Una cuenta de ahorro se ha convertido en un recurso financiero olvidado. Con tasas más bajas y el enfoque en invertir en estos días, es posible que se pregunte si aún necesita tener una cuenta de ahorros separada.
La respuesta rápida es sí. Una cuenta de ahorros le brinda acceso a cosas como la cuenta de ahorros de emergencia rápidamente cuando necesita efectivo. Y aunque las tasas tienden a ser más bajas, ellos no son terribles (como usted veremos más abajo).
En este artículo,revisaré una de las mejores cuentas de ahorro que puede tener en este momento HSBC Direct Savings. We ll cubrirá las características, los pros y los contras, y lo ayudaremos a decidir si es es para usted o no.también discutiremos algunas de las claves, necesito conocer información sobre cuentas de ahorro para ayudar a asegurarse de que usted ese configura para el éxito financiero.
primer inicio con las características críticas de la cuenta de ahorro directo de HSBC.
Características de la cuenta de ahorro directo de HSBC
Para una cuenta de ahorros, el HSBC Direct Savings tiene bastantes características agradables.
Sin tarifa de mantenimiento mensual
Primero, no hay tarifas mensuales de mantenimiento con la cuenta. Muchos bancos, especialmente los que operan principalmente en línea, le cobrarán una tarifa mensual si no cumple con un cierto saldo mínimo.
Saludable Rendimiento porcentual anual
Una de las trampas significativas de las cuentas de ahorro en la última década ha sido las bajas tasas en su saldo. Debido a esto, la gente comenzó a alejarse de las cuentas de ahorro y más hacia las cuentas del mercado monetario o las cuentas de inversión.
HSBC suaviza el golpe que muchos otros bancos brindan al darle un jugoso 0.15% APY. Para una cuenta de ahorro tradicional sin exceso de tarifas de retiro, eso es mucho. De hecho, a partir de este escrito, el promedio nacional es inferior al 1 por ciento.
Para quién es la cuenta de ahorro directo de HSBC
Una de las desventajas significativas de la cuenta de ahorro directo de HSBC es que no viene con su propio cajero automático o tarjeta de débito.Esto significa que toda su banca debe realizarse en línea o a través de otra cuenta HSBC. Entonces, si es la única cuenta que tiene con HSBC, usted podrá acceder a sus fondos en línea o a través de la aplicación móvil.
Dicho esto, si tiene una cuenta corriente HSBC, obtener esta cuenta de ahorros tiene mucho sentido. Puede conectar los dos y acceder a sus ahorros sin problemas a través de la banca en línea, o cualquiera de los cajeros automáticos a los que HSBC está vinculado en todo el mundo.
Dado que ofrece una tarifa premium (para una cuenta de ahorro estándar), si usted es alguien a quien le gusta tener a mano un fondo de emergencia, usted disfrutaré de este producto. El 0.15% APY ganó t lo dejará boquiabierto, pero proporciona excelentes ganancias en efectivo que de otro modo se encuentra allí.
Pros
- Sin tarifa de mantenimiento mensual.
- Depósitos rápidos en cajeros automáticos *. Si tiene una cuenta HSBC con una tarjeta de débito / ATM (es decir,., una de sus cuentas corrientes), puede depositar efectivo y cheques a través de un cajero automático. Para efectivo, está disponible el mismo día calendario. Para cheques que no sean HSBC, los primeros $ 200 están disponibles el siguiente día hábil.
- Excelentes tarifas para una cuenta de ahorros.
Contras
- La cuenta de HSBC Direct Savings se considera un en línea cuenta. Esto significa que usted debe usar cosas como banca en línea, declaraciones electrónicas y servicio al cliente por teléfono.
- La cuenta no viene con ningún tipo de cajero automático o tarjeta de débito.
- Tarifas costosas por cosas tontas como cerrar su cuenta ($ 25), solicitar un estado de cuenta especial ($ 6) y obtener una carta de verificación del saldo para cosas como préstamos hipotecarios ($ 20).
Creemos que los profesionales de la cuenta de HSBC Direct Savings superan ampliamente los contras.
Productos alternativos HSBC Direct Savings vs. Descubra los ahorros en línea
La única otra cuenta de ahorros qued recomienda en este momento es la cuenta Discover Online Savings, que ofrece 0.40% APY. Discover ofrece un servicio al cliente increíble, pero también tienen sus ventajas y desventajas. Si usted está interesado,d sugiero leer nuestra revisión completa sobre esta cuenta antes de tomar una decisión.
Una inmersión más profunda en las cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro siempre le dan las mejores tarifas, pero definitivamente tienen su lugar en su vida financiera. Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre las cuentas de ahorro:
Qué buscar en una cuenta de ahorros
Antes de sumergirnos en las características de esta cuenta de ahorros en particular, quiero darle una idea de lo que debería estar buscando cuando usted elige uno. Aquí hay algunas cosas importantes a tener en cuenta cuando usted elige una cuenta de ahorro estándar:
1). Asegúrese de que usted asegurado por FDIC
En hoy es día y edad, usted eserá difícil encontrar un banco que no tenga t cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que protege sus depósitos hasta $ 250,000 si su banco fallara. Sí, HSBC está asegurado por FDIC, pero si desea consultar otros bancos cobertura, ve aquí.
2). Rendimiento porcentual anual
El rendimiento porcentual anual (APY) es la tasa de interés que usted recibirá en su depósito, teniendo en cuenta los intereses compuestos. Aquí es donde hay una ligera diferencia entre la tasa de interés estándar (que será más baja) y la APY. APY tiene en cuenta cuánto interés le interesa a usted y a su persona ganará a medida que crezca su saldo. Recopilamos un excelente recurso sobre el poder del interés compuesto si desea obtener más información sobre esto.
3). Acceso a su dinero
Esto es realmente importante. El objetivo de una cuenta de ahorros es guardar efectivo para una emergencia, una gran compra o tener como amortiguador de por vida y gastos imprevistos. Habrá momentos (a veces varias veces en un mes) en los que usted y necesitarán sacar dinero de su cuenta de ahorros. Por lo tanto, considere los requisitos de saldo mínimo mensual y observe cómo usted esacará efectivo si es necesario.
4. Funciones de bonificación
Las cosas que son t una necesidad pero agradable de tener incluyen una aplicación móvil robusta, subcuentas donde puede dividir visualmente sus ahorros en cubos u objetivos, y la capacidad de realizar transferencias a cuentas internas y externas de manera rápida y eficiente.
Por qué las tasas de cuentas de ahorro son bajas
I voy a darle una explicación simplificada, pero sepa que es es más complicado que esto.
La respuesta corta es porque los bancos no t ganan dinero si le dan una tasa más alta.
Básicamente, para ofrecer productos como préstamos para la vivienda, los bancos necesitan sus depósitos. Cuentan con el dinero que tiene con ellos en una cuenta de ahorros, por ejemplo, para prestar a otras personas.
En este momento, los bancos pueden, en promedio, obtener del 4 al 5 por ciento de usted en productos como préstamos para la vivienda. La diferencia en lo que hacen de sus clientes sobre los intereses y lo que pagan a sus clientes en intereses es su beneficio. Este margen debe ser lo suficientemente alto como para que puedan seguir siendo un negocio rentable.
Entonces, por ejemplo, si HSBC obtiene un interés del 4 por ciento de un cliente promedio y un préstamo hipotecario y ofrecen un interés del 1.50 por ciento en una cuenta de ahorro, ellos están obteniendo efectivamente un 2.50 por ciento en ganancias (4.00 1.50 = 2.50). Nuevamente, este es un ejemplo simplificado, pero entiendes el punto.
Los bancos también pueden obtener dinero de la Reserva Federal a una tasa de descuento. Por lo tanto, tiene sentido que los bancos ofrezcan alrededor de ese número a sus clientes.
¿Vale la pena las cuentas de ahorro?
Esto dependerá de sus objetivos y preferencias financieras, pero mi respuesta es un sorprendente sí.
Si bien las cuentas de ahorro no t le da una tasa de rendimiento masiva, debe recordar que no es una inversión. De hecho, teniendo en cuenta la APY promedio de una cuenta de ahorro y la tasa de inflación, es fácil argumentar que una cuenta de ahorro es un activo depreciante.
Pero también lo es un auto.
¿Eso significa que deberías t tener uno? Absolutamente no.
Una cuenta de ahorros tiene su lugar en una cartera financiera. Para mí, es un lugar líquido para mantener su dinero para un objetivo a más largo plazo.
Esto podría significar una cuenta de ahorro de emergencia o un pago inicial para una casa. Algunos podrían argumentar que aún debe poner dinero para este tipo de situaciones en una cuenta de inversión y gané t argumentar en contra de eso pero prefiero la seguridad y la liquidez de los ahorros. cuenta para este tipo de cosas.
Haga lo que tenga sentido para usted, pero le aconsejaría que siempre tenga al menos tres a seis meses de ingresos escondidos en una cuenta de ahorros si puede cambiarlo. A partir de ahí, enloquezca con sus inversiones pero siempre debe tener algún tipo de red de seguridad.
Resumen
Mira, tener una cuenta de ahorros es t sexy. It ni siquiera te va a ganar mucho interés. Sin embargo, es uno de los productos financieros más importantes que debe tener en su arsenal.
Y aquí es por qué:
Una cuenta de ahorro actúa como una entidad que es separada de su cuenta de gasto regular (es decir,., comprobando). Entonces, el dinero de que puede ver visualmente se reserva para otra cosa.
Esto es relativamente líquido lo que significa que puede sacar dinero cuando lo necesite lo que lo hace perfecto para cosas como una cuenta de ahorro de emergencia o un lugar para albergar dinero para un pago inicial en una casa.
Entonces, si usted está buscando una excelente manera de mantener su dinero seguro HSBC Direct Savings es una forma segura de hacerlo.
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