Revisión de fidelidad: el corretaje de inversiones más completo que existe

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Como una de las mayores casas de bolsa de inversión del mundo Fidelity ofrece a los inversores herramientas integrales de inversión autodirigidas. Pero si desea algunos, o todos sus carteras administrados profesionalmente, también brindan servicios de asesoramiento de cartera, gestión de patrimonio e incluso una plataforma dedicada de robo-advisor.

Fidelity es adecuado para prácticamente cualquier tipo de inversor, desde nuevos inversores hasta comerciantes activos.

  • Sobre la fidelidad
  • Lo que Fidelity ofrece a los inversores
  • La plataforma de negociación Fidelity
  • Fidelity Go Fidelity es robo-advisor
  • Tarifas de corretaje de fidelidad y precios
  • Fidelity pros y contras
  • ¿Deberías invertir con Fidelity?

Sobre Fidelity

Fundada en 1946, Fidelity es una de las mayores empresas de servicios financieros del mundo. A fines de 2017, la compañía tenía $ 2.45 billones en activos bajo administración. Una vez mejor conocido por sus fondos mutuos Fidelity Funds la compañía ahora es una corredora de inversiones diversificada, que ofrece la gama completa de productos de inversión y algunas de las tarifas comerciales más bajas disponibles en la industria.

La compañía sigue siendo un jugador importante en los fondos mutuos. El Fidelity Contrafund es el mayor fondo no indexado en los Estados Unidos y tiene más de $ 107 mil millones en activos.

Fidelity también ofrece más de 140 sucursales locales. Esto se está volviendo cada vez más raro entre las empresas de corretaje de inversiones, ya que la mayoría ahora opera solo como plataformas en línea. Con Fidelity, puede trabajar en línea o en persona si lo prefiere.

Fidelity es una empresa de corretaje de inversiones muy respetada. Obtienen altas calificaciones de varias fuentes reconocidas de terceros, que incluyen:

  • Investor es Business Daily Best Online Broker 2018 (por cuarto año consecutivo).
  • StockBrokers.com Mejor corredor en línea 2018.
  • Barron es Best Online Broker 2017 (y 2016).
  • Kiplinger es Best Online Broker 2017 (y 2016).
  • Nerdwallet Mejor corredor en línea para investigación 2017.

Qué ofrece Fidelity a los inversores

Inversión inicial mínima

$ 0 para abrir una cuenta, pero los fondos mutuos generalmente requieren un mínimo de $ 2,500. Sin embargo, puede evitar la inversión inicial mínima del fondo mutuo mediante la creación de inversiones automáticas de al menos $ 200 por mes.

Cuentas disponibles

Cuentas de corretaje imponibles, cuentas administradas, 529 planes de ahorro universitario, robo-advisor Fidelity Go (ver más abajo) y IRA tradicionales, Roth y de reinversión.

Fidelity también ofrece planes de jubilación para pequeñas empresas, incluidos SEP e IRA SIMPLE, planes 401 (k) autónomos y cuentas de jubilación solo de inversión.

También disponible: Roth IRA representa a los niños.

Inversiones ofrecidas

Existencias, opciones y fondos negociados en bolsa (ETF). Fidelity ofrece más de 10,000 fondos mutuos, tanto de Fidelity como de no Fidelity, incluidos los fondos del sector. También ofrecen más de 40,000 nuevos bonos de emisión y del mercado secundario y certificados de depósito (CD).

Cuenta de Fidelity Cash Management

Esta es una cuenta de inversión con verificación y acceso a cajeros automáticos. No hay requisitos de saldo mínimo ni tarifas mensuales. Además, todas las tarifas de cajero automático se reembolsan automáticamente en todo el país.

También puede escanear y depositar cheques con su dispositivo móvil. Fidelity BillPay está disponible de forma gratuita y le permite pagar sus facturas en línea o en su dispositivo móvil.

Aplicaciones móviles de fidelidad

Disponible para dispositivos Apple iOS, Apple Watch, Apple TV y Android y Amazon. Le permite monitorear su cartera, administrar cuentas en el lugar de trabajo, comerciar, recibir alertas, pagar facturas y depositar cheques.

Servicio al cliente

Fidelity ofrece servicio al cliente por teléfono, correo electrónico y chat en vivo, las 24 horas del día, los siete días de la semana. También tienen más de 140 sucursales locales si prefiere el contacto cara a cara.

La plataforma de negociación Fidelity

Como una de las plataformas de inversión más grandes y completas del mundo, Fidelity ofrece una gran cantidad de herramientas comerciales y educación sobre inversiones.

Seguridad y inspectores de stock

Puede usar esta herramienta para identificar posibles inversiones. Por ejemplo, puede ver listas de existencias en el tema que le interesa. Puede construir su propia pantalla utilizando más de 40 criterios que cumplan con sus objetivos de inversión. También puede usar estrategias preconstruidas de expertos en investigación independientes. El filtro está disponible para acciones, valores preferidos, ETF esy fondos cerrados.

Centro de investigación de stock

Esta herramienta le mostrará los motores del mercado, los sectores mejor calificados e incluso los pedidos de los clientes de Fidelity. Esto puede ayudarlo a mantenerse al tanto de dónde está la acción en los mercados.

Active market pro

Esta es una plataforma de escritorio totalmente personalizable que proporciona transmisión en tiempo real para actualizaciones de datos de cuentas, pedidos y mercados. También proporciona análisis en tiempo real para ayudarlo a tomar decisiones comerciales informadas. Por ejemplo, puede usar la plataforma para crear y ahorrar hasta 50 órdenes de capital u opciones simultáneamente, y realizar hasta 20 pedidos a la vez con un boleto multicomercial.

Servicios de asesoramiento de cartera

Puede invertir con un asesor digital Fidelity Go Fidelity es plataforma robo-advisor, o asociarse con un profesional de inversiones de Fidelity.

Estos son asesores tradicionales de inversión humana que gestionarán sus inversiones de forma individual. Han requerido inversiones mínimas, que van desde $ 50,000 a $ 2 millones. Las tarifas de administración son comparables a las tarifas cobradas por los asesores de inversiones tradicionales.

Gestión patrimonial

Fidelity le proporcionará un asesor financiero dedicado. Esta persona lo ayudará a crear una estrategia personalizada que es basada en toda su vida financiera, en lugar de en objetivos de inversión individuales. Esto incluirá el diseño de estrategias fiscales que reducirán los impuestos de sus actividades de inversión.

Fidelity Go Fidelity es robo-advisor

Los robo-advisors se están volviendo cada vez más populares. Una vez dominadas por plataformas independientes como Betterment y Wealthfront, hoy en día la mayoría de las principales empresas de corretaje de inversiones tienen su propia versión. Fidelity es plataforma robo-advisor es Fidelity Go.

El hecho de que sea ofrecido por una de las firmas de corretaje de inversiones más completas hace que Fidelity Go sea una opción aún más atractiva. Si usted es un inversor nuevo o pequeño, puede comenzar a tener su cartera totalmente administrada a través de Fidelity Go. Pero a medida que su cartera crece y aprende más sobre la inversión, puede diversificarse en inversiones autodirigidas. Fidelity es la plataforma de corretaje es una de las mejores de la industria para ese propósito.

Hay algunos factores que distinguen a Fidelity Go de otros robo-advisors:

Fidelity Go invierte tanto en ETF como en fondos mutuos

La mayoría de los robo-advisors invierten estrictamente en ETF es, en un intento solo de igualar el rendimiento del mercado.Sin embargo, los fondos mutuos ofrecen la oportunidad de superar al mercado. Fidelity Go brinda esta oportunidad. La diferencia es que ETF es se invierten en fondos indexados, que son inversiones pasivas. Los fondos mutuos se administran activamente e intentan proporcionar mayores rendimientos.

Puede ajustar manualmente su asignación de activos y porcentajes de inversión

La mayoría de los robo-advisors determinan la asignación de su cartera desde el principio, luego continúan hasta que haya un cambio significativo en su perfil. Fidelity Go le permite cambiar manualmente sus asignaciones.

Revisión estratégica anual

Cada año, Fidelity se comunicará con usted y revisará la información de su perfil. Si hay cambios significativos en su determinación de perfil inicial, pueden renovar su estrategia de inversión. Incluso pueden hacer el cambio automáticamente si determinan que su cartera es más riesgosa de lo que indica su perfil.

Fidelity Go Specifics

Inversión inicial mínima

Técnicamente, cero. Pero necesita un mínimo de $ 10 para comenzar a invertir.

Cuentas disponibles

Cuentas imponibles individuales y conjuntas, IRA tradicionales, Roth y de reinversión.

Fondos de inversión utilizados

Acciones nacionales y extranjeras, bonos e inversiones a corto plazo. La cartera estará compuesta por una combinación de fondos mutuos Fidelity Flex. Estos son fondos de propiedad ofrecidos por Fidelity, que tienen índices de gastos cero y no cobran tarifas de administración. Los fondos pueden ser activos o pasivos.

Reequilibrio

Fidelity Go monitorea continuamente su cartera, así como el entorno de inversión predominante. Si su cartera se mueve significativamente desde la asignación preferida, se reequilibrará en consecuencia. A diferencia de otros robo-advisors, Fidelity Go no cumple y reequilibra estrictamente el porcentaje de movimientos en sus asignaciones.

Seguimiento de destino

La plataforma le permite elegir un monto objetivo para que su cartera alcance en una fecha determinada. Fidelity Go estimará la probabilidad de que alcances ese objetivo. Si es improbable, s, ellos ofrecerán recomendaciones para aumentar sus posibilidades de alcanzar la meta.

Tarifas

Fidelity Go cobra una tarifa anual del 0,35% de su cartera. Esto se deduce de su cuenta trimestralmente.

Servicio al cliente

Disponible por teléfono y chat en vivo, de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 8:00 p.m., hora del este.

Factores de Fidelity Go a tener en cuenta

Todos los robo-advisores son fuertes en ciertas áreas, pero débiles en otras. Fidelity Go no es la excepción. Hay tres áreas donde Fidelity Go cae en el necesita mejoras categoría:

Tarifas

La tarifa anual básica de 0.35% cae en aproximadamente el medio del rango de tarifas de robo-advisor. Betterment and Wealthfront cobra solo el 0.25%, mientras que el competidor de Fidelity, Charles Schwab, ofrece su plataforma de Carteras Inteligentes sin cargo por servicio.

Sin cosecha de pérdida de impuestos

Este fue un concepto novedoso cuando salió hace unos años, pero ahora es una oferta común de robo-advisors. La estrategia básica es vender posiciones perdedoras, para compensar las ganancias en las posiciones ganadoras.

Las posiciones perdedoras se reemplazan con inversiones comparables poco después. Esto permite que las ganancias de capital se diferan año tras año. Es un servicio que generalmente se ofrece en cuentas imponibles, aunque no con cuentas de jubilación, ya que ellos ya están protegidos por impuestos. Pero Fidelity Go no ofrece esta opción.

Fidelity Go utiliza fondos patentados

Este factor realmente es t malo o bueno, es simplemente muy inusual en el espacio robo-advisor. Su cartera de Fidelity Go se invierte completamente en fondos Fidelity Flex. Los robo-advisors generalmente invierten su cartera en fondos no afiliados, comúnmente de Vanguard y / o iShares.

Incluso el competidor Charles Schwab excluye específicamente sus propios fondos mutuos de propiedad de su robo-advisor de Carteras Inteligentes.

Tarifas y precios de corretaje de fidelidad

Fidelity ofrece uno de los cronogramas de tarifas comerciales más bajos de la industria.

  • Existencias y ETF: $ 4.95 por operación (Fidelity también ofrece más de 90 ETF y sin comisión)
  • Opciones: $ 4.95, más $ 0.65 por contrato
  • Bonos y CD: $ 0 en nuevas emisiones, $ 1.00 por bono en emisiones secundarias
  • Tesoros de EE. UU .: subastas y problemas secundarios $ 0 ($ 19.95 en operaciones asistidas por corredores)
  • Fondos mutuos: fondos de fidelidad: $ 0
  • Fondos mutuos: fondos no relacionados con la fidelidad sin tarifa de transacción (NTF): $ 0 en la compra; $ 49.95 en canje si se mantiene menos de 60 días
  • Fondos mutuos, fondos no relacionados con la fidelidad: $ 49.95 por compra, $ 0 en canje
  • Tarifas de cuenta: Fidelity no cobra tarifas de cuenta anuales o mensuales en cuentas de corretaje. Sin embargo, hay una excepción, y eso es una tarifa anual de $ 25 para las cuentas SIMPLE de IRA. Cobran una tarifa de cierre de $ 50 que se aplica a todas las cuentas

Fidelity pros y contras

Fidelity pros

  • Fidelity es honorarios y comisiones se encuentran entre los más bajos en la industria de corretaje. Esta es una gran ventaja para los operadores de alta frecuencia.
  • 140 sucursales en y alrededor de la mayoría de las principales áreas metropolitanas de los Estados Unidos.
  • La capacidad de tener parte o la totalidad de su cartera administrada profesionalmente, al tiempo que conserva la capacidad de inversión autodirigida.
  • Disponibilidad de planes de jubilación por cuenta propia, como SEP y SIMPLE IRA y planes de pequeñas empresas 401 (k). Aunque es posible que no trabaje por cuenta propia ahora, es bueno conocerlo y serlo en el futuro.
  • Fidelity ofrece una de las variedades más amplias de herramientas comerciales y recursos educativos en la industria de corretaje de inversiones.

Fidelity cons:

  • La estructura de tarifas para los servicios de asesoramiento de cartera y la gestión de patrimonio es comparable a la de los gestores de inversiones tradicionales.
  • El robo-advisor de Fidelity Go es un poco alto en el lado de las tarifas anuales, y no ofrece y la cosecha de pérdidas fiscales en cuentas de inversión imponibles.

¿Deberías invertir con Fidelity?

Puede buscar muchas plataformas de inversión diferentes, y usted esería difícil encontrar una que coincida con Fidelity. Esto es una plataforma bien adaptada para inversores nuevos y pequeños, inversores pasivos que prefieren la gestión profesional, inversores autodirigidos y comerciantes activos. Fidelity tiene servicios integrales disponibles para cada tipo de inversor.

Junto con su plataforma de negociación de última generación, Fidelity ofrece entre las tarifas comerciales más bajas de la industria, a $ 4.95 por operación. Pero quizás la mayor ventaja es la capacidad de crecer en la plataforma. Fidelity es muchos servicios de inversión diferentes lo hacen posible.

Por ejemplo, como nuevo inversor, puede comenzar invirtiendo con Fidelity Go. A medida que gana experiencia, puede pasar a la inversión autodirigida, aprovechando las bajas tarifas comerciales. A medida que su riqueza crezca, puede aprovechar sus Servicios de asesoramiento de cartera o Gestión de patrimonio. Esta es una gran ventaja sobre muchas de las plataformas de inversión de un solo propósito, que ofrecen solo servicios de comercio autodirigido o robo-advisor. Con Fidelity, puedes tenerlo todo y tenerlo cuando estés estás listo para aprovecharlo.

Si usted desea más información, o si usted desea suscribirse al servicio, visite el sitio web de Fidelity.

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