Rocket Dollar ofrece inversiones alternativas como criptomonedas, préstamos entre pares (P2P), oro y plata, bienes raíces y más. Aquí es nuestra revisión completa.
Con la incertidumbre en los mercados financieros actuales y externos, ¿ha considerado las inversiones alternativas?
Si es así, puede estar interesado en saber que Rocket Dollar es una plataforma de inversión diseñada específicamente para inversiones alternativas.
Funciona con planes de jubilación autodirigidos, incluidos los planes IRA y Solo 401 (k). Incluso si no lo hace no desea trasladar toda su cartera de jubilación a inversiones alternativas, puede usar Rocket Dollar para invertir una porción de su cartera en activos no tradicionales para una mayor diversificación.
Acerca de Rocket Dollar
Rocket Dollar es un recién llegado a la escena de la inversión, que difícilmente ha sido inusual en los últimos 10 o 15 años.
Con sede en Austin, Texas, la plataforma se lanzó en 2018. Su objetivo principal es dar a los inversores una selección más amplia de inversiones para mantener en sus planes de jubilación autodirigidos.
¿Qué tipo de inversiones alternativas puede tener con Rocket Dollar? Piense en criptomonedas, préstamos entre pares (P2P), oro y plata, bienes raíces e incluso inversiones de capital privado. De hecho, puede mantener cualquier inversión en una cuenta de jubilación de Rocket Dollar que esté t específicamente prohibida por el IRS. Y desconocido para la mayoría de los inversores, el IRS no t prohíbe que muchas inversiones se mantengan en una cuenta de jubilación.
Si usted ha estado pensando en agregar cualquiera de estas inversiones alternativas a su cartera de jubilación, debería considerar seriamente abrir una cuenta con Rocket Dollar.
Rocket Dollar es una excelente manera de extender sus alas de inversión y agregar inversiones no tradicionales.
Cómo funciona Rocket Dollar
Rocket Dollar ofrece cuentas de jubilación autodirigidas en dos amplias categorías:
IRA autodirigidas
Esto incluye IRA tradicionales, Roth, reinversión y SEP. Los IRA tradicionales y Roth le permiten contribuir hasta $ 6,000 por año, o $ 7,000 si usted tiene 50 años o más. Los IRA de vuelco están permitidos hasta el monto transferido de otro plan calificado.
Un IRA SEP ofrece límites de contribución mucho más generosos. Para 2019, puede contribuir hasta el 25% de los ingresos netos de su negocio, hasta un máximo de $ 56,000.
Cualquier tipo de cuenta IRA será autodirigida, lo que le permitirá invertir en cualquier activo permitido por el IRS.
Solo 401 (k)
Como su nombre lo indica, un plan solo 401 (k) es un plan 401 (k) para un solo individuo. Puede agregar empleados al plan, pero tan pronto como lo haga, se convierte en un plan regular 401 (k) y ya no se puede mantener con Rocket Dollar.
Quizás la mayor ventaja con un solo 401 (k) es la cantidad de la contribución que puede hacer. Y puede hacer esa contribución como empleado y empleador de su negocio.
Por ejemplo, para 2019, puede contribuir hasta $ 19,000, o $ 25,000 si usted 50 o más, como empleado. Pero como empleador, puede contribuir hasta el 25% de sus ingresos netos de la empresa como contribución del empleador. El total de las contribuciones del empleador y del empleado no puede exceder los $ 56,000 del año.
Similar a un IRA autodirigido, puede invertir en cualquier activo permitido por el IRS. Y como 401 (k), también tendrá la capacidad de pedir prestado hasta el 50% del valor del plan, hasta $ 50,000.
Control de la chequera de sus ahorros para la jubilación
Cuando abra su cuenta de jubilación, se le exigirá a usted que abra una cuenta bancaria LLC para una cuenta IRA, o una cuenta bancaria fiduciaria para un plan solo 401 (k). Esta será una cuenta corriente, que le dará la capacidad de realizar diversas inversiones simplemente escribiendo un cheque o transfiriendo fondos a la plataforma de inversión deseada.
Rocket Dollar lo ayudará en el proceso de apertura del banco. Eso incluirá proporcionarle artículos de incorporación para la LLC o el fideicomiso, un número de identificación de empleado (EIN) y un acuerdo operativo relacionado.
La cuenta corriente será propiedad del fideicomiso o LLC, que es propiedad de su plan de jubilación. Le proporcionará una mayor flexibilidad de inversión, ya que podrá invertir en plataformas que se especialicen en inversiones particulares, o directamente en esos activos.
Características y beneficios del dólar del cohete
Inversión inicial mínima
Una de las mejores características de Rocket Dollar es que no se requiere una inversión mínima. Sin embargo, naturalmente necesitará tener dinero en su cuenta para poder invertir.
Cuentas disponibles
Las cuentas disponibles incluyen:
- IRA tradicionales
- Roth IRAs
- IRA de vuelco
- SEP IRA
- Planes Solo 401 (k)
Inversiones en dólares de cohetes ofrecidas
Las inversiones disponibles incluyen:
- Metales preciosos. Incluye monedas de lingotes de oro, plata, paladio, platino y ciertas otras monedas aprobadas. Las monedas deben almacenarse en un banco, cooperativa de crédito, compañía fiduciaria o custodio no bancario aprobado por el IRS. (No pueden almacenarse en su posesión.)
- Criptomonedas. Usted ll necesita configurar una billetera digital para contener las criptomonedas, que debe mantenerse a nombre de su cuenta LLC o confianza.
- Bienes raíces. Puede mantener propiedades individuales en su cuenta IRA. Sin embargo, este es un proceso complicado y requerirá aportes de un CPA o abogado fiscal. Cualquier participación personal en la inversión por parte de usted podría considerarse una transacción prohibida bajo las reglas del IRS que incurre en multas de hasta el 100%!
- Préstamos entre pares. Esto puede incluir inversiones en plataformas populares de préstamos P2P, como Prosper y Lending Club, pero también hipotecas y préstamos inmobiliarios, financiamiento comercial a corto plazo y préstamos estudiantiles.
- Capital privado. Aquí es donde presta dinero o invierte en pequeñas empresas y nuevas empresas. Pero esta es otra área, como los bienes raíces, donde debe intensificar ligeramente las transacciones prohibidas. No puede tener ninguna participación personal en ningún negocio en el que invierta.
- Inversiones tradicionales. Si desea agregar inversiones más allá de las alternativas, como acciones y bonos, puede hacerlo creando una estructura única conocida como LLC o fideicomiso general (que es básicamente cómo funciona Rocket Dollar en primer lugar).
Cuando abre una cuenta de Rocket Dollar, obtiene automáticamente una LLC de Colorado, que actúa como la LLC general. La LLC se convierte en 100% o en un propietario parcial del activo.
Esto se hace configurando una cuenta bancaria para inversiones a nombre de la LLC, luego transfiriéndolas a su cuenta de inversión.
Socios del dólar del cohete
Rocket Dollar trabaja con empresas asociadas que pueden darle acceso a las diversas inversiones alternativas. Esto incluye empresas que se especializan en criptomonedas, bienes raíces, nuevas empresas de inversión, metales preciosos y capital privado y deuda.
Dado que muchas de estas inversiones alternativas son altamente especializadas, usted ll necesitará trabajar con una de estas organizaciones asociadas o una empresa similar. Eso lo ayudará a evitar entrar en posibles transacciones prohibidas que podrían ser errores muy costosos.
La aplicación móvil Rocket Dollar
Una de las desventajas de Rocket Dollar es que la plataforma no ofrece una aplicación móvil. Sin embargo, dado que la compañía se lanzó solo en 2018, hay una buena razón para creer que una aplicación móvil estará disponible en un futuro no muy lejano.
Servicio al cliente
Rocket Dollar es servicio al cliente en vivo está disponible por teléfono, de lunes a viernes, de 9:00 a.m. a 5:00 p.m., hora central. Después de horas, puede abrir un boleto electrónico o dejar un correo de voz, y responderán lo antes posible.
También se puede contactar por correo electrónico a info@rocketdollar.com.
Protección de cuenta
Cualquier saldo en efectivo retenido en su cuenta de Rocket Dollar está cubierto por el seguro FDIC a través de IRA Resources Trust. Las coberturas de hasta $ 250,000 en efectivo en su cuenta.
Desafortunadamente, el seguro SIPC no está disponible, debido al hecho de que los activos que tendrá en su cuenta de Rocket Dollar son inversiones alternativas y, en general, no valores negociados públicamente.
Tarifas y precios de corretaje de Rocket Dollar
Ya sea que usted está abriendo un IRA autodirigido o un plan solo 401 (k) autodirigido, usted pagará una tarifa de registro de $ 360, luego una tarifa de $ 15 por mes. Puede haber tarifas adicionales cobradas por terceros por las inversiones que agregue a su cuenta.
Cómo inscribirse en Rocket Dollar
Para inscribirse en Rocket Dollar usted tendré que hacerlo a través del sitio web. Una vez más, la plataforma actualmente no ofrece una aplicación móvil.
Usted comenzaré ingresando su dirección de correo electrónico para crear su cuenta. Usted también se le preguntará si usted autónomo. Si la respuesta es no, usted ese le indicará que se registre para un IRA autodirigido. Si responde que sí, usted ese dirigirá a un plan Solo 401 (k).
Si responde que sí a ser autónomo, se le preguntará si tiene empleados. Si lo hace, usted ese dirigirá a un IRA SEP.
Según la ley federal, usted ese le exigirá que proporcione información de identificación, incluida una identificación con foto emitida por el gobierno. Todo el proceso de registro dura unos cinco minutos.
Una vez que se haya abierto su cuenta, usted ll necesitará configurar una cuenta bancaria LLC. Rocket Dollar trabajará con un banco asociado para proporcionar cuentas corrientes de LLC. Las cuentas generalmente se pueden abrir en un día hábil. La cuenta corriente proporcionará el control de la chequera de sus cuentas de jubilación.
¿Para quién es mejor Rocket Dollar?
Grandes carteras de inversión
Debido a la estructura de tarifas, Rocket Dollar funcionará mejor para inversores con carteras de jubilación bastante grandes. Naturalmente, esto favorecerá los planes Solo 401 (k) o las IRA SEP, debido a sus mayores montos de contribución, así como a las IRA de alto rendimiento del saldo.
La tarifa anual de $ 180 requerirá un saldo de cuenta de al menos $ 36,000 para ser competitivo con la estructura de tarifas en el extremo superior del rango de tarifas de robo-advisor, que es 0.50%.
Sin embargo, también debe recordarse que Rocket Dollar es un asesor de robo, y en su lugar es un tipo de cuenta de jubilación altamente especializado. Eso ciertamente justifica una estructura de tarifas más alta, aunque las tarifas nunca pueden ignorarse por completo, especialmente con la inversión a largo plazo.
Tomadores de riesgos
También puede estar interesado en Rocket Dollar si tiene más apetito por el riesgo que el inversor promedio. Las inversiones alternativas disponibles a través de la plataforma no solo son altamente especializadas sino generalmente reconocidas como especulaciones. Usted ll necesita estar dispuesto a participar en ese tipo de inversión para siquiera considerar esta plataforma.
Debemos ofrecer una palabra de advertencia: antes de invertir en cualquiera de estas alternativas, consulte a su CPA o abogado fiscal. Estas son inversiones altamente especializadas, y hay costosas sanciones del IRS si comete un error.
Resumen
Rocket Dollar ofrece una plataforma de inversión muy única. Puede invertir en inversiones alternativas como criptomonedas, préstamos entre pares (P2P), oro y plata, bienes raíces y más.
Para aquellos que pueden manejar un poco de riesgo, Rocket Dollar puede ser una excelente manera de diversificarse.
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