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¿Su seguro de automóvil pasará después de un accidente? Lecciones aprendidas de una pérdida total

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El otoño pasado, tuve la desgracia de estar en el extremo receptor de un escenario de rescate para el cual, como ex bombero y EMT, había entrenado y actuado en numerosas ocasiones: una extracción automática.

Cuando pasé por uno de los amados rotarios de Boston 9 (círculos de tráfico para ustedes, no nuevos ingleses), me encontré con la fuerza de un conductor inflexible que se enfrentó al rotario como un francés y inclinó mi Ford Escape de primera categoría. a su lado. Priorite de droite!? Non, c est l Am # xE9; rique! Merde.

Afortunadamente, la experiencia de interpretar a un conductor atrapado durante los ejercicios de mi departamento de bomberos y se tradujo un poco en el evento de la vida real. Después de una diatriba de maldecir y llamar al 911, pude hablar exactamente de lo que iba a suceder después. Entonces, cuando el pánico se produjo al voltearme hacia un lado y darme cuenta de que mi cinturón de seguridad se había atascado, me sentí aliviado por el sonido del camión de bomberos y las sirenas de ambulancia (el dolor de espalda, no tanto).

No tuve la culpa en mi accidente y, afortunadamente, tenía seguro de automóvil. Cuando la tripulación me sacó de mi Escape destrozado, los escuché decir Dang, alguien es obteniendo un auto nuevo.

Diablos, sí, lo soy. Espera No,no, todavía le debo dinero por esto. Mierda ¿Tendré suficiente para un pago inicial? ¿Qué hago ahora?!

Sin importar cuán preparado pudiera tener para convertirme en una víctima de un accidente automovilístico, después de que el polvo se asentara y mi alta del hospital, me enfrenté a una situación por la que no estaba preparado: ser un reclamante de seguro de auto.

Desafortunadamente, lo que percibí significaba que el seguro contrastaba fuertemente con la realidad de lo que significa depender de su seguro de auto para que lo completara. En resumen, se necesitan las dos cosas de las que nunca parece tener suficiente: dinero, que espera que usted volveré, y tiempo, algo por lo que simplemente puede t ser reembolsado.

  • Incluso con seguro, los accidentes automovilísticos son caros
  • Contactando a la compañía de seguros después del accidente
  • ¿Qué hice bien?
  • ¿Qué hice mal?
  • Cómo conseguir un auto nuevo después de una pérdida total
  • Cómo financiar un auto nuevo después de una pérdida total
  • Resumen

Incluso con el seguro, los accidentes automovilísticos son caros

Entrar en un accidente es caro. Sí, puede recuperar parte de él, pero don no espere un cheque gordo antes de que necesite toser un poco de masa importante para los gastos de subsistencia que vendrán durante las semanas posteriores a su accidente.

Naturalmente, este es el momento perfecto para afirmar que tener un fondo de emergencia es absolutamente esencial para su seguridad financiera. No solo por el gasto de un auto alquilado o el pago inicial de un vehículo de reemplazo, sino también por lo único para lo que no estaba preparado: ser obligado a tomar un tiempo inesperado ganado.

Además de tener el efectivo disponible para rellenar unas pocas semanas sin un automóvil, asegúrese de tener suficientes días de vacaciones o un plan de discapacidad a corto plazo para cubrir cualquier momento que necesite despegar del trabajo después de un accidente. Si espera que se pague (lea: necesita) durante su tiempo libre después de un accidente, debe saber que la mayoría de las pólizas de seguro de auto solo proporcionarán un reembolso que es no está cubierto por vacaciones o días de enfermedad y solo el 80% de su salario regular también.

En mi situación, las implicaciones de tomar varios días de licencia no remunerada no valían el 80% en efectivo, a pesar de que me costaría caro en las horas de tiempo ganadas. La lección para quitar de esto? Comprenda cómo su empleador lo apoyaría en esta situación y cómo debe buscar ayuda. Ya sea que esté usando vacaciones, horas de tiempo enfermas o ganadas, debe saber qué acciones debe tomar si de repente necesita unos días libres y el gasto que puede resultar.

Cada vez que una aseguradora nacional de automóviles aparece en la pantalla del televisor, promociona sus puntajes de satisfacción del cliente, la facilidad de procesamiento de reclamos y le garantiza tranquilidad como cliente. Desafortunadamente, cuando la complejidad de su accidente aumenta, también lo hace la cantidad de tiempo que tardan las cosas en resolverse.

Contactar a la compañía de seguros después del accidente

Después de recibir el informe del incidente de la policía, mi prometida contactó a Geico con el número del incidente y comenzó el proceso de presentación de un reclamo mientras aún estaba en el tablero en la sala de emergencias. De inmediato, se le dio el nombre y el número de no uno, no dos, sino tres agentes diferentes con los que tendríamos que lidiar durante todo el proceso de reclamos.

El primer agente fue el representante de reclamos médicos, quien se aseguraría de que las facturas que adquirimos después del incidente estuvieran cubiertas hasta el límite de su póliza. En mi caso, mi cobertura no fue ni siquiera pagó la factura completa de la ambulancia. Entonces, su trabajo era simplemente pasar el resto de mis facturas a mi seguro de salud. Gastos de bolsillo? Para mí fue un copago de $ 100. Sin seguro médico, esa visita a la sala de emergencias habría costado $ 12,345.

El segundo en la lista fue nuestro ajustador de reclamos, que opera en el campo y evaluó el daño causado a mi vehículo. Su trabajo fue relativamente fácil por el departamento de bomberos es trabajo robusto con las fauces de la vida El escape fue una pérdida total.

Desafortunadamente, el trabajo del ajustador lo rebota entre reclamos en una amplia región geográfica y está constantemente hablando por teléfono. Entre jugar una etiqueta telefónica y lidiar con el depósito muchas horas, tomó 9 días hábiles y casi dos semanas después del accidente para recibir mi cheque.

Por último, había un agente separado asignado para reclamar mi deducible y me mantendría informado a medida que se tomara una decisión. Este proceso tomó un tiempo absurdamente largo, casi seis meses, ya que el otro conductor y la compañía de seguros no pudieron localizar el informe policial original porque ellos couldn t averiguar quién lo archivó. Reflexionando, lo sé. Sin embargo, todo lo que pude hacer es llamar, dejar un mensaje y esperar otros días para que me lo digan We todavía estamos rastreando las cosas.

Me llevó medio año recuperar el dinero perdido de un accidente que no fue mi culpa. Perdí varios cientos de dólares en gastos de alquiler de automóviles, una semana y el valor de y la libertad de tener mi propio vehículo.¿Lo hicimos funcionar? Afortunadamente sí. Pero había una delgada línea entre esto por ser un inconveniente y un evento que altera la vida.

¿Qué hice bien?

Primero, llevaba puesto el cinturón de seguridad y el amplificador; pero eso es al lado del punto.

En segundo lugar, financié muy por debajo de mi vehículo y el valor de que me impidió deber dinero después de que se atribuyó como una pérdida total.

Tercero, aunque no lo hago todavía no tengo un fondo de emergencia completo de seis meses, tuve suficiente para cubrir los gastos incidentales que siguieron sin endeudarnos o afectar nuestra capacidad de pagar nuestras facturas regulares.

Finalmente, tenía seguro de salud, sin el cual habría estado buscando un proyecto de ley de cinco cifras para liquidar por mi cuenta.

¿Qué hice mal?

Aunque lo hice t barato en mi cobertura de seguro de automóvil, hubo aspectos quehe cambiado o agregado desde entonces.

Primero, mi deducible ($ 1,000) mantuvo mi pago mensual unos pocos dólares, pero fue un gran éxito haber esperado tanto como lo hice para recibir un reembolso.

En segundo lugar, lo hice t optar por la cobertura de alquiler de automóviles. Especialmente en una ciudad como Boston, los gastos de alquiler pueden ser prohibitivamente caros. Y aunque mi prometida y yo hicimos un auto, fue otro gran éxito para nuestra calidad de vida lo que nos dejó dependiendo de un vehículo mucho menos confiable.

Lo más importante es que me permití no entender lo que realmente significa estar cubierto por un seguro de auto. Al final del día (o año) puede obtener lo que se le debe a lo que se le debe. Pero sin comprender el proceso de presentar un reclamo, o saber exactamente cuánto costaría un incidente como este, me permití peligrosamente cerca de dejar que un conductor errante separara la seguridad financiera qued trabajó tan duro para obtener.

Liberty Mutual proporciona procesamiento de reclamos directamente a través de su aplicación o sitio web, yve encontrado es realmente sencillo y fácil de usar. Simplemente elija la opción Archivo un reclamo e ingrese toda la información aplicable. Una vez que su reclamo esté en el sistema, elija Administrar reclamo para actualizaciones del proceso de reclamo. Una vez que usted ha presentado, el siguiente paso es revisar el daño, lo que también puede hacer a través de la aplicación, utilizando la red de talleres de reparación de Liberty Mutual es. Lo mejor de todo es que si alguna vez necesita ayuda, simplemente levante el teléfono y hable con un representante de servicio al cliente, que trabajará con usted para asegurarse de que su reclamo se realice sin problemas.

Así que ahora podría ser un buen momento para verificar ¿Cómo se acumula nuestro seguro de automóvil? Puede obtener más información sobre las opciones de cobertura de seguro de automóvil aquí o consultar las pólizas de seguro en su área.

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Cómo obtener un auto nuevo después de una pérdida total

Usted he tratado con su compañía de seguros, pero ahora necesita obtener un auto nuevo. Afortunadamente, hay muchas opciones!

Compra

Si conduce con frecuencia y le encanta la idea de tener su propio automóvil, comprar un automóvil directamente es su mejor opción.

Para los conscientes del presupuesto, la compra utilizada es imprescindible. Si conoce los autos que duran más, puede hacer un auto usado los últimos años, mientras que un auto nuevo pierde su valor tan pronto como lo saca del estacionamiento.

Además, comodiscutiremos un poco, comprar usado es mucho más rentable.

Arrendamiento

Siempre puede comprar un auto nuevo, pero el arrendamiento se ha vuelto más popular y por una buena razón. Mucha gente no t maneja mucho, pero necesita un automóvil para visitar a la familia y hacer carreras en supermercados, pero puede caminar al trabajo, restaurantes, etc. En ese caso, el arrendamiento tiene sentido, especialmente si puede encontrar un pago de arrendamiento que sea menor que un pago de compra en un vehículo nuevo o usado.

Otra razón por la que podría considerar el arrendamiento es si simplemente desea un auto nuevo con más frecuencia. Si le gusta la idea (y puede permitirse) arrendar un automóvil diferente cada año, puede que no sea una mala idea (aunque sepa que no es la opción más barata).

Al mismo tiempo, sepa que el arrendamiento es t siempre es la llamada correcta para algunas personas. Los arrendamientos pueden ser costosos, y si causa daños significativos al automóvil, usted lo pagará.

Cómo financiar un auto nuevo después de una pérdida total

Cuando se trata de financiar su nuevo automóvil, tiene muchas más opciones que el financiamiento del concesionario (lo que nunca debe hacer a menos que sea un buen negocio y tenga un excelente crédito). Puede obtener préstamos para automóviles entre pares, financiación a través de su cooperativa de crédito o pagar en efectivo (lo cual se recomienda).

Préstamos para automóviles punto a punto

Esta opción es para aquellos que tienen buen crédito, ya que todos los préstamos entre pares requieren un puntaje crediticio alto. Los préstamos entre pares son similares a los préstamos tradicionales, pero ellos están financiados por inversores privados a través de sitios como Prosper o Lending Club.

Con préstamos entre pares, usted todavía tendrá un cronograma de pagos y usted todavía tendrá que pagar intereses, pero las tasas entre pares a menudo son mejores que las tasas de concesionario.

Antes de obtener un préstamo, consulte la calculadora de asequibilidad del automóvil para ver cuánto automóvil puede pagar.

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Calculadora de asequibilidad del automóvil

Acerca de sus ingresos, deuda y Gastos:

¿Está financiando o pagando en efectivo?
Financiamiento
Efectivo
Ingresos anuales antes de impuestos *
Su ingreso bruto anual antes de pagar impuestos, seguro de salud, etc.
Tasa de interés
4%
Pago inicial
Valor neto de intercambio
Si tiene un intercambio, el valor anticipado. (Si está bajo el agua con un préstamo para automóvil existente, ingrese el saldo del préstamo como un número negativo.)
Duración del préstamo
48 meses Entre 12 y 72 meses (36, 48 o 60 son los más comunes).

Sus resultados:

Max. Puedes pagar
Pago mensual calculado
Pago mensual máximo recomendado
Opciones de pago

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son el mejor lugar para la mayoría de los préstamos, y eso es porque las cooperativas de ahorro y crédito son bancos comunitarios donde puede conocer a sus cajeros y conocerlo. Eso significa que tiene una relación más personal con las personas que le prestarán dinero.

Las cooperativas de ahorro y crédito son una opción especialmente buena para las personas con un crédito promedio o deficiente, ya que las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer mejores condiciones.

Paga en efectivo

Finalmente, sus mejores opciones son pagar en efectivo, pero reconocemos que esto simplemente es posible para la mayoría de las personas. Sin embargo, esa es otra razón por la que la compra utilizada es una buena idea.

Pagar en efectivo le libera de pagar intereses y hacer costosos pagos mensuales. Además, si solicita un préstamo para pagar su auto nuevo, usted a menudo necesitará obtener un seguro integral. Puede elegir cualquier plan de seguro que usted me gustaría si es dueño de su automóvil directamente.

Resumen

Su compañía de seguros ganó t siempre cubre cada accidente automovilístico, especialmente si su automóvil está totalizado. Asegúrese de saber qué hará su seguro y ganó t cover, para que no lo haga t termine en una situación como la mía.

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