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Revisión de capital personal: mi experiencia con el capital personal

Simplifi Review: A Closer Look At Quicken#x2019;s New Personal Finance App - Personal Capital

Obtenga información sobre inversiones a nivel de Wall Street y sobrealimente sus ganancias con esta aplicación poderosa (y gratuita). Obtenga más información en nuestra revisión de Capital personal.

Personal Capital es una empresa híbrida de gestión de patrimonio digital. Ofrecen una aplicación gratuita de finanzas personales y gestión de inversiones en línea y móvil. Encontré Personal Capital cuando buscamos alternativas a Mint, la aplicación de finanzas personales y presupuestos más conocida.

After testing Capital personal durante unos meses, aquí es una revisión de mi experiencia.

Antes de continuar, permítanme señalar que desde que creé una cuenta de Capital personal, Money Under 30 se ha convertido en una filial de la compañía, lo que significa que podemos recibir una comisión por referir a nuevos usuarios. Si decide comprobarlo, usted está ayudando a respaldar nuestro contenido gratuito sin costo alguno para usted, así que gracias!

Cómo funciona el capital personal

Capital personal = Análisis de sus gastos y sus inversiones.

Personal Capital es ante todo una aplicación de inversión. Los agregados de capital personal también verifican cuentas y tarjetas de crédito, pero está claro que su prioridad de desarrollo es invertir, que es t algo malo.

A diferencia de la mayoría de los programas de gestión de finanzas personales que ganan dinero publicitando o recomendando productos, el modelo de negocio de Personal Capital ese basa en la venta de servicios de asesoramiento de inversiones a un pequeño porcentaje de usuarios.

El capital personal utiliza cuentas bancarias vinculadas!

Para aprovechar Personal Capital, usted ll necesita link una o más de sus cuentas bancarias y de inversión (por ejemplo, sus cuentas checking, IRA, y 401 (k). Este proceso lleva aproximadamente 10 minutos, y usted necesitaré tener los inicios de sesión en esas cuentas a mano.

Una vez que vincule las cuentas, Personal Capital puede comenzar a funcionar. Aquí es algunas de las herramientas que ofrece Personal Capital.

Elrramientas Ofertas de capital personal

Análisis de cartera

En la herramienta de asignación, los rectángulos de colores y muestran el porcentaje de su cartera en cada clase de activo: efectivo, acciones y bonos internacionales, acciones o bonos estadounidenses, y alternativas.

Personal Capital le permite explorar visualmente toda su cartera de inversiones, independientemente de dónde tenga los activos (Fidelity, TD Ameritrade, su 401k, etc.).he encontrado esto valioso para administrar mi propia asignación general de activos.

Por ejemplo, en la reciente recuperación del mercado de valores, el porcentaje de acciones que poseo en comparación con los bonos se ha disparado. Personal Capital me permite ver cuánto e identificar las cuentas en las que debo vender algunas acciones y recoger activos alternativos. Por supuesto, eso es un ejemplo básico Personal Capital puede desglosar su cartera por industria, capitalización de mercado y una gran cantidad de otras variables.

Analizador de tarifas

Con Personal Capital analizador de tarifas puede ver cómo las tarifas de su cuenta de jubilación están afectando su fecha de jubilación. y también le mostraré las tarifas ocultas en sus fondos mutuos.

Flujo de caja

 Personal Capital cash flow tool

Personal Capital incluye un gerente de finanzas personales (similar a Mint) que agrega automáticamente sus ingresos y gastos, luego muestra sus datos de flujo de efectivo en gráficos fáciles de leer.

Patrimonio neto

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De qué sirve una aplicación financiera si no lo hace t proporciona un resumen claro de su posición financiera?

El capital personal net worth informe coloca sus saldos, flujo de caja y tenencias de inversión en un solo lugar. También se integra con el sitio web de bienes raíces Zillow para proporcionar actualizaciones diarias sobre los valores de sus propiedades.

Presupuestación

Personal Capital incluye una sección de presupuesto, para que pueda tener todas sus herramientas de finanzas personales en una aplicación. Con la aplicación de presupuesto puede:

  • Establezca un objetivo de gasto mensual y realice un seguimiento de sus gastos
  • Ver sus gastos y ahorros por fecha, categoría o comerciante

Para obtener una mejor idea de su dinero, abra una cuenta de Capital personal hoy!

Capital personal y estrategia de inversión

Personal Capital realmente quiere que creas que tienen en mente tu mejor interés, por lo que ellos son muy abiertos sobre su estrategia de inversión .

Su estrategia se basa en años de investigación, y su objetivo es es establecer y mantener una cartera de inversiones estratégicas que brinde a cada cliente la mejor oportunidad de alcanzar sus objetivos financieros.

Asignación de activos personalizada

En Personal Capital es estrategia de inversión que establecen:

Consideramos las tasas de interés actuales y las valoraciones de capital, y su probable impacto en los rendimientos futuros, pero utiliza los datos históricos de riesgo y rendimiento como un punto de partida objetivo para determinar una combinación óptima de clase de activo.

Lo que todo esto significa es que evalúan el mercado tanto ahora como cómo se realizó en el pasado para asegurarse de que su cartera esté compuesta por la mejor combinación posible de activos.

Para obtener una mejor imagen, aquí es un gráfico para representar su metodología.

Aumento de la diversificación para mejores retornos

Si bien la asignación de activos (ver arriba) es importante, también es importante elegir los valores correctos dentro de los activos.

Si bien puede parecer contradictorio, a veces elegir las acciones más populares es una gran idea a largo plazo. Como puede ver en el gráfico de Personal Capital es, que tiene una cartera basada en principalmente en una clase de activo se adhieren a las acciones puede dañar si el mercado de valores falla. Eso es lo que Personal Capital te ayuda a evitar.

Optimización fiscal

La optimización fiscal es una gran parte de la estrategia de inversión de Personal Capital es. Implica utilizar créditos o deducciones que se pueden usar para reducir y taxes. Capital personal es el proceso de optimización de impuestos se centra en tres áreas clave: asignación de impuestos, cosecha de pérdidas fiscales y eficiencia fiscal.

  • Asignación de impuestos : De acuerdo con Personal Capital, una regla general es colocar inversiones de mayor rendimiento en cuentas con impuestos diferidos o exentos e inversiones de bajo rendimiento en cuentas imponibles .
  • Cosecha de pérdida de impuestos : esto le permite pagar menos impuestos y aumentar los rendimientos a largo plazo vendiendo inversiones perdedoras.
  • Eficiencia fiscal : cuando se trata de investing, there es muchos vehículos de inversión para elegir. Cada opción puede tener diferentes implicaciones fiscales, por lo que comprender cuáles son las más eficientes para usted puede ayudar a reducir sus impuestos.

Capital personal y precios

La aplicación es gratuita

El uso de las aplicaciones de Capital personal es gratuito porque la compañía espera vender un pequeño porcentaje de los servicios de asesoramiento financiero de los usuarios. Si tiene más de $ 100,000 en activos, usted probablemente recibirá una llamada de un asesor financiero de Personal Capital que ofrece algunos consejos amistosos, pero no se equivoque, es un argumento de venta.

Gestión de patrimonio y los servicios vienen con tarifas, pero ellos vale la pena

En cuanto a la asesoría financiera, Personal Capital está adoptando el enfoque correcto. Sus servicios de planificación financiera son solo de tarifa, lo que significa que ganaron t intente venderle costosas inversiones ocultas con comisiones y tarifas.

Por el contrario, paga una tarifa anual basada en el tamaño de su cartera de inversiones para tener acceso a un asesor financiero de Personal Capital que proporcionará gestión de inversiones y otros servicios de planificación financiera.

Los inversores pagan 0.89% al año en sus $ 1 millón de activos bajo administración (AOM) con Personal Capital. Luego se desliza hacia abajo. Aquí es el horario completo:

  • 0.89% en los primeros $ 1 millón

Para inversores que invierten $ 1 millón o más:

  • 0.79% en los primeros $ 3 millones
  • 0.69% en los próximos $ 2 millones
  • 0.59% en los próximos $ 5 millones
  • 0.49% más de $ 10 millones

Capital personal y el programa de tarifas está en línea con las normas de la industria, aunque sea un poco menos. Para aprovechar las tarifas bajas, Personal Capital tiene para ofrecer, Programe una consulta gratuita hoy!

Servicios adicionales ofrecidos por Personal Capital

Personal Capital ofrece más que los servicios anteriores. también puede solicitar que Personal Capital evalúe lo siguiente

Planes de jubilación

Con las herramientas de jubilación de Personal Capital puede ver cuándo usted podrá jubilarse, cómo cualquier gasto grande o aumento de ingresos afectará su fecha de jubilación.

Planes patrimoniales

Personal Capital puede ayudarlo a tomar decisiones con respecto a su patrimonio. Ellos ayudaremos a asegurarse de que sus documentos legales estén en orden y lo ayudarán a establecer un fideicomiso si lo necesita.

Compras de viviendas y refinanciamiento

Comprar una casa y es un proceso complicado. Si usted está pensando en comprar una casa por primera vez, o desea refinanciar su préstamo, Personal Capital también tiene consejos que pueden ayudarlo.

Ellos te ayudaré a descubrir cuánto house puedes pagar, e incluso te ayudarás a obtener la hipoteca real a través de sus socios Pershing y Bank of New York Mellon. No preocupación, Personal Capital no recibe t recibe tarifas de referencia, descuentos u otros incentivos para esta referencia.

Ahorro universitario

Ahorrar para la universidad requiere mucha planificación y amplificación; El capital personal puede hep!

Ellos están disponibles para discutir los métodos que puede usar para financiar los gastos de educación. su objetivo es ayudar a garantizar que ahorre y pague la universidad de la manera más eficiente en materia fiscal.

Mi experiencia usando Personal Capital

Impresionante aplicación

En su mayor parte, la experiencia del usuario de Personal Capital es buena.he hecho la mayor parte de mi exploración en mi computadora portátil porque la riqueza de sus informes gráficos se presta a una pantalla de más de cuatro pulgadas. Como resultado, su aplicación para iPad también es elegante.

Buena seguridad

Al igual que cualquier aplicación que tenga acceso a información financiera confidencial, la seguridad es importante. Personal Capital tiene autenticación de dos factores, lo que significa que cada vez que inicie sesión desde un dispositivo desconocido (o borre sus cookies), se le solicitará a usted que reciba un mensaje de texto o una llamada telefónica con un PIN que debe ingresar junto con su contraseña.

Eso puede ser un paso adicional inconveniente a veces, pero proporciona tranquilidad de que alguien que desliza su inicio de sesión puede t ver su imagen financiera completa.

Capital personal vs. Wealthfront

Capital personal
Frente de riqueza
Tarifas
0,89%
0.25% de tarifa de asesoramiento anual
Inversión mínima
$ 100,000 +
$ 500
Cuentas ofrecidas
Roth, tradicional, reinversión y SEP IRA; fideicomisos
Cuentas individuales y conjuntas; IRAs; fideicomisos 529 planes

Personal Capital Review: My Experience Using Personal Capital - Wealthfront

Si desea una alternativa para comparar con Personal Capital, le recomiendo que visite Wealthfront . Al igual que Personal Capital, Wealthfront es una plataforma de inversión basada en la web con una aplicación de dinero todo en uno. Sin embargo, debido a que Wealthfront está completamente basado en la tecnología, viene con tarifas más bajas (0.25% por una tarifa de asesoramiento anual).

Si bien el Capital personal puede ser una gran opción para cualquiera, tiende a apuntar a aquellas personas que buscan un toque más humano. Por otro lado, Wealthfront tiene que ver con la tecnología y en estos días, hay muchas personas que prefieren esta estrategia.

Si está tratando de elegir una aplicación de administración e inversión de dinero, definitivamente vale la pena comparar algunas opciones diferentes. Wealthfront ofrece una serie de servicios realmente útiles, incluidos sus servicios de automatización. Wealthfront ofrece algo llamado Self-Driving Money . Básicamente, Wealthfront supervisará su flujo de efectivo en su cuenta de efectivo de Wealthfront y se asegurará de que sus facturas sean pagadas e incluso puede dirigir sus ahorros a las cuentas de inversión correctas en función de sus objetivos preestablecidos.

Cuando se trata de invertir, puede usar Wealthfront para construir una cartera individualizada desde cero. Puede elegir entre una colección de ETF seleccionados y examinados por el equipo de investigación de Wealthfront. O, para que sea simple, puede usar una de las carteras existentes de Wealthfront es y luego agregar y eliminar ETF según su preferencia. La conclusión es que Wealthfront es otra increíble aplicación de dinero que puede consultar si usted está interesado en tomar el control de su dinero.

Resumen

Personal Capital es la herramienta de análisis de cartera gratuita es una visita obligada para cualquiera que busque comprender mejor sus tenencias, especialmente si tiene cuentas en más de un corredor.

Con los años,he usado y probado docenas de diferentes aplicaciones de finanzas personales, pero la mayoría pierde su novedad después de un tiempo. Sigo volviendo a Personal Capital porque es es el único programahe descubierto que me da una idea de toda mi cartera de inversiones, que se extiende a través de varios corredores diferentes. El panel de red también es una excelente manera de ver una aproximación de mi patrimonio neto sin actualizar manualmente una hoja de cálculo.

Cree una cuenta gratuita de Personal Capital y compruébelo usted mismo.

Leer más:

  • 5 formas fáciles de comenzar a invertir con poco dinero
  • Cómo invertir: la forma inteligente de hacer crecer su dinero

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