Revisión de Qapital: mi experiencia con Qapital

Best Money Saving Apps - Qapital

Listo para finalmente comenzar a ahorrar? Qapital puede ayudar. Ellos te ayudarán a ahorrar para todos tus objetivos, sin importar cuán pequeño sea. Lea nuestra reseña completa.

Si usted ha tenido dificultades para ahorrar dinero, usted no está solo. Pero hay muchas aplicaciones diferentes disponibles hoy que lo ayudarán a superar ese obstáculo.

Quizás lo más interesante es Qapital. Le permite ahorrar dinero en pequeños incrementos utilizando casi una docena de métodos diferentes. Puede elegir los que mejor funcionen para usted y usar tantos o tan pocos como desee. La mejor parte es que usted ahorrará dinero a través de sus actividades regulares, y difícilmente lo notará es sucediendo.

Acerca de Qapital

Best Money Saving Apps - Qapital

Lanzada en 2013 y operando desde la ciudad de Nueva York, Qapital es una aplicación que lo ayuda a obtener un mejor control sobre sus gastos, así como a ahorrar e invertir para el futuro. Funciona como una aplicación bancaria, con el objetivo de hacer que la banca sea divertida.

Esto es es una aplicación excepcional si usted anteriormente ha tenido dificultades para ahorrar dinero porque le permite automatizar el proceso. funciona como una aplicación de micro-ahorro al permitirle ahorrar dinero en pequeños incrementos a través de compras y otras actividades financieras y personales. Pero en el proceso, también establece objetivos de ahorro y lo ayuda a crear un presupuesto para ayudarlo a alcanzar esos objetivos.

La compañía informa que los usuarios pueden ahorrar un promedio de entre $ 1,500 por año y $ 5,000 por año, dependiendo del nivel del plan seleccionado. Qapital tiene una calificación de Better Business Bureau de A- (en una escala de A + a F), y ha sido acreditado por BBB desde febrero de 2018.

También tiene una calificación de 4.8 estrellas de cinco, basada en más de 56,000 calificaciones en App Store, así como 4.6 estrellas de cinco basadas en más de 16,000 reseñas en Google Play.

Cómo funciona Qapital

Qapital Dash - Qapital

Comienza descargando la aplicación en su dispositivo móvil, ya sea desde Google Play o App Store. Usted ll luego conecta la aplicación a su cuenta bancaria y tarjeta de débito. A medida que gasta dinero y realiza otras actividades, la aplicación asigna pequeñas cantidades a los ahorros.

Objetivos y cuentas de gasto

Save smartly - Qapital

Para fines de ahorro, usted tendrá dos tipos de cuentas, metas y cuentas de gastos. Todos los ahorros mantenidos en una cuenta de gastos se mantienen en una cuenta asegurada de FDIC con un banco asociado. Las cuentas de objetivos se mantienen en una cartera ETF en función de su propia tolerancia al riesgo. Usted tendrá transferencias ilimitadas hacia y desde su cuenta de Objetivos, y su cuenta de Gastos se puede configurar con depósito directo.

La cuenta de gastos de Qapital genera intereses, ganando una tasa del 0.1%, compuesta mensualmente.

Para ahorrar dinero, usted ll necesita establecer metas. Por ejemplo, puede elegir asignar $ 2,000 para ir a un IRA, $ 1,000 para ir a un fondo de emergencia, o $ 1,500 para ir a un fondo de vacaciones. Esos objetivos serán financiados por una serie de transacciones de compra y otras actividades en las que usted es muy probable que participe.

Qapital le permite ahorrar dinero de cuatro maneras, denominadas Rules :

La regla de resumen

Similar a las bellotas, usan un método de resumen, llaman a la regla de resumen . Cada vez que realice una compra, el cargo se redondeará a los $ 2 más cercanos.

Por ejemplo, si realiza un cargo por $ .85, $ 1.15 se destinarán a ahorros. Si realiza un cargo por $ 10.25, $ 1.75 se destinarán a ahorros. También puede cambiar la frecuencia de resumen a una cantidad diferente, que oscila entre $ 1 y $ 5.

Actividades de activación

Además de ahorrar dinero directamente a través de la actividad de compra, también le permiten ahorrar dinero al participar en ciertas actividades. Y dado que esas son actividades normales, usted tendrá muchas más oportunidades para asignar fondos a objetivos de ahorro que simplemente a través de la actividad de compra.

Challenge - Qapital

Esto comienza con Si esto, entonces eso (IFTTT) canales. Cada uno sirve como un disparador para transferir fondos a su cuenta de Qapital, en función de una acción o actividad que realice. De esta manera, Qapital va más allá del método básico de resumen y le permite mejorar sus ahorros a través de actividades distintas a las compras.

Por ejemplo, los canales IFTTT se conectan con plataformas de redes sociales, como Pinterest, LinkedIn, YouTube y Spotify. Cuando realiza ciertas actividades en esas plataformas, como el gusto de un video en YouTube, la aplicación Qapital transferirá una pequeña cantidad de dinero a su cuenta de ahorros de Qapital.

Si gana dinero para el trabajo independiente, lo que hace un número cada vez mayor de Millennials en estos días, Qapital también tiene una forma de convertirlo en una transferencia de ahorros. La función Freelancer transfiere una pequeña cantidad de dinero a los ahorros cada vez que le pagan. Sin embargo, el dinero ahorrado está destinado a pagar impuestos sobre el dinero ganado. Dado que los freelancers generalmente no tienen t tienen retención automática de impuestos, esta puede ser una de las herramientas más valiosas que ofrece la aplicación.

Solo para dispositivos Apple, Qapital también se integra con Apple Elalth. Cada vez que alcanza un objetivo físico, la aplicación asignará dinero adicional para un objetivo de ahorro.

Contribuciones directas al ahorro

El Set La regla de olvido le permite transferir dinero hacia objetivos específicos diariamente, semanalmente o mensualmente tú decides la frecuencia.

Luego está allí es la regla de 52 semanas . Puede usarlo para aumentar gradualmente la cantidad de dinero que transfiere hacia los objetivos. Por ejemplo, puede ahorrar $ 1 la primera semana, luego $ 2 la segunda semana, y aumentarlo en un dólar por semana, hasta 52 semanas.

Eso promediará $ 26 por semana o $ 1,300 por año. Es una excelente manera de recargar gradualmente sus esfuerzos de ahorro.

Payday divvy

Disponible en las versiones premium de Qapital, esta función le permite asignar una cierta cantidad de su cheque de pago. La asignación se puede usar para ahorrar para un gasto específico o para una meta que usted ha establecido.

Gasto de capital y herramientas presupuestarias

Qapital Features - Qapital

Su cuenta de Qapital también proporciona una tarjeta de débito Visa a través de su banco asociado, Lincoln Savings Bank. La tarjeta Visa se puede integrar en su billetera digital Qapital Spending, lo que le permite realizar pagos seguros directamente desde su dispositivo móvil.

Placer culpable

Una característica de ahorro realmente interesante es Guilty Pleasure. dice usted intentando no comprar algo; Si su deseo supera su autodisciplina, la aplicación moverá automáticamente una cierta cantidad de dinero a una meta de ahorro. Eso podría hacerte sentir un poco menos culpable por tu placer culpable!

Gastar Sweet Spot

Gastar Sweet Spot es una característica que le permite crear un presupuesto para gastos semanales.Pero va más allá de la simple presupuestación y también proporciona información sobre sus hábitos de gasto.

Esto lo ayudará a modificar su presupuesto y sus patrones de gasto, de una manera que sea más propicia para lograr sus objetivos de ahorro.

Gaste menos

Gastar menos es otra característica proporcionada por Qapital que le ayuda a ahorrar dinero. Si gasta menos del monto presupuestado para un gasto en particular, puede asignar la diferencia a los ahorros.

Por ejemplo, si su presupuesto asigna $ 50 por semana a las comidas en restaurantes, y solo gasta $ 40, $ 10 se destinarán a ahorros. Es una buena característica que crea un incentivo para entrar por debajo del presupuesto de manera regular.

Inversión de capital

Qapital agregó inversiones a su mezcla de productos a fines de 2018, llamándolo Qapital Invest. Esto es empatado a los Objetivos de Qapital, pero recomendado para objetivos a más largo plazo, como la jubilación.

La recomendación de cartera se basará en el horizonte temporal del objetivo. Por ejemplo, si usted está ahorrando dinero para el pago inicial de la compra de una casa, la cartera será más conservadora. Si usted es joven y ahorra para la jubilación, será más agresivo.

Una vez más, los fondos mantenidos en sus Objetivos se mantienen en una cartera de ETF, con una combinación diversificada de acciones y bonos. Esto le brinda la oportunidad de agregar crecimiento a largo plazo a sus ahorros basados en objetivos. Usted necesitará un mínimo de $ 10 para abrir una cuenta de Qapital Invest Goals.

Si tiene múltiples objetivos, y probablemente lo tendrá, cada uno tendrá su propia cuenta de inversión.

Qapital ofrece cinco opciones de cartera diferentes, que van entre conservadoras y agresivas. La cartera se invertirá en una combinación de 12 clases de activos diferentes, incluidas las siguientes:

  • Grandes existencias de capitalización
  • Existencias internacionales
  • Bonos de grado de inversión

Cada clase de activo se mantendrá en un fondo negociado en bolsa (ETF) de bajo costo.

Debido a que acumula dinero en sus cuentas de Objetivos gradualmente, su cartera se invertirá automáticamente en función del promedio de costos en dólares.

Características y beneficios del dólar de Qapital

Depósitos y retiros

Los depósitos automáticos se convierten en cuentas de objetivos en lotes de hasta cuatro veces por semana. Por lo general, tardan uno o dos días hábiles en establecerse.

Un depósito en una cuenta de Meta requiere cuatro días hábiles para liquidar antes de que pueda transferirlo nuevamente a una cuenta de financiamiento. Los retiros de una cuenta de Objetivos o Gastos a una cuenta de financiamiento también pueden demorar entre uno o dos días hábiles en liquidarse.

Misiones de dinero

La función Money Missions ofrece desafíos para ayudarlo a pensar más profundamente sobre sus patrones de gasto. Proporcionará información sobre cómo usa su dinero para que pueda tomar mejores decisiones de gasto en el futuro. Esto es disponible solo en el plan maestro de Qapital.

Servicio al cliente

Este es un punto débil con esta aplicación. Tienen un centro de ayuda integral que responderá la mayoría de sus preguntas. Sin embargo, no hay soporte telefónico. Se puede contactar a la empresa solo por correo electrónico o enviar mensajes directamente en la aplicación.

Tasas de planes de capital y precios

Cualquiera que sea el plan para el que se registre, Qapital le brinda 30 días para ver si la aplicación es adecuada para usted. Después de 30 días, usted ese facturará mensualmente, según el plan que usted he elegido. La tarifa de suscripción mensual se cargará a su cuenta de financiación externa.

Qapital ofrece tres planes diferentes, cada uno con sus propias características y precios:

Los tres planes ofrecen las siguientes características:

  • Crear objetivos de ahorro ilimitados y personalizados
  • Haga reglas divertidas para activar el ahorro automático
  • Transfiera dinero entre objetivos fácilmente
  • La cuenta asegurada de FDIC salda hasta $ 250,000

Los planes Completo y Maestro tienen las siguientes características:

  • Desliza y ahorra con una tarjeta de débito Visa
  • Pague primero con Payday Divvy
  • Rastree efectivo semanalmente con Spending Sweet Spot
  • Qapital Invest

El plan maestro también ofrece las siguientes características:

  • Misiones de dinero
  • Acceso a seminarios web exclusivos
  • Obtenga un primer vistazo a las nuevas características

Cómo inscribirse en Qapital

Application - Qapital

Puede registrarse en Qapital en Google Play para dispositivos Android 4.4 y versiones posteriores. Si tiene un dispositivo iOS (10.0 o posterior), puede registrarse en App Store.

La verificación de identidad se realiza a través de IDología. Sin embargo, si IDology no puede verificar su identidad, se le pedirá que proporcione una copia de su identificación con foto y una declaración de facturación.

Para registrar su cuenta, se enviará un correo electrónico al correo electrónico que puso en el archivo de Qapital.

Usted comenzaré abriendo una cuenta de Qapital Spending, que luego le permitirá abrir una cuenta de Qapital Invest Goal. Eso requerirá un mínimo de $ 10 y de cinco a siete días hábiles para que los fondos sean transferidos e invertidos.

Usted ll necesita vincular su cuenta de Qapital a su cuenta corriente. Las cuentas de ahorro son t permitido, debido a las limitaciones federales en el número de transacciones dentro de esas cuentas.

Si se requiere la verificación de la cuenta bancaria, Qapital realizará dos depósitos de centavo en su cuenta bancaria, seguido de un retiro que eliminará esos depósitos. Se le pedirá a usted que verifique los montos en la aplicación para completar la vinculación de su cuenta bancaria.

¿Para quién es mejor Qapital?

Aquellos que no han logrado salvar en el pasado

Indudablemente, Qapital es una aplicación diseñada específicamente para cualquier persona que no haya podido ahorrar dinero en el pasado. Ofrecen cerca de una docena de estrategias diferentes para ahorrar dinero, desde ahorrar cambios de repuesto fuera de la actividad de compra, hacer depósitos directos, hacer pequeños depósitos basados en actividades personales específicas, incluida la participación en las redes sociales.

La aplicación incluso hace que ahorrar dinero sea divertido. Confía en mí, cuando digo diversión!

Lo hacen vinculando los ahorros a objetivos específicos, como ahorrar para el pago inicial de un automóvil nuevo o para las próximas vacaciones. Una vez que tenga en mente un objetivo de ahorro, alcanzarlo se convierte en un esfuerzo menor y más en una búsqueda.

Freelancers

Además de convertir a los no ahorradores en ahorradores, otro grupo que se beneficiará de Qapital son los freelancers. Este es un grupo en crecimiento, particularmente entre los Millennials.

Para algunos, es una forma de obtener ingresos adicionales, pero para otros, se convierte en una ocupación principal. Qapital le permite asignar un porcentaje de sus ingresos independientes a los pagos de impuestos estimados. Eso evitará una sorpresa costosa cuando presente su declaración de impuestos, sin mencionar el recorte de impuestos y las sanciones por falta de pago.

¿Para quién no es Qapital?

Qapital será menos valioso para cualquiera que ya se haya convertido en un ahorrador comprometido. Y ganó t necesariamente funciona como una plataforma de inversión rentable para inversores más pequeños.

Por ejemplo, el plan Complete tiene una tarifa mensual de $ 6, que es de $ 72 por año. Si tiene $ 1,000 en su cuenta de Qapital Invest, eso será equivalente a una tarifa de administración anual del 7.2%.

Esto está muy por encima de la tarifa anual de 0.25% cobrada por Betterment y Wealthfront, dos de los principales robo-advisors.

Resumen

Qapital hace que ahorrar sea divertido. Es más que una simple aplicación de inversión de cambio de repuesto y más que un robo-advisor, lo que hace que su tarifa mensual valga la pena para aquellos que simplemente pueden t comenzar a ahorrar.

Leer más

  • ¿Cuánto debe ahorrar cada mes?
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