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Roth IRA para adultos jóvenes: por qué comenzar temprano paga

Roth IRAs For  joven Adults: Why Starting Early Pays Off

re no es mejor momento para comenzar a ahorrar que en este momento. Seriamente!

Usted eres joven, tú eres libre y tienes tiempo de tu lado. Tienes la energía, el ajetreo y la conducción. Con un poco de disciplina y conocimiento, puede comenzar a construir la jubilación que usted esiempre he querido.

Entonces, ¿cómo deberías comenzar? ¿Dónde deberías poner tus dólares ganados con tanto esfuerzo? A Roth IRA podría ser una buena opción para usted.

Con un Roth IRA, usted no tiene y tiene que tener 18 años para comenzar a invertir (siempre y cuando sus padres estén dispuestos a ayudarlo a abrir una cuenta). Eso es correcto, si usted está empleado y ansioso por comenzar a esconder dinero para sus años dorados, puede comenzar a hacerlo incluso antes de que pueda conducir un automóvil o dejarse crecer el bigote.

Entonces, hágase un favor y siga leyendo para obtener más información sobre Roth IRA y por qué ellos son bastante impresionantes.

  • Dónde encontrar un Roth IRA para adultos jóvenes
  • ¿Qué es un Roth IRA?
  • ¿Quién puede abrir un Roth IRA?
  • ¿En qué tipos de IRA pueden invertir los adultos jóvenes?
  • Por qué los Roth IRA son los mejores para adultos jóvenes
  • ¿Por qué un adulto joven debería considerar un Roth IRA?
  • Resumen

Dónde encontrar un Roth IRA para adultos jóvenes

Si usted está interesado en abrir un Roth IRA pero usted no estoy seguro de dónde encontrar uno, aquí es una lista útil de opciones.

Mejora

Betterment es una compañía de inversión en línea que puede usar para encontrar el IRA adecuado (ofrecen IRA tradicionales, Roth y SEP), ayudarlo con la planificación de la jubilación y automatizar sus inversiones. Para comenzar, solo responde algunas preguntas simples y Betterment le ayuda a decidir qué IRA debe usar.

Betterment ofrece una serie de servicios de administración de dinero, desde gestión de efectivo, hasta inversiones y ahorros para la jubilación. Y, la mejor parte, Betterment es un servicio fiduciario, lo que significa que tienen que actuar de una manera que anteponga sus intereses a los suyos.

Wealthfront

Roth IRAs For  joven Adults: Why Starting Early Pays Off - Wealthfront Wealthfront es un servicio de inversión automatizado que trabaja con usted para optimizar sus finanzas. Cómo funciona? Deposita su cheque de pago a Wealthfront y luego automatizan el resto. Con su software, puede hacer que parte de su dinero vaya a pagar sus facturas, algunas irán a una cuenta de ahorros de emergencia y luego puede invertir el resto. Básicamente, le das a todo tu dinero un trabajo en lugar de tenerlo de brazos cruzados en una cuenta bancaria normal.

Wealthfront también puede ayudarlo a planificar la jubilación que usted y siempre he querido. Para comenzar, debe vincular sus cuentas financieras a Wealthfront y luego su equipo de profesionales puede reducir sus números y pronosticar cuánto dinero realmente necesitará para jubilarse. Después de crear un plan, puede comenzar a invertir con el apoyo de Wealthfront. Y puede estar seguro de que sus intereses serán atendidos porque, como Betterment, Wealthfront ofrece el estándar de servicio fiduciario completo. Y, cuando se trata de invertir en un IRA, Wealthfront ofrece IRA tradicionales, Roth y SEP.

blooom

Roth IRAs For  joven Adults: Why Starting Early Pays Off - blooom blooom especializado en IRA y gestión 401 (k). Ofrecen varios servicios diferentes, desde la creación de carteras de clientes personalizadas hasta la optimización de sus cuentas de jubilación existentes, el monitoreo de sus cuentas y la oferta de asesoramiento a sus consultas financieras. blooom incluso le proporcionará un análisis personal gratuito antes de registrarse. Esto significa que ellos echaré un vistazo a su asignación de inversión actual, diversificación y tarifas y luego le daré un vistazo a cómo sería su situación ideal.

Y blooom quiere ser accesible para todos. No requieren un saldo mínimo de cuenta y, al igual que las instituciones financieras anteriores, son un servicio financiero fiduciario.

E * COMERCIO

Roth IRAs For  joven Adults: Why Starting Early Pays Off - E*TRADE E * TRADE es uno de los OG es de inversión y negociación en línea. Su plataforma ha existido desde la década de 1980 mucho antes de que el comercio en línea fuera genial.

E * TRADE ofrece una amplia gama de servicios y cuentas. Específicos para la jubilación, tienen todo tipo de cuentas de IRA desde IRA tradicional y Roth hasta IRA de Rollover (mueva los fondos de un plan antiguo patrocinado por el empleador a un IRA).

E * TRADE quiere facilitarle el comienzo de invertir en su futuro. Ofrecen una aplicación galardonada que le facilita el comercio o el acceso a sus cuentas de jubilación desde cualquier lugar en cualquier momento. Entonces, si usted está buscando una gran experiencia digital, es posible que desee verificarlo.

J. P. Morgan Autodirigida de Inversión

Roth IRAs For  joven Adults: Why Starting Early Pays Off - J.P. Morgan Self-Directed Investing J. P. Morgan Auto-Directed Investing es una plataforma de inversión en línea que proporciona acceso a las herramientas y la experiencia que necesita para maximizar su potencial de inversión.

Cuando se trata de la planificación de la jubilación, puede elegir abrir un IRA tradicional, un IRA Roth, o puede transferir una cuenta existente de un empleador anterior. Si necesita ayuda o tiene preguntas sobre la jubilación, puede elegir trabajar con un asesor de J.P.Morgan, o puede invertir en línea por su cuenta y consultar algunos de los recursos informativos que tienen en el sitio de inversión autodirigida de J. P. Morgan.

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¿Qué es un Roth IRA?

Roth IRAs For  joven Adults: Why Starting Early Pays Off - Qué is a Roth IRA?

Un Roth IRA es una cuenta de jubilación individual que ofrece ventajas fiscales que incluyen crecimiento libre de impuestos en sus inversiones y retiros libres de impuestos en la jubilación.Hurra!

Un Roth IRA está financiado con dinero después de impuestos, lo que significa el dinero que usted ya ha pagado sus impuestos.

A partir de 2020, las personas menores de 50 años pueden invertir hasta $ 6,000 por año o hasta el ingreso total ganado para ese año, lo que sea menor. Los mayores de 50 años pueden invertir $ 1,000 adicionales.

¿Quién puede abrir un Roth IRA?

Si tiene un estafador de bebés y desea obtener el seguimiento financiero correcto temprano, puede abrir un IRA Roth e invertir para ellos, siempre que tenga ingresos ganados (también conocido como, un trabajo o tu propio negocio). Sin embargo, necesitarán un tutor de custodia para administrar la cuenta hasta que sean mayores de edad.

Si bien los jóvenes menores de 18 años técnicamente pueden contribuir a un Roth IRA, deben hacerlo utilizando un tutor de custodia.

El tutor de custodia suele ser un padre y su trabajo es administrar la cuenta hasta que su hijo cumpla 18 años (o 21 en algunos estados).

Mientras los fondos pertenecen al niño, el padre controla la cuenta hasta que sea mayor de edad.

Si tiene un adolescente con un trabajo de medio tiempo y (o es un adolescente con un trabajo de medio tiempo), esta es una excelente manera de comenzar a ahorrar para su futuro.

¿En qué tipos de IRA pueden invertir los adultos jóvenes?

Roth IRAs For  joven Adults: Why Starting Early Pays Off - Qué types of IRAs can young adults invest in?

Si bien el Roth IRA es probablemente una de las mejores opciones para los jóvenes inversores, también puede considerar abrir un IRA tradicional. Amp;

¿Cómo se compara el Roth IRA con un IRA tradicional?

Para empezar, tanto un Roth IRA como los IRA tradicionales son herramientas de inversión de ventajas fiscales y ambos le permiten ahorrar para su jubilación. Donde difieren es en las ventajas fiscales específicas que ofrecen.

Mientras que un Roth IRA ofrece un crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos, un IRA tradicional es deducible de impuestos . Esto significa que las contribuciones que haga a su IRA tradicional ayudarán a reducir su ingreso imponible.

Con un Roth IRA, usted paga sus impuestos ahora y cosecha el retiro libre de impuestos más adelante. Con un IRA tradicional, ahora cosecha las recompensas con el aplazamiento de impuestos, pero debe pagar sus impuestos más adelante cuando comience a retirar el dinero.

Por qué los IRA Roth son los mejores para adultos jóvenes

Los IRA Roth son una buena opción para los adultos jóvenes porque en este momento de su vida usted probablemente esté en un nivel impositivo más bajo que cuando se jubile.

Una gran característica del Roth IRA para los jóvenes es que puede retirar sus contribuciones en cualquier momento y sin impuestos ni sanciones. Sin embargo, esto es solo cuando se trata de sus contribuciones (el dinero ganado que puso en un Roth IRA). Es posible que tenga que pagar impuestos y multas cuando se trata de ganancias de inversión (el dinero que proviene de los pagos de intereses).

Para evitar pagar impuestos o multas, asegúrese de realizar distribuciones calificadas (un retiro calificado de un fondo de jubilación calificado). El IRS proporciona una lista de lo que se considera una distribución calificada aquí.

Para retiros que no cumplan con los requisitos para una distribución calificada, puede estar sujeto a impuestos y / o una multa de distribución anticipada del 10%.

Debido a que puede retirar sus contribuciones en cualquier momento, un Roth IRA también puede actuar como un fondo de emergencia de respaldo. Si se encuentra en una posición en la que usted está desempleado o necesita dinero para pagar un costo inesperado, puede ingresar sus contribuciones. Pero solo si es necesario . El objetivo es dejar el dinero en su cuenta el mayor tiempo posible para que pueda cosechar las recompensas de intereses compuestos.

¿Por qué un adulto joven debería considerar un Roth IRA?

Roth IRAs For  joven Adults: Why Starting Early Pays Off - Why should a young adult consider a Roth IRA?

Los adultos jóvenes deberían considerar abrir un Roth IRA lo antes posible. Piense en el crecimiento que puede lograr si deja que sus inversiones crezcan libres de impuestos durante décadas. Con un poco de paciencia y el poder del interés compuesto, estará en camino de financiar la jubilación que usted esiempre lo he imaginado.

En resumen, aquí hay algunos recordatorios de por qué el Roth IRA es una gran opción para los jóvenes:

  • Crecimiento libre de impuestos.
  • Retiro libre de impuestos.
  • Usted probablemente esté en un nivel impositivo más bajo ahora que lo estará cuando se jubile, por lo que tiene más sentido pagar sus impuestos ahora, invertir su dinero y luego retirarlo libre de impuestos más adelante.
  • Puede usarlo como fondo de emergencia si es necesario.

Solo para demostrar el poder de invertir cuando usted young, hacen un poco de comparación.

observe cuánto puede ahorrar con el tiempo si comienza a invertir diferentes cantidades a diferentes edades. asume lo siguiente:

  • Desea jubilarse a la edad de 65 años.
  • El mercado está dando un rendimiento promedio del 7%.
  • Tiene un saldo inicial de $ 5,000 en su Roth IRA
  • Gana $ 30,000 por año, por lo que usted está sentado a una tasa impositiva marginal del 12%.

Edad (años)
Invierta $ 1,000 / año
Invierta $ 6,000 / año (contribución máxima)
20)
$ 431,654
$ 2,011,914
30)
$ 207,612
$ 958,058
40)
$ 96,130
$ 433,662
50)
$ 40,657
$ 172,725

Esta tabla se calculó utilizando MU30 es Calculadora de inversiones, que puede encontrar a continuación:

re

Vea cuánto podrían ganar sus inversiones

Calculadora de crecimiento de inversiones. Vea cuánto puede crecer su dinero invertido :
Inversión inicial *
Ingrese cuánto invertirá usted es ll cada mes *
Tasa de crecimiento anual *
ROI promedio% (tasa de rendimiento) basado en su cartera de riesgo de inversión
Número de años
30)
Valor final
Intereses ganados
1)
3)
5)
10)
15
25)
30)
Opciones de pago

Mira la diferencia. Si comienza a invertir cuando usted 20 vs. 50 años, tendrá más de seis veces el dinero ahorrado.

Esto puede significar la diferencia entre una jubilación en la que tienes que vivir una vida muy frugal y disciplinada para llegar a fin de mes frente a una jubilación en la que puedes viajar por el mundo y malcriar a tus futuros abuelos.

Resumen

Ahí lo tienes. Si usted eres un bebé con un trabajo o un adulto joven que recién comienza en su carrera y quieres comenzar a ahorrar para la jubilación, el Roth IRA es una gran opción. Mientras usted obtener ingresos (y que sus padres ayuden), usted nunca es demasiado joven para comenzar a invertir en un Roth IRA

Si usted eres un adolescente con un trabajo de medio tiempo, habla con tus padres sobre la apertura de un Roth IRA de custodia. Si usted y usted son adultos, consulte una de las opciones en línea mencionadas anteriormente. Usted no t tiene que tener un montón de dinero para ver resultados importantes en su futuro. El tiempo está de tu lado aprovechalo!

Leer más:

  • Las mejores cuentas de inversión de Roth IRA de 2020
  • Roth IRA o IRA tradicional: que debes elegir

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