Revisión de bellotas: con la aplicación Acorns, comience a invertir con solo $ 5

How To Make Saving Easy With Plinqit - Acorns

Acorns es una aplicación híbrida de ahorro e inversión. Es perfecto para usuarios que necesitan un poco de ayuda para crear un hábito de ahorro y también quieren invertir algunos de esos ahorros.

Es difícil hacer un seguimiento de todas las aplicaciones de dinero y las nuevas compañías de tecnología financiera. Unos pocos como la aplicación de corredor de bolsa Robinhood encuentra el éxito y conviértete en un nombre familiar. Pero la mayoría lucha por ofrecer algo diferente o mejor que el resto.

Bellotas comenzó en 2014 no es nuevo. Tampoco es necesariamente único.

Acorns es un robo-advisor, una aplicación de micro-ahorro, una cuenta corriente y una aplicación de devolución de efectivo.

Lo que hace que las bellotas sean interesantes y vale la pena considerarlo es que lo hace todas de estas cosas. Y les hace bien. Con más de clientes de 9.25M, Acorns claramente se está haciendo un nombre.

Divulgación del anunciante Este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados ( Robinhood) y MoneyUnder30, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgos y el rendimiento pasado de un valor, o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. MoneyUnder30 no es miembro de FINRA o SIPC. Amp;

¿Qué son las bellotas?

Acorns es una aplicación financiera multifunción que ofrece micro-ahorro, carteras de inversión, una cuenta corriente y un cupón de compras y una herramienta de devolución de efectivo. Acorns ofrece cinco productos diferentes: Invest, Later, Early Earn .

Cada producto Acorns funciona solo o en conjunto con los demás.

Acorns Checking ofrece una opción de verificación fácil de usar. Puede configurar depósitos recurrentes para Invest y Later, así como redondear sus compras, con el cambio adicional hacia su cartera. Pero una de las mejores características con Acorns Checking es Smart Deposit. Con esto, Acorns le permite configurar sus depósitos directos para que se dividan automáticamente entre sus cheques, ahorros e inversiones.

Bellotas y La herramienta de ahorro y devolución de efectivo de compras, Earn, es un complemento gratuito para todos los miembros. con una extensión gratuita de Chrome, puede ganar efectivo automáticamente cuando compra en cualquiera de sus casi 10,000 marcas participantes.

Ya sea que use uno de Acorns características o todas ellas, el objetivo de la compañía es proporcionar a los miembros todas las herramientas que necesitan para reservar dinero para el futuro.

¿Cómo funcionan las bellotas?

Bellotas La fundación es el producto Invest. Acorns Invest es un robo-advisor que invierte su dinero en una de las cinco carteras administradas automáticamente.

Aunque todos los robo-advisors ofrecen la capacidad de programar inversiones automáticas desde una cuenta bancaria vinculada, Acorns Invest ofrece la opción de activar microinversiones. Puede programar inversiones automáticas con tanta frecuencia como a diario. Pero también puede encender Round-Ups . Con Round-Ups, Acorns completará automáticamente las compras realizadas en sus cuentas vinculadas e invertirá la diferencia.

Bellotas Más tarde funciona como Invest pero agrega la capacidad de invertir para la jubilación en un IRA. Puede realizar inversiones automáticas de tan solo $ 5 a la vez en su cuenta posterior.

Acorns Checking es una cuenta corriente con todas las funciones y asegurada por FDIC que viene con una tarjeta de débito de metal de tungsteno frío. El uso de la cuenta de verificación hace que Round-Ups y otras inversiones automáticas sean instantáneas. La función Smart Deposit puede reservar automáticamente dinero de sus depósitos antes de gastarlo. Esto es una forma automática e integrada de pagarse primero. (Este es, en mi opinión, el mejor hábito de ahorro que puede tener!)

Acorns Earn es un conjunto de herramientas de devolución de efectivo y otras herramientas de ahorro diseñadas para ayudarlo a ahorrar y ganar dinero en su vida cotidiana. Puede vincular tarjetas de débito y crédito o usar una extensión de navegador Chrome para aprovechar los precios especiales y las ofertas de devolución de efectivo de más de 350 marcas principales, incluidas Apple, Airbnb, Hotels.com, Nike, Walmart y más. Acorns Earn también tiene herramientas de búsqueda de empleo para ayudarlo a encontrar un trabajo mejor remunerado o incluso un ajetreo.

Acorns Early agrega la capacidad de ahorrar para uno o más niños y futuros con cuentas UTMA / UGMA.

Precios de bellotas

El precio de las bellotas es sencillo. Hay dos planes: Personal y Familia eso cuesta $ 3 y $ 5 por mes, respectivamente.

Por $ 3 al mes, el plan personal incluye Bellotas posteriores y Comprobación de bellotas, así como una cuenta de inversión.

El plan familiar, a $ 5 por mes, agrega Acorns Early y desbloquea el acceso a las cuentas UTMA / UGMA para varios niños. Estos acrónimos representan Universal Transfer to Minors Act y Universal Gifts to Minors Act . Los UTMA son comunes en la mayoría de los estados y proporcionan beneficios fiscales modestos para reservar dinero para un niño y el futuro de . A diferencia de los planes 529, los fondos en estas cuentas no se limitan a pagar la educación superior. Los fondos se pueden usar para casi cualquier cosa que beneficie al niño.

Lo que hace que las bellotas sean únicas

eche un vistazo a las características de Acorns esuite de productos que hace que la aplicación se destaque.

Redondo

Quizás Acorns La característica más novedosa es la capacidad de vincular sus tarjetas de crédito y débito a la aplicación y hacer que reúna sus compras e invierta la diferencia.

Acorns descarga el historial de compras de sus tarjetas de crédito y débito vinculadas, cuenta el cambio adicional de las compras y, una vez que el cambio excede el umbral de $ 5, retira esa cantidad de su cuenta corriente e invierte.

Usar la función de redondeo es t necesario para invertir, pero es es un buen toque que es en línea con mi creencia de que la mejor manera de ahorrar e invertir es encontrar formas de reservar dinero automáticamente antes de perderlo. La función de redondeo hace exactamente eso.

Depósito inteligente

Otra gran característica de Acorns Checking es Smart Deposit. Después de configurarlo, usted puede tener una parte de su cheque de pago u otros depósitos programados regularmente automáticamente depositado en sus cuentas de inversión o jubilación.

Con Smart Deposit, te estás pagando primero. Su dinero se invierte para usted antes de que llegue a su cuenta corriente.

Inversiones en bonos

Usando Acorns Earn, puede ganar inversiones adicionales cuando compra en comerciantes participantes a través de una tarjeta de crédito o débito vinculada o la aplicación del navegador Chrome. Las tasas de bonificación varían según el comerciante. Acorns agregará automáticamente el bono a su cuenta de inversión entre 60 y 120 días después de su compra.

Inversión sostenible

Cuando invierte usando bellotas, usted es t simplemente poniendo dinero para su propio futuro. Puede invertir utilizando Acorns Carteras de ESG (ambiental, social y de gobierno) para agregar compañías sostenibles a su cartera e invertir en compañías en las que realmente cree.

Sin tarifas ocultas

Bellotas y El precio mensual simple es todo incluido.

Con Acorns Invest, no hay tarifas o comisiones comerciales.

Con Acorns Checking, no hay tarifas de sobregiro, tarifas de mantenimiento o tarifas de cajero automático en cajeros automáticos dentro de la red de Allpoint (55,000 cajeros automáticos en todo el país).

Recuperación de la tarifa bancaria

Si usted ese le ha cobrado por fondos insuficientes o por intereses de compra, Acorns puede ayudarlo. Las bellotas identificarán tarifas bancarias innecesarias y, gracias a la tecnología incorporada de Harvest by Acorns, usted tendré las herramientas necesarias para disputarlas.

Mi experiencia usando bellotas

Registrarse en Acorns es fácil y y toma solo unos minutos si lo hace en línea o mediante sus aplicaciones iOS o Android.

Deberá seleccionar su plan (Personal o Familiar) cuando se registre. Después de crear su cuenta, deberá vincular una cuenta corriente o de ahorro. Esta cuenta se utilizará para inversiones y también para pagar su cuota mensual de membresía.

Para comenzar con Acorns Invest, usted responderé algunas preguntas sobre:

  • Tus objetivos de inversión.
  • Cuánto tiempo tienes para lograr esos objetivos.
  • Su nivel de comodidad con riesgo.

Acorns recomienda una de sus cinco carteras diversificadas en función de sus respuestas:

  • Conservador.
  • Moderadamente conservador.
  • Moderado.
  • Moderadamente agresivo.
  • Agresivo.

Puede optar por la cartera que Acorns recomienda o elegir otra, pero eso es it usted ese limita a invertir en una de las cinco opciones.

Después de seleccionar su cartera, puede configurar su programa de inversión automática y, opcionalmente, la función de redondeo. Eso es it! Acorns retirará sus inversiones de su cuenta vinculada de acuerdo con las reglas que establezca y reequilibrará automáticamente su cartera a medida que el mercado se mueva.

Para ser honesto, todos los robo-advisores facilitan la apertura de una cuenta de inversión. Pero las bellotas podrían tener el proceso de incorporación más suave de los quehe visto. Puede pasar de ninguna cuenta a la configuración para la inversión automatizada en menos de 15 minutos. Probablemente incluso podrías hacerlo en menos de 10.

Mi experiencia con Acorns se limita al producto Invest. Tanto como Soye gustaría probar personalmente cada aplicación que ofrezca una cuenta corriente,esimplemente me cansé de abrir (y luego cerrar) docenas de nuevas cuentas bancarias para probarlas todas. Establecer nuevas cuentas también es costoso para los bancos sino tengo la intención de usarlas durante años.

Pero como puede imaginar, una cuenta corriente es una cuenta corriente. Acorns Checking ofrece depósito de cheques móviles, sin requisitos mínimos de depósito y una tarjeta de débito Visa. Tiene acceso a 55,000 cajeros automáticos gratuitos en la red de Allpoint. Hay un límite de retiro diario de $ 500 en la cuenta.

Lo único que debe tener en cuenta sobre Acorns Checking es que no es gratis es usted está pagando $ 3 al mes para tener acceso a las bellotas y las bellotas más tarde. Aunque $ 3 al mes es más barato que muchas cuentas corrientes en bancos nacionales, hay muchas cuentas corrientes en línea competitivas que son completamente gratuitas.

El beneficio principal (que no sea una tarjeta de débito de metal verde mate posiblemente genial) es la función de depósito inteligente que puede desviar automáticamente una parte de sus depósitos directos a su cuenta de inversión. ¿Vale un par de dólares al mes? Honestamente, eso creo. $ 30 al año es bastante barato si te ayuda a tener el hábito de invertir.

¿Para quién es mejor las bellotas?

Creo que Acorns es un excelente producto si usted:

  • Podría necesitar ayuda para cumplir con un plan de ahorro.
  • No sabe mucho sobre inversiones y tiene mucho dinero para invertir, pero quiere comenzar a poner algo en el mercado.
  • Solo quiero una aplicación de inversión realmente simple o una aplicación combinada de inversión y ahorro.

Aquí es la cosa: las bellotas podrían ser una herramienta de administración de dinero total bellamente simple. Al ofrecer cuentas de inversión, verificación y jubilación en una aplicación, usted no necesita mucho más.

Lo importante que falta es es una cuenta de ahorro asegurada por FDIC que genera intereses.estoy realmente bastante sorprendido Acorns no ofrece esto. Nosotros estamos viendo a otros robo-advisors como Betterment y Wealthfront comenzar a agregar cuentas de ahorro (así como cuentas corrientes) a sus productos.

Si Acorns agregara un componente de cuenta de ahorro, podría ver fácilmente a alguien que solo necesita una cuenta de Acorns y, tal vez una tarjeta de crédito, administrar su dinero. Sería hermoso en su simplicidad.

Incluso cuando tenía 25 años, tenía cuentas de cheques, ahorros e inversiones en tres instituciones financieras diferentes. Hoy, tengo cuentas en más de media docena de instituciones financieras diferentes (sin contar probablemente una docena más dehe abierto para fines de revisión). Qué maravilloso sería tener una aplicación y terminar con ella!

Quién debería t usar bellotas?

Acorns no es la aplicación para inversores que desean un alto nivel de control sobre sus carteras. No puede intercambiar acciones u opciones individuales con Acorns como puede hacerlo con Robinhood. Está limitado a cinco carteras prediseñadas, y eso es it.

Además, Acorns no es un reemplazo para un fondo de emergencia retenido dentro de una cuenta de ahorros asegurada por FDIC. Si tiene el plan Acorns Personal, su dinero se almacenará en uno de dos lugares: una cuenta corriente que no genera intereses o una cartera de inversiones compuesta por fondos negociados en bolsa (ETF).

A diferencia del efectivo en una cuenta de ahorros, las cuentas de inversión pueden perder valor. Son la mejor manera de hacer crecer su dinero durante años y años, pero son volátiles a corto plazo. Desea que sus ahorros de emergencia estén ahí para usted cuando lo necesite (en un momento y aviso de s).

Una cuenta de inversión es una excelente manera de ahorrar para objetivos que son muchos años en el futuro. Pero siempre debe mantener algo de efectivo en una cuenta de ahorro que devenga intereses en caso de que lo necesite a toda prisa.

Finalmente, debe pensar cuidadosamente sobre la elección de Acorns Invest en lugar de un asesor robo diferente si le llevará mucho tiempo antes de invertir $ 5,000 o más. Por qué es eso?

La mayoría de los robo-advisors cobran una tarifa anual como porcentaje del dinero que ha invertido. Muchas empresas cobran 0.25%. En una cuenta de inversión de $ 1,000, eso equivale a solo $ 2.50 al año en comparación con los $ 12 que usted y pagar con bellotas. El monto de equilibrio es de $ 4,800.

Ahora, lo interesante es que a medida que crece su saldo de inversión, Acorns Invest comienza a convertirse en un trato increíble. Si su saldo crece a $ 100,000, usted todavía está pagando $ 12 al año con Acorns pero usted pagaría $ 250 al año con los otros muchachos. Ahora, otros robo-advisors ofrecen características de inversión adicionales como la cosecha de pérdida de impuestos y Smart Beta que Acorns no ofrece. Tampoco cobran extra por IRA como Acorns. Para las cuentas de jubilación, debe tener un saldo de cuenta de $ 14,400 antes de que Acorns Later se vuelva más barato que la competencia.

Bellotas contra la competencia

Hay docenas de corredores de bolsa y robo-advisors. Pero Acorns es t tratando de competir directamente con la mayoría de ellos. Acorns se centra directamente en ayudar a los nuevos inversores a adquirir el hábito de invertir. Su competidor más cercano es Stash, una aplicación de inversión que ofrece tanto una cuenta de inversión como una cuenta corriente.

Bellotas
Guarda
Frente de riqueza
Lo mejor para
Obteniendo ayuda para hacer que la inversión sea automática
Comenzando a invertir con más opciones de inversión
Invertir saldos más grandes
Precios
$ 3 – $ 5 por mes
$ 1 – $ 9 por mes
0.25% del saldo invertido por año
Inversión mínima
$ 5
$ 0.01
$ 500
Lo que lo hace diferente
Las funciones de resumen y depósito inteligente lo ayudan a pagarse primero
Capacidad para comprar acciones fraccionarias o acciones individuales y ETF
Cosecha de pérdida de impuestos, paridad de riesgo, beta inteligente; cuenta corriente gana intereses; Auto-Conducción de dinero

Stash

Al igual que Acorns, Stash ofrece una cuenta de inversión fácil de usar por solo $ 1 al mes. A diferencia de Acorns, los usuarios de Stash tienen la opción de invertir en acciones fraccionarias de cualquier fondo negociado en bolsa o en bolsa (ETF). La capacidad de comprar acciones fraccionarias significa que puede comprar solo $ 10 en acciones de Apple, por ejemplo, a pesar de que las acciones cotizan por encima de $ 100 por acción.

El plan Stash Beginner de $ 1 por mes le brinda la cuenta de inversión y una cuenta corriente con una tarjeta de débito y sin cargos ocultos. Si desea agregar una cuenta de jubilación, debe seleccionar el plan de crecimiento de alijo por $ 3 / mes. El plan más caro es Stash +, que agrega dos cuentas de inversión para niños y duplica el estock back porcentaje que gana con compras con tarjeta de débito.

Si no desea utilizar una de estas aplicaciones para abrir un IRA para la jubilación, puede obtener una cuenta de inversión y una cuenta corriente con Stash por solo $ 1 al mes. En Acorns, debe pagar $ 3 por mes por la cuenta corriente. Pero Stash no ofrece las funciones de redondeo y depósito inteligente que hacen que las bellotas sean tan atractivas para los usuarios que desean ayuda para reservar dinero para invertir.

El plan Stash + es t un gran valor en comparación con el plan Acorns Family a menos que planee gastar mucho en la tarjeta de débito Stash. Es es $ 4 al mes más caro para acceder a cuentas de inversión para dos hijos, mientras que Acorns no limita el número de cuentas para niños. Lo que podría hacer que valga la pena es si planea gastar mucho usando la tarjeta de débito Stash porque la cuenta Stash + le devuelve el 2% en forma de stock en su cuenta de inversión.

Wealthfront

Acorns Review: Take Control Of Your Money And Start Investing With This One User-Friendly App - Wealthfront Wealthfront es un popular robo-advisor que es se orientó más hacia inversores a largo plazo con saldos considerables. No lo considero un competidor directo de Acorns, pero creo que una comparación es útil. Wealthfront ofrece cuentas de inversión y cheques.

Una cuenta de inversión de Wealthfront requiere una inversión mínima de $ 500 y cuesta el 0.25% de sus activos invertidos por año. Eso equivale a $ 2.08 por mes por cada $ 10,000 invertidos. Esto hace que las cuentas de inversión de Wealthfront es sean considerablemente más caras que Acorns o Stash para saldos más grandes. Pero también obtienes más por tu dinero.

Por ejemplo, todas las cuentas en Wealthfront se benefician de la cosecha de pérdidas fiscales, una característica que vende estratégicamente inversiones de bajo rendimiento para reducir sus impuestos anuales sobre las ganancias de capital. Las cuentas con $ 100,000 o más desbloquean la cosecha de pérdida de impuestos más poderosa a nivel de existencias y Risk Parity, una estrategia mejorada de asignación de activos. Las cuentas con $ 500k o más desbloquean la función Smart Beta que utiliza IA para ajustar en el futuro su asignación de acciones.

Todos los usuarios de Wealthfront pueden tomar tanto control como ellosles gusta sobre sus inversiones agregando o eliminando ETF como quieran. Esto es también es posible construir su propia cartera desde cero utilizando ETF que son examinados por Wealthfront es equipo o invirtiendo en su Estrategia de indexación directa de EE. UU.

Wealthfront es cuenta corriente es gratuita y en realidad paga intereses 0.10% APY al momento de escribir esta reseña. Todo lo que requiere es un depósito de apertura de $ 1. Wealthfront es Auto-Driving Money La función puede usar la IA para pagar automáticamente sus facturas y desviar dinero a otras cuentas de ahorro e inversión. también puede organizar su dinero en cubos de ahorro específicos, como un fondo de emergencia y un fondo de vacaciones.

Irónicamente, los inversores con saldos de menos de $ 5,000 pagarán menos en Wealthfront porque su tarifa anual de 0.25% es menor que Acorns plano $ 1 por mes. Después de eso, las bellotas se vuelven menos caras. Pero los inversores con saldos superiores a $ 100,000 pueden beneficiarse de mayores rendimientos gracias a las características de inversión avanzadas de Wealthfront es potencialmente compensando la tarifa aumentada. Digo potencialmente porque todos los retornos de inversión de serán diferentes.

Resumen

Acorns tiene competidores que cuestan (un poco) menos u ofrecen (un poco) más. Pero no sé no conozco ningún otro producto que facilite comenzar a invertir y desarrollar el hábito de invertir.

Usted no t necesita saber algo sobre el mercado de valores. Y puede invertir tan solo $ 5 a la vez literalmente, el cambio adicional que queda es después de algunas compras con tarjeta de débito. Usted ll también ganará inversiones adicionales mientras compra, con sus gastos rastreados en segundo plano.

Bellotas es t para todos. Los inversores que quieran negociar acciones o simplemente quieran un poco más de cinco opciones de cartera querrán buscar en otro lado. A medida que crece su saldo, puede considerar pagar más por las funciones que podrían aumentar sus rendimientos. Pero creo que Acorns es un excelente producto para cualquiera que busque invertir por primera vez o encontrar una manera indolora de invertir unos pocos dólares más cada mes. También podría ser una excelente manera de simplificar sus finanzas y usar una aplicación para su cuenta corriente diaria, IRA y cuenta de inversión.

Obtenga más información sobre Acorns o regístrese en una cuenta aquí.

Leer más:

  • Los pros y los contras de 8; Spare Change Aplicaciones de inversión
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