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¿Qué tipo de seguro de automóvil necesita?

How Much Car Insurance Do You Need? (REWRITE)

Cuando compra un seguro de automóvil en línea (y debe estar cada seis meses), usted ese enfrentará a mucho de menús desplegables.

Su proveedor potencial querrá saber con precisión cuánto de estas coberturas ustedme gusta :

  • Responsabilidad por daños a la propiedad.
  • Responsabilidad por lesiones corporales.
  • Colisión.
  • Completo.
  • Remolque y trabajo.
  • Lesiones corporales automovilistas sin seguro (UMBI).
  • Daño a la propiedad del automovilista sin seguro (UMPD).
  • Protección personal contra lesiones (PIP).
  • Seguro de brecha.
  • Seguro de reembolso de alquiler.

A veces, ellos también preguntarán sobre tipos especiales de seguro como:

  • Seguro basado en el uso (UBI).
  • Seguro de auto clásico.

Y más. Ahora, la mayoría de los proveedores le darán una descripción de lo que cubren, pero eso no funciona y siempre le ayuda a decidir cuánto necesita.

Determinar la cantidad precisa de seguro que necesita es un ejercicio que valga la pena. Una vez que encuentre su zona de goldilocks, usted ahorrará cientos por año y asegúrese de que usted no tenga seguro de más o menos en un área en particular.

Sé que suena como una hipérbole, pero tómalo de mí: comprar la cantidad correcta de cobertura también alivia mucho estrés invisible.

Así que deja que alcance esa meta para ti. ¿Cuánto de cada tipo de seguro realmente necesita?

  • Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL)
  • Responsabilidad por lesiones corporales (BIL)
  • Colisión
  • Completo
  • Remolque y trabajo
  • Protección del automovilista sin seguro y con seguro insuficiente (UM / UIM)
  • Cobertura de pagos médicos
  • Protección personal contra lesiones (PIP)
  • Seguro de brecha
  • Seguro de reembolso de alquiler
  • Seguro basado en el uso
  • Seguro de auto clásico
  • Resumen

Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL)

How Much Car Insurance Do You Need? (REWRITE) - PDL

El seguro de responsabilidad por daños a la propiedad cubre otros conductores y facturas cuando usted causa un accidente. Eso es por qué se requiere es en 48 de los 50 estados; hace que las carreteras sean más seguras para todos.

Antes de analizar cuánta PDL necesita, debemos cubrir la responsabilidad por lesiones corporales, ya que ellos generalmente se agrupan.

Responsabilidad por lesiones corporales (BIL)

Si PDL cubre a la otra persona es , BIL cubre sus lesiones y gastos relacionados con lesiones, como facturas de hospital, salarios perdidos, honorarios legales, incluso gastos funerarios.

PDL y BIL a menudo se expresan juntos en un formato de tres números como este:

BIL por persona | BIL por accidente | PDL por accidente

Por ejemplo, aquí es la cantidad mínima de seguro que todos los georgianos deben llevar, conocida coloquialmente como estados mínimos :

$ 25,000 | $ 50,000 | $ 25,000

O

25 | 50 | 25

Tenga en cuenta que los mínimos de estado no son una recomendación; solo un mínimo para conducir legalmente. Entonces, ¿cuánto necesitas realmente?

Bueno, dejemos que examine qué protege el seguro de responsabilidad civil. No lo hace t protegerlo a usted o su automóvil; protege su patrimonio neto. Si tiene una PDL de $ 25,000 y causa $ 60,000 en daños durante un accidente, los otros conductores pueden demandarlo por los $ 35,000 restantes. Sin embargo, si no lo hace t tiene $ 35,000, hay es mucho menos incentivo para demandarlo.

Pero si tiene un ingreso alto, activos valiosos (hogares, automóviles, etc.).) entonces los otros conductores tienen muchas más probabilidades de contratar cazadores de ambulancias y ven tras de ti ya que saben que puedes pagar y pagar rápidamente.

El seguro de responsabilidad protege sus activos. No tiene nada que ver con el valor de su automóvil, sino con el daño que su automóvil puede causar. Hablando en voz baja, cuanto más ensueble mira, más seguro de responsabilidad civil que pueda desear o necesitar.

Para ayudarlo a decidir,ha desglosado el seguro de responsabilidad civil en tres perfiles. Elija lo que mejor le convenga, o algo intermedio!

Mínimos estatales:

  • Soy con un presupuesto ajustado.
  • Conduzco con extrema seguridad y nunca me distraigo.
  • Alquilo y tengo préstamos estudiantiles y otras deudas; Yo no t se ve particularmente ensueble.

25 | 50 | 25:

  • I he causado algunos dobladores de guardabarros menores antes.
  • Tengo un patrimonio neto positivo Soye gustaría proteger.
  • Icomo un poco de tranquilidad más allá de los mínimos estatales.

50 | 100 | 50 o superior

  • I he causado un accidente grave antes.
  • Tiendo a conducir distraído por mis hijos, teléfono o pasajeros.
  • Tengo un alto patrimonio neto, incluidos ingresos y activos.

Finalmente, vale la pena mencionar los dos estados que requiere cualquier seguro de auto . Virginia le permite optar por no recibir cobertura si le paga al estado una multa de $ 500, y New Hampshire no ni siquiera impone una multa por conducir sin seguro (sí).

Si vive en cualquier estado, la conclusión es esta: necesita responsabilidad más protección adicional para automovilistas sin seguro para conducir de manera segura en su estado (más en este último más adelante).

Colisión

How Much Car Insurance Do You Need? (REWRITE) - Collision

El seguro de colisión cubre daños a su automóvil si golpea algo. También cubre daños si usted es golpeado por un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente y tiene protección de automovilista sin seguro / con seguro insuficiente. Por último, pero de manera crucial, te cubre si tú eres víctima de un golpe y fuga.

Si choca su automóvil y no tiene y tiene seguro de colisión, usted está pagando de su bolsillo. Recuerde, el seguro de responsabilidad civil nunca cubre sus cosas .

Entonces, ¿cuánto seguro de colisión necesita?

A diferencia de PDL, hay t niveles y de cobertura de colisión. Lo tienes o no lo tienes t; tu única opción es tu deducible. Su limes el valor real en efectivo (ACV) de su vehículo. Si el costo de las reparaciones necesarias excede el valor del vehículo, su proveedor lo declarará totaled y simplemente cortarle un cheque por el ACV menos su deducible.

Si alquila o financia su vehículo, el concesionario o su prestamista requerirán que tenga tanto un seguro de colisión como un seguro integral. Esto le impide sumergirse en el préstamo. Por lo general, la cantidad de cobertura que requiere su prestamista está bien.

Pero si usted posee su automóvil, la pregunta se mantiene.Cuánta cobertura de colisión es suficiente?

En general, si su automóvil es t vale demasiado, es posible que no necesite mucha cobertura de colisión si la hay. Para descubrir:

  1. Determine su automóvil es Valor de mercado verdadero usando Edmunds herramienta gratuita.
  2. Reste una muestra deducible de $ 1,000.
  3. Reste $ 300 (el costo promedio del seguro de colisión para una póliza de seis meses).

Esta cifra es la cantidad máxima que su cobertura de colisión podría pagar en caso de accidente, teniendo en cuenta su deducible y el costo de la cobertura. Si es un gran número, es posible que desee comprar cobertura de colisión ya que pagaré mucho más de lo que cuesta. Si es pequeño o incluso negativo, la cobertura de colisión podría no valer la pena.

Si usted no está seguro, aquí hay algunos desempates.

Es posible que desee cobertura de colisión si:

  • Conduces un auto nuevo y quieres mantenerlo en buenas condiciones.
  • Conduces un auto de lujo con piezas de repuesto costosas (Mercedes, BMW, etc.)
  • Tus amigos te describirían como un conductor no tan bueno.
  • Conduces por caminos helados en invierno.
  • La pérdida de su automóvil interrumpiría sus ingresos.

Es posible que no necesite cobertura de colisión si:

  • Conduces un auto viejo o un beater que no te gusta t chatarra o pérdida.
  • Puede permitirse reemplazar su automóvil de su bolsillo.
  • Sus ingresos son t vinculado a su acceso a un vehículo.
  • Tus amigos te describirían como un conductor experto o cuidadoso.
  • Usted nunca ha causado un accidente y nunca conduce distraído.

Una vez que usted ha elegido un nivel, qué deducible debe elegir?

Su deducible es la cantidad que debe pagar antes de que su seguro entre en vigencia. Por ejemplo, si tiene un deducible de $ 1,000 en su cobertura de colisión y presenta un reclamo por daños por valor de $ 2,500, su proveedor le reducirá un cheque por $ 1,500. Naturalmente, cuanto mayor sea el deducible, menores serán sus primas mensuales.

Los deducibles pueden variar entre $ 100 y $ 2,500, y personalmente le recomiendo que elija entre dos opciones justo en el medio: $ 500 o $ 1,000.

Elija un deducible de $ 500 en su cobertura de colisión si:

  • Falta un fondo de emergencia de $ 1,000 para reparaciones inesperadas.
  • Don no importa pagar unos cuantos dólares adicionales por mes por tranquilidad adicional.

Elija un deducible de $ 1,000 en su cobertura de colisión si:

  • Tenga muchos ahorros para pagar las reparaciones después de un accidente por culpa.
  • Preferiría reducir sus primas mensuales.

Completo

Si la colisión cubre accidentes, cubiertas integrales incidentes, es decir. cualquier daño que sufra su automóvil que sea t el resultado directo de una colisión automática.

Ejemplos de incidentes cubierto por un seguro integral generalmente incluye fuego, daños por granizo, robo, vandalismo, golpear a un ciervo, recibir golpe por un ciervo y daños por la caída de escombros.

El seguro integral es relativamente barato y cuesta alrededor de $ 30 por mes. Pero aún puede no necesitarlo en absoluto. Como puedes decidir?

Nuevamente, si alquila o financia su automóvil, su prestamista le exigirá que compre tanto un seguro de colisión como un seguro integral. Es comprensible que quieran proteger el activo siempre que sea legalmente suyo. Una vez que sea dueño del automóvil, es depende de usted.

Para determinar si necesita un seguro integral, hágase la siguiente pregunta:

Qué tan seguro es su automóvil cuando está estacionado s?

Si su automóvil es un garage queen que pasa la mayor parte de su tiempo cubierto y a salvo de la naturaleza y los matones, probablemente no necesite un seguro integral. Pero, si su automóvil está estacionado afuera en un área con mal tiempo o alta criminalidad, un seguro integral puede ser una buena inversión.

Recuerde, sin embargo, que integral no cubre t los golpes y las carreras, la colisión sí. Entonces, si estaciona su automóvil por la noche especialmente en áreas con muchos bares (y por lo tanto conductores ebrios), es posible que desee pagar el seguro de colisión .

Aquí es un resumen de la cobertura integral.

Es posible que desee una cobertura integral si:

  • Estaciona su automóvil en un área de alta criminalidad.
  • Conduces uno de los 10 mejores autos más robados de América.
  • Estacionas tu auto debajo de viejos árboles.
  • Vives en un área con mal tiempo (granizo, terremotos, tornados, etc.).
  • Se estaciona cerca o debajo de un sitio de construcción.

Es posible que no necesite una cobertura integral si:

  • Usted no no importa que su auto se vea afectado por la naturaleza y la mala suerte.
  • Aparca tu auto bajo un refugio, como un dosel, un garaje o una plataforma de estacionamiento.
  • Aparcas tu auto en un lugar seguro.
  • Usted no t conduce caminos rurales con muchos animales.

Ahora, ¿qué tal ese deducible integral? Al igual que con la colisión, recomiendo dos opciones justo en el medio.

Elija un deducible de $ 500 en su cobertura integral si:

  • Tiende a dejar su automóvil en áreas de alto riesgo por delitos o desastres naturales.
  • Don no importa pagar unos cuantos dólares adicionales por mes por tranquilidad adicional.

Elija un deducible de $ 1,000 en su cobertura integral si:

  • Tenga muchos ahorros para pagar reparaciones de emergencia.
  • En caso de robo, importa obtener un cheque por $ 1,000 menos que el de su automóvil y vale.

La responsabilidad, la colisión y el integral son los tres tipos más básicos de seguro de auto. Una vez que usted ha decidido cuánto de cada uno necesita, usted ese hace principalmente; ahora solo tenemos que cubrir algunas formas especiales de seguro.

Remolque y parto

How Much Car Insurance Do You Need? (REWRITE) - Towing

La cobertura de remolque y mano de obra ayudará a cubrir los costos de remolque y mano de obra en carretera (es decir. cambios de neumáticos, combustible de emergencia, etc.)

Hay dos razones por las que le recomiendo que se saltee el remolque y la cobertura laboral:

  1. Es posible que ya lo tenga. Verifique los beneficios de su tarjeta de crédito; Muchas tarjetas de recompensas de viaje en estos días incluyen remolque gratuito y cobertura laboral para su vehículo personal.

  2. Esto es más barato en otros lugares. Una membresía anual de AAA ofrecerá cobertura de remolque y mano de obra superior a un precio más bajo que su proveedor de seguros. Además, viene con un grupo de beneficios aleatorios, como 10% de descuento en productos Dell. Si sus amigos ya tienen AAA, es posible que pueda agregar su automóvil a su póliza por una pequeña tarifa.

Protección del automovilista sin seguro y con seguro insuficiente (UM / UIM)

Como su nombre lo indica, la protección de automovilista sin seguro y con seguro insuficiente ayuda a cubrir sus costos si usted es golpeado por otro automovilista que carece de una cobertura de seguro adecuada.

Al igual que la responsabilidad, UM / UIM se divide en dos categorías y Lesiones corporales de automovilista sin seguro (UMBI) para cubrir sus facturas de atención médica y daños a la propiedad de automovilista sin seguro (UMPD) para cubrir sus facturas de reparación.

Aproximadamente la mitad de los estados requieren protección UM / UIM, y cuando obtenga cotizaciones en línea, su proveedor incumplirá automáticamente en los mínimos de su estado. Si alquila o financia su vehículo, su prestamista también requerirá UM / UIM. Amp;

Pero son su estado o prestamista y sus mínimos de suficientes? ¿Y si es dueño de su automóvil en un estado que no lo requiere? t lo requiere; Vale la pena?

UM / UIM es bastante barato, como menos de $ 5 al mes. Y teniendo en cuenta que pueden ayudar a compensar las facturas de su hospital, le recomiendo comprarlas, incluso si no lo hace; y tiene que hacerlo.

Un mínimo de estado común para UM / UIM es 25 | 50 | 25, lo que significa $ 25,000 UMBI por persona, $ 50,000 UMBI por accidente y $ 25,000 UMPD por accidente.

Sin embargo, es posible que desee aumentar su cobertura UM / UIM a 50 | 100 | 50 o más si:

  • Conduces un vehículo con clasificaciones de seguridad de prueba de choque deficientes como un muscle car estadounidense.
  • Tiene una afección preexistente que exacerbaría las facturas del hospital.
  • Conduces en un área con muchos conductores ebrios.
  • Su cobertura UMPD más su cobertura de colisión ganada t sumado al valor de su automóvil.

Cobertura de pagos médicos

How Much Car Insurance Do You Need? (REWRITE) - Medical payments

Si causa un accidente, su cobertura de responsabilidad por lesiones corporales (BIL) ayudará a cubrir las facturas médicas de todos en el otro . Cobertura de pagos médicos alias med pay lo cubre a usted y a sus pasajeros facturas médicas.

La mayoría de los proveedores requerirán que usted y sus pasajeros presenten un reclamo con su propio seguro de salud primero, pero aún podrían demandarlo para recuperar sus altos deducibles. Eso es por qué algunas personas llaman med pay deducible de seguro de salud seguro.

Entonces, ¿cuánto pago de medicamentos necesita?

Pennsylvania, Maine y New Hampshire requieren cobertura de pago médico. Oregon, Minnesota, Nueva York y Dakota del Norte don ni siquiera lo ofrecen. Fuera de esos estados, puede considerar un límite de pago médico para ayudar a compensar el deducible de su seguro de salud, como $ 3,000.

Sin embargo, como conductor de viajes compartidos con pasajeros frecuentes, puede considerar pagar un límite más alto para protegerse de la demanda. Considere un límite superior de $ 10,000 +.

Protección personal contra lesiones (PIP)

PIP es como el pago médico, pero también cubre los salarios perdidos. La razón por la que ambos existen es que PIP fue diseñado para ayudar a las compañías de seguros en estados sin culpa donde los conductores son t se les permite demandar entre sí es compañías de seguros en el olvido.

Básicamente, esos estados dijeron mira, si te golpean, todos solo presentan un reclamo PIP a tu compañía de seguros . No es 100% justo, lo sabemos, pero mantiene claras las salas del tribunal.

Se requiere PIP en Delaware, Florida, Hawai, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Oregón, Pensilvania y Utah, y es opcional en Arkansas, Maryland y Texas.

Le recomiendo que compre al menos suficiente cobertura PIP para cumplir con su deducible de seguro de salud más one mes de salarios perdidos. En general, $ 10,000 PIP es un mínimo seguro, y dado que la diferencia de precio entre un deducible de $ 500 y $ 1,000 suele ser de alrededor de $ 3 por mes, probablemente valga la pena el deducible más bajo.

Seguro de brecha

How Much Car Insurance Do You Need? (REWRITE) - GAP Insurance

Si totaliza un automóvil que alquila o financia, existe una posibilidad de que el monto que paga su seguro (su valor real en efectivo o ACV) sea menor que el monto que aún debe .

Tener un espacio entre su ACV y su director no es bueno. Quiero decir, imagina que todavía le debes $ 5,000 en un auto que es sentado arrugado en un depósito de chatarra!

El seguro de brechas, por lo tanto, cubre esa brecha (aunque GAP técnicamente significa protección garantizada de activos).

Si arrendó o financió su automóvil a través de un concesionario, probablemente ya hayan trabajado un seguro de brechas en sus pagos. Llámalos para confirmar.

En el raro caso de que su distribuidor o prestamista no lo haga t requiere un seguro de espacio, probablemente todavía lo desee. El seguro de brecha puede ser tan barato como $ 20 por año, aunque generalmente tiene que agruparlo con colisión y completo.

Seguro de reembolso de alquiler

Dulce! Otro tipo de seguro de automóvil que es explicado completamente en el nombre!

El seguro de reembolso de alquiler cubre el costo de un auto de alquiler mientras el suyo está en la tienda. Aquí es la prueba de fuego para determinar si vale la pena

  • ¿Podrías pasar dos semanas sin tu auto?
  • ¿Podrías pasear vagabundo, pedir prestado un auto o conducir tu segundo auto?
  • ¿Puedes ganar dinero y vivir la vida fácilmente sin tu auto?

Si respondió no a los tres, el seguro de reembolso de alquiler probablemente valga la pena.

Seguro basado en el uso

How Much Car Insurance Do You Need? (REWRITE) - Usage based car insurance

Finalmente, hay un seguro basado en el uso de yambién conocido como UBI, también conocido como seguro de pago por milla. Esto es menos de a type de seguro y más de un plan de pago alternativo.

Bajo UBI, paga una tarifa plana por mes ($ 30 y $ 50) más unos pocos centavos por milla que conduce. La estructura de conducir menos, pagar menos, está diseñada para atraer a personas que conducen menos de 10k millas por año.

Si la pandemia lo tiene en casa y puede imagine conducir más de 5,000 millas el próximo año, UBI podría ser la elección correcta.

Seguro de automóvil clásico

El seguro de automóvil clásico solo se aplica a los automóviles que son:

  • Al menos 25 años.
  • Tener un valor de mercado más alto que su valor de efectivo real.

Es posible que desee solicitar un seguro de automóvil clásico si, por ejemplo, conduce un automóvil muscular viejo con muchas modificaciones y piezas valiosas que usted le gustaría proteger, o un automóvil exótico viejo que es vale decenas de miles más de lo que piensan las compañías de seguros.

Si su automóvil es no classic y es viejo, definitivamente omita este tipo de seguro. Es mejor que su compañía de seguros piense que su automóvil vale menos, por lo que sus primas por colisión integral se mantienen bajas.

Resumen

Si usted le preocupa que pueda t pagar la cobertura que necesita, en lugar de estar asegurado, encuentre formas inteligentes de pagar menos por más cobertura.

Encontrar el goldilocks la cantidad de cobertura de seguro de automóvil es t solo sobre ahorrar efectivo; es sobre la tranquilidad. Desde que comenzó la pandemia, las carreteras se han vuelto más vacías pero el doble de peligrosas. Así que les recomiendo encarecidamente que obtengan la cobertura correcta del lugar correcto, compren cada seis meses y conduzcan de manera segura, mis amigos.

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