Si usted alguna vez ha tenido una crisis en la que necesitaba esa suma inesperada de dinero, sabe muy bien la importancia de un fondo de emergencia. Y si no le ha sucedido a usted, es más que probable que conozca a alguien que es tuvo esa crisis.
Lo que sabemos: es imposible predecir lo que traerá el futuro, pero existe un fondo de emergencia para proporcionar un poco de comodidad y protección financiera.
Aprendí sobre la importancia de un fondo de emergencia hace unos cuatro años. Tenía ocho meses de embarazo y nuestro horno murió en pleno invierno durante una ola de frío particularmente viciosa.estoy hablando -20 # xB0; grados. Afortunadamente, en anticipación del bebé, mi esposo y yo habíamos acolchado nuestro fondo de emergencia. Mientras estábamos t súper emocionado de gastar miles de dólares en un nuevo horno, nos sentimos afortunados de tener suficiente dinero para cubrirlo directamente.
Este es solo un ejemplo de cómo un fondo de emergencia puede ser útil. En mi opinión, perder calor en pleno invierno cuando usted super embarazada califica como una emergencia de bajo grado! Ya sea para la pérdida de trabajo de s, un problema de salud, la necesidad de un nuevo techo o una pandemia global. Nunca se sabe qué catástrofe divertida está esperando a la vuelta de la esquina!
- ¿Qué tan grande debe ser su fondo de emergencia?
- ¿Qué sucede si su fondo de emergencia es demasiado grande?
- Cómo crear el fondo de emergencia del tamaño correcto?
- ¿Dónde puedo almacenar mi fondo de emergencia?
- Dónde poner sus ahorros adicionales
- Resumen
¿Qué tan grande debe ser su fondo de emergencia?
Así es t esta es la cuestión de la hora: qué tan grande (o pequeño) debería ser su fondo de emergencia
Cuando se trata de cuán grande debe ser su fondo de emergencia, la mayoría de los expertos predican un período de tres a seis meses. En teoría, tres a seis meses proporciona una cantidad de tiempo razonable, si pierde su trabajo y necesita encontrar uno nuevo.
Por supuesto, tres a seis meses es solo una guía. El tamaño de su fondo de emergencia también dependerá de una serie de factores personales, incluido lo que necesita para sentirse cómodo y protegido y cuánto dinero puede ahorrar de manera realista.
Si la idea de tener solo tres a seis meses ahorrados en caso de emergencia le causa ansiedad y palpitaciones cardíacas, entonces tal vez un año y un año; el valor de los gastos es un mejor objetivo para usted.
Por otro lado, si la idea de ahorrar de tres a seis meses el valor de los gastos suena completamente imposible, luego comience pequeño. Decida un número que sea realista para usted y comience a guardarlo cada mes. Un fondo de emergencia con un par de cientos de dólares es mejor que no tener un fondo de emergencia.
Recursos de gestión del dinero
Hay muchos recursos en línea y opciones de software de finanzas personales que pueden ayudarlo a ordenar sus finanzas para que se sienta más seguro de ahorrar para un fondo de emergencia. Puede consultar recursos como PocketSmith para ayudarlo a comenzar.
PocketSmith es una herramienta de administración de dinero que puede usar para ayudar a administrar sus ingresos, rastrear sus gastos y trabajar hacia objetivos particulares como crear un fondo de emergencia o pagar deudas.
PocketSmith ofrece herramientas de presupuesto y software de pronóstico que le permite predecir cómo serán sus saldos bancarios dentro de 30 años. Incluso puede usar PocketSmith para trabajar a través de qué pasa si escenarios para sus finanzas. ¿Qué pasa si pierdes tu trabajo? ¿Qué pasa si necesita comprar un auto nuevo? Esta puede ser una característica súper útil cuando se trata de decidir cuánto dinero debe tener en su fondo de emergencia.
¿Qué sucede si su fondo de emergencia es demasiado grande?
Ahora, hablemos de por qué más grande no siempre es mejor cuando se trata de su fondo de emergencia.
El objetivo aquí no es disuadirlo de ahorrar más dinero; ahorrar es genial. Pero hay algunas compensaciones importantes a considerar si tiene la suerte de tener un fondo de emergencia considerable.
por qué tener un fondo de emergencia demasiado grande es una mala idea y cómo ganar más intereses sobre el dinero sin dejar de mantener los fondos accesibles
Su dinero puede t crecer
Primero, si sigue los consejos de la mayoría de los expertos financieros, mantendrá su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros antigua y regular. Aquí ganará entre 0.01% y 2% de interés.
Esta no es una gran tasa.lo diré de nuevo es no es una gran tasa.
Con el tiempo, usted tendré suerte de mantenerse al día con la inflación. Lo más probable es que incluso pueda perder dinero como resultado de la inflación.
Esto es t un problema importante si tiene tres, seis o incluso un año es de gastos ahorrados. Sin embargo, si tiene la mayor parte de sus ahorros de toda la vida en una cuenta de ahorro regular que ni siquiera gana suficiente dinero para cubrir la inflación, usted no podrá aumentar sus ahorros.
Costos de oportunidad
En segundo lugar, si todo su dinero vive en una cuenta de ahorros regular, se está perdiendo oportunidades mejores y más lucrativas.estoy hablando de invertir. Según los datos de Goldman Sachs, el rendimiento promedio del SP500 sobre el último 10 años fue de 13.6% anual. En los últimos 140 años, el rendimiento promedio fue del 9.2%. Estas tarifas eliminan las tarifas de su cuenta de ahorros del agua.
Sin mencionar que si usted es t invirtiendo en un 401 (k) o un IRA, se está perdiendo ahorros fiscales potenciales.
Cómo crear el fondo de emergencia del tamaño correcto?
Cuando intente crear un fondo de emergencia que sea del tamaño perfecto para usted y sus necesidades específicas, considere estas preguntas:
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¿Eres el único generador de pan en tu familia?
¿Es usted autónomo o un trabajador temporero con ingresos variables durante todo el año?
¿Solo tiene una fuente de ingresos?
Si respondió esí a cualquiera o todas estas preguntas, entonces debe apuntar a un fondo que cubra seis meses de gastos en lugar de tres.Esto ayudará a proporcionar seguridad financiera adicional para usted y su familia.
Alternativamente, si respondiste C;no a todas las preguntas anteriores Estás en un hogar de doble ingreso, traer a casa un cheque de pago consistente, y tienes múltiples fuentes de ingresos (trabajo diario más un ajetreo lateral o un concierto a tiempo parcial) entonces puede salirse con la suya con un fondo de emergencia de tres meses.
También puede considerar cuánta deuda tiene. Si tiene una tonelada de deuda de alto interés que está trabajando para pagar, es posible que desee optar por un fondo de emergencia que es en el lado más pequeño. Pero, no se equivoque, todavía se recomienda un fondo de emergencia, incluso si tiene deudas.
Para averiguar qué tamaño de fondo de emergencia es adecuado para sus necesidades, consulte la calculadora de fondos de emergencia MU30 es a continuación.
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Calculadora de fondos de emergencia
Gastos mensuales promedio
Ahorro líquido existente (excluyendo jubilación)
Qué difícil sería para usted reemplazar sus ingresos existentes?*
Fácil: podría conseguir rápidamente otro trabajo con un salario similar.
Promedio:estoy bien calificado para muchos trabajos, pero me doy cuenta de que puede llevar tiempo encontrar uno nuevo.
Difícil: los trabajos en mi campo y nivel salarial son limitados o competitivos.
Muy difícil: me faltan las habilidades adecuadas para el mercado laboral o estoy en una industria en la que lleva mucho tiempo conseguir un nuevo puesto con un salario considerable.
Cantidad necesaria para cubrir esta vez
Cantidad necesaria para cubrir esta vez
Cantidad necesaria para cubrir esta vez
Cantidad necesaria para cubrir esta vez
Cantidad que necesita ahorrar para cubrir gastos si perdió su trabajo
Cantidad que necesita ahorrar para cubrir gastos si perdió su trabajo
Cantidad que necesita ahorrar para cubrir gastos si perdió su trabajo
Cantidad que necesita ahorrar para cubrir gastos si perdió su trabajo
Si perdiste tu trabajo, podrías estar desempleado
Si perdiste tu trabajo, podrías estar desempleado
Si perdiste tu trabajo, podrías estar desempleado
Si perdiste tu trabajo, podrías estar desempleado
Opciones de pago
¿Dónde puedo almacenar mi fondo de emergencia?
Al decidir dónde almacenar su fondo de emergencia, debe buscar una opción que brinde seguridad, así como acceso rápido y fácil a su dinero. Una ubicación con una tasa de interés competitiva también es una gran característica.
Ahorro de alto rendimiento
En una cuenta de alto rendimiento, su dinero aún es seguro y de fácil acceso. Cuando busque una cuenta de ahorro de alto rendimiento, haga algunas compras de comparación. Busque una cuenta de alto rendimiento que ofrezca una tasa de interés competitiva y sin tarifas.
Como propina profesional Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento generalmente se encuentran en línea. Esto se debe a que los bancos en línea tienen menos gastos que las sucursales tradicionales de ladrillo y mortero.
Si usted está interesado en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, puede consultar Cuenta de CIT Bank Savings Builder. Es una gran opción para su fondo de emergencia. Puede ganar hasta 0.40% APY con un saldo mínimo de $ 25,000 o un depósito mensual de $ 100. También hay un depósito mínimo de $ 100 para abrir la cuenta.
Con la cuenta de CIT Savings Builder, no hay tarifas de apertura o mantenimiento de cuenta y usted gana intereses de capitalización diarios para maximizar su potencial de ingresos de fondos de emergencia es. Si bien es probable que haya ganado t realizar muchas transacciones con su fondo de emergencia, puede hacer seis transacciones por ciclo de estado de cuenta. También puede depositar cheques de forma remota para financiar su cuenta y realizar fácilmente una transferencia con la aplicación móvil CIT Bank.
Dónde poner sus ahorros adicionales
Si se encuentra en la afortunada posición de tener una cuenta de ahorro de emergencia de gran tamaño, puede estar buscando formas alternativas de usar su dinero.
Pagar la deuda
Si tiene un fondo de emergencia saludable pero usted tiene deudas, puede concentrar más de su dinero en el pago de la deuda. Comience con préstamos de alto interés o tarjetas de crédito.
Carga de CD
Un CD es un certificado de depósito. Una escalera de CD es una estrategia de ahorro que los inversores utilizan para reducir el riesgo. El objetivo es distribuir efectivo por igual en múltiples certificados de cuentas de depósito para capitalizar las tasas más altas asociadas con los CD a largo plazo y al mismo tiempo garantizar que tenga un acceso más rápido a su dinero ahorrado en CD a corto plazo.
Si bien los CD tienen algunas de las tasas de interés más altas ofrecidas por una cuenta de ahorros, existe cierto riesgo al usar este enfoque para su fondo de emergencia. Esto se debe a que su dinero está bloqueado por un cierto período de tiempo. Es decir, es posible que no pueda acceder a él exactamente cuando lo necesite.
Sin embargo, algunos CD a corto plazo son solo por un año. Cuando su dinero madura al final de su plazo, puede sacarlo y usarlo si se encuentra con una emergencia o reinvertirlo en un nuevo CD. Amp;
Invertir
Si tiene dinero extra que usted está buscando redirigir de su fondo de emergencia a otro lugar definitivamente considere invertirlo. Abra un 401 (k) y aproveche las coincidencias de empleadores si está disponible para usted. O considere abrir un IRA. Amp;
Si usted no está seguro de cómo comenzar, hay toneladas de aplicaciones de inversión increíbles que son fáciles de usar y pueden ayudarlo a comenzar a aumentar su dinero. Algunas de estas aplicaciones incluyen Robinhood, E * TRADE y Public.
Si desea comenzar a invertir, Robinhood puede ayudarlo a hacer eso. Robinhood tiene el objetivo de democratizar la inversión. Quieren hacerlo lo suficientemente simple como para que todos puedan hacerlo. Es por eso que ofrecen una tonelada de recursos educativos útiles para ayudar incluso a los inversores más principiantes a resolverlo todo.
La aplicación Robinhood ofrece inversiones sin comisiones en empresas individuales o ETF. También ofrece una función de gestión de efectivo que le permite retener su efectivo no invertido para gastos diarios, mientras que también gana 0.30% APY (sujeto a cambios en cualquier momento).
E * TRADE es otra opción de corretaje en línea que puede buscar. E * TRADE es un OG de corretaje en línea. Fue fundada en 1982 con su primera transacción en línea en 1983. Con este tipo de historia, E * TRADE es una buena apuesta.
E * TRADE ofrece varios tipos de cuentas diferentes, incluidas cuentas de corretaje para inversión y negociación, cuentas de jubilación (IRA, Roth IRA e Rollover IRA), así como cuentas bancarias. E * TRADE también tiene una tonelada de recursos en línea para ayudar a aquellos que son nuevos en invertir.
Resumen
No hay una talla única para todos cuando se trata de fondos de emergencia. Todos tienen una situación financiera y personal extremadamente diversa. Cuando intente determinar el tamaño de su fondo de emergencia, sea realista sobre sus necesidades y sobre lo que realmente puede obtener comprar.
Ahorrar para un fondo de emergencia es una pieza crítica de su rompecabezas financiero, pero no es la única pieza. Si se siente como usted ese está yendo por la borda de sus ahorros de emergencia, considere poner parte de su dinero en una cuenta de jubilación o comience a invertir para que realmente pueda aumentar su dinero.
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