lt; img src = «https: // www.moneyunder30.com/wp-content/uploads/2012/02/Your-Automatic-Investment-Plan-648×364-c-default.jpg «alt =» Your-Automatic-Investment-Plan »
En las últimas semanas,he presentado tres pasos para ayudarlo a construir un sistema de gestión de dinero sin problemas:
- Cómo administrar sus gastos sin un presupuesto tradicional.
- Cómo crear un búfer de cuenta bancaria para eliminar el riesgo de sobregiros.
- Cómo poner sus facturas y ahorros en piloto automático.
Lo queve escrito es incompleto, sin embargo, sin una sola pieza del rompecabezas: an plan de inversión automática.
Podría decirse que poner sus inversiones en piloto automático es lo más importante que puede hacer por sus finanzas.
Si no lo hace y desea automatizar el resto de sus finanzas esi prefiere reservar unas horas al mes para pagar facturas, transferir dinero a ahorros y equilibrar su chequera, eso es bien. Algunas personas sacrificarán el tiempo por ese tipo de control. Pero aún debe considerar la creación de inversiones automatizadas.
El inversor y autor financiero Robert G. Allen resume la razón principal:
¿Cuántos millonarios conoce que se han vuelto ricos invirtiendo en cuentas de ahorro? Descanso mi caso.
Muchos de nosotros demoramos la inversión (o no comenzamos en absoluto) porque nosotros nos intimidamos al elegir inversiones o nosotros tenemos miedo del riesgo. Un plan de inversión automático puede ayudar. Una de las técnicas que describo aquí requiere cero invertir conocimiento para comenzar es tan fácil como abrir una cuenta bancaria. Y, cuando pones tus inversiones en piloto automático, eliminas tus emociones de la inversión, lo que puede moderar tu miedo y amplificar; o al menos limitar el miedo y la capacidad de para costarte dinero. mira cómo un plan de inversión automático hace esto.
- Promedio de costos en dólares
- Invierta como usted ese paga
- Prevenir el auto sabotaje
- Cómo configurar inversiones automáticas
- ¿Qué pasa con las existencias individuales?
Promedio de costos en dólares
La técnica de comprar una cantidad fija de una inversión a intervalos regulares se conoce como promedio de costos en dólares (en lugar de invertir una gran parte del dinero en momentos irregulares).
Si comprara $ 1,000 de un fondo mutuo cuando el precio por acción de es de $ 100, sería dueño de 10 acciones.
Sin embargo, si invierte $ 100 al mes durante diez meses y el precio del fondo es varía de $ 80 a $ 120, puede terminar un poco más o menos de 10 acciones dependiendo de los precios de las acciones. A medida que el mercado sube, la noción es que terminará comprando más acciones a un precio más bajo que si invirtiera en una suma global. Los defensores del promedio de costos en dólares dicen que esto reduce el riesgo, pero los críticos no están de acuerdo. El mercado sube a largo plazo, por lo que desea obtener dinero lo antes posible.
Si tiene una suma global por ahí que desea invertir, hágalo. Mételo en el mercado y no lo hagas; no te preocupes por difundirlo y definitivamente intenta cronometrar el mercado o espera el momento adecuado.
Para el resto de nosotros, un plan de inversión automático tiene sentido por dos razones:
- Le permite invertir en un horario regular.
- Previene el auto-sabotaje.
Invierta como usted pay
Pregúntele a las personas que tienen éxito en salvar y construir riqueza y usted descubrirán que muchos de ellos tienen dos cosas en común:
- Invierten, en lugar de dejar todo su efectivo en una cuenta bancaria.
- Se pagan primero.
he recomendado pagándose primero como estrategia para generar ahorros en efectivo para emergencias, y puede hacer lo mismo con sus inversiones.
Su empleador puede facilitar esto ofreciendo un plan de jubilación 401 (k) o similar al que puede contribuir a través de deducciones automáticas de nómina.
De lo contrario, puede comenzar un Roth IRA y comenzar a hacer contribuciones regulares en días de pago además del efectivo que transfiere a una cuenta de ahorros.
¿Ya está ahorrando lo suficiente para emergencias y jubilación? Luego, es hora de abrir una cuenta de inversión no para la jubilación y guardar dinero para life . Use este diagrama de flujo para ayudarlo a decidir cómo asignar sus dólares de inversión:
Prevenir el auto sabotaje
Puede t confiar en la fuerza de voluntad para alcanzar sus objetivos financieros.
Es posible que pueda agacharse y luchar contra la necesidad de derrochar en el centro comercial o apostar por un buen número de propina por un tiempo. Pero eventualmente tus emociones obtendrán lo mejor de ti. Usted calmará sus nervios después de una semana difícil con una ola de gastos. O ceder ante el miedo y posponer una inversión durante un mes volátil en el mercado.
Carl Richards, autor de Behavior Gap, lo sabe, y en una publicación de blog reciente del New York Times ofrece los mismos consejos que Soy dando ahora: la automatización del uso evita que sus emociones influyan en sus decisiones financieras .
Cómo configurar inversiones automáticas
Casi todas las compañías de fondos mutuos y corretaje de acciones en línea facilitan la configuración de la inversión automática en fondos mutuos, ya sea en es en una cuenta de IRA o no jubilación. La mayoría renunciará a los requisitos mínimos de inversión cuando se inscriba en un plan de inversión automático.
Así es como funciona:
- Configura una transferencia automática de su cuenta bancaria a su cuenta de inversión (por ejemplo, el día de pago).
- Usted especifica en qué fondo (s) mutuo (s) invertir y su dinero se invierte automáticamente al precio actual.
La clave para mantener la inversión automática asequible es invertir directamente con una compañía de fondos mutuos (por ejemplo, buy Vanguard fondos a través de Vanguard o Fidelity fondos a través de Fidelity) para evitar pagar una comisión comercial cada mes. Alternativamente, algunos robo-advisors, como M1 Finance le permiten invertir automáticamente sin cargos adicionales. Con M1 Finance, también puede establecer un horario mensual, bimensual o semanal para depositar dinero en su cuenta.
¿Qué pasa con las existencias individuales?
Los fondos mutuos hacen que la inversión automatizada sea fácil y porque puede invertir cualquier cantidad en un fondo mutuo independientemente del precio actual. (Puedes comprar fracciones de una acción.)
Sin embargo, en la mayoría de los casos, con acciones individuales y fondos cotizados en bolsa, debe comprar acciones enteras. Entonces, si desea invertir automáticamente $ 100 en acciones de ABC con un precio actual de $ 11, solo puede comprar nueve acciones y le quedarán $ 1.
Una forma de evitar esto es con M1 Finance, un robo-advisor que también ofrece parte de la flexibilidad de usar un corredor. M1 Finance todo el modelo se basa en planes de inversión automática, y puede invertir una cantidad fija en acciones individuales y fondos mutuos (puede tener acciones fraccionarias). M1 ofrece este servicio absolutamente gratis, sin comisiones ni comisiones de gestión.
Una alternativa final tanto a la inversión directa en fondos mutuos como a M1 Finance es Betterment, la nueva cuenta de inversión radicalmente simple que le permite realizar inversiones de pilotos automáticos en todos los mercados de acciones y bonos. Invertir con Betterment es casi tan simple como abrir una cuenta bancaria, además no tienen un saldo inicial mínimo para que pueda comenzar con tan solo $ 10 en su cuenta.
Que pasa contigo? ¿Tiene un plan de inversión automático ? ¿Cómo lo estructuras? Donde inviertes? Avísame en un comentario.