Lemonade ofrece un nuevo enfoque de seguro. Las tarifas son súper bajas y el modelo de seguro es increíblemente transparente. Lemonade le quita una tarifa plana del 20% a su prima para cubrir todos los costos operativos. Cualquier resto de dinero restante se dona a organizaciones benéficas.
El modelo punto a punto ha interrumpido el mercado tradicional de seguros en todo el mundo. Ahora, EE. UU. Tiene su primera aseguradora P2P importante Limonade que promete hacer un seguro delightful . Descubrimos si es se mantiene fiel a su lema.
La mayoría de nosotros estamos muy familiarizados con la máquina burocrática que es la industria de seguros en los Estados Unidos.
La configuración de la cobertura puede ser un proceso oneroso, con un montón de jerga legal para examinar y completar formularios. Presentar un reclamo puede ser una batalla cuesta arriba, con proveedores que buscan minimizar los pagos en un intento por mantener bajos los costos.
Pero incluso si no lo hace yermina haciendo cualquier reclamo, ganó no ve ningún beneficio ya que su proveedor felizmente se quedará con sus primas.
Esta experiencia está cambiando con el aumento de nuevas empresas de seguros entre pares como Lemonade.
Aunque la propia empresa se ha alejado de la etiqueta P2P, centrándose en su lugar en su ventaja tecnológica y facilidad de uso, permanece indudablemente dentro de la esfera P2P.
Tanto en la forma en que agrupa a los clientes como a través de su programa de devolución (I ese expandirá más sobre esto más adelante), Lemonade reclama rápidamente un espacio único en el mercado de seguros establecido.
¿Cómo funciona el seguro de igual a igual?
El seguro entre pares es un sistema de base social por el cual un grupo de personas agrupa sus recursos pagando las primas del seguro en un bote colectivo. Cuando uno de los grupos necesita hacer un reclamo, saca dinero del bote.
Los clientes se agrupan en grupos de pares, y cada grupo agrupa sus primas para cubrirse mutuamente y las reclamaciones s.
¿Cómo funciona Lemonade?
La limonada es transparente sobre su configuración. Se necesita una tarifa fija del 20% de su prima para cubrir los salarios, los costos de funcionamiento y el reemplazo de tecnología. El resto de las primas se destinan a asegurar a los clientes.
Aquí es donde entra la parte inteligente.
Si todavía queda dinero en el bote a fines de junio, Lemonade lo dona a la organización benéfica de su grupo y lo elige s. Esto elimina totalmente la estructura de incentivos hacia atrás integrada en el mercado de seguros tradicional, donde los proveedores buscan minimizar los pagos a sus clientes para maximizar las ganancias.
La limonada, a diferencia de las aseguradoras tradicionales, no ve un centavo extra si hay menos pagos. Esto significa que tiene ningún incentivo para dificultarle la vida con grandes deducibles y obstáculos burocráticos.
Con Lemonade actualmente puede obtener un seguro de inquilinos, un seguro de propietarios y un seguro para los habitantes de condominios y cooperativas.
Las pólizas básicas incluyen cobertura por robo o daño a sus posesiones, seguro de responsabilidad personal, seguro de pérdida de uso para cubrir el costo de su alojamiento si su hogar se vuelve inhabitable por algún motivo, y seguro de pagos médicos si un huésped o residente se lesiona en su casa.
Lemonade también ofrece cobertura adicional adicional para artículos valiosos, terremotos y pérdidas o daños accidentales a sus posesiones.
La compañía es completamente digital, rápida y transparente, lo que la hace más popular entre los adultos jóvenes y . El 75% de la base de clientes tiene menos de 35 años.
Qué cubre la limonada
Lemonade ofrece tres tipos de pólizas de seguro: condominio, cooperativa y propietarios.
Si posee una cooperativa o condominio, sus necesidades de seguro son diferentes de las de un propietario y s. Con el seguro de propietarios, la vivienda, así como todas sus pertenencias, están cubiertas en caso de pérdida. También cubre daños a ciertas estructuras exteriores como garajes independientes, piscinas y cercas.
Para los propietarios de condominios, Lemonade cubre la pérdida de la pared más externa de su unidad hacia adentro. Esto incluye cualquier artículo personal que tenga en su unidad. Los propietarios de cooperativas obtienen cobertura de las paredes de chapa de su unidad hacia adentro.
Lemonade proporciona cobertura para los peligros enumerados en sus declaraciones de política. Esos incluyen fuego, viento, tornado, robo o vandalismo. El seguro de terremotos (actualmente disponible en Arkansas y California) se puede agregar en solo unos minutos adicionales. El seguro contra inundaciones debe comprarse bajo el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.
¿Cuánto cuesta la limonada?
Obviamente, es imposible predecir cuánto se le cobrará a cada persona por el seguro de limonada.
Sus primas dependerán de muchos factores únicos, como la cantidad de propiedad personal que tiene y si elige algún elemento de cobertura adicional
Dicho esto, las pólizas de seguro de limonada comienzan y a solo cinco dólares al mes mucho más bajo que las compañías de seguros tradicionales.
Puede ajustar la cantidad de cobertura que desea en la aplicación o sitio Lemonade e inmediatamente ver su presupuesto corregido. Los pagos más altos exigen primas más altas.
También puede aumentar el nivel de cobertura que tiene en artículos valiosos específicos. Actualmente, se trata de joyas, bellas artes, bicicletas, cámaras e instrumentos musicales.
La cobertura adicional para estos artículos incluye cobertura por pérdida, daño accidental o robo en cualquier parte del mundo.
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Características de limonada
Lemonade ofrece una serie de características impresionantes, que incluyen:
Cero todo
Los inquilinos y propietarios de condominios y cooperativas en California, Texas, Nevada e Illinois pueden elegir la política de Zero Everything.
Esto significa que hay es cero deducible, por lo que si alguna de sus posesiones es robada o dañada, puede reemplazarlas a todas a través de su seguro de limonada sin tener que preocuparse de si vale la pena o no. financieramente un reclamo.
La política también es buena para dos reclamos por persona sin aumentos de tasas.
Complementos transparentes de cobertura adicional
Agregar artículos valiosos para cobertura adicional es fácil, y Lemonade le muestra cuánto más usted y su pagarán las primas por cada $ 1,000 adicional que desee asegurar.
Expansión de la cobertura
Puede comprar una póliza también a través de nuestro sitio web. Actualmente ofrecemos inquilinos, condominio, y seguro de propietarios en Arizona,California, Colorado, Connecticut, Georgia,Illinois, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nevada,Nueva Jersey, Nueva York, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvania, Tennessee, Texas, Virginia, Washington D.C ., y Wisconsin; inquilinos y seguro de condominios y en Rhode Island; y inquilinos seguros y en Arkansas y Nuevo México (propietarios y condominios próximamente).
La limonada se lanzará estados adicionales en el próximo año.
Cobertura familiar
El seguro de limonada cubre automáticamente a todos los miembros de su familia sin cargo adicional, así como a su arrendador si su contrato de inquilino requiere que los agregue.
Puede agregar su pareja por un costo adicional cuando elimine la póliza, pero los compañeros de cuarto tendrán que obtener su propio seguro.
16 peligros
La cobertura de Lemonade es paga el valor de reemplazo de todos los artículos relevantes para que pueda recuperar su vida rápidamente.
También cubre 16 8; perils que incluyen daños por fuego y humo, robo y vandalismo, daños por mal tiempo como lluvia, granizo o nieve y daños por agua (pero no inundaciones). Eso esigue siendo mucho más que la mayoría de los inquilinos que cubre el seguro.
Se incluyen pagos médicos a otros y seguro de responsabilidad civil, mientras que la cobertura de terremotos está disponible como complemento.
Si su perro muerde a alguien, usted estará cubierto por responsabilidad y pagos médicos siempre que lo haga t tiene antecedentes de mordedura y es t a raza viciosa.
Cobertura externa
Si sus posesiones están en un casillero de autoalmacenamiento fuera de su edificio, también están cubiertas por un valor de $ 1,000 (o 10% en NY, CA o CT).
Liquidación instantánea y digital
La mayoría de los reclamos de propiedad se resuelven casi instantáneamente. You necesito enviar una lista de lo que se ha perdido junto con un video que explica lo que sucedió.
El retorno de limonada
Uno de los principales puntos de venta de Lemonade es su compromiso de retribuir.
La empresa es a B-corporación certificada, lo que indica su compromiso con el bien público.
Como mencioné anteriormente, Lemonade promete que los fondos restantes después de que se hayan hecho los reclamos serán donados a organizaciones benéficas.
De esta manera, Lemonade alienta una mayor responsabilidad social entre los miembros para no inflar sus reclamos o hacer un reclamo innecesariamente.
Mi experiencia usando limonada
Para darle una revisión completa y equilibrada del seguro de limonada, me inscribí en el seguro de inquilinos de Lemonade es.
Puede registrarse a través del sitio web Lemonade o la aplicación (disponible tanto en Android como en iOS).
Utilicé el sitio web de Lemonade, y toda la experiencia fue fluida y fácil. Me tomó solo un minuto o dos completar el cuestionario inicial de Lemonade es.
Maya, limonada y AI 8; aseguramiento-bot, me pidió la dirección que quería asegurar y si alquilo o tengo (Soy alquilando). Le dije que no tengo compañeros de cuarto y respondí algunas preguntas más sobre mi configuración de seguridad.
Se hicieron preguntas sobre si soy dueño de posesiones valiosas y se me preguntó por mi edad y dirección de correo electrónico. Nada demasiado intrusivo.
Maya tardó aproximadamente un minuto en lanzar mi cita. Para una dirección en la ciudad de Nueva York sin compañeros de cuarto y sin alarmas, Lemonade me citó cinco dólares por mes alrededor de tres dólares más barato que mi inquilino actual es seguro y sin caída en cobertura.
Y esos cinco dólares fueron muy útiles. La póliza Lemonade protegió hasta $ 10,000 en posesiones, $ 100,000 en responsabilidad personal, $ 1,000 en seguro médico y $ 3,000 por pérdida de uso.
Lemonade me permitió aumentar fácilmente esas cantidades, actualizando instantáneamente mis primas. También fue fácil ajustar el deducible, agregar cobertura adicional para artículos valiosos y unir a mi arrendador y socio a mi plan.
Me invitaron a elegir mi fecha de inicio (hasta un año antes) e ingresar los datos de mi tarjeta de crédito para comenzar la cobertura.
Finalmente, el sitio web me llevó a seleccionar una causa de soporte. Elegí la Cruz Roja Americana, pero había docenas en la lista, desde ONG locales hasta organizaciones que enseñaban a las mujeres cómo codificar en Afganistán.
Con todo, la experiencia fue simple, rápida y fácil de entender.
Limonada vs. sus competidores
Limonada
Joven Alfred
Policygenius
Liberty Mutual
Opciones de cotización
Alquiladores, propietarios y seguro de mascotas
Seguro de hogar, automóvil, inquilinos, mascotas e inundaciones
Vida, propietarios, inquilinos, automóviles, discapacidad, mascotas, seguro médico y más
Auto, propietarios, inquilinos, inundaciones, vida y seguro de mascotas
Proceso de solicitud
Aplicación en línea fácil
Compare citas y aplique fácilmente en línea
Compare citas y aplique fácilmente en línea
Aplicar en línea o por teléfono
Otras características
Seguro P2P
Tecnología inteligente que encuentra las opciones de seguro más baratas
Compare citas de los principales proveedores
Agrupar y ahorrar en pólizas de seguro
Por el momento, el seguro de limonada es la única compañía de seguros P2P importante en los EE. UU. Los competidores globales de Lemonade es incluyen Guevara en el Reino Unido, TonJu Bao en China y Friendsurance en Alemania.
La mayor parte de la competencia de Lemonade es en realidad es de compañías de seguros tradicionales que ven esta interrupción del mercado de seguros con preocupación. eche un vistazo a algunas de las competencias principales de Lemonade es.
Joven Alfred
joven Alfred es un excelente motor para usar si usted está en el mercado para uno de los proveedores más tradicionales. Actualmente trabajan directamente con 40 compañías de seguros y el proceso de principio a fin es muy sencillo. Complete un breve cuestionario sobre su hogar y sus agentes lo harán coincidir rápidamente con las mejores políticas disponibles.
El proceso se puede realizar completamente en línea y joven Alfred también ofrece una variedad de otros productos de seguros como automóviles, mascotas e inquilinos.
Policygenius
Policygenius 
también le permite comparar y comprar un seguro en línea. Además de presentar un seguro para propietarios e inquilinos, Policygenius también le permite comprar seguros de vida, seguros de automóviles, seguros de mascotas y más. Policygenius se compromete a ofrecer seguros de los principales proveedores para que usted no tenga y tiene que comprar en otro lugar para obtener cobertura.
Simplemente puede seleccionar el tipo de seguro que necesita, buscar opciones de póliza y comprar cobertura a través de Policygenius Sitio web simple y fácil de usar. También puede obtener cotizaciones de forma gratuita sin tener que proporcionar información de contacto, para que pueda comprar de forma gratuita y anónima sin preocuparse de ser perseguido por los representantes de seguros.
Liberty Mutual
Liberty Mutual es otra buena opción si usted está buscando una cobertura de seguro asequible. Liberty Mutual es un proveedor de seguros tradicional que ofrece seguros de propietarios, seguros de inquilinos, seguros de automóviles y más. Puede solicitar en línea una cotización rápida y fácil, y también puede llamar a Liberty Mutual para recibir una cotización si lo prefiere.
Si bien Liberty Mutual no compara t compara automáticamente las tarifas con los competidores, generalmente ofrecen productos de calidad a precios competitivos, con muchos descuentos.
Resumen
Mi experiencia con el seguro de inquilinos de Lemonade 9 fue abrumadoramente positiva.
El proceso de registro fue sencillo y directo, y las tarifas de la compañía es superaron el mercado tradicional de seguros. Todavía tengo t tuve la oportunidad de presentar un reclamo y espero que nunca lo haga! pero a todas luces es es un proceso sorprendentemente suave.
Aunque el seguro de inquilinos entre pares es nuevo, la simplicidad del proceso me convenció.
Si usted tiene la suerte de vivir en uno de los estados que cubre Lemonade, recomiendo probar la compañía.
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