Deuda de préstamo estudiantil. Pésimas perspectivas de trabajo para graduados recientes. Estancamiento salarial. Altos costos de vida.
¿Alguna vez has te sientes como cuando se trata de salir adelante financieramente la cubierta está apilada contra ti?
Es cierto, no es fácil ser un 20 y tantos en la economía actual. Pero tienes una cosa para ti que tiene celosos a tus padres Baby Boomer.
- Hora!
- Los datos no mienten y
- How en la tierra puedo ahorrar tanto?
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Hora!
Si usted tiene menos de 35 años, tiene una de las mayores ventajas de cuando se trata de planificar la eventual libertad financiera.
Es importante cuánto puede guardar por mes, pero, como muestran los números a continuación, ese número palidece en comparación con cuánto tiempo puede invertir en su plan. En otras palabras, cuanto antes comience, mayor será la ventaja que tendrá usted ll.
No créelo?
Consulte el cuadro a continuación, que traza las estrategias de ahorro de tres inversores ficticios, cada uno de los cuales ahorró la misma cantidad de dinero en un plazo de 10 años.
A través de un increíble golpe de suerte de inversión, cada uno obtuvo el mismo rendimiento anual promedio (7%) de manera consistente, hasta los 65 años. La única diferencia entre estos inversores es el año en que comienzan a ahorrar sus fondos. Si alguna vez planea retirarse (y quién no t), los resultados deberían sorprenderlo.
Los datos no t miente
Michael ahorró $ 1,000 por mes desde el momento en que cumplió 25 años hasta que cumplió 35 años. Luego dejó de ahorrar, pero dejó su dinero en su cuenta de inversión, donde continuó acumulándose a una tasa del 7% hasta que se retiró a los 65 años.
Jennifer aguantó y no lo hizo t comienza a ahorrar hasta los 35 años. Ella guardó $ 1,000 por mes desde su 35 cumpleaños hasta que cumplió 45 años. Al igual que Michael, dejó el saldo en su cuenta de inversión, donde continuó acumulándose a una tasa de 7% hasta los 65 años.
Sam didn t pasar a invertir hasta los 45 años. Aún así, invirtió $ 1,000 por mes durante 10 años, deteniendo sus ahorros a los 55 años. Luego también dejó su dinero para acumular en una tasa de 7% hasta su 65 cumpleaños.
Michael, Jennifer y Sam cada uno ahorró la misma cantidad $ 120,000 durante un período de 10 años.
Lamentablemente para Jennifer, y aún más para Sam, sus saldos finales fueron dramáticamente diferentes.
Ahorrador
Balance final
Miguel
$ 1,444,969
Jennifer
$ 734,549
Sam
$ 373,407
How en la tierra puedo ahorrar tanto?
Sé lo que algunos de ustedes están pensando. $ 1,000 por mes suena como un lote horrible para que un joven de 25 años ahorre. Te escucho. Es mucho. Pero, no es tanto como crees.
Según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación, la mediana de las ganancias anuales para un adulto joven con educación universitaria y (de 25 a 34 años) es de $ 46,900. En ese nivel de ingresos, una inversión anual de $ 12,000 representa el 25.5% de los ingresos. Eso es no es un pequeño porcentaje del pastel, pero eso es antes de que se consideren las ventajas fiscales de su empleador es plan de jubilación.
Si su empleador ofrece un 401 (k), 403 (b) o algún otro plan de jubilación con ventajas fiscales, el dinero que deposita se invierte antes de impuestos. Esto significa que ganó t pagar impuestos sobre la renta sobre sus ahorros para la jubilación hasta que saque el dinero al momento de la jubilación (cuando sus ingresos y, por lo tanto, su carga impositiva probablemente sean más bajos).
¿Qué significa esto para ti ahora, en el presente inmediato?
Si usted está ahorrando $ 12,000 al año en su empresa es plan 401 (k), usted en realidad no está perdiendo ese monto total de su salario neto. En cambio, suponiendo que usted ese paga cada dos semanas, su pago neto reflejará una disminución de $ 346, suponiendo que usted un solo declarante fiscal en el tramo impositivo del 25%.
Gracias al poder del interés compuesto (la magia de inversión que permite que las ganancias de inversión ganen intereses propios), el tiempo es la variable más poderosa que un joven inversor tiene de su lado. Claro, sus padres baby boomers pueden traer a casa un ingreso mucho más alto, pero si comienza ahora, la cantidad que usted tendrá que ahorrar para financiar su jubilación es dramáticamente menor.
Casi $ 350 por período de pago es t cambio radical, sin duda, pero es factible. De hecho, hágalo durante 10 años y puede optar por no volver a hacerlo nunca más. Puede que no tengas que hacerlo.
Para una forma súper fluida de ahorrar ese efectivo, considere una aplicación como Wealthfront. Wealthfront automatiza sus ahorros y lo ayuda a alcanzar más fácilmente los objetivos financieros. Incluso puede hacer que lo ayuden a comenzar a construir un IRA u otra cartera de inversiones, y realmente obtener esos ahorros para la jubilación.
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