RateGenius puede mostrarle dónde puede encontrar la tarifa más barata para refinanciar su vehículo. Los vehículos más antiguos calificarán para refinanciar, pero usted necesitaré tener un buen crédito. Aquí es nuestra revisión completa de RateGenius.
Los préstamos para automóviles se han vuelto mucho más razonables en los últimos años, por lo que si usted ese atasca con una tasa baja de un préstamo anterior, podría ser hora de refinanciar.
Pero ir a un banco tradicional es t siempre es la mejor opción. Y solo te da un punto de referencia.
Ingrese RateGenius [necesita enlace de afiliado] un agente de préstamos que lo conecta con más de cien prestamistas diferentes para encontrar la mejor tasa de refinanciamiento posible para usted.
En este artículo,revisaré qué es RateGenius, cómo funciona y algunos de los pros y los contras para que pueda determinar si es una opción viable para usted o no.
¿Qué es RateGenius?
RateGenius es una corredora de préstamos de refinanciamiento de vehículos. La compañía le ayuda a encontrar un préstamo adecuado de su propia red de socios de préstamos.
RateGenius tiene su sede en Austin, Texas, donde se fundó en 1999. Desde entonces, ellos han proporcionado servicios de corretaje para ayudar a los prestatarios a encontrar el prestamista adecuado.
150 prestamistas
La compañía utiliza tecnología para ayudar a los clientes a encontrar las mejores tarifas de su red de 150 instituciones de crédito ubicadas en los Estados Unidos. Se esfuerzan por presentar las mejores opciones a sus clientes y ayudarlos a ahorrar dinero en sus préstamos.
RateGenius colabora con instituciones de crédito y cooperativas de crédito comunitarias y nacionales para proporcionar las mejores cotizaciones a los clientes.
B + calificación BBB
La compañía tiene una calificación B + en Better Business Bureau. Una cosa que usted ll notará en sus comentarios es que brindan respuestas rápidas a todas las quejas de los clientes. Esto muestra que RateGenius da importancia a los clientes y se mueve rápidamente para resolver sus problemas.
También tienen una calificación de 4.6 / 5.0 de sus más de 1,900 reseñas de Google y una calificación de 4.5 / 5.0 en sus más de 340 reseñas de Facebook.
Términos de préstamo flexibles
RateGenius ofrece a los clientes opciones de refinanciamiento con el mismo plazo que el préstamo. Por lo tanto, los clientes pueden pagar sus préstamos al mismo tiempo. Como el plazo es igual y la tasa es menor, los prestatarios pagan menos intereses totales.
Aplicación fácil
Los clientes pueden usar el portal web de RateGenius para obtener cotizaciones gratuitas de decenas de prestamistas. El proceso de solicitud en línea es rápido, simple y sin problemas.
RateGenius afirma que sus clientes pueden ahorrar miles de dólares durante la vigencia del préstamo del vehículo. Por lo tanto, los clientes pueden esperar un buen valor por su dinero.
¿Cómo funciona RateGenius?
Es fácil obtener las mejores citas a través de RateGenius. La compañía ha simplificado el proceso para la facilidad y conveniencia de los clientes.
Los clientes deben pasar por el proceso fácil de tres pasos para las opciones de refinanciamiento. También hay una opción de chat en vivo para ayudarlo si necesita más información.
Puede enviar su solicitud en línea o por teléfono marcando 866-728-3436 (sin cargo). Solo tomará unos minutos.
Durante la aplicación, debe proporcionar la siguiente información:
- Información del préstamo (su prestamista y el pago mensual)
- Información del vehículo (modelo de vehículo, kilometraje, número VIN)
- Información de contacto (correo electrónico, número de teléfono y dirección)
También debe proporcionar copias de la siguiente documentación:
- Driver es licencia
- Permiso de residencia o prueba de ciudadanía
- Prueba de ingresos
Una vez que haya completado el proceso, RateGenius se comunicará con su red de proveedores de préstamos para obtener el interés más bajo y las mejores condiciones.
Si su solicitud es aprobada, usted recibirá un acuse de recibo por correo electrónico, teléfono y texto.
Puede revisar los documentos del préstamo en línea en el portal seguro o entregarlos a su hogar a través de UPS. Amp;
Si acepta, puede firmar el papeleo y enviarlo a RateGenius a través de un sobre de franqueo prepago. Incluso puede enviar los papeles electrónicamente. RateGenius pagará inmediatamente su préstamo y transferirá el título del monto pendiente a su nuevo prestamista.
RateGenius no cobra tarifas de solicitud. Sin embargo, los prestamistas individuales pueden cobrar una tarifa de solicitud. Este monto se incluirá en el préstamo.
Características de RateGenius
Algunos datos clave sobre los préstamos de refinanciamiento de vehículos RateGenius:
APR
3).5 – 25,9%
Préstamo mínimo
$ 10,000
Préstamo máximo
$ 90,000
Puntaje mínimo de crédito
550
Ingresos mensuales mínimos
$ 2,000
Se requiere una verificación de crédito duro?
Si
Edad máxima del vehículo
10 años
Kilometraje máximo
150,000 millas
Disponibilidad nacional
Todos los estados
APR
De la tabla anterior, los prestatarios con una excelente calificación crediticia pueden obtener crédito asequible. Por lo tanto, puede ahorrar mucho en costos de financiamiento si su calificación crediticia es estelar.
El APR aumenta bruscamente para calificaciones crediticias más bajas. Esto está en línea con la práctica estándar ya que los prestatarios con puntajes de crédito más bajos representan un riesgo más alto.
Requisitos flexibles para vehículos más antiguos
La compañía también tiene requisitos muy flexibles para vehículos más antiguos. Permite la refinanciación de vehículos que no tienen más de 10 años y que se conducen por debajo de 150,000 millas.
Calcule sus pagos mensuales
RateGenius también proporciona una herramienta en línea fácil de usar para calcular sus pagos mensuales. Para usar esta calculadora de préstamos, debe especificar:
- Monto del préstamo
- Tasa de interés
- Término de préstamo
- Fecha de inicio
La calculadora de préstamos mostrará cuánto debe pagar cada mes.
Refinanzas SUV y camiones
RateGenius no solo refinancia préstamos para automóviles, sino que también refinancia SUV y camiones. Esta es una opción bienvenida porque es más probable que los camiones sean refinanciados que cualquier otro tipo de vehículo.
Una tendencia emocionante que ha aparecido a lo largo de los años y parece crecer es que los conductores de camionetas comprenden la mayoría de los clientes de refinanciamiento. Representan alrededor del 60 por ciento de los solicitantes de refinanciamiento de préstamos para vehículos.
Los propietarios de camionetas también reciben los beneficios más significativos. Ahorran la mayor cantidad de dinero mensualmente, incluso más que los propietarios de automóviles.
Entonces, si posee una camioneta, entonces usted está de suerte porque RateGenius refinanciará su vehículo. Hay varias empresas de refinanciamiento que limitan sus opciones de refinanciamiento solo a automóviles.
Compras de arrendamiento
RateGenius también ofrece préstamos para compras de arrendamiento. La compañía informa a los clientes sobre las condiciones de una excelente compra de arrendamiento.
RateGenius alienta a los clientes a aceptar una compra de arrendamiento si el valor es menor que el valor de mercado del vehículo. También instan a los clientes a verificar el rendimiento y la condición general del vehículo y antes de finalizar una compra de arrendamiento. Si continúa con la compra del arrendamiento, puede depender de RateGenius para proporcionar préstamos a bajo interés.
Puede optar por la cobertura del seguro
RateGenius también trabaja con un afiliado que brinda cobertura de seguro. Después de que se apruebe su solicitud, el afiliado puede contactarlo y proporcionarle ofertas de seguro. También ofrecen contratos de servicio de vehículos y seguro de brechas.
Servicio al cliente
RateGenius también ofrece un excelente servicio al cliente a través de correo electrónico y chat en vivo. Sus amables y amables representantes de servicio al cliente explican y simplifican todos los términos y condiciones para los clientes.
¿Quién debería usar RateGenius?
RateGenius es para individuos que:
- Tener un buen puntaje de crédito. RateGenius los clientes tienen una calificación crediticia promedio de 690. El puntaje de crédito mínimo aceptable es 550.
- No importa un duro impulso crediticio. RateGenius los clientes suelen ser compradores serios para préstamos de refinanciamiento de vehículos. Por lo tanto, pueden realizar una verificación de crédito dura a pesar de que reduce ligeramente su calificación crediticia. Los prestamistas generalmente realizan tirones de crédito duros como parte de una solicitud de préstamo.
- Necesita ayuda para encontrar un prestamista que ofrezca los mejores términos. Muchos prestamistas ofrecen préstamos en diferentes términos. Algunos de estos prestamistas pueden extender el crédito en los términos que favorecen las circunstancias del prestatario. Un corredor confiable puede ayudar a los prestatarios a encontrar dichos prestamistas. Esto les permitirá tomar la mejor decisión posible.
Quién no debe usar RateGenius?
RateGenius no es adecuado para personas que:
- Tener un puntaje de crédito inferior a 550.
- Tener un ingreso inferior a 2,000 por mes.
- Tener un vehículo de más de diez años o un kilometraje de más de 100,000 millas.
- No quiere realizar una verificación de crédito dura.
RateGenius vs. competidores
Antes de comparar RateGenius con los competidores, es imprescindible que comprenda una diferencia significativa :
Algunos de estos competidores otorgan préstamos de refinanciamiento directamente. RateGenius busca las mejores citas de su red de socios de préstamos.
RateGenius tiene un mejor requisito de puntaje de crédito mínimo
RateGenius tiene un excelente requisito mínimo de calificación crediticia en comparación con la mayoría de los competidores. Pero si su calificación crediticia es inferior a 550, debe buscar en otro lado.
Las posibles opciones incluyen:
- Club de préstamos
- MyAutoloan
- Préstamos OpenRoad
Algunos competidores tienen requisitos de ingresos más bajos
Varios competidores tienen un requisito de ingresos mensuales más bajo que RateGenius. Algunos incluso no tienen requisitos mínimos, como CarFinance.com.
Sin embargo, el requisito mínimo para RateGenius es razonable. Esto es lo mejor para los clientes.
Es difícil pagar préstamos con ingresos tan escasos y los altos costos de vida, ya que puede minimizar el riesgo de incumplimiento, lo que puede perjudicar a los clientes.
El requisito del vehículo es mejor con RateGenius
A los 10 años, la condición de edad máxima del vehículo también es mucho mejor que la mayoría del mercado. Sin embargo, si desea refinanciar para un vehículo mayor de 10 años, debe probar Consumers Credit Union. Estas empresas no tienen restricciones en la edad del vehículo.
Del mismo modo, la restricción máxima de kilometraje de 150,000 es más generosa que el promedio del mercado.
Resumen
RateGenius es una empresa de buena reputación de la que los prestatarios pueden depender para opciones de refinanciamiento que pueden ahorrarles intereses a largo plazo.
La compañía se ha distinguido con varias críticas brillantes en Google, Facebook, Credit Karma, Consumers Advocate, Better Business Bureau y otras organizaciones líderes.
Ofrecen opciones de refinanciamiento a través de una red de instituciones de crédito. Por lo tanto, puede obtener muchas citas excelentes si su solicitud es aprobada.
Otras empresas ofrecen préstamos de refinanciación directamente. Entonces usted tendré acceso a opciones limitadas con estas empresas.
Pero dado que RateGenius es una correduría, puede obtener las mejores cotizaciones de los principales prestamistas. RateGenius puede ser una mejor opción que las empresas que extienden el crédito directamente.
Dado que el proceso de solicitud es fácil y gratuito, considere solicitar a RateGenius para el refinanciamiento de vehículos. Una vez que reciba sus cotizaciones, puede comparar sus tasas de interés con su préstamo actual. Probablemente pueda ahorrar una cantidad sustancial en sus pagos mensuales.
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