Vanguard Digital Advisor lo ayuda a aumentar su cartera de inversiones seleccionando, negociando y reequilibrando inversiones, brindando a los clientes una forma práctica de invertir para la jubilación.
Si usted son como yo, invertir puede ser abrumador. Sabes que necesitas ahorrar para la jubilación, pero ¿por dónde empiezas? Hay tantas opciones, ¿cómo sabe cuál es la adecuada para usted?
Afortunadamente, Vanguard Digital Advisor lo guía a través del proceso, ayudándole a evaluar su comodidad con riesgo y establecer sus objetivos. Una vez que usted haya terminado esa configuración inicial, usted tendrá un tablero que lo ayudará a vigilar las cosas. El resultado es una representación visual de su actividad de inversión que facilita ver cómo está creciendo su cartera de jubilación. Vanguard Digital Advisor cambia las reglas del juego en términos de ayudar a sus clientes a hacer crecer su cartera de inversiones seleccionando, negociando y reequilibrando inversiones; es una forma fluida, fácil y práctica de invertir para la jubilación.
¿Qué es Vanguard Digital Advisor?
Con millones de clientes en todo el mundo, Vanguard se ha convertido en una de las compañías de inversión más grandes del mundo. Su historia como compañía de inversión se remonta a 1975.
Vanguard Digital Advisor es un nuevo robo-advisor de Vanguard que ayuda a los consumidores a prepararse para la jubilación. Conocidos como robo-advisor, los clientes establecen sus objetivos, gestionando una cartera personalizada para sus objetivos únicos de ahorro para la jubilación.
¿Cómo funciona Vanguard Digital Advisor?
Puede suscribirse fácilmente a Vanguard Digital Advisor desde la página principal de su sitio web. Simplemente haga clic en listo para registrarse? en la página de inicio y estarás en camino!
Vanguard Digital Advisor proporcionará una breve introducción de los servicios ofrecidos, así como una opción para iniciar sesión si usted ya ha creado una cuenta en el pasado. Si es nuevo, comience a crear una cuenta seleccionando Continue .
Primero, usted ll necesita proporcionar su nombre, dirección de correo electrónico y fecha de nacimiento. Usted también se le preguntará si usted esigue trabajando o está retirado.
A continuación, es hora de configurar un nombre de usuario y contraseña, así como una pregunta de seguridad. La pregunta de seguridad lo ayudará a acceder a su cuenta si alguna vez olvida su información de inicio de sesión, así que asegúrese de elegir una pregunta a la que recordará la respuesta, como el nombre de su primera mascota.
Una vez que haya creado su información de inicio de sesión, la siguiente pantalla lo prepara para las preguntas que vendrán. Usted necesitaré conocer sus objetivos de jubilación, así como todas sus fuentes de ingresos actuales. Para facilitar el proceso, recopile cualquier información que pueda necesitar antes de hacer clic en Continue .
Una vez que haya hecho clic en el siguiente paso le preguntará cómo presenta sus impuestos, como el estado específico en el que presenta. Esto ayuda a Vanguard es Digital Advisor a dirigirlo a ahorrar para su futuro.
A continuación, deberá responder algunas preguntas sobre su salario anual, con qué frecuencia se le paga a usted y a su familia, y cualquier ingreso adicional que reciba su hogar.
Usted ll luego debe informar a Vanguard Digital Advisor sobre su situación actual de ahorro. En este paso, puede conectarse a una cuenta de ahorros y dejar que el asesor calcule lo que usted ya ha guardado.
Se recomienda conectar una cuenta, ya que puede ayudar a garantizar una representación más precisa de sus ahorros. Pero, si tiene t comenzó a ahorrar para la jubilación, eso también está bien! Puede ingresar $ 0 en el campo de respuesta.
Vanguard Digital Advisor utiliza esta cifra para ayudar a rastrear cómo lo está haciendo con sus objetivos de jubilación y para proyectar su perspectiva de jubilación.
Ahora, se le pedirá que ingrese el porcentaje de sus ingresos que está reservando para la jubilación. Si ya lo está haciendo, ahora es un buen momento para comenzar!
A continuación, Vanguard Digital Advisor necesitará información sobre sus gastos mensuales. Si usted es no está seguro de cuál es su total, puede hacer clic a través del enlace a la práctica hoja de trabajo de gastos.
Esta hoja de trabajo le ayuda a desglosar sus gastos mensuales al pedirle que ingrese cuánto gasta en cosas como vivienda, atención médica y entretenimiento.
Ahora, para asesorar, seleccionar, intercambiar y reequilibrar sus opciones de inversión, Vanguard Digital Advisor necesita determinar su comodidad con riesgo. Puede ajustar este nivel más tarde si se da cuenta de que era t lo suficientemente conservador o tu lado aventurero entra en acción.
Hay seis escenarios que usted ll necesita completar. Puede hacer esto moviendo el control deslizante hacia la izquierda o hacia la derecha, para indicar cuánto (o qué poco) usted y su estarían dispuestos a arriesgarse por una ganancia potencial.
A medida que mueve el control deslizante, puede ver a continuación cuánto afecta su disposición a aceptar el riesgo a su ganancia potencial.
Vanguard Digital Advisor utiliza algo llamado una ruta de planeo para mostrar la estrategia que Digital Advisor tomará con sus inversiones orientadas a la jubilación. Así es como se ve con el nivel de riesgo establecido en moderado:
lt; img src = «https: //www.moneyunder30.com / wp-content / uploads / 2020/11 / vanguard17.png «alt =» Revisión del asesor digital de Vanguard: una forma más amigable para el usuario de invertir en su futuro – Crear una cuenta – Ruta de planeo de riesgo moderado «-
A continuación, Vanguard Digital Advisor recopilará información sobre su jubilación planificada preguntándole cuándo desea jubilarse. En este campo, ingresará un rango de edad. Usted no t tiene que ser exacto con esto ya que su jubilación probablemente esté muy lejos en el futuro y no esté en piedra. Si no lo hace; aún no conoce su plan, adivine y puede ajustar sus estrategias a medida que sus planes de jubilación se vuelvan más claros.
Vanguard Digital Advisor facilita el siguiente paso al proporcionarle una estimación de sus ganancias futuras del Seguro Social. Estos se basan en su edad de jubilación planificada, su fecha de nacimiento y sus ingresos. Sin embargo, si lo prefiere, puede ingresar su propia estimación.
Algunas cosas pueden afectar sus ingresos de jubilación, como continuar trabajando después de la jubilación. Si planea seguir trabajando, o usted tendrá una pensión, este próximo paso le dará la oportunidad de incluirlo en los cálculos de Vanguard Digital Advisor es. Todo lo que tiene que hacer es marcar las casillas junto a las respuestas relevantes.
Una vez que usted he ayudado a Digital Advisor a estimar sus ingresos posteriores a la jubilación, usted tendré que tener en cuenta cuánto gasta usted ll. Vanguard Digital Advisor también lo hace fácil, permitiéndole simplemente ingresar un porcentaje de lo que está gastando ahora.
A continuación, usted veré un cuadro que representa visualmente cuánto usted tendrá al jubilarse en función de lo que ahorre ahora. Puede cambiar el monto de ahorro mensual por debajo del gráfico, así como la edad de jubilación y el número de años que usted viviré después de la jubilación.
También puede ver, por ejemplo, cuánto ahorro de $ 100 al mes puede afectar sus objetivos de jubilación.
Vanguard Digital Advisor evalúa sus elecciones y le informa qué tan bien financiados serán sus ahorros para la jubilación. La información se utilizará para comenzar a invertir.
Para usar el Asesor Digital de Vanguard, es importante tener en cuenta que usted necesitará una cuenta de Vanguard Brokerage, que está registrada como una de las siguientes:
- Cuenta imponible individual.
- IRA tradicional
- Roth IRA.
Se le pedirá que elija qué cuenta le gustaría abrir para el Asesor digital.
Una vez que seleccione su tipo de cuenta, se lo dirigirá a un área diferente del sitio de Vanguard. A partir de ahí, se le recorrerá los pasos para asegurarse de que su cuenta esté configurada. Usted ll necesita proporcionar su número de Seguro Social, según lo exijan las regulaciones federales.
Precios para Vanguard Digital Advisor
Vanguard Digital Advisor comienza con una tarifa de asesoramiento bruto anual del 0.20% para administrar sus fondos. La tarifa de asesoramiento neto anual objetivo es del 0,15%. Comienza en 0.20%, luego un crédito igual a los ingresos recibidos de los fondos o ETF en la cartera; esos ETF tienen un índice de gastos promedio de 0.05%.
La cantidad exacta que usted ll pagará dependerá de los fondos que tenga en su cuenta. Esto significa que, al 0.15%, usted pagará una tarifa de $ 4.50 anualmente por cada $ 3,000 que haya invertido a través de Vanguard Digital Advisor.
Funciones de Vanguard Digital Advisor
Aunque hay muchas plataformas para ayudar con la inversión, hay varias cosas que hacen que Vanguard Digital Advisor se destaque.
Interfaz fácil de usar
Vanguard Digital Advisor es un administrador de inversiones profesional que facilita la planificación avanzada de la jubilación. La interacción es totalmente digital, directa, con una interfaz fácil de usar.
Saldo mínimo bajo
Todo lo que necesita ll necesita comenzar con Vanguard Digital Advisor es de $ 3,000 para invertir. A partir de ahí, puede comenzar a agregar dinero, pero es reconfortante para saber que puede comenzar a invertir a través de una empresa de inversión de renombre con una cantidad relativamente baja.
Inversión de bajo costo
Vanguard se esfuerza por mantener bajos los costos al enfocarse en los fondos cotizados en bolsa (ETF), que mantienen las tarifas al mínimo y tienen una baja barrera de entrada. No solo puede comenzar a invertir con menos dinero del que se requeriría con otras opciones de inversión, sino que las tarifas de Vanguard Digital Advisor es son bajas. El servicio apunta a una tarifa anual neta de asesoría de aproximadamente 0.15%.
Tablero robusto
En el tablero de instrumentos, puedes ver, de un vistazo, cuáles son sus activos actuales así como herramientas de acceso rápido como una calculadora de pago de deuda que le permite ingresar varios pagos mensuales y ver cómo cambian sus pagos de intereses y obtener una fecha estimada para cuando usted Estaré libre de deudas. Esto puede ser de gran ayuda cuando está creando un plan de pago de deuda.
Para profundizar un poco más, puede ver de dónde proviene su saldo de ahorros para la jubilación. Puede agregar las cuentas que tiene con otras instituciones financieras y ver todo en un solo lugar.
Nombre de confianza
Con Vanguard Digital Advisor, usted también tendrá confianza sabiendo que sus fondos están en manos de una de las principales compañías de inversión del mundo.
Lo mejor de todo es que el robo-advisor se basa en la respetada metodología de Vanguardia para que usted ese beneficie de esa experiencia.
Opciones de inversión
Otra gran cosa sobre Vanguard Digital Advisor es que su tipo de inversión es personalizado.Aunque todas sus inversiones estarán en ETF, su cartera será una combinación personalizada de:
- Vanguard Total Stock Market ETF .
- Vanguard Total International Stock ETF .
- Vanguard Total Bond Market ETF .
- Vanguard Total International Bond ETF .
Todas estas son clases bien conocidas de ETF de Vanguard.
Reequilibrio automático
Después de que Digital Advisor selecciona y compra los ETF mencionados en la sección anterior, el servicio reequilibra automáticamente cuánto entra en cada uno de esos ETF cuando se aleja demasiado de la asignación de activos objetivo para la cartera.
Perspectiva del plan de jubilación
Al invertir, todos queremos un poco de tranquilidad de que usted tendrá los ingresos necesarios para jubilarse cómodamente. La plataforma utiliza algoritmos no solo para ayudarlo a establecer objetivos, sino también para asegurarse de que usted está en camino de alcanzarlos. Vanguard Digital Advisor pasa por miles de escenarios posibles y utiliza la información para proporcionar un pronóstico de dónde se encuentra usted eserá cuando llegue a su fecha de jubilación objetivo. Si no lo hace no le gusta lo que está viendo puede modificar mi estrategia de ahorro para la jubilación para corregir su curso.
Crecimiento futuro
Una de las cosas más emocionantes sobre Vanguard Digital Advisor es que todavía está en las primeras etapas. Hay es mucho más por venir en el futuro cercano. Ya se están trabajando dos nuevas características.
Una es una característica que lo ayudará a determinar cuánto necesita reservar para emergencias. Otro lo ayudará a considerar las opciones para cuando tenga un poco de dinero extra.
¿Para quién es mejor Vanguard Digital Advisor?
Titulares de la correduría Vanguard (nuevo o existente)
Usted no t debe tener una cuenta con Vanguard para usar Vanguard Digital Advisor es calculadora de jubilación, pero usted ll necesitará configurar una para que haga su trabajo. Dicho esto, me gusta que puedas poner parte de tu dinero con Vanguard y tener fondos en otras cuentas también, luego vincularlos a todos en Vanguard para ver todo en un solo lugar.
Nuevos inversores
Los inversores solo necesitan $ 3,000 para comenzar. Pero la interfaz fácil de usar hace que sea fácil ver exactamente lo que necesita hacer para vivir cómodamente al retirarse.
Consumidores que eliminan la deuda
Antes de que pueda comenzar a ahorrar dinero significativo para el futuro, usted probablemente primero tendrá que lidiar con sus gastos actuales. Vanguard se da cuenta de eso y construye herramientas como la calculadora de pago de deuda.
Quién debería t usar Vanguard Digital Advisor?
Personas que desean tener control práctico sobre sus inversiones
Los robo-advisores funcionan mejor cuando usted están dispuestos a responder algunas preguntas y dejar que la tecnología haga el resto. Si usted es alguien que quiere tener control sobre todas sus inversiones, Vanguard Digital Advisor ganó t será la combinación adecuada para usted.
Los que quieren consejos humanos
Tan avanzados como se han vuelto los robo-advisors, algunas personas simplemente prefieren el toque humano. Esta es una opción con Vanguard Digital Advisor, por lo que es posible que desee ver otras opciones si usted querrá interactuar con alguien.
Para un enfoque centrado en el ser humano, Vanguard recomienda sus Servicios de Asesor personal, pero la tarifa es ligeramente mayor, de 0.30%.
Vanguard Digital Advisor vs. los competidores
Vanguard Digital Advisor
Mejora
Frente de riqueza
Inversión mínima requerida
$ 3,000
$ 0
$ 500
Tarifas
Alrededor del 0.15% anual sobre el monto invertido, lo que equivale a aproximadamente $ 4.50 por $ 3,000
$ 2.50 por año por cada $ 1,000
0.25% por año sobre el monto invertido
Características únicas
Enlace a todas sus cuentas financieras, y el Asesor Digital tendrá en cuenta esos activos cuando lo ayude a planificar su jubilación
Todo el comercio y reequilibrio se manejan automáticamente
Gestiona automáticamente su dinero de cheques de pago depositados directamente
Vanguard Digital Advisor destaca por su enfoque de asesoramiento guiado, pero hay otras plataformas que automatizan la inversión. Aquí hay un par de opciones a considerar.
Mejora
Si realizó la evaluación de riesgos de Vanguard Digital Advisor y clasificó de baja a moderada, lt; / img – Mejoramiento es la estrategia podría ser una buena alternativa. La plataforma se trata de administrar su dinero de una manera que mantenga el riesgo al mínimo. Lo hace al llenar su cartera con fondos de bajo costo y diversificados a nivel mundial.
Al igual que Vanguard Digital Advisor, Betterment puede manejar todo el comercio y reequilibrio en su nombre. Simplemente monitorea los resultados. Betterment establece su cartera y la gestiona en función de la información que proporciona sobre sus propios objetivos y tolerancia al riesgo.
Wealthfront
Wealthfront utiliza una tecnología llamada Self-Driving Money para administrar automáticamente sus finanzas. Al igual que Vanguard Digital Advisor, Wealthfront invierte sus fondos en ETF para mantener sus costos y su riesgo low.
Una cosa que distingue a Wealthfront es su gestión completa del dinero. Simplemente deposite su cheque de pago directamente en su cuenta de Wealthfront y los algoritmos pueden hacer el resto. Esto incluye pagar sus facturas, asegurarse de que su fondo de emergencia permanezca totalmente financiado y destinar dinero a sus inversiones.
Resumen
Vanguard Digital Advisor ofrece un panel que lo ayudará a invertir y también vigilará su salud financiera, todo en un solo lugar. Al remodelar y mejorar la experiencia de ahorro para la jubilación, Vanguard Digital Advisor está ayudando a que sea más fácil y abrumador comenzar con la inversión.
Divulgación de vanguardia Vanguard Digital Advisor es servicios son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc. ( VAI), un asesor de inversiones registrado a nivel federal. VAI es una subsidiaria de VGI y una filial de VMC. Ni VGI, VAI ni sus afiliados garantizan ganancias o protección contra pérdidas.
Vanguard Digital Advisor es un servicio totalmente digital. Asesor digital y la tarifa de asesoramiento neto anual de es de aproximadamente 0.15% en sus cuentas inscritas para una cartera de inversión típica, aunque su tarifa neta real variará dependiendo de las tenencias específicas en cada cuenta inscrita. Vanguard Digital Advisor cobra una tarifa de asesoramiento bruto anual del 0.20% para administrar las cuentas de corretaje de Vanguard. Sin embargo, nosotros le acreditaremos los ingresos que Vanguard Group, Inc. ( VGI), o sus afiliados reciben de los valores en su cartera administrada de Digital Advisor (es decir,., al menos esa parte de los índices de gastos de los fondos de Vanguard mantenidos en su cartera que reciben VGI o sus afiliados). Su tarifa de asesoramiento neto también puede variar según el tipo de cuenta inscrita. El costo anual combinado de la tarifa de asesoría neta anual de Vanguard Digital Advisor más los índices de gastos cobrados por los fondos de Vanguard en su cartera administrada será del 0.20% para las cuentas de corretaje de Vanguard. Para obtener más información, revise el Formulario CRS y el Folleto del Asesor Digital de Vanguardia.
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