Usted he decidido que es importante ahorrar para la jubilación. Excelente! Ahora, usted tendré que decidir dónde invertir su dinero para un crecimiento a largo plazo.
Si está en el servicio militar o es un empleado del gobierno federal, entonces RRHH probablemente le haya presentado el Plan de Ahorro de Ahorro, también conocido como TSP. El gobierno federal patrocinó este plan de inversión para la jubilación como una forma de ahorrar para la jubilación.
eche un vistazo más de cerca a sus opciones cuando se trata de TSP. Amp;
- ¿Cuál es el Plan de ahorro de segunda mano?
- Quién califica para el TSP?
- ¿Cómo te registras para el TSP?
- ¿Cuánto puedes ahorrar?
- TSP en comparación con otros planes de ahorro
- Resumen
¿Cuál es el Plan de ahorro de segunda mano?
El Plan de Ahorro de Ahorro es un plan de contribución definida. El tipo de cuenta fue creado a través de Federal Employees Ley del Sistema de Retiro de 1986.El objetivo era crear una cuenta con ventajas fiscales para los empleados federales con beneficios similares a un plan 401 (k).
A diferencia de una pensión, los ingresos de jubilación de su TSP dependen del dinero que ha contribuido a su cuenta en el camino. Además, el dinero que deposita en esta cuenta tiene la oportunidad de crecer a través de la inversión.
La suma de sus contribuciones más las ganancias determinará qué nivel de ingresos recibirá de su TSP en los años de jubilación.
Quién califica para el TSP?
Los requisitos de elegibilidad para un TSP son bastante sencillos. Debe ser un empleado del gobierno federal o miembro del ejército para contribuir a un TSP .
TSP es solo acepta contribuciones de cheques de pago del gobierno. Si deja el servicio del gobierno federal, entonces ya no es elegible para contribuir al TSP. Amp;
¿Cómo te registras para el TSP?
Si usted es un empleado de FERS (Empleados Federales y Sistema de Retiro) que fue contratado después de 2010, entonces su TSP se configuró automáticamente. Es probable que haya notado que sus cheques de pago tienen una deducción del 3% que se deposita automáticamente en su TSP. Amp;
Si usted es un empleado de BRS (Servicio de jubilación combinado) que fue contratado en 2018 o más tarde, entonces se inscribió automáticamente en el TSP. Después de cumplir 60 días, usted notará que sus cheques de pago tienen un 3% deducido automáticamente y colocado en su TSP. Amp;
A medida que pasa por el proceso de contratación, no hace daño a la base de datos con recursos humanos. Asegúrese de que su cuenta esté configurada correctamente y esté lista para aceptar sus contribuciones.
Cómo elegir los fondos
Después de configurar su cuenta, usted ll necesitará asignar sus inversiones para adaptarse a su tolerancia al riesgo.
Aquí están los fondos ofrecidos por el TSP:
- Los L Funds. Los fondos L son fondos del ciclo de vida que reflejan una fecha de jubilación objetivo. Por ejemplo, seleccionar el fondo L2050 significa que desea jubilarse en 2050. Estos fondos del ciclo de vida tienen en cuenta su edad y disminuyen su tolerancia al riesgo con el tiempo.
- El Fondo G. El fondo G representa una oportunidad para invertir en valores gubernamentales. Este fondo es el menos riesgoso y, por lo tanto, ofrece los rendimientos más bajos posibles.
- El Fondo C. El fondo C refleja el SP500 del mercado de valores. Las 500 empresas en el SP500 representan 500 empresas grandes y medianas con sede en los EE. UU. El fondo C es de mayor riesgo porque puede perder y ganar dinero a su antojo en el mercado de valores.
- El Fondo F. El fondo F invierte en varias cosas, incluido el gobierno de los EE. UU., Así como los bonos ofrecidos por corporaciones y gobiernos extranjeros.
- El Fondo S. El fondo S es similar al fondo C. Sin embargo, el fondo se centra en empresas más pequeñas. En lugar de las compañías más grandes que conforman el SP500, invierte en muchas compañías más pequeñas que se benefician. Este es uno de los fondos más riesgosos con sus opciones de TSP.
- ElFondo. Finalmente, el fondoinvierte en mercados internacionales. Aunque es el fondo más riesgoso disponible, ofrece una alta tasa de rendimiento potencial.
Si usted es no estoy seguro de dónde comenzar, entonces un fondo para el ciclo de vida no es un mal lugar para comenzar. Investigue sobre las otras opciones antes de avanzar. La elaboración de una estrategia sólida de inversión para la jubilación puede llevar tiempo. Afortunadamente, tenemos muchos recursos disponibles.
Usted probablemente querrá aprender más sobre lo siguiente:
- Asignación de activos
- La importancia de invertir temprano
- Gorra pequeña vs tapa grande
- Gestión de riesgos
Una vez que usted he aprendido más sobre inversiones, usted me sentiré más cómodo avanzando.
¿Cuánto puedes ahorrar?
Como la mayoría de las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, hay un límite para las contribuciones cada año. En 2020, usted puede contribuir hasta $ 19,500. Este límite también se aplica a los planes 401 (k) y 403 (b), por lo que no está en desventaja para estos tipos de cuenta.
El gobierno federal también puede contribuir al TSP para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación. Si usted es parte de FERS o BRS, usted recibirá una contribución automática equivalente al 1% de su salario base. Esto es posible si usted aporta o no dinero de su cheque de pago.
Además de esto, usted eserá elegible para una coincidencia del 4% en las contribuciones después de 2 años de servicio. Si elige contribuir con un 5%, entonces usted esencialmente obtendrá una coincidencia del 100%. Las contribuciones coincidentes son esencialmente dinero gratis!
Claramente, estos beneficios equivalentes pueden impulsar su viaje hacia la jubilación. Sin embargo, es probable que deba permanecer al servicio del gobierno federal durante dos o tres años para ganar 8; invested estado. Este estado es necesario para aferrarse a estas contribuciones automáticas.
Hable con su oficina de recursos humanos para ver cómo la adquisición podría afectar su capacidad para mantener estas contribuciones automáticas. Asegúrese de hacer un seguimiento de este. Después de todo, es solo dinero gratis sentado en la mesa.
TSP en comparación con otros planes de ahorro
El TSP es una gran cuenta de ahorros para la jubilación. Si tiene curiosidad acerca de cómo se compara con otras cuentas de jubilación, siga leyendo.
401 (k)
En general, 401 (k)son extremadamente similares a los TSP. Los empleadores tienen la opción de igualar sus contribuciones de manera similar a los fondos de contrapartida presentados por el gobierno federal. Sin embargo, 401 (k)no tienen límite de contribución. Las contribuciones equivalentes de TSP tienen un límite del 5%. El límite de contribución para estas cuentas también es el mismo cada año.
Una diferencia importante es que se verá obligado a pagar una multa por retiro anticipado de $ 1,000 antes de las tarifas con un TSP. Si necesita retirar dinero de su 401 (k) antes, entonces no estará sujeto a la misma multa.
IRA
Un IRA es otro tipo de cuenta de jubilación. Puede contribuir a un IRA tradicional o un IRA Roth para obtener ventajas fiscales. Para 2020, solo puede contribuir con $ 6,000 a un IRA tradicional o Roth. Amp;
Puede contribuir tanto a un IRA como a un TSP. Aproveche esta opción para recargar sus ahorros para la jubilación.
Tiene muchas opciones para abrir un IRA. Si prefiere un robo-advisor, M1 Finance es una gran opción. No tienen tarifas y solo tienen una inversión mínima de $ 500.
Ally Invest is genial para alguien que quisiera un poco más de control sobre su estrategia de inversión pero aún quiere que todo sea gratuito.
Finalmente, TD Ameritrade es una gran plataforma para trabajar si necesita alguna orientación adicional en el camino.
Pensión de empleado simplificada
Si trabaja por cuenta propia, entonces usted probablemente haya oído hablar de un SEP (pensión simplificada para empleados). Esta es una gran opción para ahorrar para la jubilación mientras trabaja por cuenta propia.
Sin embargo, si consigue un trabajo en el gobierno federal, entonces podría considerar incluir esas contribuciones en su TSP recién acuñado. Amp;
Resumen
Si tiene la oportunidad de financiar un TSP, tómelo. En general, es una cuenta de jubilación sólida con excelentes beneficios equivalentes. Asegúrese de aprovechar ese partido completo para alcanzar sus objetivos de jubilación rápidamente.
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