Robo-advisor Wealthfront automatiza la inversión pasiva con algoritmos probados y verdaderos. Las tarifas bajas, las guías de planificación gratuitas y las ventajas fiscales múltiples hacen que valga la pena echar un vistazo a Wealthfront.
Robo-advisor Wealthfront tiene un nombre que suena alto, pero es uno de los productos más accesibles quees, uno de los productos más accesibles que he encontrado, incluso para inversores como yo que todavía están intimidados por la idea de construyendo riqueza. Con Wealthfront, usted no necesita un gran nido o una tonelada de experiencia para comenzar.
Los inversores pueden comenzar con tan solo $ 500, y la aplicación se centra en la inversión pasiva a comprar y mantener estrategia que minimiza el comercio y maximiza las ganancias a largo plazo. Wealthfront diversifica su cartera para usted, que es ideal para inversores que les gusta comerciar con cautela. incluso tienen una función para buscar el exceso de efectivo en su cuenta corriente o en efectivo, por encima del nivel que establezca, e invertir automáticamente ese dinero en los tipos de cuenta calificados.
Las tarifas refrescantemente bajas hacen de Wealthfront un gran lugar para necesidades simples, como ahorros crecientes o planificación para la jubilación. Pero las ventajas se multiplican una vez que alcanza niveles de inversión más altos; Wealthfront es estrategias de reducción de impuestos para cuentas grandes es impresionante. Y Wealthfront tiene un sólido conjunto de servicios para todos, que incluye opciones de ahorro universitario y planificación financiera gratuita basada en objetivos.
Creo que Wealthfront valdrá la pena solo por las herramientas de planificación, que brindan asesoramiento flexible y directo para diferentes situaciones.
¿Qué es Wealthfront?
Wealthfront está diseñado para jóvenes profesionales, desde inversores pasivos que desean orientación digital experta, hasta personas que desean ser más inteligentes con el dinero. La gestión de inversiones es automatizada pero estratégica y se ajusta a su nivel de riesgo individual.
Los fundadores Andy Rachleff y Dan Carroll querían que la gente común obtuviera los beneficios de los consejos financieros de primer nivel generalmente reservados para los ricos.
El personal de Wealthfront tiene mucha experiencia para todos. El Director de Inversiones, Burton Malkiel, escribió A Random Walk Down Wall Street, la guía financiera que hizo popular la inversión pasiva.
¿Cómo funciona Wealthfront?
Cuando se registra, ingresa información básica, incluidos sus ingresos y ahorros antes de impuestos. Luego elige su objetivo de inversión una cuenta en efectivo de alto interés, inversión a largo plazo, jubilación o ahorro universitario. Comience con un objetivo y agregue otros más tarde.
Si usted está buscando consejos, Wealthfront lo tiene cubierto. Encontré esta característica reflexiva; el sitio te guía sobre cómo ahorrar para hitos de la vida. Alerta de spoiler: si dice usted no está seguro de por dónde empezar, Wealthfront recomienda ahorrar para la jubilación primero.
Si usted está listo para establecerse como inversor, Wealthfront hace algunas preguntas para determinar su nivel de comodidad con riesgo. Ellos usarán esta información para su cartera de inversiones personalizada.
Next Wealthfront pregunta qué es lo que usted preferiría hacer en una recesión del mercado si su cartera perdió el 10% de su valor en un mes.
A partir de ahí, Wealthfront mide su tolerancia al riesgo en una escala del uno al 10. Obtuve un puntaje de tres, lo cual tiene sentido desde Yo soy una persona reacia al riesgo en lo que respecta a la inversión. El sitio le permite cambiar sus respuestas si usted no confía en el resultado.
Al igual que con la mayoría de los robo-advisors, usted vinculará cualquier información financiera (como una cuenta corriente) y los activos que desea conectar a su plan de inversión. Dado que TurboTax se asocia con Wealthfront, los usuarios de TurboTax pueden transferir información rápidamente.
Cómo Wealthfront gestiona su cartera
Los algoritmos de Wealthfront es realmente saben cómo diversificarse, lo cual es muy útil si usted son un novato inversionista. Ellos dividirán una cartera entre seis y ocho clases de activos, incluidas acciones estadounidenses y extranjeras, acciones de dividendos, bienes raíces, gobierno y bonos corporativos, y valores protegidos contra la inflación. Wealthfront utiliza principalmente fondos cotizados en bolsa de bajo costo (ETF). Los inversores que alcanzan seis cifras pueden optar por una cartera de acciones.
Una vez que Wealthfront aprenda cuánto riesgo puede manejar y personalice su cartera, las asignaciones de activos siguen siendo las mismas sin importar cuánto dinero haya en su cuenta. Su software se reajusta según sea necesario a través de una técnica llamada reequilibrio basado en umbrales; una vez que un activo cruza un umbral Wealthfront reasigna sus inversiones. Ellos también moverán activos cuando el mercado fluctúe, los dividendos se reinviertan o el dinero se deposite o se retire. Puede cambiar su puntaje de riesgo, aunque Wealthfront tarda tiempo en cambiar sus activos en consecuencia.
Su objetivo es minimizar los impuestos. Aunque es posible que no vea ganancias de capital a corto plazo, usted obtendrá su dinero es vale la pena el tiempo de impuestos de Wealthfront es cosecha diaria de pérdida de impuestos Un servicio disponible para todos los inversores.
Precios para Wealthfront
Varias opciones de Wealthfront, incluida la planificación financiera y el asesoramiento, vienen sin cargos. La cuenta de efectivo, Wealthfront es cuenta corriente de alto interés, también tiene cero tarifas de cuenta. Si desea que Wealthfront administre sus inversiones, usted pagará una tarifa mensual razonable y competitiva de 0.25% that es una cuarta parte de lo que un asesor financiero cobra por menos servicios. Al registrarse a través de MoneyUnder30, puede obtener $ 5000 administrados de forma gratuita.
Servicio
Costo
Cuenta de efectivo
Gratis
Transferencias de cuenta y cierre
Gratis
Reequilibrio automático
Gratis
Ruta herramienta de planificación financiera
Gratis
Cuenta de efectivo mínima
$ 1
Cuenta de inversión mínima
$ 500
Retiro mínimo de cuenta de inversión
$ 250
Gestión mensual de cuentas para todos los inversores
0.25% del total de activos
Tarifa anual del fondo de paridad de riesgo (para cuentas de más de $ 100,000 que optan por participar)
0.25% del total de activos
Cuota anual para fondos cotizados en bolsa (ETF)
0.07% 0.16% del total de activos
Los servicios opcionales que entran en acción después de usted ha invertido seis cifras, como Smart Beta, pueden cobrar tarifas ligeramente más altas.
Características de Wealthfront
Gestión de inversiones patrimoniales
Path, Wealthfront es (totalmente gratis!) servicio de planificación financiera, muestra dónde se encuentran sus finanzas y tallar un path hacia el futuro con un enfoque en la jubilación. Usted no t necesita una cuenta de inversión para usar Path, aunque deberá compartir su información financiera.
El análisis de datos es una de las especialidades de Wealthfront y los datos de su cuenta se combinan con algoritmos de terceros para predecir posibles resultados futuros.¿Cuánto debe agregar a su cuenta de ahorros? ¿Cuándo debe jubilarse y puede mantener su estilo de vida actual en la jubilación? ¿Cuál será su patrimonio neto en diez años? ¿Cuánto tiempo puede permitirse tomar un año sabático? ¿Estás en camino de comprar una casa o pagar la universidad? El camino lo ayuda a planificar con anticipación para múltiples contingencias. Y si un objetivo parece inalcanzable, Path mirará sus finanzas y verá cómo puede llegar allí.
Esencialmente, Path es un asesor financiero personal gratuito sin el person aspecto. Disponible en dispositivos móviles o de escritorio, convierte a Wealthfront en uno de los únicos asesores en el mundo de los robo-advisor en ofrecer planificación financiera gratuita. Incluso si no lo hace y mantenga su cuenta principal en Wealthfront, vale la pena echarle un vistazo a Path. Si utiliza los otros servicios de Wealthfront es, los datos de ruta se integran en todos los ámbitos.
Cuenta de efectivo
Los asesores de Robo han estado ofreciendo servicios de estilo bancario por un tiempo. Wealthfront se une a la tendencia con su cuenta corriente de alto interés. La cuenta es una de las mejores cuentas corrientes de alto interés para las personas que desean ganar intereses sobre todo su dinero y recibir un pago de hasta dos días antes. Y usted ganará bastante interés; la cuenta tiene una impresionante APY 0.10%. Amp; puede optar por una cuenta individual, una cuenta conjunta o un fideicomiso. Todas las cuentas están aseguradas por FDIC hasta $ 1 millón. Eso es cuatro veces más seguro que el banco promedio proporciona.
Wealthfront agregó recientemente una nueva característica a sus cuentas de efectivo en febrero de 2021. En el pasado, tardó un tiempo en transferir dinero de una cuenta de efectivo de Wealthfront a una cuenta de inversión de Wealthfront y realmente invertirlo. En un esfuerzo por hacer que su dinero trabaje más para usted, Wealthfront ahora ha permitido mover el dinero de su cuenta de efectivo Wealthfront a su cuenta de inversión Wealthfront e invertirlo en solo minutos. Esto le da a su dinero más tiempo en el mercado, lo que le da más tiempo para crecer.
La cuenta no tiene tarifas y no cobra y por las transferencias. Puede abrir una cuenta en efectivo con $ 1, lo que la convierte en una de las ofertas más asequibles de Wealthfront es. Si usted está pagando por una cuenta de inversión, así como la tarifa ganada t se aplica al dinero en su cuenta de efectivo.
Piloto automático
Autopilot es Wealthfront es servicio gratuito diseñado para ayudarlo a automatizar sus ahorros; es destinado a ser como su propio asistente financiero personal para que ya no necesite monitorear manualmente sus cuentas y mover dinero a su alrededor.
Puede configurar esta función en solo un par de minutos: elige una cuenta que Autopilot supervisará y luego determina la cantidad máxima de efectivo que necesita en la cuenta. Y luego, cada vez que se excede ese saldo en $ 100, Autopilot puede mover automáticamente el dinero a la cuenta que elija. De esa manera, solo mantiene la cantidad de efectivo en cada cuenta que realmente necesita.
Ahora puede obtener sus cheques de pago hasta dos días antes cuando organice un depósito directo de en su cuenta de Wealthfront Cash. Esto es muy útil porque Autopilot monitorea instantáneamente su cuenta en busca de oportunidades de inversión.
compradores de vivienda y planificación
Ya sea que usted esté activamente en el mercado o piense en el futuro, Wealthfront tiene consejos adaptados a su situación de compra de viviendas. Path es sección de planificación del hogar descubre lo que puede pagar y le permite ajustar su marco de tiempo. Incluso puede realizar la búsqueda virtual de casas directamente en Wealthfront.
La aplicación se asocia con los pesos pesados inmobiliarios Zillow y Redfin. Debido a esto, los compradores pueden verificar los valores de las viviendas en todo el país. Si decido comprar una casanecesitaré un servicio como este!
Planificación de viajes
La función Tiempo libre para viajar le ayuda a presupuestar con anticipación las vacaciones o las hojas extendidas. Esta herramienta puede ser invaluable para cualquiera que planee una ausencia importante del trabajo licencia parental, por ejemplo o verificar a los países de su lista de deseos de exploradores.
Transferencias a medida
Este es un beneficio casi inaudito para los inversores pequeños, y Wealthfront es uno de los únicos robo-advisors que lo ofrecen. Los titulares de cuentas que mueven sus inversiones desde otra cuenta de corretaje pueden transferir sus inversiones a lo largo del tiempo a una cartera diversificada, en lugar de vender todas sus tenencias a la vez.
Ahorro de jubilación
No es sorprendente que Wealthfront defienda a sus inversores para ahorrar para la jubilación. Puede abrir IRA tradicionales, SEP y Roth; ellos también aceptarán reinversiones IRA o 401 (k). Incluso si mantiene sus fondos de jubilación en otro lugar, Path analizará sus gastos y ahorros y otros datos relevantes, incluida la inflación proyectada y el Seguro Social para asegurarse de que usted tengo suficiente efectivo cuando llegue el momento.
Opciones de inversión criptográfica
Wealthfront es el primer robo-advisor en ofrecer crypto investing! Para ser exactos, puede invertir en los siguientes dos fideicomisos de criptomonedas:
- Grayscale Bitcoin Trust (GBTC).
- Escala de grises Ethereum Trust (ETHE).
Puede optar por tener una asignación combinada de hasta el 10% de su cartera total con estos fideicomisos, lo que permite mantener sus activos diversificados.
Planificación universitaria
No omita esta función si usted construyendo un niño es fondo universitario (comience cuando el niño es un bebé!) o ahorrando para la escuela usted mismo.
Al igual que con la planificación de la jubilación, la herramienta de planificación universitaria Wealthfront es equilibra sus objetivos de ahorro con el costo de la universidad y se ajusta a la inflación.
Una vez que usted está eligiendo escuelas, puede conectarse a todas las universidades y universidades de EE. UU. A través de Wealthfront. Ellos ese vincularán con la oficina de ayuda financiera de la escuela es y calcularán cuánta ayuda usted es probable que reciba.
529 Plan de ahorro universitario
Es inusual que un asesor de robo ofrezca esta inversión de ahorro universitario libre de impuestos. Wealthfront es 529 plan viene sin tarifas en sus primeros $ 5,000 y una tarifa mensual de hasta 0.46% a partir de entonces.
Aunque la tarifa es alta para una función Wealthfront, es baja en comparación con el costo de 529 en otros lugares. Y Wealthfront maneja la administración de la cuenta y recomienda un objetivo de ahorro. Los residentes de Nevada, donde se encuentra el plan Wealthfront es 529, obtienen un bono de $ 20,000 administrados de forma gratuita.
Una advertencia sobre el plan 529 puede ahorrar dinero obteniendo un 529 patrocinado por el estado si su estado lo ofrece. Muchos estados otorgan deducciones o créditos fiscales si contribuye a un plan estatal, así que vea si esa opción es una opción. (A menos que usted en Nevada, en cuyo caso Wealthfront es 529 es una ganga.)
Línea de crédito de cartera
Una vez que su cuenta de inversión llegue a $ 25,000, usted son elegibles para una línea de crédito de cartera. Puede pedir prestado hasta el 30% de su cuenta y el valor de s. Si tiene una cuenta Wealthfront, usted es elegible; usted no t necesita la molestia de una verificación de crédito adicional, y su puntaje de crédito ganó t se verá afectado. Las tasas de interés fluctúan según el valor de mercado, comenzando en 3.60% más la tasa federal.
Aunque a menudo puede devolver el préstamo en su propio tiempo, allí es un riesgo de margen es posible que tenga que pagar más rápidamente si su valor de inversión cae.
Cosecha de pérdida de impuestos
La técnica de cosecha de pérdida de impuestos es algo que solo los más inteligentes de nosotros deberíamos probar en casa es una tareaestoy feliz de dar a un robo-advisor. La cosecha de pérdida de impuestos vende cualquier activo que disminuya su valor. Las ventas reducen los inversores facturas fiscales generales, ya que las ecuaciones fiscales equilibran las ganancias con las pérdidas. A largo plazo, usted maximizará sus ganancias.
Otras estrategias de minimización de impuestos
Si usted transfiriendo activos como un nuevo cliente Wealthfront se asegura de que los nuevos activos sean compatibles con su cartera. Se mantiene en valores con ganancias de capital a corto plazo hasta que las ganancias se vuelvan a largo plazo.
Los impuestos sobre las ganancias de capital pueden ser un gran dolor de cabeza para los inversores. Wealthfront los reduce reequilibrando su cartera de manera consistente para minimizar las ventas, ofreciendo la opción de indexar fondos con menor rotación y optimizando el potencial después de impuestos de las cuentas imponibles y de jubilación.
Cosecha de pérdida de impuestos a nivel de stock
Disponible para inversores con $ 100,000 o más en una cuenta imponible, cosecha de pérdida de impuestos a nivel de existencias también conocido como indexación directa lleva la cosecha regular de pérdidas fiscales al siguiente nivel. Wealthfront crea un fondo de índice personalizado para usted al comprar acciones individuales y ETF de la US. Índice de existencias.
Más existencias significan más oportunidades para cosechar pérdidas, y el software Wealthfront vigila sus existencias actuación. El número de acciones potenciales aumenta con el tamaño de su cuenta hasta 100 acciones por un mínimo de $ 100,000, hasta 500 con un mínimo de $ 500,000 y hasta 1,000 si alcanza los $ 1 millón.
Smart Beta
Para inversores a lo grande con al menos $ 500,000, Wealthfront ofrece el Smart Beta servicio para dar a sus ganancias un aumento sobre los índices del mercado. El software analiza los factores que afectan sus acciones y rendimiento, como volatilidad, y hace todo lo posible para aumentar los rendimientos. Muchos robo-advisors ofrecen Smart Beta o algo similar, pero las ganancias son especialmente lucrativas cuando se combinan con Wealthfront es cosecha de pérdida de impuestos y tarifas bajas.
Wealthfront combina todos sus niveles de cosecha de pérdida de impuestos en su PassivePlus plan.
Fondo de paridad de riesgo
Los inversores con $ 100,000 o más pueden optar por el fondo mutuo de Paridad de Riesgo, que tiene como objetivo mayores rendimientos ajustados al riesgo a través de una mayor exposición a las clases de activos. Utiliza una relación de gastos más alta que otros fondos de Wealthfront y agrega una tarifa anual adicional (que solo aumenta sus tarifas generales en aproximadamente un 0.05%). En este momento, Wealthfront no ofrece esta opción para cuentas de jubilación.
Servicio al cliente y centro de ayuda
Wealthfront es las interacciones con los clientes son casi todas electrónicas. El extenso Centro de ayuda responde preguntas frecuentes, y los titulares de cuentas pueden usar una línea telefónica de lunes a viernes entre las 10 a.m. y las 8 p.m., hora del este. Pero no hay una función de chat en línea o un asesor en persona.
Según el cofundador Andy Rachleff, los clientes quieren un servicio totalmente digital, y ellos pagarán para evitar la interacción humana. Prefiero la automatización yo mismo, pero me gusta hablar con un humano si tengo preguntas o inquietudes. Wealthfront parece ofrecer ambas opciones, lo cual es bueno.
Tarjetas de débito y Autoconducción de dinero
En última instancia, Wealthfront quiere reemplazar su banco. Recientemente agregaron tarjetas de débito, depósitos directos con la capacidad de recibir un pago hasta dos días antes, y números de cuenta y ruta que se pueden usar para pagar facturas y amigos. Wealthfront la visión final es automatizar completamente sus finanzas a través de gastos, ahorros e inversiones y poner todo a trabajar sin esfuerzo, una visión que llaman Self-Driving Money . Una vez que usted ha depositado directamente su cheque de pago en Wealthfront y ha pagado sus facturas de su cuenta de efectivo, su software optimiza cada dólar restante. Con el clic de un botón, usted puede permitir que Wealthfront mueva automáticamente su dinero a las cuentas más apropiadas para su estilo de vida y objetivos. La idea es que Wealthfront maneja todos sus pagos e inversiones, dejando que sus algoritmos hagan el driving para ti.
Wealthfront lanzó recientemente Autopilot, su primer autoconducción Money servicio que permite esta visión más amplia. Autopilot es un asistente financiero gratuito que automatiza su plan de ahorro para que pueda eliminar el estrés de monitorear manualmente las cuentas y mover dinero. Una vez que tenga una cuenta de Wealthfront, se le pedirá a usted que configure el piloto automático cuando abra la aplicación.
Su última actualización de esta función le permite invertir automáticamente el exceso de efectivo en su cuenta corriente o cuenta de efectivo en más tipos de cuentas, incluidos Roth IRA, IRA tradicionales y 529 cuentas de ahorro universitario. Anteriormente, solo las cuentas de inversión imponibles y las cuentas de efectivo estaban disponibles para transferir el exceso de efectivo. La tecnología busca transferencias recurrentes para evitar dejarlo en apuros financieros también.
Mi experiencia con Wealthfront
Para mí, las secciones de asesoramiento financiero y planificación fueron la mayor ventaja de Wealthfront. Como la mayoría de nosotros,estoy haciendo malabares con algunos objetivos, incluido el ahorro para la jubilación, y yo me alegro de que Wealthfront pueda ayudarme a mantenerme a tiempo.
Además, la lista de ETF de Wealthfront es con sus nuevas ofertas de inversión es debidamente impresionante. Solo algunos de estos incluyen ETF ARK, ETF específicos para industrias como el cannabis o los automóviles autónomos, y opciones de SRI.
Quién debe usar Wealthfront
Inversores con saldos pequeños o inversores principiantes
No todos los robo-advisor ofrecen una gestión de cartera personalizada para cuentas con saldos de $ 500. Y los nuevos inversores se benefician del asesoramiento de expertos.
Inversores con saldos de $ 100,000 o más
En el otro extremo del espectro, los usuarios con mayor saldo de Wealthfront 9 crecen más riqueza y pagan menos impuestos a través del plan PassivePlus.
Inversores pasivos
Wealthfront hace el trabajo por usted utilizando Modern Portfolio ory, por lo que ganó t tiene que seleccionar o mantenerse al día con los valores individuales.
Configuradores de goles
El brazo de planificación de Wealthfront está diseñado para considerar su panorama financiero. La función Ruta equilibra múltiples objetivos de ahorro, reduce los números y te ayuda a priorizar.
Quién debería t use Wealthfront?
Inversores activos y prácticos
Los inversores de Wealthfront elegir sus propias acciones. Otro asesor puede funcionar mejor si ustedprefiere autodirigir su cartera.
Cualquiera que quiera un asesor financiero humano
Con Wealthfront es enfoque digital y otros planes para la automatización, no lo hacen t parece estar incorporando asesores humanos en el corto plazo.
Wealthfront vs. Mejora
Característica
Frente de riqueza
Mejora
Mejor para
Planificación financiera
Precios competitivos
Balance mínimo
$ 500 (para cuentas de inversión), $ 1 (para cuenta de efectivo)
$ 0
Tarifas
0.25% anual (para cuentas de inversión), 0.42% -0.46% (para 529 planes)
0.25% anual (para plan digital), 0.40% anual (para plan premium)
Cuentas de verificación y ahorro
Cuenta de efectivo y 0.10% APY
Cuenta de efectivo y 0.10% APY
Asesoramiento financiero
Gratis
$ 199- $ 299 para paquetes de consejos
Cuentas de inversión
Cuentas individuales y conjuntas, fideicomisos, IRA tradicionales, Roth y SEP, reinversiones 401 (k), 529 planes
Cuentas individuales y conjuntas, fideicomisos, IRA tradicionales, Roth y SEP, reinversiones 401 (k), lugar de trabajo 401 (k) s
Beneficios para inversores
Beta inteligente, cosecha de pérdidas fiscales, fondo de paridad de riesgo
Beta inteligente, carteras flexibles y coordinadas con impuestos, inversión socialmente responsable, acceso de asesores financieros (con plan Premium)
Betterment es Wealthfront el mayor competidor. Su falta de mínimos de cuenta para el plan digital lo convierte en una buena opción para los inversores con presupuestos ajustados.
Los usuarios del plan Premium obtienen un asesor financiero humano por la fracción del precio que usted y usted pagan para contratar a alguien por su cuenta. Y las cuentas de efectivo de Betterment 9 vienen con un APY de 0.10% inusualmente alto. Amp; Betterment también ofrece una cuenta corriente que viene con características como depósitos de cheques móviles, sin tarifas y reembolso de cajero automático.
Resumen
Un jugador importante en el campo competitivo del robo-aconsejo, Wealthfront hace que la inversión pasiva sea fácil y lucrativa. Y vale la pena echarle un vistazo a su componente gratuito de planificación financiera, incluso si no lo hace; y planea invertir.
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