Si desea comenzar a invertir pero no tiene idea de por dónde empezar, usted no está solo. Una pregunta común que tienen muchos inversores principiantes es qué es la diferencia entre un robo-advisor y un corredor de descuento?
Si bien ambos tipos de empresas le permiten invertir dinero, se centran en cosas muy diferentes. explore las diferencias entre robo-advisors y corredores de descuento, y luego mire algunos ejemplos de cada uno.
- ¿Qué es un robo-asesor?
- ¿Quién debería usar un robo-advisor?
- ¿Qué es un corredor de descuento?
- Usted está solo como inversor
- ¿Quién debería usar un corredor de descuento?
- Ejemplos de robo-advisores
- Ejemplos de corredores de descuento
- Resumen
¿Qué es un robo-asesor?
Un robo-advisor es una empresa de inversión que administra su dinero en su nombre. Por lo general, lo ayudan con la selección de inversiones, reequilibrando su cartera de forma regular e incluso pueden intentar optimizar sus rendimientos utilizando métodos como la recaudación de impuestos.
Estas empresas generalmente cobran una tarifa de administración además de las tarifas de inversión subyacentes que usted y usted normalmente se cobrarán por sus inversiones.
Por qué ellos son perfectos para principiantes
A los inversores principiantes les puede gustar que los robo-advisors ayuden a lidiar con algunas de las complejidades de inversión que no puede abordar hasta unos años después de comenzar a invertir. Sin embargo, los robo-advisors cobran por estos servicios de los que puede no beneficiarse mucho en los primeros años que invierte.
Tarifas bajas
Aun así, los honorarios que cobran los robo-advisors suelen ser mucho más bajos de lo que cobraría un asesor financiero tradicional.
Requisitos mínimos de inversión bajos
Además, muchos robo-advisors no tienen requisitos mínimos de inversión o son más bajos, mientras que los asesores financieros pueden tener requisitos de inversión iniciales más altos que podrían asustar a los inversores principiantes.
Dicho esto, los robo-advisors aún podrían cobrar más de lo que cobraría una firma de corretaje si usted se encargara de las funciones de robo-advisor. Con el tiempo, las tarifas adicionales podrían sumar miles de dólares cuando considere los rendimientos compuestos que puede perder.
Quién debe usar un robo-advisor
Como puede ver desde arriba, los robo-advisors son excelentes para principiantes, pero ellos también son excelentes para aquellos que desean invertir sin manos y / o aquellos con poco para invertir. Los robo-advisors generalmente tienen una inversión mínima menor que las grandes firmas de corretaje.
También debe usar un robo-advisor si:
Usted comprende y honorarios de pago
Nuevamente, como dijimos anteriormente, las tarifas son una gran preocupación cuando se considera un robo-advisor. Esas tarifas pueden valer la pena para alguien que comprende la importancia de invertir, pero no tiene y el tiempo para (o simplemente no lo hace y quiere) prestar mucha atención a lo que ellos invirtiendo en.
Eso nos lleva a nuestro próximo punto.
Usted está de acuerdo con que alguien más haga TODA su inversión
Robo-advisors ofrece una gran tranquilidad, porque eligen sus inversiones en función de lo que les dice, y automáticamente lo mantienen diversificado. Esto significa menos riesgo para ti.
¿Qué es un corredor de descuento?
Una firma de corretaje tradicional le permite elegir sus inversiones individuales. Pueden retener su dinero antes de decidir qué comprar y pueden cobrar tarifas para que compre y venda inversiones.
Usted está solo como inversor
Estas compañías no lo ayudan a elegir en qué invertir en función de su tolerancia al riesgo y won t reequilibra automáticamente su cartera por usted. Todo depende completamente de usted en una firma de corretaje tradicional.
Con un corredor tradicional, se le puede cobrar una tarifa para comprar o vender ciertas inversiones y poder comprar y vender otras inversiones de forma gratuita. Si desea reequilibrar su cartera o intentar la recaudación de impuestos, usted tendrá que aprender a hacerlo usted mismo y solicitar las transacciones necesarias para que esto suceda.
Por lo general, tienen requisitos mínimos de inversión
Los corredores tradicionales también pueden tener requisitos mínimos de inversión para invertir en ciertos fondos mutuos u otras inversiones. Si no tiene y tiene la cantidad mínima requerida, generalmente ofrecen otras inversiones con un requisito de inversión mínimo muy bajo o nulo que puede usar hasta que alcance los mínimos más altos de los fondos en los que desea invertir.
Quién debe usar un corredor de descuento
Un corredor de descuento es el mejor para el inversor práctico. Puede elegir las inversiones que desea realizar, incluidas las inversiones socialmente responsables. El corredor está allí simplemente para ayudarlo.
Por lo tanto, solo debe usar un corredor de descuento si:
Tiene mucho dinero para invertir
Los corredores de descuento tradicionales generalmente tienen un saldo mínimo de inversión en algún lugar en el rango de cientos de miles de dólares. Cuando se trata de tanto dinero, tiene sentido que una persona real lo maneje.
Usted no t desea realizar transacciones en línea
A algunas personas les gusta conocer a la persona que maneja su dinero y por una buena razón. Si usted una de esas personas, usar un robo-advisor no tiene sentido ya que todo se lleva a cabo en línea.
Ejemplos de robo-advisors
Los robo-advisors son bastante nuevos en el mundo inversor. De hecho, los primeros robo-advisors aparecieron en 2008. Estos son algunos de los robo-advisors más populares y cómo funcionan.
Mejora
Comenzando 
con Betterment lt; / img –
Para comenzar con Betterment, usted le contaré un poco al robo-advisor sobre sus objetivos de inversión. Betterment le recomendará cuánto necesita ahorrar para cumplir esos objetivos tanto ahora como con el tiempo.
Ellos también evaluarán su tolerancia al riesgo y sugerirán cuánto de sus inversiones deben asignarse a acciones y bonos. Luego, simplemente invierte y deja que Betterment se encargue de comprar los fondos correctos y reequilibrar utilizando tecnología inteligente para los impuestos.
Mejoramiento es honorarios
- Paquete digital y Betterment actualmente cobra una tarifa de administración anual del 0.25 por ciento del saldo de su cuenta para su paquete digital, que tiene un requisito de saldo mínimo de $ 0.
- Paquete premium Ofrece asesoramiento en profundidad sobre inversiones fuera de su cuenta de Betterment y acceso a una PPC para obtener orientación sobre eventos de la vida. El paquete Premium tiene una tarifa de administración anual del 0.40 por ciento del saldo de su cuenta y un requisito de saldo mínimo de $ 100,000.
Lo mejor para
Betterment el diseño simple y el bajo saldo mínimo de la cuenta lo hacen perfecto para los principiantes inversionistas.
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Capital personal
Comenzando con Personal Capital
Personal Capital es un robo-advisor que viene con el asesoramiento tradicional de asesores financieros. Su primer paso será registrarse para una cuenta de Capital personal nbsp, luego vincular sus activos para que puedan ver dónde está actualmente invertido.
A continuación, usted hablaré con un asesor personal que discuta sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y otros eventos importantes para ayudarlo a decidir dónde invertir. A partir de ahí, se crea un plan y su tecnología se encarga de asegurarse de invertir de manera eficiente en impuestos. Ellos también reequilibrarán adecuadamente su cartera según sea necesario y estarán disponibles para brindar asesoramiento de inversión cuando lo necesite.
Capital personal y tarifas de
Personal Capital no le cobra nada por usar sus herramientas financieras. Sin embargo, si desea que Personal Capital administre sus inversiones, cobran una tarifa anual de 0.89 por ciento sobre las inversiones hasta los primeros $ 1,000,000. El capital personal requiere un mínimo de una inversión de $ 100,000.
Los clientes con más de $ 1,000,000 administrados por Personal Capital pagan una tarifa más baja. Las inversiones dentro del capital personal también pueden cobrar tarifas de fondos.
Lo mejor para
Personal Capital es un fantástico robo advisor quizás el mejor en el mercado para personas con un alto patrimonio neto.
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Blooom
Comenzando con Blooom
Cuando se registra para obtener una cuenta paga con blooom, usted responderé algunas preguntas sobre usted y luego vincularé su cuenta 401 (k) para que Blooom pueda analizar su cuenta.
Una vez que se complete el análisis, blooom le mostrará su salud 401 (k) es en función de su combinación de acciones y bonos, su diversificación y tarifas que puede estar pagando. Ellos haré sugerencias sobre cómo optimizar su 401 (k), le permitirá elegir su asignación de acciones y bonos y luego hacer todos los ajustes necesarios siempre que siga siendo un cliente que paga.
Blooom es tarifas
Blooom no cobra y cobra el porcentaje típico de la tarifa de activos que utilizan muchos otros robo-advisors. En cambio, le cobran $ 10 por mes por su primera cuenta y $ 7.50 por mes por cada cuenta adicional.
Lo mejor para
Blooom es la oferta se centra en 401 (k) cuentas y ellos ll ayudará a elegir su asignación de acciones / bonos, y optimice su fondo y más. Si usted está buscando invertir para la jubilación, vaya con blooom.
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Ejemplos de corredores de descuento
Los corredores de descuento han existido durante siglos para ayudar a las personas a comprar y vender inversiones. Usted es probable que esté familiarizado con al menos algunas casas de bolsa, ya sea que se dé cuenta o no. Estos son algunos de los corredores de descuento más populares y cómo funcionan.
J. P. Morgan Autodirigida de Inversión
Comenzando con J.P.Morgan Auto-Directed Investing
J. P. Morgan Auto-Directed Investing facilita la configuración de su cartera. Usted tendré dos grandes opciones desde el principio: JP Morgan Self-Directed Investing, que le permite configurar y administrar sus propias inversiones, y JP Morgan Automated Investing, que crea una cartera creada por expertos en función de sus objetivos y lo gestiona para ti.
Una vez que usted haya configurado su cuenta, usted ese recorrerá el proceso de construcción de su cartera. Puede ver el nivel de riesgo y la recompensa proyectada que obtendrá ll con varias opciones, según los datos de J.P.Morgan. Usted podrá modificar estas opciones en cualquier momento, incluso después de usted ha configurado su cartera.
J. P. Morgan Self-Directed Investing es honorarios
Si elige la opción de cartera autodirigida, usted no pagará honorarios de asesoramiento y no tendrá mínimos de inversión.
La opción de inversión automatizada de J.P.Morgan viene con una tarifa de asesoramiento anual de 0.35%, que es de $ 0.18 por mes en una inversión de $ 500. Tendrá que encontrar al menos $ 500 como inversión inicial con esta opción.
Lo mejor para
J. P. Morgan Self-Directed Investing es perfecto para nuevos inversores que desean comenzar lentamente. No solo no hay mínimos de inversión, la interfaz basada en la investigación lo hace ideal para aquellos que están interesados en aprender el mercado.
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Vanguard
Inversiones ofrecidas por Vanguard
Vanguard también ofrece servicios de corretaje. Ofrecen inversiones gratuitas en fondos mutuos y ETF de Vanguard siempre que cumpla con los mínimos del fondo. Aquí es donde Vanguard brilla ya que sus ETF y fondos mutuos generalmente ofrecen opciones de inversión de bajo costo.
- Puede comprar acciones y ETF no Vanguard por $ 7 por operación para las primeras 25 operaciones y $ 20 por cada operación adicional.
- Las operaciones de opciones comienzan en $ 7 más $ 1 por contrato de opción. Si desea comprar un fondo mutuo que requiera una tarifa de transacción, usted pagará $ 20 por operación. Si tiene un saldo de cuenta de más de $ 50,000, sus tarifas pueden ser más bajas.
Fidelidad
Inversiones que ofrece Fidelity
Fidelity es otra compañía muy respetada que ofrece servicios de corretaje. Ofrecen:
- Las acciones estadounidenses y ETF cotizan por $ 4.95 y las opciones cotizan por $ 4.95 más $ 0.65 por contrato.
- Ciertos ETF sin cargo y fondos mutuos. Sin embargo, si desea comprar un fondo mutuo diferente, hay una tarifa de $ 49.95 para comprar el fondo y no hay tarifa para el canje.
Fidelity es robo-advisor
Fidelity también ofrece un servicio de asesoramiento digital por una tarifa anual de 0.35 por ciento. Con base en responder algunas preguntas, Fidelity sugerirá una estrategia de inversión y administrará su dinero utilizando esa estrategia, haciendo los ajustes necesarios.
Lea nuestra revisión completa de Fidelity.
Resumen
Ahora que comprende la diferencia entre robo-advisors y corredores de descuento, puede decidir cuál es el adecuado para usted.
Si bien algunos corredores de descuento ofrecen servicios de asesoramiento robo, no todos lo hacen. Por otro lado, los robo-advisors generalmente donan t ofrecen características tradicionales de corretaje. Una vez que usted haya tomado su decisión, compare múltiples robo-advisors y corretaje para encontrar el que es mejor para usted.
Mencionamos un par arriba, pero aquí hay una lista completa de nuestros robo-advisors favoritos.
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