El seguro de pago por milla tiene como objetivo interrumpir la industria de seguros de automóviles al ofrecer a los conductores de bajo kilometraje una forma de ahorrar cientos en primas. Investigamos a la aseguradora independiente de pago por milla más grande, Metromile, para ver si el sistema funciona.
Su proveedor de seguros de automóviles calcula sus primas en función, en esencia, del riesgo que corren para asegurarlo. Si usted eres un conductor menos arriesgado, tú recibiré descuentos. Casarse? Descuento. Registro limpio? Descuento. Conduce con seguridad? Descuento.
Pero, ¿qué pasa si usted es el conductor menos arriesgado de todos: el que apenas conduce?
Parece lógico que si manejaste menos millas que el promedio, tú tendría derecho a un gran descuento en el seguro.
Pero, a pesar de la abrumadora evidencia (y lógica) que vincula a los conductores de bajo kilometraje con reclamos más bajos, las principales aseguradoras no lo hacen y siempre los recompensa con primas más bajas.
En 2015, la Federación de Consumidores de América recaudó cotizaciones de seguros de automóviles de las cinco aseguradoras de automóviles más grandes State Farm, Allstate, Progressive, GEICO y Farmers y comparó cotizaciones para kilometraje anual de 5,000 y 20,00. State Farm fue la única aseguradora importante que ofreció constantemente un descuento por el kilometraje más bajo.
Desde ese informe, las principales aseguradoras la postura sobre los conductores de bajo kilometraje ha t se movió mucho. Entonces, si usted solo conduce su automóvil unas pocas millas por mes para obtener alimentos, aún podría pagar tanto por el seguro como su amigo que viaja todos los días.
Si eso le parece totalmente injusto, es posible que desee consultar el seguro de pago por milla. Eso es donde entra Metromile.
¿Cómo funciona el seguro de pago por milla?
Como su nombre lo indica, las aseguradoras de pago por milla cobran una tarifa base muy baja más unos pocos centavos por milla que conduce.
Cuando compra una póliza, ellos le enviarán un dispositivo que se conecta a su automóvil y a la computadora y cuenta su kilometraje para calcular su factura. Básicamente, cuanto menos manejas, menos pagas.
¿Cómo funciona Metromile?
Vale la pena mencionar temprano que Metromile es y disponible en todas partes todavía. A partir de abril de 2019, Metromile está disponible en:
- Arizona
- California
- Illinois
- Nueva Jersey
- Oregon
- Pensilvania
- Virginia
- Washington
Puede unirse a la lista de espera de Metromile aquí para recibir una notificación cuando la cobertura esté disponible en su código postal.
Registro de Metromile
Qué es le gusta obtener una cotización de Metromile en línea?
Bueno, si usted alguna vez ha obtenido una cotización de seguro de auto en línea antes, ganó t encuentra sorpresas.
Usted ingresará su código postal, historial de manejo, detalles del vehículo y nivel de cobertura deseado. Naturalmente, ponen un gran énfasis en sus millas estimadas conducidas. Me tomó unos dos minutos.
Cuando compra un plan, Metromile le envía un dispositivo llamado Pulse que conecta a su automóvil y a su computadora s.Suena complicado, pero no es así. Entra en algo llamado puerto OBD-II que se esconde a la vista en su conductor y el lado s.
Una vez que su Pulse esté instalado, puede verificar su kilometraje e información de cuenta en la aplicación Metromile. Eso es it!
¿Cuánto cuesta el metromile?
Para ver si Metromile era realmente rentable, fui encubierto como Jaime Lannister (sí, como el personaje de Game of Thrones), un representante de fabricación de 31 años que vive en Phoenix.
Él es un propietario único con un historial de manejo limpio, y conduce un Kia Soul 2012 sensible y práctico.
Como Jaime, obtuvimos cotizaciones de seguros en línea de Metromile, GEICO y State Farm.
Nuestras políticas fueron equilibradas, con una cobertura de $ 50k / $ 100k / $ 50k, incluido un automovilista sin seguro y sin seguro.
Tenemos dos citas: una basada en 5,000 millas recorridas por año y la otra basada en 20,000 millas por año.
Asegurador
Costo para conducir 5,000 millas / año
Costo para conducir 20,000 millas / año
Metrómilo
$ 1,023.20
$ 2,342.52
GEICO
$ 1,245
$ 1,438.02
Granja estatal
$ 1,955.04
$ 2,236.44
Como puede ver, nuestros hallazgos produjeron tres conclusiones interesantes:
- Los tres proveedores ofrecieron descuentos de bajo kilometraje (o penalizaciones de alto kilometraje), aunque Metromile es fue, con mucho, el más pronunciado.
- Para un conductor de bajo kilometraje, Metromile fue el más barato en más de $ 200.
- Con esas primas curiosamente altas, State Farm no debe creer el adagio un Lannister siempre paga sus deudas.
También vale la pena señalar que si termina conduciendo menos de su kilometraje anual estimado, Metromile es el único proveedor que le ofrecerá un descuento en tiempo real.
La cifra de $ 1,023 se calcula utilizando la siguiente ecuación:
Entonces, si terminas saltando algunos viajes por carretera y conduciendo solo 2,500 millas este año, tú ahorrarás $ 220 adicionales. Y si su automóvil se sienta en el camino de entrada todo el año, usted pagará aún menos.
Características del metromile
Gran aplicación
Metromile ofrece una práctica aplicación de propiedad de automóviles que lo ayuda a rastrear y optimizar el kilometraje, encontrar su automóvil estacionado e incluso recibir alertas de barrido en las principales ciudades.
Lo mejor de todo es que, debido a que se comunica con el dispositivo Pulse enchufado a su automóvil y la computadora s, la aplicación puede incluso ayudarlo a ejecutar información de diagnóstico y decodificar las luces del motor, ahorrando un viaje al distribuidor.
Puede enviar reclamos directamente desde su teléfono
Al igual que los principales proveedores de seguros, Metromile le permite enviar reclamos directamente desde su teléfono y solicitar asistencia en carretera las 24 horas, los 7 días de la semana.
Además, si compra una cobertura integral, Metromile reparará pequeñas grietas en su parabrisas de forma gratuita.
Metromile deja de cargar después de 250 millas por día
Por último, Metromile ganó t lo castiga por realizar largos viajes por carretera. El medidor deja de funcionar después de 250 millas por día, o solo 150 para los residentes de Nueva Jersey.
Entonces, si lleva la nueva minivan familiar de OR a NY y viceversa, usted estará totalmente cubierto por ~ $ 20 en cada sentido.
Competidores
A pesar de que la Federación de Consumidores de América los llamó en 2015, la mayoría de las aseguradoras de automóviles todavía no ofrecen seguro de pago por milla. Algunos ofrecen descuentos sutiles, como el programa de instantáneas Progressive es, pero ninguno ofrece programas completamente separados solo para conductores de bajo kilometraje.
Allstate y Esurance son las únicas excepciones.
Esurance Pay-Per-Mile
Esurance ofrece un programa que compite directamente con Metromile, pero viene con tres inconvenientes:
- Esto es solo disponible en Oregon.
- Tiene una tarifa de cancelación de $ 50
- No todos los Oregonian parecen calificar. Trasladamos a Jaime a una pequeña aldea al norte de Portland, pero curiosamente se nos negó el programa Pay-Per-Mile de Esurance es. Movimos algunas variables, pero fue en vano. En cambio, se nos ofreció una tarifa tradicional de ~ $ 185 por mes.
Allstate / Milewise
Milewise es el programa de pago por milla de Allstate 9, y ofrece algunas ventajas potenciales sobre Metromile.
- Milewise está disponible en nueve estados (DC, DE, IL, IN, MD, NJ, OR, VA y WA) en comparación con Metromile es ocho.
- El medidor deja de funcionar a solo 150 millas por día, o 100 menos que Metromile.
- Finalmente, para bien o para mal, Milewise tiene en cuenta mucho más su comportamiento de conducción. El dispositivo que conecta a su computadora de viaje captura sus millas, pero también su velocidad, ubicación, hora del día en que conduce y frenado fuerte.
Debido a que Milewise califica su comportamiento de conducción, puede ser una buena opción para su minivan familiar o camión de trabajo.
En general, si usted está considerando un programa de pago por milla, su mejor opción es simplemente hacer su debida diligencia y cobrar cotizaciones de los proveedores que cubren su área.
Lo que dicen los clientes
Nosotros vivimos en un área cubierta por Metromile, no pudimos probar el servicio por nosotros mismos. En cambio, nos conectamos en línea para ver que otros ya lo decían.
Better Business Bureau
Las compañías de seguros de automóviles son ese sabe que tiene excelentes críticas en línea, pero los primeros informes para Metromile parecen superiores al promedio. En los últimos tres años, la compañía recibió 56 quejas a través de Better Business Bureau y respondió a todas ellas.
Los consumidores se quejaron de cargos erróneos en sus cuentas y largos tiempos de espera, y Metromile respondió asegurándoles que ellos han mitigado ambos problemas. Es una buena señal de que la compañía está escuchando sus quejas de los consumidores y está redactando respuestas largas y reflexivas.
En Reddit, las opiniones de Metromile tienden a ser favorables. Un hilo de discusión citó un aumento reciente en las tasas, pero los comentaristas adoptaron una postura lógica; siempre y cuando sea más barato que el seguro regular, ellos y se quedarán con Metromile.
El metromile puede ser para usted si
- Ya conduce menos de 12,000 millas por año (el promedio nacional)
- Su ciudad tiene un excelente transporte público y su automóvil simplemente se sienta
- Usted está buscando asegurar un vehículo secundario utilizado solo en ocasiones especiales, como un camión o un convertible
El metromile puede no ser para usted si
- Vives en un área que no tienen t cubrir todavía.
- Conduces más de 12k millas por año.
- Usted no t le gusta la idea de cargar extra por cada milla que conduces.
Resumen
Aunque en Money Under 30 amamos los autos y la conducción, nos encanta la idea de que todos conduzcan menos aún mejor. Si más proveedores de seguros comienzan a incentivar la conducción de bajo kilometraje, eso puede significar menos automóviles en la carretera, menos accidentes y menos gases de efecto invernadero emitidos.
Si usted es un conductor de bajo kilometraje, el seguro de pago por milla podría ahorrarle cientos en sus primas anuales. Además, puede incentivarlo a compartir más viajes en automóvil y explorar su ciudad a pie, en bicicleta o en transporte público. Si eso suena bien, echa un vistazo a Metromile.
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