Si usted está considerando dar el salto al autoempleo o usted ya está por cuenta propia, es probable que usted he oído hablar de los impuestos al autoempleo. Esto incluye tanto el impuesto de la Seguridad Social como el impuesto de Medicare.
Por lo general, la mayoría de las personas pagan esto de sus cheques de pago. Los empleadores retienen el impuesto de un empleado y el sueldo de y depositan el dinero en el Tesoro. De esta manera, nunca tienes que pensarlo.
Si usted ha estado trabajando durante mucho tiempo, incluso puede olvidar que paga impuestos del Seguro Social en cada cheque de pago. Cuando trabajas por cuenta propia, la mayoría de las personas enfrentan un rudo despertar. Los impuestos de la Seguridad Social para los trabajadores independientes son diferentes de los impuestos de la Seguridad Social para los empleados.
Aquí es lo que debe saber antes de saltar al autoempleo. Si usted ya lo ha hecho, esto explica la nueva realidad que usted enfrentando.
- Por qué las personas que trabajan por cuenta propia deben prestar atención a la Seguridad Social
- Cuántas personas que trabajan por cuenta propia pagan impuestos de la Seguridad Social
- Cómo los trabajadores independientes pagan impuestos de la Seguridad Social
- Cómo se calculan los beneficios del Seguro Social para los trabajadores independientes
- ¿Puede una persona que trabaja por cuenta propia retirarse solo en el Seguro Social?
- Opciones para reforzar su financiación de jubilación
- Resumen
Por qué las personas que trabajan por cuenta propia deben prestar atención al Seguro Social
Inicialmente, las personas que trabajaban por cuenta propia estaban cubiertas por el sistema de Seguridad Social. Eso cambió en 1950 cuando se aprobó la Ley de Contribuciones al Autoempleo (SECA). Hoy en día, los trabajadores independientes deben contribuir al Seguro Social, pero lo hacen de manera diferente a los empleados.
Los impuestos del Seguro Social son pagados tanto por el empleado como por el empleador en un trabajo tradicional W-2. Dado que una persona que trabaja por cuenta propia es tanto el empleado como el empleador, debe pagar el doble del impuesto del Seguro Social que un empleado paga directamente.
Como trabajador independiente, tampoco hay t nadie que retenga el impuesto del Seguro Social de su cheque de pago. Eso significa que usted el responsable de ahorrar y pagar sus impuestos de la Seguridad Social durante todo el año.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que el Seguro Social es y una cuenta de jubilación personal como 401 (k). En cambio, el dinero que paga hoy en el Seguro Social puede pagarse a otra persona. Luego, cuando se jubile, es probable que alguien más pague en el Seguro Social cuando reciba beneficios.
En general, alrededor del 85% de los pagos de impuestos de la Seguridad Social pagan a las personas jubiladas.El otro 15% se destina a ayudar a las personas discapacitadas y sus familias.
Cuánto pagan los trabajadores independientes en impuestos de la Seguridad Social
Un empleado paga el 6.2% de sus salarios en impuestos de la Seguridad Social. Su empleador paga otro 6.2% de sus salarios. En total, esto representa un pago del 12,4% a la Seguridad Social.
Este impuesto se aplica hasta que sus salarios excedan la base salarial del Seguro Social para el año. En 2021, ese límite es de $ 142,800. Una vez que su salario exceda este límite, deja de pagar impuestos del Seguro Social por el resto del año.
Algunos empleadores combinan este impuesto con el impuesto de Medicare y los etiquetan como FICA en su recibo de sueldo. El impuesto de Medicare es del 1,45% de sus salarios sin límite de base salarial. Su empleador también tiene que pagar el mismo impuesto del 1.45%. Esto hace que sus impuestos totales al empleo sumen el 7.65% de su salario en cada lado.
Las personas que trabajan por cuenta propia se quedan atrapadas tanto con el pago del empleado como con el pago del empleador. Esto se debe a que ellos son tanto el empleado como el empleador en la relación. En lugar de calcular el monto de su salario, que puede no tener como trabajador independiente, el cálculo utiliza sus ganancias netas del trabajo por cuenta propia. El mismo límite de $ 142,800 existe para las personas que trabajan por cuenta propia que para los empleados.
Al igual que con el Seguro Social, debe pagar a ambos lados del impuesto de Medicare del 1.45% sobre todas sus ganancias netas. Esto, combinado con ambos lados del impuesto de la Seguridad Social, equivale al 15.3% de sus ganancias netas. Juntos, estos se conocen comúnmente como el impuesto al autoempleo.
Afortunadamente, las personas que trabajan por cuenta propia obtienen un pequeño descanso por pagar a ambos lados de los impuestos de trabajo por cuenta propia. Ellos ese les permite deducir la mitad de sus impuestos de autoempleo pagados como gastos comerciales. Sin embargo, no cambia el monto del pago de los impuestos del Seguro Social.
Cómo ahorrar para sus pagos de impuestos del Seguro Social
Ahora lo sabe es probable que esté en el gancho por pagar el 12.4% de sus ganancias netas del autoempleo en los impuestos de la Seguridad Social. Usted es responsable de otro 2.9% de sus ganancias netas del trabajo por cuenta propia para pagar también los impuestos de Medicare. Es una buena idea comenzar a reservar dinero para pagar esos impuestos.
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Cómo las personas que trabajan por cuenta propia pagan impuestos de la Seguridad Social
Ahora que tiene un sistema para ahorrar para los impuestos del Seguro Social que tiene que pagar, ¿cómo los paga realmente? Idealmente, usted pagaré sus impuestos de la Seguridad Social como parte de sus pagos de impuestos estimados trimestrales. Usted no t tiene que etiquetarlos por separado de sus pagos estimados del impuesto federal sobre la renta. En cambio, los combina en el Formulario 1040-ES
Sin embargo, las personas recién empleadas pueden no haber tenido conocimiento del impuesto de la Seguridad Social. En este caso, puede realizar un pago estimado lo antes posible para ayudar a evitar multas o intereses adicionales. Alternativamente, puede pagar los impuestos cuando presente su declaración de impuestos. Cuanto antes realice el pago de impuestos, menos multas e intereses tendrá que pagar.
Cómo se calculan los beneficios del Seguro Social para los trabajadores independientes
Es posible que se pregunte si los beneficios del Seguro Social se calculan de manera diferente para los empleados frente a las personas que trabajan por cuenta propia. La buena noticia es que son . Ellos ese calculan exactamente de la misma manera.
Primero, debe calificar para los beneficios del Seguro Social. Para hacer eso, la mayoría de las personas tienen que ganar 40 créditos para calificar. Puede ganar hasta cuatro créditos cada año. En 2021, gana un crédito por cada $ 1,470 en ganancias calificadas. Si maximiza los créditos que gana cada año, necesita diez años y valor de los créditos para ser elegible para los beneficios.
Después de calificar para los beneficios, puede comenzar a recibir pagos de beneficios. Sus pagos de beneficios se calculan utilizando una fórmula compleja. Sin embargo, se basa en la cantidad que pagó en impuestos de la Seguridad Social.
Actualmente, la edad total de jubilación para la mayoría de las personas es de 67 años. Puede tomar beneficios a partir de los 62 años, pero el beneficio se reducirá en aproximadamente la mitad del porcentaje por cada mes que tome sus beneficios antes de tiempo. Puede retrasar sus beneficios hasta los 70 años y recibir un pago más alto.
También puede reclamar beneficios del Seguro Social de otras maneras. Por ejemplo, puede obtener beneficios si está discapacitado o si su cónyuge que trabaja fallece.
¿Puede una persona que trabaja por cuenta propia retirarse solo en el Seguro Social?
En teoría, es posible vivir solo de los beneficios del Seguro Social. Si bien esa nunca fue la intención del programa de Seguridad Social, muchas personas enfrentan esta realidad todos los días. Definitivamente ganaste t vive un estilo de vida lujoso e incluso puede tener dificultades para llegar a fin de mes dependiendo de dónde viva.
En un mundo ideal, ustedcomplementa sus beneficios del Seguro Social con otra fuente de ingresos. Para algunas personas, esto puede ser una pensión de un empleador, pero son extremadamente raros en el mundo de hoy es. En cambio, la mayoría de las personas deberían ahorrar para su jubilación más allá de pagar impuestos del Seguro Social para aumentar sus fondos de jubilación.
Opciones para reforzar su financiación de jubilación
Las personas que trabajan por cuenta propia y que desean una jubilación más cómoda pueden usar los siguientes servicios para ayudar a ahorrar dinero para su futuro.
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Mejora
es un robo-advisor que lo ayuda a invertir para sus objetivos, incluida la jubilación. su servicio de robo-advisor lo ayuda a reducir su obligación tributaria mediante el uso de estrategias fiscales inteligentes. Incluso mantienen bajos los costos con una tarifa de gestión anual relativamente baja del 0.25%. Si opta por su servicio premium, esa tarifa aumenta a 0.40%. - Wealthfront es otro robo-advisor que puede ayudarlo a ahorrar para la jubilación. Wealthfront se enfoca en minimizar las tarifas al cobrar solo una tarifa de asesoría anual de 0.25%. Al igual que Betterment, aprovechan las estrategias de reducción de impuestos para ayudarlo a mantener más dinero. Wealthfront le ayuda a construir una cartera personalizada basada en sus objetivos y su situación personal. Esto puede ser útil como trabajador independiente que puede tener necesidades diferentes a las de un empleado tradicional.
Resumen
Los impuestos de la Seguridad Social para los trabajadores independientes son un poco vagos. Debe pagar tanto al lado tradicional del empleado como del empleador por una enorme tasa impositiva total del 12.4% del Seguro Social. El único beneficio pequeño es que puede tomar la mitad del costo como deducción.
Ahora que comprende cómo funciona este impuesto, puede comenzar a reservar dinero para pagarlo en una cuenta bancaria o en una cuenta de efectivo. Dado que sus beneficios de la Seguridad Social ganaron t necesariamente le proporciona una jubilación cómoda, también debe comenzar a reservar dinero en una cuenta de inversión. Betterment o Wealthfront pueden ser buenas opciones dependiendo de su situación.
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