Qué difícil es obtener un préstamo de la FHA para un condominio? Esto es increíblemente fácil o, es imposiblemente duro.
Aquí es why
- Un condominio DEBE estar en un proyecto aprobado y la lista de aprobación es corta!
- Lo que necesita la FHA para aprobar un proyecto de condominio
- Sus opciones si un proyecto de condominio es t aprobado por la FHA
Un condominio DEBE estar en un proyecto aprobado y la lista de aprobación es corta!
Si está interesado en comprar un condominio, puede encontrar que su capacidad para obtener un préstamo de la FHA es extremadamente limitada.Para que la FHA otorgue un préstamo en un proyecto de condominio, el proyecto en sí debe ser aprobado primero por la FHA. Desafortunadamente, solo un pequeño número de proyectos de condominios en un área de mercado dada aparecen en la lista de condominios aprobados por la FHA.
La razón del número limitado de aprobaciones es que el proceso de aprobación en sí es engorroso, lento y a menudo costoso. Por esa razón, la mayoría de los condominios omiten la aprobación de la FHA, lo que obliga a los compradores a usar solo préstamos convencionales.
Los préstamos convencionales representan la participación de las hipotecas en condominios de leones y x2019. Esto se debe a que no existe un proceso formal de aprobación de un condominio para fines de préstamos convencionales. El prestamista individual solo necesita certificar que el proyecto cumple con ciertos estándares de la industria, y luego puede hacer préstamos en ese proyecto.
A menos que la FHA haya aprobado específicamente un condominio, usted no podrá obtener un préstamo de la FHA en una unidad del proyecto.
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Lo que necesita la FHA para aprobar un proyecto de condominio
La FHA tiene una gran cantidad de requisitos muy específicos que deben cumplirse para aprobar un proyecto de condominio con fines de préstamo.
Este es un proceso complicado puede leer el artículo oficial de la FHA sobre los requisitos de condominios y here pero aquí están los conceptos básicos:
Debe tener una cobertura de seguro adecuada
Un condominio es una entidad legal que posee tanto la propiedad común dentro de un proyecto como las estructuras físicas reales que contienen las unidades de vivienda. El propietario de una sola unidad de condominio posee solo el interior de la unidad, desde las paredes interiores hacia adentro. La asociación de condominios posee todo lo demás. Como tal, la asociación de condominios debe tener un seguro adecuado suficiente para cubrir los peligros comunes.
Esto incluye un seguro de riesgos, que cubre daños en el exterior de los edificios (el propietario de la unidad de condominio debe tener un seguro de contenido para cubrir posesiones personales). También debe mantener un seguro de responsabilidad civil, en caso de que haya accidentes que ocurran en la propiedad y resulten en demandas u otros reclamos.
Si el proyecto de condominio se encuentra en una zona de peligro de inundación, la asociación también deberá mantener un seguro de inundación adecuado.
La FHA revisará las pólizas de seguro maestro del condominio y para determinar el alcance y la adecuación de la cobertura.
Uso comercial limitado
Cualquier proyecto de condominio aprobado por la FHA debe ser principalmente de naturaleza residencial. Como tal, cualquier uso comercial incluyendo espacio comercial u oficina está limitado a no más del 25% del espacio total del proyecto es.
Restricción de propiedad individual
No más del 10% del total de unidades en cualquier proyecto de condominio puede ser propiedad de un inversor. Esta restricción también se aplica a los constructores y desarrolladores, que pueden alquilar unidades no vendidas. La FHA quiere que la mayoría de las unidades estén ocupadas por sus propietarios, y buscará de cerca los factores que lo harán de otra manera.
El proyecto debe estar sustancialmente completo
Esto significa que las estructuras de área común, así como las unidades de vivienda en sí mismas, deben estar completas. Habrá excepciones para trabajos menores inacabados, como el paisajismo. Esta restricción por sí sola es una razón importante por la cual no se aprueban más condominios de la FHA. Aunque un constructor o desarrollador puede tener un fuerte incentivo para obtener la aprobación de la FHA, se les impide hacerlo en las primeras etapas de desarrollo cuando esa aprobación sería más beneficiosa por el hecho de que el proyecto es no completo.
Restricciones Covenant / Bylaw
La FHA revisará los estatutos y convenios del condominio. Querrán saber que los documentos no contienen lenguaje que otorgue a la asociación derecho de primer rechazo de cualquier manera que viole la Ley de Vivienda Justa. También querrán estar seguros de que no interfiere con un hipotecario y el derecho de ejecución hipotecaria de a una unidad.
Prohibición de condotels
A condolel es un proyecto de condominio que también funciona como una propiedad tipo resort. Los compradores pueden comprar una unidad como residencia principal, pero también hay instalaciones y así como capacidades de administración en el sitio y que se pueden alquilar y a corto plazo para vacacionistas. La FHA prohíbe este tipo de proyecto.
Ubicación del proyecto
El proyecto debe ubicarse a una distancia razonable de una carretera bien transitada, un ferrocarril activo, un aeropuerto o un aeródromo militar. Tampoco puede estar cerca de un vertedero o vertedero o construirse en un sitio que tenga suelo inestable.
Ocupación del propietario
Al menos el 50% de las unidades en el proyecto deben estar ocupadas por sus propietarios o vendidas a los propietarios que tengan la intención de ocupar las unidades.
Pago de homeowner es cuotas de asociación
No más del 15% de las unidades pueden estar atrasadas en las cuotas de asociación de sus propietarios. Esto se relaciona con la integridad financiera de la asociación y su capacidad para mantener la cobertura del seguro y el mantenimiento adecuado.
Reservas de capital
Dado que una asociación de condominios posee todas las estructuras físicas, incluidas las carreteras y aceras, deberá haber reservas adecuadas para el reemplazo eventual de todas las estructuras. Una revisión de la situación de reserva no debe tener más de 12 meses.
Esto es solo un resumen de los requisitos generales para la aprobación del proyecto de condominio de la FHA. Si desea investigar el tema con mayor detalle, puede revisar la Carta del Hipotecario de la FHA 2009-09.
Sus opciones si un proyecto de condominio es t aprobado por la FHA
Entonces, ¿qué puede hacer si encuentra la unidad perfecta en un condominio que no ha sido aprobado por la FHA? Hay dos opciones:
Vaya con un préstamo convencional
Como se señaló anteriormente, los préstamos convencionales se pueden hacer en un proyecto de condominio siempre que el prestamista pueda certificar que el proyecto cumple con los estándares básicos de la industria para fines de préstamo. Eso le dará la opción de muchos más proyectos de condominios de los que encontrará en la lista de proyectos aprobados de la FHA.
Pídale a la asociación de condominios o a su prestamista que obtenga la aprobación de la FHA
Aunque nunca está de más preguntar, esta idea probablemente será derribada rápidamente. Se necesitan una gran cantidad de documentación y semanas de revisión por parte de la FHA, para un proyecto para ser aprobado. Y lo más probable es que haya numerosas solicitudes de documentación adicional en el camino. La mayoría de las asociaciones de condominios y prestamistas tienen poco tiempo ni el presupuesto para que el proyecto sea aprobado para un solo préstamo. También es completamente posible que el proyecto ya haya sido presentado para su aprobación por la FHA, pero fue rechazado.
Entonces, si bien todo el tema de las aprobaciones de condominios de la FHA es complicado, sus elecciones son realmente muy simples: Compra una unidad en un proyecto de condominio aprobado por la FHA o realiza financiación convencional.
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