Credible es uno de los portales de préstamos más populares en línea hoy en día. Es una herramienta gratuita que se especializa en encontrar préstamos privados para estudiantes, refinanciamiento de préstamos estudiantiles, hipotecas y préstamos personales para los prestatarios para las tasas más competitivas.
Se sabe que es la solución para las personas que buscan obtener tasas más bajas en la refinanciación de sus préstamos estudiantiles, préstamos estudiantiles privados, préstamos personales, préstamos hipotecarios y más.
Imagina esto. Usted recién salido de la universidad, listo para conquistar el mundo y lleno de una ambición brillante y esperanzadora para su futuro. Ese entusiasmo por la aventura dura hasta que obtenga su primera solicitud de pago de préstamo estudiantil. Su actitud despreocupada hacia la vida se reduce inversamente proporcionalmente a medida que aumentan los pagos de sus préstamos estudiantiles.
O tal vez has ni siquiera has llegado a esa etapa del juego. Quizás usted todavía está buscando pagar la universidad, desesperado por la aprobación de un préstamo estudiantil. Pero donde empiezas? ¿Cuánto sacas? ¿Y cómo encuentras tasas competitivas?
O tal vez usted está listo para comprar una casa y desea una manera rápida y fácil de obtener múltiples cotizaciones. Comprar múltiples prestamistas lleva tiempo, pero es importante para garantizar que obtenga la mejor tarifa.
O tal vez desee fondos para algo como una boda, un evento o una mejora de hogar muy necesaria. Independientemente de la situación, aquí es donde entra Credible Credible.
Un mercado de préstamos, Credible ofrece a las personas un lugar rápido, fácil y, lo más importante, confiable para comparar cotizaciones de préstamos de prestamistas de primer nivel.había visto muchas conversaciones sobre la compañía durante algunos años, así que decidí probar la plataforma Credible es para ver si estaba a la altura de las expectativas.
Aquí es lo que descubrí.
¿Qué es creíble?
Credible existe desde 2012. Ofrece a los estudiantes y consumidores la capacidad de comparar fácilmente las cotizaciones de préstamos en tiempo real para cosas como préstamos estudiantiles privados, refinanciación de préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito.
Lo que más le gusta a la gente de este servicio (aparte del hecho de que es gratis) es que hace que las tarifas de comparación sean tan simples.
¿Cómo funciona Credible?
Credible es un mercado en línea, y funciona como uno tradicional, solo que mucho más simple, limpio y más conveniente.
Los prestatarios pueden ingresar su información en el sistema y recibir cotizaciones de precios de varios prestamistas simultáneamente. Luego pueden comparar estas cotizaciones de préstamos personalizados para encontrar la mejor opción para ellos.
Aquí es cómo funciona:
Complete el formulario de solicitud en línea
Esto es genial porque todo se hace en línea una gran ventaja y las preguntas son todas básicas y fáciles de responder. Además, el formulario de solicitud Credible es solo demora alrededor de dos minutos en completarse.
Obtenga tasas reales
Estas son citas reales, no estimaciones generales basadas en la tasa actual. Las cotizaciones que reciba se basarán en su perfil de crédito. Además, la información se actualiza y verifica en tiempo real. Entonces, las citas que recibe son precisas y actualizadas.
Compare las diversas ofertas de préstamos estudiantiles que se le presentan
Esta es la mejor parte del uso de Credible. Tiene varias ofertas repartidas ante usted en un formato de comparación fácil, por lo que puede ver cuál tiene el APR más bajo, los términos de pago más flexibles o las tarifas más bajas.
Algo bueno sobre este servicio es lo rápido que sucede todo. Como se mencionó, el proceso en línea significa que no hay largas esperas en la fila, no sentarse en una oficina y no se vende mucho a un agente. Además, Credible ofrece múltiples ofertas en dos minutos. Entonces, usted está ahorrando un montón de tiempo completando formularios de solicitud también.
La compra de comparación es realmente fácil con esta herramienta inteligente en línea. Pero lo mejor de Credible es t incluso la facilidad de uso. Más bien, es lo que sucede si te quedas atascado en la etapa de comparación. Si puede t decidir entre varias ofertas, o si puede ni siquiera descifrar las diferencias, Credible tiene un equipo dedicado de éxito de cliente con expertos financieros de guardia.
Estos profesionales lo ayudarán a comprender las ofertas que le ofrecen aclarar las fortalezas y debilidades de cada cita y marca, y ayudarlo a llegar al prestamista adecuado para usted.
Conéctese con su prestamista para obtener el crédito duro
Cuando usted ha elegido un préstamo, usted cargará el resto de sus datos personales, incluida la información de la cuenta bancaria y los recibos de pago de empleo. Credible tiene una buena herramienta de importación que hace que esta etapa sea mucho más rápida de lo que es con otros portales de préstamoshe probado.
Este es el proceso de solicitud más completo, y es es cuando también se realizará la extracción de crédito duro. Suponiendo que todo se verifica, los prestatarios creíbles generalmente tienen su oferta final dentro de un solo día hábil (desde la etapa final de carga de información). Entonces, podría tener este proceso envuelto en poco tiempo.
Lo que vale la pena señalar aquí es que, aunque puede obtener citas de múltiples prestamistas, en este punto, ninguna de su información personal se comparte con nadie más. Esto es importante a menos que, por supuesto, disfrute de recibir esas llamadas de solicitud fabulosamente frustrantes de cada prestamista en la red. También es bueno saber que verificar sus tarifas con Credible no tiene ningún efecto en su puntaje de crédito.
¿Cuánto cuesta Credible?
El verdadero punto de venta para muchos estudiantes y prestatarios es el costo. Credible es un servicio TOTALMENTE GRATUITO para usar!
Puede solicitar, comparar y completar todo el proceso de préstamo a través del sistema sin pagar nada. Credible no t cobra tarifas de servicio, tarifas de originación o multas por pago anticipado.
Por supuesto, usted tendré que pagar al prestamista por el préstamo junto con las tarifas que cobran esos prestamistas. Pero lo que también es alentador es que Credible solo se asocia con préstamos estudiantiles y prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que también donan t cobra tarifas de originación, servicio o multas por pago anticipado.
Sin embargo, algunos prestamistas de préstamos personales cobran una tarifa de originación, por lo quedefinitivamente diría que tenga cuidado con esto. Credible toma nota de indicar claramente cuándo un prestamista cobra esta tarifa cuando recibe una cotización. Puede haber tarifas y cargos adicionales que empujan el valor general de esta oferta de préstamo en particular hasta el final de la lista. Además, asegúrese de tener en cuenta las tarifas al calcular los ahorros generales que pretende tener al solicitar el préstamo.
Características creíbles
Credible es fácil de trabajar y trabaja con muchos prestamistas confiables como College Ave, Citizens Bank, Sallie Mae, Discover, SoFi y College Investor.
Además, Credible tiene algunas características interesantes que vale la pena señalar, que incluyen:
Mejor garantía de tarifa
Credible realmente garantiza encontrar la tasa más baja para usted. Si encuentra una tarifa mejor que la que Credible le ofrece, usted recibirá $ 200 por sus problemas. Agradable! Todos los pagos de bonificación son con tarjeta de regalo.Ver términos
Refinanciación de préstamos estudiantiles
Puede refinanciar todo tipo de préstamos estudiantiles, incluidos los préstamos federales, privados y ParentPLUS, aunque las personas generalmente querrán refinanciar sus préstamos estudiantiles privados.
Obviamente, el objetivo aquí es pagar menos de lo que está actualmente reduciendo sus pagos mensuales o (mejor aún) su tasa de interés.
Préstamos privados para estudiantes
Los socios creíbles también ofrecen una variedad de opciones de préstamos estudiantiles, incluidos préstamos privados de tasa fija y variable. Estos préstamos pueden cubrir la mayoría o incluso todos sus gastos de estudiante, incluidos libros, dormitorios, transporte y alimentos.
Lo que me gusta de Credible para préstamos de estudiantes privados es la flexibilidad en términos de pago. Los prestamistas ofrecen una variedad de opciones, que incluyen pagos diferidos, pagos de solo intereses y pagos a tanto alzado.
Algo más que Credible hace realmente bien con sus préstamos estudiantiles privados es la adición de cosigner. Puede agregar fácilmente un cosigner a su solicitud, que puede obtener una tasa de interés más baja en su préstamo y una mayor probabilidad de aprobación. Credible incluso le permitirá comparar diferentes cosigners para ver cuál le dará las mejores tarifas. Esto es una característica impresionante.
En este momento, los lectores de Money Under 30 que refinancian sus préstamos estudiantiles con Credible pueden obtener un bono de $ 100!
Préstamos personales
Los prestamistas creíbles también ofrecen préstamos personales que puede usar para lo que quiera, desde renovaciones de viviendas hasta unas vacaciones de ensueño o sus padres 70 cumpleaños bash.
Los montos de los préstamos oscilan entre $ 1,000 y $ 50,000 y ofrecen tasas de interés a partir del 3.99% APR (con AutoPay), consulte los Términos *. Los prestatarios pueden esperar obtener plazos de reembolso de dos a ocho años.
Préstamos hipotecarios
Listo para comprar una casa? Credible también puede ayudar allí. Comience su viaje de compra de vivienda con el proceso de aprobación previa simplificado de Credible es. En solo tres minutos, puede obtener una carta de aprobación previa que le dirá exactamente cuánto hogar puede pagar. You ese le presentarán ofertas de múltiples prestamistas con solo una aplicación rápida.
Una vez que usted haya encontrado una casa, puede volver a Credible y enviar su documentación para finalizar su solicitud de préstamo. El día del cierre, un representante del prestamista a menudo se reunirá con usted para cerrar. Además del cierre, el resto del proceso de préstamo ocurre completamente en línea
Refinanciación de hipotecas
Otra área de asistencia financiera Las ofertas creíbles son la refinanciación de hipotecas. El mercado funciona con grandes nombres como LoanDepot, Quicken Loans y Caliber Home Loans, y proporciona refinanciación de tasa fija y ajustable, así como refinanciación de retiro.
Tarjetas de crédito creíbles
Finalmente, Credible también tiene una práctica herramienta de comparación de tarjetas de crédito. Esto es particularmente útil si desea encontrar un tipo específico de tarjeta de crédito y desea obtener las mejores tarifas posibles.
Entonces, dice que desea encontrar una tarjeta de crédito con el programa de recompensas más grande, la oferta de transferencia de saldo de cero intereses más larga o el mejor programa de recompensas de viaje, simplemente complete sus preferencias para comparar rápidamente uno con otro. También puede filtrar las selecciones en función del puntaje de crédito u otros criterios.
Mi experiencia usando Credible
Registrarse en una cuenta con Credible tomó menos de un minuto y completar el formulario de solicitud fue inferior a dos minutos, por lo que esto es t una gran inversión.
Después de completar la solicitud, obtuve 12 cotizaciones de préstamos de algunos grandes nombres, como Citizens Bank y EdvestinU. Hice clic en la cotización de la tasa del Citizens Bank para obtener un poco más de información ya que tenía la APR más baja.
Credible hizo un gran trabajo al dar mucha información en la pantalla desplegable, al tiempo que mantuvo la información de la pantalla de comparación al mínimo para realizar comparaciones fáciles.
También me encantó lo transparente y libre de jerga que era la experiencia. Muchas veces, las personas pueden perderse en el lenguaje de la industria que se lanza por estos sitios financieros. Credible hace un gran trabajo al explicar todo.
Pero lo que realmente me vendió fue la atención al cliente. Cualquiera que sea la pregunta que tenía, Credible estaba allí para responderla con paciencia y experiencia en la industria. Me guiaron a través del proceso completo de principio a fin.
Todo fue muy impresionante y me ha hecho fan.
Quién debe usar Credible?
Credible es una buena opción para varios tipos de prestatarios, y podría ser una buena opción para usted si es:
Alguien que tiene un préstamo estudiantil privado con una alta tasa de interés
Los préstamos estudiantiles a menudo pueden venir con altas tasas de interés, lo que hace que el costo total del préstamo sea más de lo necesario. Bajar sus tarifas le permitirá pagar su préstamo más rápido y pagar menos durante la vigencia del préstamo.
Alguien que quiera pagar sus préstamos federales para estudiantes más rápido
Alguien con un préstamo IBR, PAYE o RePAYE, por ejemplo, tendrá sus pagos mensuales vinculados a sus ingresos. Sin embargo, los préstamos basados en ingresos pueden terminar costándole mucho en pagos de intereses a lo largo del tiempo.
Si puede pagarlo más rápido, siempre es mejor deshacerse de su deuda estudiantil lo antes posible. Muchos de estos préstamos vienen con advertencias que no funcionan; y le permite aumentar su pago mensual o vincularlo a un plan de pago específico. Pero si obtiene un nuevo préstamo, puede pagar todo en una suma global y luego ahorrarse los cargos adicionales, sin mencionar los extraídos.
Solo recuerde que cuando paga sus préstamos federales para estudiantes más rápido, puede estar descalificándose de ciertos privilegios. Entonces, consulte los términos de su préstamo antes de suscribirse a un préstamo privado.
Aquellos que buscan verificar las tasas hipotecarias
es genial acerca de Credible es que ayudan a comenzar el proceso de compra de tarifas. Ya que es es gratis para usar Credible, no hay absolutamente ningún daño en ver cómo se ven sus tasas hipotecarias a través de una variedad de prestamistas. De hecho, solo toma unos minutos!
Estudiantes que tienen deudas en múltiples tarjetas de crédito
Pagar la deuda de su tarjeta de crédito condensándola en un solo pago mensual es más manejable y más sólido desde el punto de vista financiero que pagar múltiples facturas de tarjetas de crédito de alto interés cada mes.
¿Para quién es creíble no ideal?
Credible isn t la elección correcta para todos. Aquí es que no deberían molestarse con este servicio:
Estudiantes con pequeñas cantidades de deuda
Credible no tiene t tiene muchos requisitos de elegibilidad. Deja ese tipo de detalles técnicos a los prestamistas. Sin embargo, ninguno de los prestamistas dentro de la red Credible trabajará con nadie con menos de $ 5,000 de deuda de préstamos estudiantiles.
Credible vs. competidores
Credible es una gran opción para las compras de comparación, pero no es el único mercado de préstamos. Aquí hay algunos competidores que vale la pena mencionar:
Creíble
Fiona
Monevo
Importe del préstamo
$ 1,000- $ 100,000
$ 1,000- $ 250,000
$ 1,000- $ 100,000
Términos de reembolso
2-7 años
6 – 144 meses
12-144 meses
Tiempo de respuesta
Desde 1 día hábil
Varía del prestamista
Varía del prestamista
Fiona
Fiona es un mercado de préstamos, muy parecido a Credible, que le permite comparar múltiples préstamos de una variedad de prestamistas, todo de un simple gráfico de tasas. Simplemente responda algunas preguntas básicas sobre el propósito de su préstamo, cuánto le gusta a usted y a su y su puntaje de crédito estimado, y Fiona le mostrará un montón de opciones.
Fiona gana cuando se trata de su experiencia de usuario. Realmente no lo hace t se vuelve mucho más rápido, además, usted tendrá todos los términos de préstamo descritos para usted, incluidos sus pagos mensuales, duración de plazo y APR. Y la guinda es que Fiona es completamente libre de usar!
Monevo
Monevo también opera de la misma manera que Credible y Fiona. Responda algunas preguntas básicas, y Monevo obtendrá citas de más de 30 de sus socios de préstamos, por lo que usted realmente podrá ver casi todas de sus opciones. Con términos que van desde 12 meses hasta 144 meses, usted tendrá una gran cantidad de préstamos para elegir.
Monevo también es de uso gratuito y tarda solo unos segundos en obtener todas sus ofertas. Usar los tres agregadores para comenzar su búsqueda de préstamos es una gran idea. Entre todos ellos, usted tendré una idea de para qué califica.
Resumen
Credible ganó mi estima al proporcionar una herramienta rápida y simple para comparar cotizaciones de préstamos en tiempo real. Si está buscando obtener un préstamo estudiantil privado, refinanciar un préstamo o hipoteca estudiantil actual, o solicitar un préstamo personal, definitivamente consulte Credible. Después de todo, es gratis así que usted no tengo nada que perder y en mi mente todo para ganar.
En este momento, los lectores de Money Under 30 que refinancian sus préstamos estudiantiles con Credible pueden obtener un bono de $ 100!
Leer más:
- Revisión del club de préstamos: obtenga un préstamo sin banco o preste dinero a otros
- Revisión de préstamos prósperos: préstamos personales por cualquier motivo