Si tiene dificultades para obtener un préstamo de prestamistas tradicionales, hay otra opción que vale la pena considerar. Descubrí que LendingClub era una forma rápida y divertida de construir mi crédito y al mismo tiempo obtener el dinero que necesitaba. Lo usé para un refinanciamiento de pagos de automóviles y me sorprendió no solo lo fácil que fue el proceso de solicitud, sino también lo rápido que recibí mi préstamo después de la aprobación.
he conocido sobre LendingClub la alternativa única a los préstamos tradicionales durante muchos años en este momento.
En 2006, saqué un préstamo personal para consolidar la deuda de tarjetas de crédito de alto interés. Hacerlo me ayudó a pagar mi deuda en solo tres años y, francamente, cambió el curso de mi vida.
Cuando salí de la deuda, de repente tuve este dinero que había estado poniendo a disposición de los pagos mensuales de la deuda. Así que rellené mi fondo de emergencia, maximicé un Roth IRA y comencé a buscar otras formas de diversificar mis inversiones.
Como experimento, comencé a hacer pequeñas inversiones en préstamos a otras personas a través de LendingClub. Obviamente, estaba bastante entusiasmado con la idea y divulgación completa Me afilié a ambos sitios (lo que significa que este sitio puede ganar una comisión por referir nuevos clientes).
Incluso 15 hace años, obtener un préstamo personal para pagar la deuda era t inusual excepto que el préstamo de LendingClub no fue t proviene de un banco . Vino de otras personas como tú y yo. Y lo que ahora sé es que ayudar a otros que pueden t o son t interesado en obtener un préstamo a través de prestamistas tradicionales es una forma legítima y no poco común para que las personas normales presten dinero a otras personas normales sin un banco.
¿Qué es LendingClub?
LendingClub es la red de préstamos entre pares más grande de que ofrece a los prestatarios préstamos personales competitivos para cualquier propósito que sean financiados por muchos inversores individuales que aportan cantidades tan solo de $ 25 a cada préstamo. Fundado en 2007, LendingClub ha otorgado más de $ 11 mil millones en préstamos y ha pagado a los inversores más de $ 600 millones en intereses.
Préstamo entre pares
Utilizando lo que es comúnmente conocido como préstamo punto a punto, puede invertir en LendingClub para que funcionalmente hable usted se convierte en el prestamista o puede obtener un préstamo de LendingClub como prestatario.
Consumidores que desean préstamos para cualquier propósito ya sea para consolidar deudas, financiar una boda o hacer crecer un negocio crear una solicitud de préstamo con LendingClub. Los inversores, por otro lado, que quieran poner su dinero a trabajar en LendingClub, continúan prestando dinero y cobrando intereses.
¿Cómo funciona LendingClub?
dice que quiere un préstamo de $ 1,000. Invierto $ 25 para prestarle (junto con otras 39 personas en LendingClub). Mantenemos nuestras inversiones individuales pequeñas en caso de incumplimiento del préstamo.
Acordamos una tasa de interés y un plazo, y usted comienza a pagar el préstamo. La red punto a punto (p. Ej. LendingClub) desembolsa el dinero y recauda su pago cada mes. Toman una tarifa por originar el préstamo. Luego, le interesan a usted y a usted; pagar su préstamo cada mes y pagarlo a mí y a los demás inversores.
En la mayoría de los casos, los inversores con LendingClub realizan inversiones muy pequeñas (tan poco como $ 25) en cada préstamo. Eso significa que, para un prestatario determinado, él o ella en realidad está pidiendo prestado dinero de cientos de inversores diferentes.
Mientras tanto, los inversores disfrutan de un menor riesgo al distribuir su dinero en cientos de préstamos. Y luego LendingClub gana dinero con las tarifas de originación de cada préstamo y con tomar un pequeño porcentaje de las ganancias de los inversores.
Configurar una cuenta con LendingClub
El primer paso para configurar una cuenta con LendingClub es verificar su crédito. Puede elegir presentar una solicitud por su cuenta o agregar un cosolicitante, y este último lo ayudará si encuentra que su puntaje de crédito hace que sea más difícil obtener la aprobación.
Siempre puede agregar una segunda persona más adelante si no lo hace; y obtenga la oferta de préstamo que desea.
A partir de ahí, LendingClub comenzará a recopilar información de usted. Usted ingresará su fecha de nacimiento, luego recopilará información sobre sus ingresos.
Si usted usará ingresos además de sus ganancias laborales para pagar el préstamo, puede marcar la casilla y responder preguntas sobre aquellos en el siguiente paso. Las fuentes alternativas de ingresos pueden incluir:
- Pensión alimenticia.
- Manutención infantil.
- Ingresos de mantenimiento.
- Ingresos por trabajos secundarios o ajetreos laterales.
En el siguiente paso, usted esimplemente se le pedirá que otorgue una cantidad estimada de ingresos adicionales. Usted ganó t tiene que ser específico sobre dónde usted obtendré el dinero extra.
Ahora llegamos a la sección donde especifica cuánto dinero desea. Puede ingresar cualquier cantidad aquí, pero la oferta que obtenga se basará en su solvencia y la cantidad que usted solicitando. LendingClub también quiere saber cómo usted usará el dinero. Las opciones son:
- Refinanciación de tarjetas de crédito.
- Consolidación de la deuda.
- Mejoras para el hogar.
- Compra importante.
- Compra de casa.
- Financiación de automóviles.
- Préstamo verde.
- Negocio.
- Vacaciones.
- Mudanza y reubicación.
- Gastos médicos.
también un other opción, y si lo verifica, no se hacen más preguntas sobre el uso del dinero. Sin embargo, tenga en cuenta que puede obtener más inversores interesados para ciertos gastos. Si, por ejemplo, usted está consolidando sus préstamos o pagando los gastos médicos, podría haber inversores interesados en ayudar a quienes necesitan asistencia con esos costos.
Ahora que LendingClub ha recopilado la información, es hora de ejecutar una verificación de crédito en nosotros. Esto es cuando tuve que comenzar a ingresar mis datos personales. Es importante tener en cuenta que LendingClub ejecuta una atracción de crédito suave en los solicitantes, lo que significa que ganamos t tenemos que preocuparnos de que este proceso arroje nuestro crédito. Sin embargo, una vez que acepte los términos y tome el préstamo, su informe de crédito se verá afectado como lo haría con un préstamo bancario.
Precios para LendingClub
Al igual que con cualquier prestamista, las tarifas que usted pagaré con LendingClub se basarán en su situación crediticia actual. LendingClub tiene en cuenta su puntaje de crédito, la cantidad que le debe a otros acreedores y cuánto dinero usted presta. Las tasas porcentuales anuales en LendingClub oscilan entre 6.95% y 35.89%.
Pero habrá otras tarifas asociadas con su uso de este servicio. LendingClub cobra una tarifa de originación del préstamo, que será un porcentaje del monto total del préstamo. Esa tarifa se combinará con la tasa de interés para formar su APR. Sin embargo, siempre y cuando pague su pago mensual a tiempo, ganó t paga cualquier tarifa adicional, solo que APR .
Cuota de originación del préstamo
1% -6% del monto total del préstamo
Tarifas de prepago
$ 0
Tarifas de solicitudes
$ 0
Tarifas de corretaje
$ 0
Pena de pago atrasado (después de 15 días)
5% del pago impago o $ 15, lo que sea mayor
¿Por qué obtener un préstamo de LendingClub?
Usted obtendré muchos beneficios al usar LendingClub como prestatario y prestamista, incluyendo:
Préstamos emitidos por pares
Cansado de tratar con prestamistas? LendingClub es una gran alternativa. Usted está pidiendo prestado dinero a los inversores, que luego ganan dinero con los intereses que paga.
Entonces, si usted ha llegado a un callejón sin salida con bancos y cooperativas de crédito, LendingClub puede ser su próxima parada. Usted aún pasaré por un proceso de aprobación, pero puede encontrar que recibe una oferta con una tasa de interés más baja que la que le ofrecieron los prestamistas tradicionales.
Oportunidades para inversores
Los prestatarios son t los únicos que disfrutan de las ventajas de LendingClub. Los inversores que saben lo que ellos pueden establecer una cartera emitiendo préstamos de bajo riesgo, luego cosechar las recompensas en forma de pagos de intereses. Es una alternativa única a la inversión en acciones o bienes raíces, pero usted competirá con otros inversores por los mejores préstamos.
Rápido cambio de préstamo
Quizás el mayor beneficio que LendingClub trae sobre otros prestamistas es la velocidad. Es decir, puede obtener un préstamo con bastante rapidez y usarlo para cualquier propósito.
Vi el dinero en mi cuenta a los pocos días de presentar la solicitud, que fue mucho más rápido de lo que hubiera visto con un banco o cooperativa de crédito. A veces, esa espera puede ser insoportable, lo que hace que LendingClub sea bastante atractivo.
Opciones de uso flexibles
Es comprensible que los prestamistas se vuelvan un poco personales cuando nosotros estamos pidiendo prestado grandes sumas de dinero. En otras palabras, quieren saber cómo nosotros gastemos el dinero que nosotros presta.
LendingClub también hace esta pregunta, pero responde que usted usará el préstamo para unas vacaciones exóticas ganadas t automáticamente obtiene su préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que los inversores no pueden alinearse para financiar este tipo de solicitud, ya que tendrían un préstamo para pagar facturas médicas o consolidar sus deudas.
¿Para quién es mejor LendingClub?
Consolidación de deuda
La consolidación de la deuda ayuda de varias maneras. Principalmente, le permite combinar múltiples pagos en uno. Al consolidar todas esas deudas, usted generalmente encontrará que su pago mensual es más bajo de lo que estaba pagando anteriormente.
Este beneficio es aún mejor si puede obtener una tasa de interés baja durante la consolidación. Con LendingClub, puede encontrar que las tasas de interés en la consolidación de deuda son más competitivas que lo que usted ese ofrece a través de un prestamista.
Pagadores de facturas olvidadizos
Nosotros todos se han olvidado de pagar una factura, especialmente cuando no lo hacemos t tiene cosas configuradas en el pago automático. LendingClub se encarga de esto por usted. Una vez que se aprueba su préstamo, puede configurarlo para que sus pagos de préstamo se transfieran automáticamente desde su cuenta bancaria. También puede solicitar pagar a sus acreedores directamente a través del sitio web de LendingClub, posiblemente incluso a una tasa de interés más baja que la que estaba pagando antes.
Solicitantes conjuntos
Reconstruir el crédito puede ser difícil, particularmente con tantos prestamistas que dudan en correr riesgos. LendingClub le permite solicitar con un cosolicitante para aumentar sus resultados. Puede hacer esto desde el principio o agregar el segundo solicitante después de usted he visto su oferta. Esto puede ayudarlo a reducir su tasa de interés al disminuir el riesgo para los inversores.
Inversores que desean diversificar su cartera
Si usted está interesado en préstamos entre pares y está de acuerdo con que sea una ruta de inversión algo más riesgosa (los préstamos no están garantizados y pueden incumplir), tiene la oportunidad de obtener mayores tasas de rendimiento que otras inversiones que puede tener en su cartera.
Una gran ventaja de los préstamos entre pares es que usted no tiene y tiene que financiar a otra persona es préstamo completo, minimizando efectivamente el riesgo con cada uno de los préstamos que emite.
Quién debería t use LendingClub?
Inversores reacios al riesgo
Las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas tratan con los pagadores atrasados y los incumplimientos todo el tiempo. Las empresas basadas en préstamos incluso desarrollan esa pérdida anticipada en sus ingresos proyectados anuales. Aunque plataformas como LendingClub permitirán multas por pagos atrasados para ayudar a prevenir esos comportamientos, no hay garantía. Usted aún enfrentará el riesgo de que su prestatario no cumpla con el préstamo. Pero LendingClub le permite compartir ese riesgo con otros inversores, y cada uno de ustedes presta una pequeña parte del dinero. Esto puede ayudar a compensar su riesgo individual.
Inversores novatos
Tan atractivo como puede sonar LendingClub, la verdad es que es se volvió bastante competitivo en los últimos años. Usted lo encontraré competiré junto a inversores con bolsillos profundos para esas solicitudes de préstamos de menor riesgo. Peor aún, estos inversores experimentados tienen acceso a recursos, junto con años de experiencia, que pueden ayudarlos a localizar esas grandes oportunidades y arrebatarlas incluso antes de que las vea. Si usted es nuevo en invertir, hay mejores opciones.
Prestatarios de bajo crédito
Claro, puede obtener un préstamo a través de LendingClub si su puntaje de crédito está luchando, pero eso es no es la mejor idea. Usted probablemente encontrará la tasa de interés que usted citó es mucho más alta que lo que ustedencontrar a través de otras alternativas como los agregadores de préstamos. Pero es una opción si puede t obtener un préstamo en otro lugar. Solo asegúrese de fijar el precio de múltiples prestamistas para saber si las ofertas que obtiene a través de LendingClub realmente son la mejor oferta.
Aquellos que quieran el toque personal
es un beneficio para obtener asesoramiento personal sobre sus decisiones financieras, especialmente si ese consejo es de un experto. You ese perderá esa experiencia si usa LendingClub. Tan conveniente como es la interfaz en línea, usted esimplemente ingresan información y obtienen una oferta en respuesta, sin contexto ofrecido. Esto puede dejarlo con muchas preguntas y sin respuestas.
Competidores
LendingClub es t la única herramienta que proporciona opciones alternativas de préstamo. Ya sea usted un prestatario o un inversor, aquí hay algunas alternativas para probar.
M1 Finanzas
Para los inversores, un competidor de LendingClub a considerar es M1 Finance. M1 Finance combina los beneficios de los robo-advisors con la supervisión que obtiene al usar una correduría tradicional. Simplemente deposita su dinero, divide sus inversiones utilizando la interfaz Pie app es, luego establece un monto de saldo en efectivo. Cualquier cantidad por encima de ese saldo se invertirá como usted he especificado en su Pie.
Lea nuestra revisión completa de M1 Finance.
Creíble
Si usted está buscando un préstamo estudiantil, Credible puede ser especialmente beneficioso. La plataforma atrae a inversores interesados en ayudar a los estudiantes a obtener una educación universitaria. Sin embargo, también puede usar Credible para préstamos personales e hipotecas, así como para refinanciar préstamos que ya tiene. Puede pedir prestado en cantidades entre $ 1,000 y $ 100,000, con tasas de interés que van desde 2.15% 9.15% APR. Credible tampoco cobra una tarifa de originación, ya que la compañía gana dinero al tomar una comisión de los prestamistas.
Lea nuestra revisión completa y creíble.
Mi experiencia usando LendingClub
Mi objetivo al usar LendingClub era refinanciar mi préstamo para un mejor precio. Completé la solicitud y la firmé directamente dentro de la aplicación. Poco después, recibí mi oferta, que incluía varias opciones. Uno me haría pagar más por año, pero el préstamo se pagaría en 60 meses.
Otra opción me ahorró bastante en los pagos anuales, pero extendió el plazo general del préstamo a 72 meses. La tasa de interés era más alta en esa opción, lo que significaría que con cada pago,pagaría más dinero en intereses, a pesar de que los pagos mensuales serían más bajos. Definitivamente valió la pena considerarlo, ya que sopesé las ofertas.
Si su oferta de préstamo elegida se realiza, se le pedirá a usted que proporcione documentación de respaldo. Esto podría ser cualquier cosa, desde recibos de sueldo hasta documentos de registro de vehículos. Puede tomar una foto de cada documento y subirla directamente en la aplicación. Cuando el papeleo esté listo para ser firmado, simplemente firme en su pantalla y usted está listo para comenzar. No se requiere impresión, envío, escaneo o correo electrónico.
Una vez que usted haya proporcionado la información requerida, usted recibirá un correo electrónico informándole que su préstamo ha sido aprobado. A partir de ahí, todo lo que queda es es comenzar a hacer pagos. Puede configurarlo para que esto ocurra automáticamente para eliminar todo riesgo que usted olvidará pagar su factura.
Resumen
Como usted está considerando sus muchas opciones de préstamo, definitivamente vale la pena tener préstamos entre pares en su radar. Puede abrir oportunidades para sacar dinero para cosas que los prestamistas tradicionales ganaron y permiten y, como vacaciones o bodas. Definitivamente, tenga un precio antes de solicitar ofertas en LendingClub para que usted conozca la tasa de interés que puede obtener por préstamos similares a través de otras vías.
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