerarán la tarjeta de reemplazo para que la reciba en solo un par de días.
Dependiendo del emisor de su tarjeta de crédito, incluso puede congelar su cuenta a través de la aplicación móvil del emisor es o su cuenta en línea sin cerrarla, dándole tiempo para buscarla.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo evitar compras fraudulentas en mi tarjeta?
Primero, deje su tarjeta en casa si usted no la va a usar. Eso ayudará a garantizar que ganó t accidentalmente lo deje en algún lugar.
A continuación, sepa cómo son los skimmers de tarjetas de crédito. Ellos son una forma popular para que los hackers roben su información en los cajeros automáticos.
¿Cómo informo mi tarjeta robada o perdida?
Vaya directamente al sitio web de su compañía de tarjetas de crédito y al sitio web y ellos probablemente tendrán una pestaña de seguridad donde usted encontraré un número para llamar para cancelar su tarjeta y obtener uno nuevo. Obviamente, si puede ir a su aplicación card es y congelar su cuenta, ese debería ser su primer paso.
Aquí están los centros de seguridad de cada tarjeta anterior:
- Descubra: 1-804-967-1000 (para informar una tarjeta perdida / robada); 1-800-227-4825 (para informar fraude).
- Bank of America: 1-800-732-9194 (para informar una tarjeta perdida / robada); 1-800-432-1000 (para denunciar fraude).
- Capital One: Inicie sesión en línea en capitalone.com o en la aplicación móvil Capital One, vaya a la configuración, puede reemplazar una tarjeta a través de la aplicación . 1-800-227-4825 (para denunciar fraude).
¿Cuánto tiempo lleva obtener un reembolso por fraude con tarjetas de crédito?
Eso depende honestamente de cuánto tiempo le tome a su banco procesar la disputa. Fui víctima de fraude a través de mi tarjeta de crédito Capital One y me devolvieron mi dinero en unos pocos días, pero otros bancos pueden tomar hasta 90 días.
Sin embargo, el emisor de la tarjeta debe responder a su reclamo de fraude dentro de los 30 días, pero debe escuchar mucho antes de cualquiera de las compañías anteriores.
Resumen
Si bien es agradable tener una tarjeta de crédito con características de seguridad adicionales, usted esigue siendo responsable de asegurarse de mantener segura su información. Al comprar en sitios web seguros y mantener segura su tarjeta física, puede evitar la mayoría de los casos de fraude.
Sin embargo, no es posible eliminar por completo el fraude, por lo que es importante que permanezca atento y vigile sus cuentas e informes de crédito para detectar el fraude antes de que cause un daño significativo.
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