Revisión financiera más amplia: acceso de menor costo a un asesor humano

Farther Finance combina tecnología con asesores financieros humanos para ayudarlo a administrar su riqueza. Lo hacen a un costo menor que un asesor financiero tradicional, pero más alto que un típico robo-advisor. ¿Son adecuados para ti?

Gestionar el panorama general de sus finanzas e inversiones puede ser abrumador. Por esa razón, muchas personas contratan asesores financieros para ayudar.

En los últimos años, muchas compañías en línea comenzaron a ofrecer servicios de robo-advisor para reducir las tarifas de asesoría financiera al hacer que la tecnología maneje sus finanzas por usted. Esas compañías a menudo carecen del toque humano que hace que muchos servicios de asesores financieros sean efectivos.

Farther Finance tiene como objetivo cerrar la brecha entre los dos enfoques. Ofrecen un producto de asesoramiento financiero asistido por humanos que también utiliza tecnología para hacer el trabajo pesado a un costo menor que un asesor financiero tradicional. Aquí es lo que debes saber.

¿Qué es Farther Finance?

Farther Finance es una firma de asesoría financiera enfocada en brindar asesoramiento personalizado de un experto independiente con la ayuda adicional de tecnología. La compañía, fundada en 2019 por Brad Genser y Taylor Matthews, es relativamente nueva pero tiene una visión clara de servir a sus clientes.

Si bien Farther Finance no tiene t tiene un requisito de saldo mínimo, enfocan sus servicios en personas que han superado a los robo-advisors pero no quieren pagar las tarifas más altas de los asesores financieros tradicionales o no t tiene los montos mínimos de inversión que requieren esos asesores.

El asesor lo ayuda a construir un plan y se reúne con usted al menos trimestralmente para ayudarlo a lidiar con nuevas situaciones y mantenerse en el camino. Le hacen una cartera personalizada basada en sus objetivos en lugar de las carteras automatizadas que otras empresas pueden ofrecer.

¿Cómo funciona Farther Finance?

Registrarse en una cuenta es fácil y solo toma unos 10 minutos. Comienza haciendo clic en Comenzar en su página de inicio.

Esto lo lleva a una página de destino donde hace clic en Regístrese.

Aquí le da a Farther Finance su información de contacto, incluido su nombre, dirección de correo electrónico y número de teléfono.

Farther Finance Review: Lower Cost Access To A Human Advisor - Farther Finance

Farther Finance luego le envía un correo electrónico. Haga clic en el enlace de correo electrónico y usted volveré a la ventana de Farther Finance.

Una vez que lo haga, Farther Finance le presenta a su asesor financiero. Puede desplazarse por los asesores utilizando los botones de flecha, leer sus biografías y luego programar una reunión con el asesor que ustedpreferir.

Farther Finance Review: Lower Cost Access To A Human Advisor - Meet your advisor

Luego preguntan sobre sus ingresos y situación familiar, así como sobre sus activos invertibles. Una vez que tengan esta información, recomiendan programar una sesión con un asesor para comenzar.

Farther Finance Review: Lower Cost Access To A Human Advisor - Schedule a session

También le permiten explorar el panel de Farther Finance, pero todas las acciones se atenúan hasta que se encuentre por primera vez con un asesor.

Farther Finance Review: Lower Cost Access To A Human Advisor - Dashboard

Sin embargo, puede usar sus herramientas mientras espera. Incluyen:

    529 calculadora.

    Calculadora de viviendas.

    Calculadora de jubilación.

    Lista de verificación de salud financiera.

¿Cuánto cuesta Farther Finance?

Más lejos Finanzas los costos son extremadamente sencillos. Cobran a los usuarios en función de los activos que administran en su nombre. Su tarifa anual es la siguiente:

    Cuentas con un saldo de menos de $ 5,000 :

      aria-level = «2» – $ 1 por mes para cuentas imponibles.

      aria-level = «2» – $ 2 por mes para IRA.

    0.40% si no lo hace t use un asesor financiero .

    Si utiliza un asesor financiero :

      aria-level = «2» – 0.80% en los primeros $ 2,500,000 administrados.

      aria-level = «2» – 0.65% en los próximos $ 2,500,000 administrados.

      aria-level = «2» – 0.50% en los próximos $ 5,000,000 administrados.

      aria-level = «2» – 0.35% en saldos superiores a $ 10,000,000.

Características financieras más avanzadas

Farther Finance ofrece varias características para ayudarlo a administrar sus finanzas.

Panel de vista familiar

Después de registrarse y consultar con un asesor, Farther Finance le construye un panel de visión familiar que le permite ver su imagen financiera completa en un solo lugar. Debe vincular sus cuentas para financiar los barridos de efectivo y verlos en el tablero, pero esto hace que sea mucho más fácil administrar su dinero.

Asesor financiero dedicado

Tener un asesor financiero dedicado es una característica que distingue a Farther Finance de robo-advisors e híbridos. Muchos otros servicios híbridos financieros y de robo-advisor le dan acceso a un equipo de profesionales asesores. Si bien un equipo aún puede ayudar, ganaron t conoce los detalles de su situación tan íntimamente como lo haría un asesor dedicado.

Se reúne con su asesor dedicado al menos trimestralmente con Farther Finance. Tener una persona dedicada a reunirse lo ayuda a evitar volver a explicar las cosas y responder las mismas preguntas repetidamente para un nuevo asesor en una nueva llamada.

Qué es especialmente útil, es que todos los asesores financieros de Farther Finance son fiduciarios, lo que significa que ellos están legalmente obligados a tomar las mejores decisiones de inversión para usted.

Barridos en efectivo y cuentas de gol

Se pueden configurar barridos de efectivo para mover automáticamente el exceso de efectivo a donde necesita estar en su plan financiero. Esto asegura que su dinero continúe funcionando para usted mientras minimiza los impuestos y maximiza los retornos al mismo tiempo.

El sistema también asigna dinero a sus objetivos en función de cada objetivo y calendario e importancia s. Puede configurar tantas cuentas de objetivos como necesite para asegurarse de que usted está invirtiendo o ahorrando dinero adecuadamente para alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo. A medida que sus objetivos se acercan, las inversiones cambian a opciones más conservadoras para evitar grandes pérdidas poco antes de alcanzar su meta esperada y la línea de meta s.

Reequilibrio diario

Farther Finance es reequilibrio diario lo ayuda a asegurarse de que su cartera siempre esté asignada correctamente. Esto vende posiciones que han aumentado su valor para comprar posiciones que han disminuido su valor. Efectivamente, esto le permite comprar bajo y vender alto siempre que sea necesario reequilibrar.

Optimización fiscal

La compañía siempre está buscando optimizar sus impuestos para ayudarlo a mantener más dinero ganado con esfuerzo. Consideran cuidadosamente dónde se adapta mejor su dinero para reducir los impuestos y maximizar sus ganancias. Las estrategias utilizadas incluyen la asignación de activos, la recaudación de pérdidas fiscales y la inversión en ETF eficientes en impuestos.

Mi experiencia investigando Farther Finance

La única forma de obtener la experiencia completa con Farther Finance es inscribirse y pagar sus servicios, lo cual no hice. La compañía le da la opción de un recorrido a cambio de su dirección de correo electrónico, lo que me pareció muy útil. Me dio una idea de cómo funciona el lado tecnológico de la empresa. Aquí es lo que vi.

Aquí es un ejemplo de cómo funciona su tablero.

Farther Finance Review: Lower Cost Access To A Human Advisor - Dashboard example

También puede ver todos los saldos de sus cuentas en un solo lugar.

Farther Finance Review: Lower Cost Access To A Human Advisor - Account balances

Al hacer clic en los detalles de la cuenta, se muestra una vista histórica de esa cuenta y los objetivos de la cuenta.

Farther Finance Review: Lower Cost Access To A Human Advisor - Emergency fund example

Estas herramientas facilitan la administración de su dinero ya que mantienen todo en un solo lugar. Sin embargo, ninguna de las herramientas es innovadora. Si bien es una buena adición a los servicios de asesoramiento financiero, es probable que encuentre herramientas adecuadas similares en otros lugares de forma gratuita o a bajo costo.

El beneficio real proviene del asesoramiento personalizado de sus asesores financieros humanos. Las llamadas trimestrales son un gran beneficio para ayudarlo a mantenerse en el camino y registrarse para ver si su plan necesita ser actualizado.

¿Para quién es mejor Farther Finance?

Personas que quieren un asesor humano

Farther Finance es lo mejor para las personas que desean que un asesor financiero dedicado se comunique con sus preguntas. Tener una persona real con quien hablar trabaja para muchas personas y puede ayudarlo a explicar claramente sus objetivos.

Personas que desean tarifas más bajas

La mejor parte es que Farther Finance cobra una tarifa más baja (comenzando en 0.80%) en comparación con los asesores financieros tradicionales (generalmente alrededor del 1%). Farther Finance también agrega beneficios tecnológicos que los asesores financieros tradicionales suelen ofrecer.

Personas que desean más que un robo-advisor ofrece

Farther Finance debe considerarse una actualización sobre las opciones de robo-advisor. Es una gran opción si necesita más ayuda de la que solo la tecnología puede ofrecer, pero esa ayuda adicional conlleva un costo mayor.

Quién debería t usar Farther Finance?

Personas conscientes de los costos

Farther Finance es t una buena opción para todos. Si usted está comenzando su viaje de inversión, los robo-advisors pueden ayudarlo a comenzar por un costo mucho menor. Mientras que las tarifas de Farther Finance es son t escandaloso, cada centavo cuenta cuando usted está tratando de construir primero su cartera.

Las personas se sienten cómodas administrando sus finanzas ellos mismos y

Las personas que tienen un buen manejo de sus finanzas y no se preocupan por el asesor individual y la atención de tampoco pueden querer usar Farther Finance. Debido a sus tarifas más bajas, los robo-advisors o las opciones de inversión autogestionadas aún pueden ser una mejor opción para usted, incluso si usted ha crecido un gran equilibrio.

Farther Finance vs. sus competidores

Aquí es cómo Farther Finance se enfrenta a algunos de sus competidores.

Más lejos de las finanzas
Frente de riqueza
Lo mejor para
Personas que desean un asesor humano dedicado con una tarifa basada en porcentajes
Personas que no lo hacen t consejos automatizados para una tarifa más baja
Balance mínimo
Ninguna
$ 500 para abrir una cuenta, puede ser mayor para servicios particulares
Tarifas
0.80% en hasta $ 2,500,000 para servicio completo
0.25% sobre activos bajo administración
Tipo de cuenta
Fondo de emergencia, IRA, fondo de ahorro a largo plazo, gran fondo de compra, 529, fondo asesorado por donantes
Cuenta de efectivo, cuentas imponibles, IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, reinversiones 401 (k), 529 planes de ahorro universitario, fideicomisos
Humano o robo-advisor?
Mezclar con un asesor financiero humano dedicado
Robo-asesor

Wealthfront

Farther Finance Review: Lower Cost Access To A Human Advisor - Wealthfront

Algunas personas no se preocupan por el factor asesor financiero humano. De hecho, algunas personas preferirían que la tecnología se encargue de todo sin contactar a un humano. Si esto suena como usted, Wealthfront puede ser una buena opción.

Wealthfront ofrece muchos de los mismos tipos de servicios que las características de Farther Finance, pero está automatizado por tecnología en lugar de ser asistido por un asesor financiero humano. Debido a que la tecnología puede ejecutarse en función de algoritmos, las tarifas que cobra Wealthfront son mucho más bajas que Farther Finance. Solo paga el 0.25% de sus activos cada año con Wealthfront.

Con Wealthfront puede aprovechar características sorprendentes que incluyen Self-Driving Money . Auto-Driving Money es una herramienta que automatiza sus ahorros de acuerdo con sus objetivos. Simplemente deposite su dinero en una cuenta de efectivo de Wealthfront y Wealthfront puede monitorear continuamente su flujo de efectivo para asegurarse de que sus facturas se paguen y sus ahorros se registren instantáneamente en las cuentas de inversiones correctas en función de sus objetivos de ahorro preestablecidos. Y, con Wealthfront no hay espera. Sus ahorros se pueden invertir instantáneamente.

Resumen

Farther Finance ofrece un enfoque de asesor financiero basado en la tecnología basado en la tecnología para aumentar la riqueza. Para muchas personas, el toque humano hace un mundo de diferencia en la humanización de sus finanzas y objetivos.

Por supuesto, la interacción humana requiere pagar a los asesores humanos, por lo que las tarifas de Farther Finance es son más altas que las de los robo-advisors tradicionales. Al mismo tiempo, su enfoque asistido por tecnología ayuda a mantener las tarifas más bajas que un asesor financiero en persona convencional.

Si Farther Finance le parece interesante, programe una llamada para explorar más a fondo sus servicios. Puede registrarse fácilmente para que una cuenta comience con el proceso en un par de minutos.

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