Si desea invertir en fondos mutuos y ETF, Vanguard debería ser su plataforma de referencia para invertir. Aquí es nuestra revisión completa de Vanguard.
Vanguard es mejor conocido por sus fondos, tanto fondos mutuos y ETF es. De hecho, Vanguard es la fuente original de fondos basados en índices.
Vanguard también ofrece negociación de valores individuales, incluidos acciones, opciones, bonos y otros activos de renta fija.
También ofrece otra ventaja de que es se vuelven comunes entre los principales corredores de inversión, y que es es una opción de inversión administrada. Puede usar Vanguard es robo-advisor para administrar toda su cartera (o solo una parte de ella) mientras realiza la ruta do-it-yourself con fondos y valores individuales.
Sobre Vanguard
Fundada en 1975 y con sede en Malvern, Pennsylvania, Vanguard es una de las mayores empresas de servicios financieros y en el mundo, con más de $ 5.1 billones en activos bajo administración.
Es el mayor proveedor de fondos mutuos y el segundo mayor proveedor de fondos negociados en bolsa (ETF), después y BlackRock iShares.
La compañía fue creada por John C Bogel, una de las leyendas de la inversión moderna. Creó el primer fondo indexado en 1975, y en 1999 Fortune Magazine lo nombró uno de los cuatro gigantes de inversión del siglo XX .
Pero uno de los factores más distintivos de Vanguard es que la compañía es propiedad de sus inversores, que son accionistas de la compañía. Esto le da a Vanguard la responsabilidad principal a sus inversores, ya que no hay accionistas.
Lo que Vanguard ofrece a los inversores
Inversión inicial mínima
La cuenta de corretaje de Vanguard requiere una inversión mínima de $ 3,000.
Solo necesita $ 1,000 para comenzar a invertir en fondos de jubilación objetivo de Vanguard o en el Fondo Vanguard STAR.
Cuentas disponibles
Vanguard ofrece las siguientes cuentas:
- Cuentas de corretaje individuales y conjuntas imponibles
- 529 planes de ahorro universitario
- Fideicomisos
- Sin fines de lucro
- Cuentas de custodia
- Tradicional, Roth, SEP, SIMPLE, y IRA de vuelco
- Planes Solo 401 (k)
Las cuentas también se desglosan por tamaño de cartera de la siguiente manera:
- Clientes Voyager, $ 50,000 a $ 500,000
- Voyager Seleccione clientes, $ 500,000 a $ 1 millón.
- Clientes emblemáticos, $ 1 millón a $ 5 millones.
- Cliente de Flagship Select, más de $ 5 millones
Cada nivel de cliente le da derecho a una estructura de tarifas progresivamente más baja, así como a un mayor acceso a asesores financieros en vivo.
Inversiones ofrecidas
Vanguard ofrece los siguientes tipos de inversión:
- Fondos mutuos
- Existencias
- Opciones
- Fondos negociados en bolsa (ETF)
- Certificados de depósito (CD)
- Bonos
- Anualidades
Servicios de asesoría personal
Vanguard ofrece sus servicios de asesoría personal a agregar un toque humano a un proceso altamente automatizado. Puede usar un asesor personal como disyuntor emocional, para evitar que se salga de la pista, particularmente cuando los mercados se portan mal.
El asesor también puede ayudarlo con las decisiones financieras de la vida, como retirement, o ahorrando para otros objetivos, como una educación universitaria o un hogar.
Necesita un saldo mínimo de cuenta de $ 50,000 para aprovechar este servicio.
Fondo mutuo y filtro de ETF
Esta puede ser la mejor herramienta en la plataforma de negociación de Vanguard. Es especialmente importante desde que Vanguard está diseñado principalmente para inversores de fondos. El Screener le permite establecer criterios para los fondos en los que desea invertir. Y dado que hay aproximadamente tantos fondos hoy como existencias individuales, esta capacidad de clasificación es cada vez más importante.
Puede elegir fondos en función de criterios, como familias de fondos específicos nacionales o internacionales, los índices de plazos y gastos, el rendimiento total y elegir sectores de inversión específicos.
Análisis de cartera
La plataforma de negociación le mostrará su asignación de activos actual, junto a su asignación objetivo, para que pueda ver qué tan cerca está de su cartera deseada.
También mostrará un análisis de rendimiento histórico, que desglosará el rendimiento teórico promedio de su cartera desde 1926.
Vanguard aplicaciones móviles
Disponible para Android, Kindle y Apple iOS, incluidos iPhone y iPad. Las aplicaciones están disponibles para descargar en Google Play o en la App Store. La aplicación se puede usar para administrar su cuenta personal o incluso un plan patrocinado por el empleador, como un 401 (k).
Puede usar la aplicación para:
- Verifique el saldo de su cuenta
- Vea el rendimiento de su cartera
- Consultar precios
- Consulte su historial de transacciones
- Verifique la base de costos
- Comprar y vender inversiones
- Vea su combinación de activos
- Verifique los retornos de inversión
- Elija sus asignaciones de activos objetivo
- Investigación de fondos mutuos, ETF es, y acciones
- Obtenga las últimas noticias financieras y actualizaciones del mercado
- Verificaciones de depósitos
Servicio al cliente
El teléfono y el chat en vivo con asesores financieros en vivo están disponibles de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 8:00 p.m., hora del este.
La comunicación por correo electrónico está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.
Alternativas de vanguardia
compara Vanguard con otras dos grandes empresas de inversión: Fidelity y Ally Invest.
Vanguardia
Fidelidad
Aliado
Inversiones ofrecidas
– Fondos mutuos
– Existencias
– Opciones
– ETF
– CD
– Bonos
– Anualidades
– Existencias
– Opciones
– ETF
– Fondos mutuos
– CD
– Existencias
– ETF
– Opciones y bonos
– Fondos mutuos
Inversión inicial mínima
– $ 3,000 para la cuenta de corretaje de Vanguard
– $ 1,000 comienzan a invertir en fondos de jubilación objetivo de Vanguard o en el Fondo Vanguard STAR
– $ 0 para abrir una cuenta
– Los fondos mutuos generalmente requieren un mínimo de $ 2,500
Ninguno para una cuenta autodirigida
Robo-advisor?
Sí, requiere una inversión mínima de $ 50,000
Sí, requiere una inversión mínima de $ 10
Sí, necesita $ 2,500 para carteras administradas
Mejor para
Fondos mutuos y ETF
Todo tipo de inversionista
Comerciantes autodirigidos
En general, preferimos Vanguard debido a sus tarifas increíblemente bajas. Como usted veremos a continuación, Vanguard ofrece una escala móvil para su tarifa anual, y puede evitar pagar tarifas por completo si compra fondos de Vanguard.
Ally, por otro lado, tiene una tarifa anual de 0.30% que es más alta que muchos robo-advisors.
Detalles del asesor personal de Vanguard
Prácticamente todas las principales casas de bolsa ofrecen su propia versión de a robo-advisor. A pesar de que Vanguard se especializa en fondos y que son carteras administradas individualmente esin embargo, ofrecen Vanguard Personal Advisor como un robo-advisor independiente.
De hecho, según Barron es, Vanguard Personal Advisor no solo es el mayor robo-advisor, con $ 112 mil millones en activos bajo administración, sino por un amplio margen. El puesto # 2 lo ocupan las carteras inteligentes Charles Schwab con $ 33 mil millones.
Inversión inicial mínima
Vanguard Personal Advisors requiere una inversión inicial mínima de $ 50,000, que es bastante alta según los estándares de robo-advisor.
Cuentas disponibles
- Cuentas imponibles individuales y conjuntas
- IRA tradicionales, Roth, SEP, SIMPLE y de vuelco
- Fideicomisos
Reequilibrio
Vanguard Personal Advisors reequilibra su cartera y trimestralmente. Más particularmente, su cartera se reequilibrará cuando su cartera se desvíe de la asignación objetivo en más del cinco por ciento en cualquier posición.
Esto es menos frecuente de lo que es típico para otros robo-advisors, que podrían reequilibrarse con mayor frecuencia o incluso de forma continua. Pero en el lado positivo, el reequilibrio menos frecuente mantiene bajos los gastos de inversión.
Tarifas
Vanguard Personal Advisor utiliza una escala de tarifas deslizantes basada en el tamaño de su cartera. La tarifa básica de gestión anual es del 0,30 por ciento en cuentas por debajo de $ 5 millones. Pero cae en tamaños de cuenta más grandes de la siguiente manera:
- 20 por ciento en cuentas entre $ 5 millones y $ 10 millones.
- 10 por ciento para cuentas entre $ 10 millones y $ 25 millones.
- 0.05 por ciento para cuentas superiores a $ 25 millones.
La estructura de tarifas del 0.30 por ciento en saldos por debajo de $ 5 millones es competitiva en el espacio de robo-advisor, que generalmente oscila entre 0.25 por ciento y 0.50 por ciento.
Pero Vanguard Personal Advisor tiene una gran ventaja de precio en carteras más grandes, especialmente en comparación con los asesores tradicionales de inversión humana, que generalmente cobran entre un uno por ciento y un 1.5 por ciento para administrar carteras más grandes.
Vanguard Personal Advisor invierte tanto en ETF como en fondos mutuos
Vanguard Personal Advisors utiliza ETF y fondos mutuos, que es más que solo cosmético. La mayoría de los robo-advisors usan ETF estrictamente basados en índices. Ellos esin duda, tienen un costo menor que los fondos mutuos y, en general, son más amigables con los impuestos. Pero hacen poco más para intentar igualar el rendimiento de los mercados subyacentes.
La inclusión de fondos mutuos en Vanguard Personal Advisors significa que este robo-advisor está intentando al menos parcialmente superar al mercado.
Esta combinación le brindará la oportunidad de obtener rendimientos mejores que el promedio, al mismo tiempo que proporciona al menos alguna protección a la baja ofrecida por los fondos indexados.
Las cuentas de más de $ 500,000 se nombran como Asesor de Inversión Individual
Parte de la forma en que los robo-advisors mantienen sus tarifas tan bajas es minimizando el contacto humano. Pero si tiene al menos $ 500,000 con Vanguard Personal Advisors, usted eserá nombrado asesor de inversiones individual.
Esto no solo es una desviación significativa del típico robo-asesor, sino que ofrece el toque humano a una tarifa de gestión mucho más baja que lo que pagará por los gerentes tradicionales de inversión humana. La tarifa del 0.30% (o menos) es solo una fracción de lo que pagará por el asesoramiento tradicional sobre inversión humana.
Esto le da a Vanguard Personal Advisors una importante ventaja competitiva entre los grandes inversores.
Servicio al cliente de Vanguard Personal Advisor
El teléfono y el chat en vivo con asesores financieros en vivo están disponibles de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 8:00 p.m., hora del este. La comunicación por correo electrónico está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.
Estrategias fiscales de Vanguard Personal Advisors
Hay son buenas noticias y malas noticias aquí. La buena noticia es que Vanguard Personal Advisors utiliza inversión con ventajas fiscales para administrar su cartera. Esto es una estrategia en la que el dinero se mantiene en cuentas en función de las consecuencias fiscales.
Por ejemplo, los activos generadores de ingresos, como las inversiones de renta fija y las acciones que pagan altos dividendos, se mantienen en cuentas de jubilación protegidas por impuestos. Mientras tanto, las ganancias de capital que generan activos se mantienen principalmente en cuentas imponibles. Allí pueden aprovechar el beneficio de tasas impositivas de ganancias de capital a largo plazo más favorables.
La mala noticia está en el frente de cosecha de pérdida de impuestos . La estrategia se ha vuelto muy popular entre los robo-advisors, y muchos la ofrecen como un servicio automático. Sin embargo, si bien Vanguard Personal Advisors ofrece la cosecha de pérdidas fiscales, solo se proporciona caso por caso, donde se cree que es más beneficioso.
Tarifas y precios de corretaje de vanguardia
Vanguard es las tarifas y precios de los corredores son más complicados que otras plataformas de corretaje. En términos generales, el precio es más favorable si tiene un saldo de cuenta mayor.
- Tarifa anual de servicio de corredor: $ 20. Renunció si posee al menos $ 10,000 en fondos de Vanguard y ETF, o si es un cliente Voyager, Voyager Select, Flagship o Flagship Select.
- ETF: intercambie más de 75 ETF de Vanguard y 1,800 de más de 100 compañías sin cargo cuando las operaciones se colocan en línea.
- Fondos mutuos de Vanguard: Más de 140 fondos mutuos de Vanguard están libres de comisiones cuando se comercia en línea. Sin embargo, hay una tarifa de canje anticipado de $ 50 en todos los fondos canjeados dentro de los 60 días posteriores a la compra. Vanguard es los fondos mutuos conllevan algunos de los índices de gastos más bajos de la industria, con un promedio de solo 0.12% por año.
- Fondos mutuos no vanguardistas: Más de 6,000 fondos mutuos no Vanguard están disponibles con bajas tarifas de transacción . Las tarifas son de $ 20 por operación para cuentas por debajo de $ 500,000; $ 8 por operación para cuentas entre $ 500,000 y $ 1 millón; $ 0 para las primeras 25 operaciones (luego $ 8 por operación a partir de entonces) en cuentas entre $ 1 millón y $ 5 millones; y $ 0 para las primeras 100 operaciones (luego $ 8 por operación a partir de entonces) en cuentas de más de $ 5 millones.
- Opciones: Tal como es el caso con otros tipos de inversiones, las opciones tienen precios escalonados según el tamaño de su cuenta:
- CD y bonos: $ 2 por $ 1,000 de monto nominal ($ 250 como máximo) en cuentas a $ 500,000; $ 1 por $ 1,000 de monto nominal ($ 250 como máximo) en cuentas de más de $ 5000000000.
¿Deberías invertir con Vanguard?
Lo mejor para inversores a largo plazo
Vanguard es el más adecuado para inversores a largo plazo, que están interesados principalmente en invertir a través de fondos mutuos y ETF. La plataforma no es tan buena para negociar valores individuales.
Esto se debe principalmente a que las tarifas comerciales que Vanguard tiene sobre valores individuales no son mejores que la mitad del rango entre las principales firmas de corretaje.
Lo mejor para grandes inversores
Vanguard parece más adecuado para grandes inversores y aquellos con carteras superiores a $ 500,000.
Esos son los inversores que obtendrán las tarifas más bajas en el comercio y en la tarifa de gestión de robo-advisor.
El hecho de que Vanguard sea muy amigable con los grandes inversores ayuda a explicar por qué Vanguard Personal Advisor es el más grande de todos los robo-advisors, y por qué Vanguard tiene más de $ 5 billones en activos bajo administración.
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Resumen
Si desea invertir en fondos mutuos y ETF, Vanguard debería ser su plataforma de inversión. Además, ofrecen un gran robo-advisor para cualquier persona que no quiera no quiera pasar el tiempo administrando su propia cartera.
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