El cielo se está cayendo sobre recompensas con tarjeta de crédito. Al menos eso es la suposición basada en un informe reciente de Wall Street Journal. Según el artículo, las fuentes le dijeron al Journal que los ejecutivos de algunos de los mayores emisores de tarjetas de crédito están hablando de cambiar drásticamente sus ofertas para reducir las pérdidas.
Si bien eso suena aterrador para los entusiastas de las recompensas, la realidad probablemente ganó t sea casi tan malo. Aquí es lo que necesita saber y, en caso de que la profecía se haga realidad, de qué otra manera puede obtener recompensas por el gasto diario.
- Por qué los bancos quieren reducir las recompensas
- Por qué esta historia puede ser más corteza que mordida
- Otras formas de ganar recompensas en el gasto diario
- Resumen
Por qué los bancos quieren reducir las recompensas
Según el informe del Wall Street Journal, los emisores de tarjetas de crédito tienen tres razones principales para querer reducir el valor de sus programas de recompensas:
- Los usuarios de tarjetas de crédito se están volviendo más inteligentes
- Un subconjunto de usuarios está jugando con el sistema
- Los minoristas están luchando contra las tarifas comerciales
Usuarios de tarjetas de crédito Savvier
Durante décadas, el uso de tarjetas de crédito fue visto en gran medida como un comportamiento irracional y algo desesperado. Solo las personas que podían t pagar a pagar efectivo y cobrarían una compra a su tarjeta de crédito.
Pero a medida que las compañías de tarjetas de crédito han aumentado su juego de recompensas para atraer a los consumidores a usar sus productos con más frecuencia, los consumidores han comenzado a buscar formas de obtener el mayor valor posible.
Por ejemplo, tome el descúbrelo Retroceso. La tarjeta ofrece un reembolso del 5% en efectivo de hasta $ 1,500 gastados en categorías rotativas por cada trimestre que active, y un 1% de vuelta en todo lo demás. Si un titular de la tarjeta gana la tasa de recompensas base en la mayoría de sus gastos, el costo total para el banco sigue siendo relativamente bajo.
Pero si cada vez más titulares de tarjetas usan la tarjeta solo para sus categorías de bonos y cambian a una tarjeta que ofrece más del 1% de reembolso en efectivo para todo lo demás, el costo por cuenta puede volverse insostenible.
Jugadores y bonos de registro
El artículo del Journal también menciona a los titulares de tarjetas que game el sistema, específicamente abriendo tarjetas de crédito, obteniendo el bono de registro, luego pegando la tarjeta en un cajón de calcetines y nunca más usándola.
Los emisores de tarjetas de crédito proporcionan grandes bonos de registro, especialmente en sus tarjetas de crédito de viaje para que los consumidores se registren. Pero si cada vez más titulares de tarjetas toman el bono y corren, los bancos no tienen la oportunidad de recuperar sus costos de adquisición.
Minoristas y honorarios comerciales
Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero principalmente de tres maneras: intereses, tarifas de cuenta y tarifas comerciales. Incluso cuando un usuario inteligente de la tarjeta de crédito logra evitar pagar intereses en una tarjeta de crédito de tarifa anual, la tarjeta y el emisor de todavía gana dinero con las tarifas comerciales.
Pero los comerciantes están cansados de pagar las tarifas establecidas por las redes de pago como Visa y Mastercard, y muchos tienen resortados a demandas y para tratar de cambiarlos. Si tienen éxito, los costos de los programas de recompensas que ofrecen los bancos hoy en día pueden ser demasiado caros.
Por qué esta historia puede ser más corteza que mordida
Ciertamente, hay algunos argumentos razonables en el artículo del Wall Street Journal, pero el futuro real de las recompensas con tarjeta de crédito aún puede ser brillante, y aquí es por qué.
Los promedios cuentan toda la historia
Según el informe, las bonificaciones de registro han caído, en promedio, de 66,000 puntos en 2016 a 58,000 puntos en 2017, luego a 44,000 puntos en los primeros siete meses de 2018. Si bien eso se ve mal en la superficie, puede ser un poco engañoso.
Esto es porque algunas tarjetas de crédito, incluidas la Barclaycard Arrival Plus World Elite Mastercard, ofrecieron sus bonos de registro más altos en 2018.
Además, los emisores de tarjetas de crédito a menudo hacen ofertas de tiempo limitado y envían cartas de aprobación previa con ofertas más altas que las que están disponibles públicamente. En resumen, los promedios utilizados por el Diario pueden no incluir toda la información relevante.
En general, los usuarios de tarjetas de crédito son t mucho más inteligente
Según la Asociación American Banker es, el 43.8% de los titulares de tarjetas de crédito tenían un saldo de mes a mes y pagaban intereses en el segundo trimestre de 2018, en comparación con el 42.5% en 2016.
En otras palabras, mientras los usuarios de tarjetas de crédito inteligentes reciben más atención, más personas pagan intereses en sus tarjetas de crédito, no menos.
Algunas ventajas eran demasiado buenas para ser ciertas
Uno de los ejemplos de recortar el Wall Street Journal compartido fue el Citi Prestige Card es beneficio hotelero. Esencialmente, los titulares de tarjetas que reservaron una estadía en un hotel de al menos cuatro noches con la tarjeta, la cuarta noche fue en Citi.
Debido a que no había límite en este beneficio, muchos viajeros frecuentes enganchaban miles de dólares en noches gratis al año.
En otras palabras, el beneficio fue t destinado a durar, y ciertamente puede t compararse con beneficios más comunes como protecciones de viaje y acceso al salón del aeropuerto.
Si las compañías de tarjetas de crédito comienzan a sentir una presión con sus programas de recompensas, es probable que estos beneficios excesivamente generosos sean los primeros en desaparecer.
Los bancos tendrán dificultades para lograr que los clientes sigan
A principios de 2018, Barclays lanzó el Barclays Arrival Premier World Elite Mastercard. En lugar de ofrecer un bono de registro inicial, la tarjeta buscaba recompensar la lealtad, otorgando a los titulares de tarjetas un bono anual basado en el gasto.
Era un riesgo para el gran banco, y no funcionó. t pan out. En octubre, Barclays sacó la tarjeta del mercado porque los consumidores simplemente estaban interesados en especialmente cuando podían obtener más valor inicial en cualquier otro lugar.
Es probable que los consumidores hagan lo mismo con cualquier otro intento similar.
Los bancos deben mantenerse competitivos
Según el Estudio de Pagos de la Reserva Federal 2018, los pagos con tarjeta de crédito aumentaron en un 10% entre 2016 y 2017, y hubo un aumento del 7,4% el año anterior.
Si la tendencia continúa, las compañías de tarjetas de crédito deberán seguir siendo competitivas para evitar perder cuota de mercado. Si los bancos comienzan a devaluar significativamente sus productos de tarjetas de crédito, los titulares de tarjetas acudirán a las alternativas.
Otras formas de obtener recompensas en el gasto diario
Ya sea que los programas de recompensas con tarjeta de crédito comiencen a perder valor, es una buena idea saber cómo puede obtener devolución de efectivo, puntos o millas de otras maneras. Aquí están nuestras principales opciones:
Sitios web de devolución de efectivo
Sitios web como Swagbucks, Ebates, y Topcashback permitir a los compradores recuperar dinero en miles de minoristas en línea y en línea.
Simplemente visite el sitio de devolución de efectivo y busque un minorista específico. Luego haga clic en el sitio web del minorista es, y el sitio de devolución de efectivo hará un seguimiento de su visita y cuánto gasta. Dependiendo del sitio web de devolución de efectivo y el minorista, puede recuperar más del 10%.
Portales de tiendas de aerolíneas y hoteles
Al igual que los sitios web de devolución de efectivo, estos portales de compras le permiten ganar puntos o millas con su hotel o aerolínea favorita en lugar de devolución de efectivo.
Almacene tarjetas de crédito
Cuando se trata de recompensas con tarjeta de crédito, tarjetas de crédito de la tienda generalmente competir con las principales tarjetas de crédito. Algunos minoristas ofrecen grandes recompensas en sus tarjetas de crédito, y es probable que todavía espere obtener esas grandes recompensas independientemente de lo que ocurra con los grandes bancos.
Aplicaciones de cambio de repuesto
Cambio de repuesto invirtiendo aplicaciones like Acorns y Stash le permite vincular su tarjeta de crédito o débito a su cuenta.
Bellotas
Cada vez que realiza una compra, Acorns
puede redondear automáticamente la transacción hasta el dólar más cercano e invertir la diferencia.
Mientras usted no necesariamente obtiene valor de la misma manera que lo hace con las recompensas de tarjetas de crédito, los montos de resumen pueden acumularse con el tiempo y también crecer con el mercado.
Regístrese con Acorns hoy o lea nuestra reseña completa.
Alijo
Stash es una aplicación de inversión que tiene como objetivo dar a los jóvenes más opciones en su cartera. Stash le permite invertir con solo 1 centavo. Puede elegir sus carteras en función de sus objetivos, valores o empresas en el que cree. Y hay aproximadamente 1,800 existencias individuales y ETFs # xB2; elegir. Tanta elección.
El proceso de solicitud de Stash es rápido y simple, pero sepa que tiene que proporcionar información personal como su número de seguro social e información bancaria.
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* Se aplican términos y condiciones
Resumen
Las recompensas con tarjetas de crédito se han vuelto más caras que nunca para los grandes bancos, pero también están impulsando una gran cantidad de adquisición de clientes y uso de tarjetas. Debido a esta relación, es improbable un retroceso significativo en los programas de recompensas al menos no en el futuro cercano.
Dicho esto, siempre es una buena idea aprender cómo puede maximizar el valor que obtiene cada vez que compra, así que aproveche los programas disponibles para continuar ganando lo más posible, independientemente de las discusiones que estén fuera de su controlar.
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