Upstart es un prestamista que otorga préstamos personales para casi cualquier propósito, mientras se enfoca principalmente en el reciente mercado de graduados universitarios. Los montos de los préstamos de Upstart 9 pueden ser más altos que otros prestamistas en línea, hasta $ 50,000.
Si usted es un joven profesional que trabaja sin un historial crediticio sólido, UpStart es probablemente su mejor oportunidad para obtener un préstamo. El proceso de solicitud simplificado lleva solo dos minutos, y puede tener el dinero que necesita al día siguiente.
Con tantos prestamistas confiando en su puntaje FICO, es difícil para los adultos jóvenes sin un historial crediticio obtener un préstamo. Si tiene un trabajo que paga bien y no tiene ninguna deuda, es probable que no tenga una deuda, es probable que no tenga un historial crediticio, lo que hace casi imposible calificar para el crédito tradicional. Eso es porque más de la mitad de su puntaje FICO depende de la cantidad que debe y su historial de pagos.
Si usted está recibiendo cartas de rechazo de los bancos y no está no está llegando a ninguna parte con los sitios populares de préstamos entre pares, ¿cómo puede pedir prestado el dinero que necesita? En 2012, dos ex empleados de Google comenzaron a hacerse la misma pregunta. Su solución fue formar una nueva compañía llamada UpStart. Lo crearon para ayudar a los adultos jóvenes con poco o ningún historial crediticio a obtener un préstamo.
Ya sea que usted recién salido de la universidad o tenga algunos años de empleo de calidad en su haber, UpStart está aquí para ayudarlo a obtener un préstamo incluso sin un extenso historial crediticio.
¿Qué es UpStart?
UpStart es un modelo de préstamo entre pares (P2P) que combina a los prestatarios con los prestamistas para reducir la burocracia de los procedimientos bancarios tradicionales. Las personas que buscan pedir dinero prestado pero que podrían no calificar bajo los estándares habituales están acudiendo en masa a mercados P2P como UpStart porque hace que los préstamos sean muy fáciles.
Con las plataformas P2P emitiendo $ 5.5 mil millones en préstamos en 2014, se espera que la creciente popularidad aumente esto a $ 150 mil millones o más para 2025, según un informe de PriceWaterhouseCoopers. Pero a diferencia de la mayoría de los sitios de préstamos P2P, UpStart no depende de y únicamente del puntaje tradicional de FICO para la aprobación de su préstamo.
Aunque necesita un puntaje de crédito mínimo de 620, UpStart analiza otros indicadores financieros para ver si usted esería un prestatario confiable.Usando su algoritmo único, revisan sus ingresos, educación, historial laboral y puntajes de exámenes estandarizados para determinar si usted es un buen candidato para un préstamo.
UpStart ha podido aumentar el número de personas que están aprobadas para un préstamo en un 173 por ciento en comparación con los grandes bancos. Al mismo tiempo, ellos han reducido significativamente la tasa de cuentas que no pagan a través de su proceso de suscripción en profundidad, y ven un 75 por ciento menos de impagos que las instituciones de crédito tradicionales.
¿Cómo funciona UpStart?
Después de ingresar algunos datos personales y autorizar un suave control de su crédito, puede obtener la aprobación de un préstamo con un prestamista con UpStart en tan solo dos minutos. Y una de las mejores características de UpStart es que no afecta su puntaje de crédito cuando solicita porque hace un t afecta su puntaje de crédito cuando solicita porque hace un consulta suave de su historial crediticio.
Suponiendo que revise y acepte los términos de su préstamo antes de las 5 p.m. EST, su dinero se deposita en su cuenta bancaria al día siguiente.
Tomar un minuto para configurar pagos automáticos facilita el pago de su préstamo porque puede configurarlo y olvidarlo. Además, no hay multa por pagar el dinero que pidió prestado antes. Entonces, si de repente obtiene algo de dinero extra, puede usarlo para pagar el dinero que pidió prestado sin preocuparse por las tarifas adicionales que algunos bancos cobran por una recompensa anticipada.
¿Cómo puede usar un préstamo UpStart?
Puede usar préstamos de UpStart para casi cualquier cosa. Los prestatarios generalmente usan sus fondos para refinanciar sus tarjetas de crédito, pero puede destinarlo a todo, desde pagar un préstamo estudiantil hasta comprar un automóvil o comenzar un negocio.
Algunas otras opciones a considerar usar un préstamo de UpStart incluyen:
- Refinanciación de tarjetas de crédito
- Consolidación de la deuda
- Pago de préstamos estudiantiles
- Cubriendo gastos médicos
- Pagar facturas o alquiler
- Dinero extra para mejoras en el hogar
- Ayuda para gastos de reubicación
- Facturas fiscales
- Tomar vacaciones
- Pagando una boda
- Matrícula y costos de la escuela universitaria o de posgrado
- Tomando un curso o yendo al campamento de entrenamiento
- Iniciar o expandir un negocio
- Ayudar a un miembro de la familia
¿Cuáles son los requisitos de préstamo de UpStart?
UpStart apunta a prestatarios que tienen entre 20 y 30 años y que podrían no tener un historial crediticio prometedor. Pero incluso con sus requisitos de crédito relajados, hay otros calificadores que cumplir para obtener la aprobación.
Si desea calificar para un préstamo con UpStart, debe:
- Tener al menos 18 años, a menos que viva en Alabama o Nebraska, donde usted debe tener 19 años.
- Tenga una dirección residencial en los EE. UU. En la que vive actualmente, aunque este requisito no se cumple si usted está en servicio militar activo.
- Reside en cualquier estado de EE. UU. (Excepto Virginia Occidental o Iowa).
- Tener una cuenta de correo electrónico válida.
- Proporcione un nombre verificable, fecha de nacimiento y número de seguro social.
- Proporcione un número de ruta desde su cuenta bancaria en EE. UU.
- Tener un trabajo de tiempo completo; oferta de trabajo a tiempo completo a partir de los próximos seis meses; o un trabajo regular a tiempo parcial u otra fuente de ingresos constantes.
- Conozca los requisitos de crédito mínimo de UpStart es.
¿Quién debería considerar UpStart?
Si tiene un buen trabajo con un ingreso decente pero otros prestamistas lo han rechazado porque no tiene y tiene un largo historial crediticio, UpStart puede trabajar para usted. Usted es un candidato ideal para pedir prestado con UpStart si tiene un puntaje de crédito mínimo de al menos 620 y un ingreso anual de $ 12,000 o más.
Con la baja calificación crediticia y los requisitos mínimos de ingresos, UpStart es una excelente opción para los estudiantes universitarios que trabajan a tiempo parcial y para las personas que reciben beneficios por discapacidad.
Aunque las opciones de préstamos P2P como UpStart son cada vez más populares para la generación más joven de personas de entre 20 y 30 años, usted es t rechazado automáticamente si queda fuera de ese rango de edad. Para los jóvenes profesionales que trabajan que necesitan efectivo rápidamente, UpStart puede ser una buena opción incluso si usted es nuevo en el uso del crédito.
¿Para quién no es ideal UpStart?
UpStart va más allá de los requisitos de préstamos tradicionales para considerar otros factores como la educación, el historial de empleo y los ingresos para aprobar préstamos. Pero es posible que no califique si su puntaje de crédito es inferior a 620, incluso si tiene un ingreso excelente.
A veces puede cumplir con los requisitos mínimos, pero se considera que es un riesgo tan alto que su tasa de interés es altísima. En este caso, UpStart podría no ser su mejor opción. Después de todo, si su APR se acerca al 30 por ciento, podría calificar para una mejor tasa en una tarjeta de crédito.
Pros y contras del programa de préstamos UpStart
UpStart se distingue de otros prestamistas P2P a través de su proceso de suscripción patentado, lo que los convierte en una mejor opción para las personas sin historial crediticio.
Antes de saltar, usted querrá considerar lo bueno y lo malo de pedir dinero prestado con un programa de préstamos UpStart.
Pro
- La consulta de crédito suave para verificar las tasas protege su puntaje de crédito.
- Se puede usar para cubrir el campamento de entrenamiento de codificación.
- La elegibilidad no depende únicamente de su puntaje de crédito.
- Otros factores como los ingresos y la educación ayudan a determinar la elegibilidad del préstamo.
- Sin pago inicial.
- Sin penalización por pago anticipado.
- Gran servicio al cliente.
- Obtenga su dinero rápido.
Contras
- Préstamos no disponibles en Virginia Occidental o Iowa.
- Las tarifas de origen pueden ser tan altas como el ocho por ciento.
- La tarifa de pago atrasado es la mayor cantidad del cinco por ciento del monto mensual vencido o $ 15.
- Cargó hasta $ 10 para recibir una copia impresa de sus registros.
UpStart comparado
compara Upstart es con otros dos prestamistas populares entre pares: Prosper y LendingClub.
UpStart
Prosper
LendingClub
Lo mejor para
Jóvenes prestatarios con poco historial crediticio
Prestatarios con buen crédito
Prestatarios con buen crédito
Crédito necesario
620+
640+ (pero los puntajes más altos son más
típico en prestatarios Prosper)
640+ (pero los puntajes más altos son más
típico en prestatarios de LendingClub)
Importe del préstamo que puede pedir prestado
$ 1,000 – $ 50,000
$ 2,000 – $ 40,000
$ 1,000 – $ 40,000
Tipo (s) de préstamo
Préstamos personales
Préstamos personales
Préstamos para automóviles
Préstamos para pequeñas empresas
Préstamos personales
Préstamos comerciales
Auto refinanciamiento
Préstamos médicos
APR
7.98% – 35.99%
7.95% -35.99%
6.95% 35.89%
Resumen
Como uno de los pocos prestamistas dispuestos a ir más allá de los calificadores tradicionales para determinar la elegibilidad crediticia, UpStart es una excelente opción si es rechazado por otros prestamistas. Si usted es un joven profesional que trabaja sin un historial crediticio sólido, esta es probablemente su mejor oportunidad para obtener un préstamo.
Tenga en cuenta que asumir deudas es t algo que debe considerar a la ligera, incluso si puede calificar fácilmente para un préstamo. A veces, los préstamos son la mejor opción, pero a veces la mejor solución es reducir sus gastos y mantener un presupuesto.
Si decide pedir dinero prestado, UpStart es una empresa que ha obtenido altas calificaciones de sus clientes y ofrece tarifas competitivas. El proceso de solicitud simplificado lleva solo dos minutos, y puede tener el dinero que necesita al día siguiente.
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