Earnest es uno de los prestamistas de préstamos estudiantiles de menor costo en la industria, cobra bajas tasas de interés y sin tarifas. Ofrecen condiciones de reembolso flexibles, como omitir un pago cada 12 meses.
Si usted está buscando un prestamista directo que elimine la burocracia y le otorgue un préstamo estudiantil con baja tasa de interés (o refinanciamiento de préstamos estudiantiles) sin tarifas y necesitas ver Earnest.
Puede obtener una cotización de tasa en solo dos o tres minutos, sin afectar su puntaje de crédito. Y si obtiene un préstamo a través de Earnest, usted disfrutaré de una flexibilidad completa para determinar su pago mensual incluso mientras su préstamo está en reembolso.
¿Qué es serio?
Con sede en San Francisco, California, y lanzado en 2014, Earnest ofrece préstamos privados para estudiantes, refinanciamientos de préstamos estudiantiles e incluso préstamos personales.
Earnest está diseñado para aquellos que buscan financiamiento privado de préstamos estudiantiles, o la capacidad de refinanciar sus deudas actuales de préstamos estudiantiles en un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja y / o un pago mensual más bajo.
La compañía tiene una calificación de Better Business Bureau de A +, la calificación más alta en su escala que va de A + a F.
¿Qué programas de préstamos ofrece Earnest?
Préstamos privados para estudiantes
Earnest ofrece seis tipos diferentes de préstamos privados para estudiantes para estudiantes actuales:
- Préstamos privados para estudiantes de pregrado
- Graduados de préstamos privados para estudiantes
- Préstamos privados para estudiantes consignados
- Préstamos para escuelas de negocios
- Préstamos para la escuela de medicina
- Préstamos de la facultad de derecho
Los préstamos privados vienen con las siguientes características:
- Período de gracia de nueve meses
- La capacidad de omitir un pago una vez al año
- Proporciona hasta el 100% de su escuela y el costo de asistencia certificado de s
- El monto mínimo del préstamo es de $ 1,000, hasta el costo total de su asistencia
- Préstamo de cinco o siete años si califica solo, o de cinco a 15 años si califica con un cosignatario
Aunque se ofrece un período de gracia de nueve meses, aún tendrá la opción de hacer pagos fijos tan bajos como $ 25, o pagos solo de intereses, para reducir la cantidad de capital que se deberá pagar una vez que finalice el período de gracia.
Para calificar para un préstamo estudiantil privado, debe:
- estar matriculado en la escuela a tiempo completo, haber alcanzado la mayoría de edad según lo definido por su estado de residencia
- ser ciudadano estadounidense o residente permanente
- tener al menos tres años de historial crediticio con un puntaje mínimo de FICO de 650, sin bancarrota en su informe crediticio, y sin cuentas actualmente en cobranza tener un ingreso mínimo anual de $ 35,000 por año
Si no cumple con las calificaciones anteriores, puede agregar un cosigner a su préstamo.
A diferencia de algunos prestamistas privados de préstamos estudiantiles, Earnest no ofrece la capacidad de liberar un cosigner del préstamo. El cosigner debe permanecer en el préstamo hasta que se pague en su totalidad.
Desafortunadamente, si usted eres de Alaska, Connecticut, Hawai, Illinois, New Hampshire, Nevada, Texas o Virginia, usted no es elegible para préstamos privados para estudiantes.
Refinanzas de préstamos estudiantiles
Monto mínimo del préstamo: $ 5,000
Puede usar el programa de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para refinanciar préstamos estudiantiles federales y privados. El monto mínimo del préstamo es de $ 5,000, y el máximo es hasta el monto total que debe sobre las deudas de préstamos estudiantiles existentes.
Debe ser ciudadano estadounidense para calificar
Para calificar, debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente extranjero, de al menos 18 años de edad, y ser el prestatario principal de los préstamos estudiantiles que desea refinanciar.
Disponible en la mayoría de los estados
Las refinanciaciones de préstamos estudiantiles están disponibles en el Distrito de Columbia y en todos los estados, excepto Delaware, Kentucky y Nevada.
Además, si todavía está en la escuela, debe estar matriculado menos de medio tiempo, con sus préstamos estudiantiles ya en estado de reembolso.
Debe estar empleado para calificar
Debe ser empleado con ingresos consistentes, o tener una oferta de trabajo por escrito para un puesto que comience dentro de los seis meses.
Puntuación crediticia mínima: 650
El requisito de puntaje mínimo de crédito es 650, sus préstamos estudiantiles deben estar en regla, debe estar al día con sus pagos de alquiler o hipoteca, y no tener una quiebra en su informe de crédito o en cualquier cuenta recientemente cobrada.
Tienes que gastar menos de lo que ganas
También debe gastar menos de lo que gana, tener al menos dos meses de gastos normales en ahorros y mostrar un patrón de aumento de los saldos de las cuentas bancarias.
Préstamos personales
El préstamo asciende a $ 5,000- $ 75,000
Earnest pone a disposición préstamos personales en montos que van desde $ 5,000 hasta $ 75,000.
Los préstamos personales están disponibles para casi cualquier propósito, incluidas bodas, mejoras para el hogar, vacaciones, mudanzas y reubicaciones, anillos de compromiso, consolidación de deudas y gastos médicos.
Los propósitos de préstamos prohibidos incluyen matrícula, capital comercial y compra de préstamos inmobiliarios con dinero.
Earnest no t solo considere su puntaje de crédito
Earnest va más allá de su puntaje de crédito solo para determinar su elegibilidad.
También observan sus patrones de ahorro personal, educación y potencial de ingresos. La combinación de todos los factores les facilitará ofrecerle la tarifa más baja posible.
Aplicación corta
Cuando realiza una solicitud, la decisión del préstamo generalmente tomará entre cinco y 10 días hábiles. Si se aprueba su préstamo, los fondos se transferirán a su cuenta bancaria solo uno o dos días hábiles después de firmar los documentos de su préstamo.
Debe ser ciudadano estadounidense para calificar
Para calificar, debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente y tener al menos 18 años de edad.
Los préstamos personales más importantes están disponibles en el Distrito de Columbia y en todos los estados, excepto Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada y Rhode Island.
Puntuación crediticia mínima: 680
El puntaje mínimo de crédito es 680, y no debe haberse declarado en bancarrota en los últimos tres años. Además, no puede tener cuentas de cobro abiertas.
También debe gastar menos de lo que gana, tener al menos dos meses de gastos normales de vida (incluida la vivienda) en ahorros y mostrar un patrón de aumento de los saldos de las cuentas bancarias.
Mi experiencia usando Earnest
Quería compartir un poco más sobre cómo era usar Earnest.
En primer lugar, usted tengo que saber que Earnest proporciona tres tipos de préstamos diferentes: nuevos préstamos privados para estudiantes, refinanciación de préstamos estudiantiles existentes y préstamos personales.
El proceso de registro es similar para los tres tipos. Por simplicidad y por el bien de demostraré el proceso de registro para las refinanciaciones de préstamos estudiantiles a continuación.
El proceso de aplicación utiliza cinco pantallas de entrada, y la primera solicita información básica:
En la segunda pantalla, se le pedirá a usted 9 que proporcione su historial educativo :
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La tercera pantalla le preguntará sobre su situación financiera, incluidos los ingresos anuales, los activos líquidos y el pago de la casa.
La pantalla de entrada número cuatro solicitará información residencial.
La pantalla número cinco le pedirá que cree una contraseña y que ingrese su número de Seguro Social.
Usted ll también debe marcar una casilla que reconozca varias divulgaciones, y un no soy es un robot caja.
Una vez que usted haya completado esta pantalla, usted revisará el green Obtenga su tarifa botón, y su tarifa será proporcionada.
Todo el proceso se puede completar en solo un par de minutos.
Ernest usa un est credit pull, por lo que su puntaje de crédito ganó t se verá afectado por una consulta desde la plataforma. Naturalmente, una vez que realice una solicitud formal, se realizará una extracción de crédito dura. Usted también se le exigirá que proporcione documentación que demuestre su educación, ingresos y saldos de préstamos existentes.
¿Cuánto cuesta Earnest?
Earnest no cobra una solicitud o tarifa de originación en sus préstamos estudiantiles privados o refinanciamientos de préstamos estudiantiles. Tampoco hay multas por pago anticipado ni cargos por demora.
Préstamos privados para estudiantes
En préstamos para estudiantes privados, las tasas variables comienzan en 2.74% APR, mientras que las tasas fijas comienzan en 4.39% APR, incluido el descuento de Auto Pay de 0.25%.
Refinanzas de préstamos estudiantiles
Las tasas de interés sobre los refinanciamientos de préstamos estudiantiles para tasas variables comienzan en 1.98% APR; las tasas fijas comienzan en 2.94% APR.
La tasa exacta que usted ll pay dependerá de su perfil de prestatario, que incluirá tanto su puntaje de crédito como sus ingresos. Los rangos de tarifas incluyen un descuento de pago automático del 0.25%.
Préstamos personales
Los préstamos personales están disponibles a tasas fijas a partir del 5,99% APR.
Sin embargo, a diferencia de muchos prestamistas de préstamos personales que cobran tarifas de originación de entre el 1% y el 6% del monto prestado, Earnest no tiene tarifas de originación con sus préstamos personales, y no tiene ninguna tarifa para el caso.
Características principales
Los préstamos estudiantiles privados más importantes y los refinanciamientos de préstamos estudiantiles ofrecen los siguientes beneficios y características:
Elija el monto de pago preferido según su presupuesto
Puede presentar una solicitud para cambiar el monto de su pago especificando el monto que desea que sea el pago.
No hay límite en el número de solicitudes de cambio que se cumplirán. Pero espere que el cambio tome uno o dos meses antes de que surta efecto.
Aumente su pago en cualquier momento para pagar su préstamo más rápido
Si desea pagar su préstamo más rápido, puede hacerlo agregando pagos de capital adicionales a su pago mensual regular. No hay multas por pago anticipado por realizar pagos adicionales.
Ajuste su fecha de pago en cualquier momento
Una vez que su préstamo esté en su lugar, tendrá la opción de cambiar su fecha de pago en función de sus preferencias personales. Puede elegir una nueva fecha de pago que se encuentre entre el tercero y el 22 del mes. Una vez que solicite un cambio en la fecha de pago, tomará uno o dos meses para que el cambio entre en vigencia.
Omita un pago y compórtelo más tarde
Usted es elegible para omitir un pago mensual cada 12 meses. Sin embargo, debe hacer seis pagos mensuales consecutivos a tiempo para ser elegible, y su préstamo debe estar en regla.
Para omitir un pago, usted tendrá que completar una solicitud formal no menos de cinco días hábiles antes de la fecha de vencimiento del pago que desea omitir.
Sin embargo, tenga en cuenta que los pagos omitidos también extenderán la duración de su préstamo y acumularán intereses adicionales.
Tolerancia
La ganancia ofrece tolerancia en las siguientes situaciones:
- Disminución involuntaria de los ingresos, como una reducción de horas, licencia no remunerada o cambio de empleo a tiempo completo a empleo a tiempo parcial.
- Pérdida involuntaria de empleo, definida como terminación, sin culpa del cliente.
- Aumento significativo en los costos que son esenciales para el hogar o la familia, como gastos médicos, reparaciones de emergencia en el hogar o cuidado de niños.
- Licencia de maternidad o paternidad no remunerada.
Si alguno de los anteriores se aplica, usted eserá elegible para hasta 12 meses de tolerancia. Sin embargo, debe haber realizado al menos los primeros tres meses y pagos a tiempo.
El interés diario simple continuará acumulándose en su préstamo mientras esté en tolerancia.
¿Para quién es el mejor?
Aquellos que buscan préstamos estudiantiles privados o un refinanciamiento de préstamos estudiantiles
Earnest es una excelente opción para cualquier persona que esté buscando un préstamo estudiantil privado de bajo costo para financiar su educación, o un refinanciamiento de préstamo estudiantil de bajo costo para proporcionar una tasa más baja y un pago mensual de los préstamos estudiantiles existentes.
Prestatarios que buscan un préstamo personal de bajo costo
Esto es también es una excelente opción si necesita pedir prestado dinero para un préstamo personal. Las tasas de interés de los préstamos personales más importantes no solo son inferiores a la mayoría de la competencia, sino que tampoco cobran una tarifa de originación. La mayoría de los prestamistas de préstamos personales competidores cobran tasas de interés de hasta el 36% y tasas de originación de hasta el 6% del monto del préstamo.
Los ingresos de un préstamo personal de Earnest se pueden usar para casi cualquier propósito y están disponibles en cantidades de hasta $ 75,000. La mayoría de los otros prestamistas de préstamos personales limitan los montos de préstamos a $ 35,000 o $ 40,000.
Quién debería t use Earnest?
Cualquier persona que no esté empleada actualmente, o que no tenga y tiene perspectivas de empleo inmediatas
Earnest requiere que actualmente esté empleado con un patrón de ingresos consistente o que tenga una promesa de empleo por escrito dentro de los seis meses posteriores a la solicitud. Si no lo hace t tiene cualquiera, usted tendré que esperar para presentar una solicitud.
Earnest también requiere que tenga un patrón de poder vivir con menos de lo que gana. Esto debe evidenciarse por ahorros suficientes para cubrir al menos dos meses y gastos de vida s, incluida la vivienda, con un patrón de un aumento en el saldo de ahorros.
Cualquier persona con crédito justo o bajo
Earnest tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo de 650. Si su puntaje es más bajo, usted ll necesitará tomar medidas para aumentarlo antes de hacer una solicitud.
Además, tenga en cuenta que su puntaje de crédito será un factor para determinar la tasa de interés que pagará en su préstamo. Cuanto mayor sea su puntaje, menor será su tasa.
Aquellos que buscan refinanciar préstamos federales para estudiantes: proceda con precaución!
No lo hacemos t significa implicar que debe t solicitar un refinanciamiento de Ganancias si tiene préstamos estudiantiles federales. Si tiene sentido financiero, ya que reducirá su tasa de interés y el pago mensual, puede valer la pena hacerlo.
Solo tenga en cuenta que usted refinanciará de préstamos federales a préstamos privados, y en el proceso, usted renunciará a ciertos beneficios proporcionados por préstamos federales. Esos beneficios le permitirán reducir sus pagos mensuales de acuerdo con sus ingresos o incluso perdonar sus préstamos.
Por ejemplo, los planes de pago basados en ingresos (IBR) le permiten reducir su pago mensual a un pequeño porcentaje de sus ingresos.
Mientras tanto, el programa de condonación de préstamos de servicio público (PSLF) puede prever la cancelación de la deuda después de 10 años de empleo en una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro.
Earnest vs. competidores
Prestamista
Préstamos disponibles
Prestamista directo o mercado
Tarifas por adelantado
Puntuación crediticia mínima
Monto máximo del préstamo
Más serio
Préstamos para estudiantes privados, refinanciación de préstamos estudiantiles, préstamos personales
Prestamista directo
Ninguna
650
Hasta el monto de los gastos relacionados con la escuela o la deuda existente de préstamos estudiantiles; $ 75,000 en préstamos personales
Creíble
Préstamos privados para estudiantes, refinanciación de préstamos estudiantiles; préstamos personales; hipotecas
Mercado
Ninguna
600
Hasta el monto de los gastos relacionados con la escuela o la deuda existente de préstamos estudiantiles; $ 50,000 en préstamos personales
Credible
Credible es un competidor directo de Earnest en el sentido de que tanto atienden a los mercados privados de préstamos estudiantiles como a los de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Ambos también ofrecen préstamos personales para casi cualquier propósito. Credible también ofrece hipotecas de viviendas.
La principal diferencia entre los dos es que, si bien Earnest es un prestamista directo, Credible es un mercado de préstamos estudiantiles, con préstamos otorgados por varios prestamistas participantes.
Por esta razón, Credible puede ser una mejor opción si tiene un puntaje de crédito inferior a 650 y puede necesitar un prestamista que le otorgue un préstamo o refinanciamiento para un crédito justo o deficiente.
Lea nuestra revisión creíble para obtener más información.
Resumen
Earnest es una excelente opción si usted está buscando préstamos estudiantiles privados o para refinanciar préstamos estudiantiles existentes, y desea algunas de las tasas de interés más bajas disponibles de cualquier prestamista.
Los préstamos incipientes no tienen honorarios, incluidos los cargos por demora o las multas por pago anticipado, y ofrecen términos de pago flexibles para ajustarse a su presupuesto. Incluso le permiten omitir un pago cada 12 meses.
Earnest ofrece algo que no todos los prestamistas privados de préstamos estudiantiles hacen, y que es el potencial de tolerancia si enfrenta una crisis que no es de su propia incumbencia.
También le permiten agregar un cosigner a su préstamo si usted no está completamente calificado, pero tenga en cuenta que no hay ninguna disposición para liberar su cosigner, a menos que pague el préstamo por completo.
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