Hay más formas de invertir que nunca gracias a la digitalización del mundo financiero.
Ya sea que usted esea un inversor de bricolaje o un novato que quiera un enfoque de no intervención, podría beneficiarse al usar un asesor robo o un asesor financiero para guiar sus inversiones y su estrategia financiera general. Descubra qué hace que cada opción sea única y cuál podría ser la mejor para usted.
- ¿Qué es un robo-asesor?
- Cuándo usar un robo-advisor
- Ejemplos de robo-advisores
- ¿Qué es un asesor financiero?
- Cuándo usar un asesor financiero
- Ejemplos de asesores financieros
- Resumen
¿Qué es un robo-advisor?
Un robo-advisor es una plataforma de inversión administrada por un algoritmo informático. Usted describe lo que quiere lograr (generalmente a través de una serie de preguntas) y cuánto riesgo está dispuesto a asumir, y la computadora hace todo lo demás. Los humanos suelen estar t involucrados; en cambio, todas las inversiones son manejadas por la plataforma robo-advisor. A medida que el mercado de valores cambia, el robo-advisor reequilibra su cartera para que permanezca en el objetivo con sus objetivos
Los robo-advisors son ideales para inversores que desean configurarlo y olvidarlo cuando se trata de sus inversiones. Estas son algunas de las mejores características que ofrece un robo-advisor:
Fácil de comenzar a invertir
Por lo general, solo toma unos minutos comenzar a invertir con un asesor robo respondiendo algunas preguntas sobre sus finanzas y objetivos. Todo se completa en línea para que no pueda t tiene que interactuar con un humano durante el proceso.
Menos caro
Los robo-advisors a menudo tienen tarifas menos costosas en comparación con un asesor financiero tradicional. Busque niveles de servicios en caso de que la tarifa anual aumente a medida que su saldo crezca. Muchos robo-advisors también utilizaron fondos cotizados en bolsa (ETF) que a menudo son más baratos de negociar que las acciones individuales u otras inversiones.
Mínimos de saldo inicial bajo
Algunos robo-advisors requieren un saldo mínimo, mientras que otros pueden tener un cierto umbral que debe cumplir para comenzar. Saber cuánto tiene que comenzar puede ayudarlo a reducir sus opciones disponibles.
Cuándo usar un robo-advisor
Elegir un robo-advisor le permite comenzar a invertir sin importar cuánto dinero tenga para comenzar.Vaya por un robo-advisor si:
Usted comenzando pequeño
Los asesores financieros a menudo requieren un mínimo más alto de activos bajo administración para asegurarse de que el tiempo que pasan en su cartera valga la pena. Con un robo-advisor, por otro lado, literalmente puede comenzar con solo unos pocos dólares y aumentar su saldo poco a poco.
Prefiere la inversión automática de piloto
Ya sea que usted esea nuevo en invertir o solo esté buscando un método más fácil, muchas personas prefieren la sensación de piloto automático que viene con un asesor robo. Prácticamente puede dejar de pensar sus inversiones sabiendo que la plataforma está reequilibrando automáticamente su cartera para mantener sus asignaciones de activos en el camino.
Ejemplos de robo-advisors
Los robo-advisors se han vuelto cada vez más populares en los últimos años. Aquí están nuestras mejores opciones para explorar en función de sus propias necesidades únicas.
M1 Finance
M1 Finance le permite solicitar una cuenta de inversión imponible en línea, con aprobaciones que generalmente ocurren dentro de un día hábil. Usted necesitará solo $ 100 para abrir una cuenta, luego puede hacer cualquier depósito de $ 10 o más después de eso.
También puede programar depósitos recurrentes para ayudarlo a mantenerse coherente con su inversión, sin mencionar aprovechar el promedio de costos en dólares. M1 Finance ofrece cuentas de corretaje, cuentas de jubilación y cuentas fiduciarias y le permite invertir en acciones y ETF.
Y la mejor parte? Usted es t cobró cualquier comisión o honorarios de corredor cuando usa M1 Finance para administrar sus inversiones!
Mejora
Un verdadero robo-advisor, Betterment lo ayuda a crear una cartera basada en sus objetivos y finanzas, luego ejecuta automáticamente las transacciones y reequilibrios en su nombre.
Puede establecer sus propias metas y plazos. A medida que se acerca a una fecha de vencimiento, la plataforma Betterment comienza a ajustar sus asignaciones en función del riesgo. La cosecha de pérdida de impuestos también se utiliza para reducir su ingreso imponible cada año.
Las tarifas de Betterment 9 son las siguientes:
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Plan digital Carga una tarifa anual de 0.25% en su saldo. No hay saldo mínimo de cuenta.
Plan premium Carga una tarifa anual de 0.40% en su saldo pero ofrece consejos más detallados. El saldo mínimo es de $ 100,000.
Wealthfront
Puede comenzar a invertir con Wealthfront con un depósito inicial de $ 500. Usted responderé algunas preguntas y la plataforma construirá una cartera basada en sus objetivos. Se centran en fondos de bajo costo y eligen inversiones basadas en su tolerancia al riesgo y su línea de tiempo. Wealthfront también ofrece la cosecha diaria de pérdidas fiscales para ayudar a minimizar sus ganancias de capital.
Wealthfront cobra una tarifa anual de 0.25% sobre su saldo, sin importar cuánto haya invertido. Los ETF también pueden ayudar a mantener bajos sus costos comerciales.
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero lo ayuda a decidir qué hacer con su dinero, a menudo de manera más integral que un asesor robo. Le ayudan a planificar la jubilación, construir riqueza y reducir los riesgos financieros. Juntos, usted y un asesor financiero desarrollan un plan que lo ayudará a alcanzar sus objetivos financieros de manera oportuna a través de inversiones y otras cuentas financieras.
Estas son las mejores características de los asesores financieros:
Asesoramiento financiero holístico
Un asesor financiero está equipado para revisar toda su situación financiera y ayudarlo a crear un plan basado en su realidad hoy para ayudarlo a alcanzar sus objetivos para mañana.
Esto incluye la planificación de la jubilación, la planificación de la matrícula y los objetivos a corto plazo, como ahorrar para un pago inicial de una casa. Un asesor puede incluso ayudarlo a crear un presupuesto para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.
Servicio personalizado y
Trabajar con un asesor financiero significa que tiene una persona para llamar, enviar correos electrónicos o enviar mensajes de texto cuando tiene una pregunta sobre su cartera. Su asesor lo conoce a lo largo de los años y comprende lo que es importante para usted.
Cuándo usar un asesor financiero
Un asesor financiero puede ser más costoso que un robo-advisor, pero hay momentos en que el costo adicional vale la pena. Vaya a un asesor financiero si:
Prefiere un solo contacto
Muchos robo-advisors no lo hacen ofrecen la oportunidad de hablar con un asesor humano o cobrar extra por este servicio. Un asesor financiero generalmente no limita las y cuántas veces puede llegar con preguntas cada año.
Además, usted lo conoce esiempre me comunicaré con la misma persona en lugar de pasar por un centro de llamadas de servicio al cliente.
Sus finanzas son complejas
A medida que aumenta su riqueza, es posible que necesite ayuda adicional más allá de lo que ofrece un robo-advisor. Un asesor financiero puede trabajar con su contador para ayudar a mitigar sus impuestos e incluso un abogado de bienes para ayudarlo con su testamento y otras estrategias de planificación patrimonial. Su asesor también puede darle consejos sobre seguros para proteger su riqueza.
Ejemplos de asesores financieros
Si prefiere un enfoque más personal y práctico para sus inversiones, considere una de estas plataformas para obtener la ayuda profesional que necesita.
Paladin
Paladin es un directorio en línea de asesores financieros, que ofrece dos servicios para ayudarlo a encontrar el mejor profesional. El primero es un servicio de directorio directo. Simplemente ingrese su código postal y encuentre una lista de asesores financieros investigados en su área.
La segunda opción es un servicio coincidente. Simplemente complete algunos detalles y usted recibiré recomendaciones basadas en sus necesidades. Los servicios de Paladin es son gratuitos, por lo que tiene múltiples profesionales para entrevistar y evaluar.
Resumen
Elegir entre un robo-advisor y un asesor financiero puede parecer una gran decisión. Pero es mejor que tome una decisión informada y que simplemente comience a invertir para que pueda aprovechar el crecimiento compuesto lo antes posible.
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