Revisión de Prosper: Mi experiencia con Prosper

How to Pre-Qualify For A Personal Loan: How To Check Your Rate Without Affecting Your Credit - UPDATE - Prosper

Prosper es una plataforma de préstamos entre pares. Los prestatarios pueden encontrar tasas competitivas para préstamos personales con plazos de tres o cinco años. Detrás de escena, los préstamos son financiados por inversores, no por Prosper. Prosper ofrece tasas de préstamos al instante sin afectar su puntaje de crédito.

Divulgación del anunciante – No presentamos todas las empresas o productos financieros disponibles en el mercado.

En pocas palabras, Prosper es una plataforma de préstamos en línea entre pares que ofrece préstamos personales. Los prestatarios que califican pueden pedir prestado sin garantía, aunque las tasas de interés pueden ser altas si usted no lo hace; y tiene un crédito excelente.

Según el sitio web de Prosper, la compañía ha emitido $ 16 mil millones en préstamos a más de un millón de clientes convirtiéndolos en un prestamista de buena reputación.

Si está buscando obtener un préstamo, siga leyendo para saber por qué Prosper podría serlo para usted.

¿Qué es Prosper?

Prosper conecta a los prestatarios con los inversores para préstamos en línea. Puede pedir prestado tan solo $ 2,000, o hasta $ 40,000, con un plazo de tres o cinco años. Los préstamos personales de Prosper se pueden usar para casi cualquier propósito fuera de los gastos relacionados con la educación.

Prosper fue fundada en 2005 y opera desde una sede con sede en San Francisco. Se usan comúnmente para la consolidación de deudas, mejoras para el hogar, gastos médicos, vehículos nuevos, grandes compras y otros usos.

¿Cómo funciona Prosper?

Registrarse en un préstamo con Prosper es rápido y fácil. Puede obtener su tarifa instantáneamente después de completar un breve formulario en línea. Según el sitio web de Prosper, utiliza TransUnion para obtener su puntaje de crédito y requiere los siguientes criterios mínimos:

  • Una relación deuda / ingresos inferior al 50%.
  • Ingresos superiores a $ 0.
  • No hay quiebras en los últimos 12 meses.
  • Menos de cinco consultas crediticias en los últimos seis meses.
  • Mínimo de tres líneas de crédito abiertas en un informe de crédito.

Si eso suena como usted, aquí es una mirada paso a paso a lo que es es como solicitar un préstamo de Prosper :

Después de hacer clic en cualquiera de los Verifique su tarifa y botones, usted comenzaré ingresando el monto deseado del préstamo.

Prosper Review: My Experience Using Prosper - How much would you like to borrow?

A continuación, Prosper le pregunta cómo planea usar el préstamo. Si elige otro, usted veré una nota de que no puede usar su préstamo para gastos de educación postsecundaria. Eso incluye matrícula, tarifas, libros o alojamiento y comida en una universidad, universidad o escuela vocacional.

Prosper Review: My Experience Using Prosper - How do you plan on using your loan?

En la página siguiente, elegirá entre obtener un préstamo usted mismo o si usted planea agregar un cosigner. Los cosignadores pueden ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja si tienen un mejor crédito, pero también están obligados a pagar el préstamo como usted.

Una vez que termine de ingresar información sobre el préstamo, usted comenzaré a agregar información sobre usted.

Prosper Review: My Experience Using Prosper - Getting to know you

Las páginas siguientes solicitan su información de contacto y detalles sobre sus ingresos. Prosper utiliza esta información para ayudar a determinar si puede pagar el préstamo.

Prosper Review: My Experience Using Prosper - Welcome page

Después de ingresar sus ingresos anuales y el pago mensual de la renta o la hipoteca, los últimos pasos le piden que ingrese su número de teléfono y elija una contraseña. Usted obtendrá su tarifa en solo unos momentos.

¿Cuánto cuesta el producto Prosper?

Al igual que todos los préstamos, debe planificar el pago de intereses mientras paga su saldo. Los prestatarios obtienen una calificación basada en su crédito. Prosper asigna tasas de interés en función de esa calificación y otros factores de su aplicación, como su ingreso actual. Los prestatarios tienen una calificación de AA (mejor) a HR (prestatarios por primera vez).

Las tasas de interés para Prosper actualmente oscilan entre 6.95% APR y 35.99% APR. Además de los intereses, los préstamos requieren una tarifa de originación de 2.41% a 5%, según los detalles de su crédito y préstamo. La tarifa de originación se deduce automáticamente de los ingresos del préstamo.

Cuando se trata de pagos de préstamos, prepárese para que se establezcan en pago automático por defecto. Los pagos fallidos requieren una tarifa de $ 15. Los cargos por demora se cobran por pagos con 15 días de retraso o más.

Características de Prosper

Préstamos personales

Los préstamos de Prosper son préstamos personales. Los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que usted no necesita ninguna garantía. Si deja de pagar, el prestamista puede t tratar de incautar un activo específico. En cambio, el daño viene en forma de tarifas y daños a su puntaje de crédito.

Verificación de tarifa instantánea

La aplicación Prosper me llevó menos de cinco minutos completarla. Puede obtener su tasa de interés al instante. A diferencia de algunos préstamos, verificar su tasa en Prosper won t afecta su puntaje de crédito. Simplemente usan una consulta de crédito suave, que es visible para usted pero no para otros prestamistas.

Préstamos para personas con crédito menos que excelente

Si bien los solicitantes con puntajes de crédito superiores obtendrán las mejores tasas de interés, usted no necesita y necesita un crédito perfecto para obtener un préstamo de Prosper. Los préstamos están disponibles para los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 640 en algunos casos.

Prosper requiere que su informe de crédito esté libre de quiebras en los últimos 12 meses, tenga menos de cinco consultas de crédito en los últimos seis meses y contenga al menos tres líneas de crédito anteriores.

Préstamos a tasa fija

Los préstamos tienen una tasa de interés fija para la vida del préstamo. Los préstamos a tres años obtienen tasas ligeramente más bajas que los préstamos a cinco años. No hay otros términos disponibles.

Sin penalización por pago anticipado

Puede pagar su préstamo con anticipación sin cargos adicionales. Pagar su saldo completo antes de la fecha de vencimiento, o pagar un poco más cada mes, también lo ayuda a ahorrar en intereses durante la vigencia del préstamo.

Préstamos HELOC

Además de los préstamos personales, detallados anteriormente, Prosper agregó recientemente las líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC). Un HELOC está asegurado por su hogar, lo que significa que el prestamista puede ir tras su casa si deja de pagar. Los HELOC funcionan como una tarjeta de crédito adjunta a su hogar.

Los HELOC Prosper se emiten a través de una asociación con BBVA.

Inversión entre pares

Prosper isn t solo para prestatarios. Si tiene dinero para invertir, Prosper le permite elegir sus propios préstamos y ellos construirán una cartera para usted automáticamente!

Según Prosper.com, los rendimientos históricos promedian 5.1%. Sin embargo, sus resultados pueden variar ampliamente según la cartera de préstamos que elija.

Mi experiencia usando Prosper

Comencé con Prosper como inversor en septiembre de 2012. Tuve una buena experiencia general eligiendo préstamos y obteniendo un retorno de mi dinero. Finalmente decidí que el rendimiento promedio para los inversores de Prosper era y vale la pena el riesgo en mi propia cartera, pero es un gran producto para las personas que buscan diversificar sus inversiones y ganar dinero con alternativas.

Intenté probar el lado del préstamo de Prosper mientras me preparaba para esta revisión.Al igual que el lado inversor de la casa, la experiencia me pareció intuitiva y fácil de seguir. Todo funcionó como se anuncia sin sorpresas en el camino.

Todo el proceso de registro me llevó menos de cinco minutos de principio a fin.

¿Para quién es mejor Prosper?

Consolidación de la deuda

El mejor uso de Prosper pueden ser los préstamos de consolidación de deuda. Si tiene saldos altos de tarjetas de crédito en una o más tarjetas, puede consolidarse con una tasa de interés más baja en Prosper. Si su tasa está por debajo de lo que paga en sus tarjetas, debe ahorrar dinero e incluso puede pagar su préstamo más rápido.

Prestatarios de alto crédito

Si tiene crédito bueno a excelente, puede calificar para las mejores tasas de Prosper. Si obtiene la mejor tasa, la tasa de interés de APR de 6.95% puede ser competitiva para casi cualquier necesidad de préstamo fuera de un préstamo hipotecario.

Inversores alternativos

Los inversores que desean diversificarse fuera de los mercados de acciones y bonos a menudo buscan inversiones conocidas como alternativas. Los préstamos entre pares son una forma popular de inversión alternativa.

Quién no debe usar Prosper?

Prestatarios con mal crédito

Si tiene antecedentes de quiebra, pagos perdidos o pagos atrasados, es posible que no califique para un préstamo de Prosper. Si califica, sus tarifas podrían ser más de lo que pagaría con una tarjeta de crédito.

Los prestatarios que no lo hacen t quieren pagar las tarifas de originación

El mayor inconveniente de Prosper es su tarifa de origen. Muchas fuentes de préstamos personales no cobran y cobran tarifas al comienzo del préstamo. Esta tarifa no es muy competitiva y podría ser una razón para comprar un préstamo personal en otro lugar.

Inversores reacios al riesgo

Para los inversores de Prosper, es importante comprender que sus ganancias son impulsadas por prestatarios individuales. Si alguien no paga y paga su préstamo, y usted invirtió en ese préstamo, podría perder dinero. Invertir en más préstamos lo ayuda a diversificar su riesgo, pero allí es siempre es un riesgo de que un prestatario deje de pagar.

Prosper vs. competidores

Prosper
Marcus por Goldman Sachs
Arriba
Creíble
Tasas de interés
6.95% a 35.99% APR
6.99% – 19.99% APR
8.13% – 35.99%
a partir de 3.99% APR (con AutoPay), consulte los Términos *
Penalización previa al pago
No
No
No
Varía por prestamista, pero sobre todo no
Tiempo para recibir fondos (promedio)
5 días
Puede recibir fondos en tan solo 3 días
1 día (para la mayoría de los clientes)
Varía del prestamista
Verifique la tasa sin consulta de crédito duro
Si
Si
Si
Si

Marcus de Goldman Sachs

Prosper Review - Marcus

Marcus de Goldman Sachs ofrece préstamos personales de hasta $ 40,000 con un APR fijo durante la vigencia de su préstamo. Pero lo que realmente hace que Marcus by Goldman Sachs se destaque es su falta total de tarifas. No hay tarifas de prepago ni tarifas de registro. Incluso puede diferir un pago con la recompensa de pago a tiempo si paga su factura a tiempo por 12 pagos consecutivos.

Con Marcus by Goldman Sachs, puede elegir entre diferentes propósitos de préstamo durante el proceso de solicitud, y usted ese le otorgará una cotización de tasa en minutos, lo que lo hace ideal para compararlo con la oferta que obtiene de Prosper. sin obligación y obtener una cotización won t afecta su crédito.

Divulgación del anunciante – No presentamos todas las empresas o productos financieros disponibles en el mercado.

Arriba

Prosper Review: My Experience Using Prosper - Upstart

Upstart es similar a Prosper en muchos sentidos, pero ofrecen préstamos ligeramente más grandes que Prosper desde $ 1,000 $ 50,000. Usted se le ofrecerá un plazo de tres o cinco años (sin penalización por pago anticipado) al obtener préstamos, y las tasas de interés son algo similares a las de Prosper.

Sin embargo, es especialmente bueno con Upstart, es que el 99% de los prestatarios obtendrán su dinero el siguiente día hábil después de aplicar no t obtener mucho más rápido que eso!

Creíble

Prosper Review: My Experience Using Prosper - Credible

Credible es en realidad un mercado de préstamos donde puede comparar las tasas de préstamos de una variedad de compañías. Usar un mercado como Credible puede ayudarlo a asegurarse de que usted está obteniendo la mejor tarifa posible por lo tanto, nunca está de más echarlos un vistazo antes de ir con un prestamista directo.

El proceso de solicitud de Credible es toma solo unos minutos y es fácil de entender. Además, Credible le muestra cotizaciones de compañías que ofrecen préstamos desde $ 1,000 hasta $ 100,000. Entonces, si usted está buscando un préstamo grande, Credible puede ser adecuado para usted.

Resumen

Los préstamos personales tienen el potencial de ser una herramienta financiera útil cuando se gestionan bien. Los préstamos Prosper, como todos los préstamos personales, son los mejores para los prestatarios que ahorrarán dinero pagando otras deudas. También son útiles para muchos otros propósitos, solo tenga en cuenta que usted y tendrán que pagar intereses y tarifas. No obtener un préstamo de cualquier tipo a menos que esté de acuerdo con los costos.

Si está buscando un préstamo personal en el mercado, Prosper puede ser un gran lugar para encontrar uno. Es mejor para las personas que califican para tasas bajas gracias a su buen crédito, pero otros prestatarios pueden encontrar que Prosper es el mejor trato para sus necesidades. Debido a que no hay obligación ni costo de aplicar, puede t duele verificar su tarifa en Prosper cuando compra un préstamo personal.

Marcus Por Goldman Sachs Términos y condiciones de la oferta : los términos de su préstamo no están garantizados y están sujetos a nuestra verificación de su identidad e información crediticia. Para obtener un préstamo, debe presentar documentación adicional que incluya una solicitud que pueda afectar su puntaje de crédito. La disponibilidad de una oferta de préstamo y los términos de su oferta real variarán debido a una serie de factores, incluido el propósito de su préstamo y nuestra evaluación de su solvencia. Las tasas variarán en función de muchos factores, como su solvencia crediticia (por ejemplo, puntaje crediticio e historial crediticio) y la duración de su préstamo (por ejemplo, las tasas para préstamos a 36 meses son generalmente más bajas que las tasas para préstamos a 72 meses). El monto máximo de su préstamo puede variar según el propósito de su préstamo, los ingresos y la solvencia. Su ingreso verificable debe respaldar su capacidad de pagar su préstamo. Marcus de Goldman Sachs es una marca de Goldman Sachs Bank USA y todos los préstamos son emitidos por Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. Las solicitudes están sujetas a términos y condiciones adicionales. Reciba una reducción de APR cuando se inscriba en Autopay. Esta reducción no se aplicará si AutoPay no está vigente. Cuando esté inscrito, una porción mayor de su pago mensual se aplicará al monto de su préstamo principal y se acumularán menos intereses sobre su préstamo, lo que puede resultar en un pago final más pequeño. Ver acuerdo de préstamo para más detalles. Money Under 30 no incluye a todas las compañías que ofrecen productos de préstamos o todas las ofertas de préstamos disponibles. Algunas de las ofertas que aparecen pueden ser de anunciantes y la compensación podría afectar el lugar donde se colocan esas ofertas.

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