Rodar sobre su 401 (k) cuando deja su trabajo es esencial.Algunos empleadores ganaron t permiten a los ex empleados mantener el dinero escondido en sus planes y, después de un cierto período de tiempo, pueden retirar sus inversiones, enviándole un cheque con impuestos y la tarifa de retiro anticipado del 10% sacado. E, incluso si no lo hacen t, es posible que pueda obtener tarifas más bajas y mejores opciones de fondos en otros lugares.
Ahora, los beneficios de rodar su 401 (k) son obvios e innegables. El proceso real de rodar sobre su 401 (k) en un nuevo plan,lamento decirle, es excepcionalmente tedioso. (Sorpresa!)
recientemente he pasado por la experiencia insoportable de renovar no uno, no dos, sino tres cuentas diferentes en un solo IRA en Vanguard. Yo no t deseo el proceso a mi peor enemigo.
Cada corredor y plan es diferente, pero aquí hay algunas pautas para facilitar un poco el desplazamiento sobre su 401 (k). Y debemos advertirle, es un manual muy proceso que casi siempre involucra llamadas telefónicas y correo postal. (Rodar sobre tu 401 (k) a Betterment es una excepción. Afirman ser la única institución financiera que ofrece un proceso de reinversión completamente sin papel.)
- Reúna sus documentos (y asegúrese de que su información esté actualizada)
- Llame a su corretaje y haga que lo guíen
- Prepárese para imprimir, escanear y enviar por correo cosas
Reúna sus documentos (y asegúrese de que su información esté actualizada)
Antes de comenzar, revise sus cuentas. Asegúrese de su información de contacto (e incluso su nombre)!) es lo mismo en todas sus cuentas diferentes. Obtenga su última declaración, encuentre su número de cuenta, tanto del 401 (k) que usted rodando y del IRA de reinversión que usted rodando en. (No tiene un IRA de reinversión configurado todavía? Haz eso primero). Si no lo hace y tiene memorizado su número de Seguro Social, encuéntrelo también.
Tuve terribles problemas para que me enviaran un formulario necesario de Vanguard (me llevó un mes y varias llamadas telefónicas), y puede haber sido debido a ligeras discrepancias entre la información personal que figura en mis diferentes cuentas. O simplemente el capricho del destino cruel.
Llame a su corretaje y haga que lo guíen
Sé que sé. Odias el teléfono. Odio el teléfono. We y por we, Me refiero a todos los menores de 40 años más o menos todos odian el teléfono. Y sí, hacer cosas a través de la web es mucho más fácil, implica una interacción social menos temida y casi no presenta menús interactivos molestos cuyas opciones han cambiado recientemente.estoy con usted en esto, pero los requisitos actuales de la banca moderna simplemente son .
Mientras que es posible usted podrá renovar su 401 (k) u otro plan patrocinado por el empleador utilizando solo su corretaje y la interfaz en línea bastante improbable. Y, si algo sale mal (o simplemente no funciona), ese sitio web no lo ayudará en absoluto.
Puede intentar enviarles un correo electrónico a través de mensajería segura servicio, pero es probable que lo digan es no es lo suficientemente seguro como para enviar documentos confidenciales. Hay todo tipo de requisitos que probablemente sean t aclarados en el sitio web. La persona en el otro extremo de la línea debe saber cuáles son y, si no lo hace; y, puede llevar su problema a alguien que lo haga.
Cuando intenté renovar mi 403 (b) de TIAA-CREF a través de su sitio web, me dijo que solo alrededor de un tercio de mis fondos eran elegibles para el retiro, aunque sabía que estaba completamente investido. Solo aprendí por qué del representante de servicio al cliente: mi plan de empleador (en lugar de mis propias contribuciones) tenía requisitos más estrictos para la reinversión o el retiro.
Además, la terminología utilizada en el sitio web a veces puede ser frustrantemente vaga, y durante más de una de mis reinversiones me preocupó bastante que solicitara un retiro tradicional, lo que provocaría tarifas e impuestos, en lugar de un reinversión directa. (Nota: si tiene opciones, siempre vaya a la transferencia directa.)
Como beneficio adicional, el corretaje usted rodando a a menudo ofrecerá llamar al corretaje usted rodando desde para acelerar todo el proceso. Aprovechar! Están felices de obtener su dinero, por lo que ellos harán todo lo posible para ayudar. (Es menos probable que sea tan útil el corretaje de usted y de él, pero TIAA-CREF fue bastante tranquilo para mí.)
Prepárese para imprimir, escanear y enviar por correo cosas
Ah, y posiblemente también los haga notariados .
TIAA-CREF me permitió firmar y escanear los documentos necesarios y enviarlos de regreso a través de su servicio de mensajería. (También me permitieron autocertificar que estaba casado y casado, lo que nosotros y llegaremos en un minuto.)
Vanguard, y el plan de jubilación para los empleados públicos de Ohio, no lo hicieron. Vanguard requirió una firma y les envié el formulario por correo. El fondo de empleados públicos, por otro lado, requería que firmara y recibiera el documento notariado antes de enviárselo por correo o por fax.
¿Por qué se requiere todo esto? Debido a la Ley de Equidad de Retiro de 1984!
Esa ley, firmada por America es El abuelo guapo y senil, Ronald Reagan, fue aprobada para evitar que la gente se atornille a sus cónyuges. Por lo tanto, para renovar su 401 (k), comenzar a tomar retiros o cambiar de beneficiario, debe obtener la firma de su cónyuge es. Y si usted no está casado, usted tiene que jurar por su soltería al escribir.
Los detalles de probar que está actuando con la aprobación de su cónyuge varían de un plan a otro. Algunos simplemente pueden requerir una firma; otros requieren notarización. Si usted no está casado, algunos buenos administradores de planes podrían permitirle jurar por eso marcando una casilla.
Para notarizar, puede hacerlo en UPS por $ 7.50. Si tiene una membresía AAA, también le notariarán las cosas, generalmente por una pequeña tarifa. También puede llamar a su banco o cooperativa de crédito, ya que generalmente siempre tienen al menos un notario en el personal y están felices de notarizar las cosas para los miembros. Si trabajas en una empresa lo suficientemente grande, allí es probablemente alguien que es también es notario en alguna parte.
Si no lo hace y tiene un escáner en casa (y quién lo tiene?), luego hay varias aplicaciones para iPhone o teléfono inteligente que funcionarán. (Yo uso GeniusScan).
Todo esto es una locura molesta y contraria a nuestra expectativa de que las transacciones sean fluidas y sin interrupciones. Pero allí a menudo hay mucho dinero en juego en estas transacciones, y esos planes no t quiere ser responsable del dinero que se mueve cuando debería t be.
Es un dolor, pero es un yodo en nombre de proteger su dinero.
Resumen
Rodar sobre su 401 (k) puede ser una experiencia tediosa, pero las recompensas superan los dolores de cabeza temporales. Una vez que usted ha consolidado su dinero en un IRA de reinversión, será mucho más fácil moverlo, ya que muchos de estos requisitos provienen de los planes del empleador y no de los propios corredores. . Si todo esto suena como un lastre importante, considere Mejora . Ofrecen lo que llaman a 60 segundos y vuelco completamente sin papel. También puede considerar Wealthfront que también ofrece vuelcos. A partir de ahí, puede elegir sus propias inversiones o elegir una cartera preconstruida realizada por los expertos de Wealthfront.
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