¿Qué significa realmente ser un cosigner?

Cuando un miembro de la familia, cónyuge o amigo no tiene t tiene un puntaje de crédito lo suficientemente alto como para obtener un préstamo, pagarlos es una de las únicas formas en que ellos podrán pedir prestado ese dinero . Pero el cosigning tiene un precio.

Si usted es (o fue en un momento) un nuevo graduado de la universidad, usted probablemente se haya encontrado con situaciones en las que desea firmar un contrato de arrendamiento para un apartamento, comprar un auto nuevo o sacar una tarjeta de crédito pero encontró usted tengo poco o ningún crédito para hacerlo. Eso es muy común para veinteañeros. Y lo primero que le dirá un banco, prestamista o propietario es encontrar un cosignatario.

En resumen, un cosigner es alguien que tiene un crédito decente, que ofrece hacerse cargo de un préstamo si no realiza los pagos. Ellos el banco es respaldo en caso de que no lo hagan t ser pagado por el prestatario original.

Pero antes de rogar a sus padres que firmen un préstamo, hay algunas cosas que usted (y su cosigner) deben tener en cuenta. Cosignar debería t ser algo que es hecho a la ligera. Puede tener muchas consecuencias negativas.

  • ¿Por qué la gente necesita cosigners?
  • ¿Qué sucede si el prestatario no realiza los pagos?
  • Qué hacer si la persona a la que firmó deja de hacer pagos
  • Sepa cuándo decir no al cosigning
  • Alternativas al cosignado
  • Resumen

¿Por qué la gente necesita cosigners?

Qué Does Being A Cosigner Really Mean? - Why do people need cosigner?

Como mencioné anteriormente, los cosigners pueden ayudar a las personas que no tienen crédito o mal crédito. Si bien hay muchas maneras de generar crédito, cuando necesita un préstamo y usted tiene crédito limitado, un cosigner es su mejor opción.

Por lo general, los cosigners son utilizados por adolescentes o adultos jóvenes que están obteniendo préstamos universitarios o firmando un contrato de arrendamiento en su primer departamento.

Pero los cosigners también se usan para personas que necesitan un préstamo en un automóvil o incluso para aquellos que desean sacar una tarjeta de crédito. Bank of America y Wells Fargo son dos de los pocos que permiten cosigners en tarjetas de crédito.

Al pedirle a alguien que se encargue de usted, el prestamista recibe una garantía adicional de que se le pagará a pesar de que no tiene t tiene muchas pruebas en forma de un buen historial crediticio. Se convierte en un buen punto de partida para demostrar que usted solvente. Pagar de manera responsable un préstamo firmado también lo ayudará a mejorar su puntaje de crédito para que gane t necesita un cosigner la próxima vez.

¿Qué sucede si el prestatario no realiza los pagos?

Lo más importante que debe saber un posible cosigner es que será responsable de los pagos del préstamo si la persona a la que firma no paga.

Entonces, si usted está ofreciendo ser un cosigner pero usted no tiene y tiene los medios para pagar, esto afectará negativamente su puntaje de crédito . Esto es su historial crediticio en la línea si las cosas no funcionan y va bien.

Como cosignatario, su relación deuda / ingresos también aumentará. Esto es exactamente lo que parece el porcentaje de su deuda en relación con sus ingresos. Una mayor relación deuda / ingresos ganó t necesariamente afecta su puntaje de crédito, pero es mejor que mantenga su relación deuda / ingresos lo más bajo posible, especialmente si espera obtener otro préstamo (como un préstamo o hipoteca para automóvil) en el futuro cercano.

Sin embargo, su puntaje de crédito reflejará cuánto debe y su deuda total, por lo que el envío de un préstamo afectará esa parte de su puntaje FICO al aumentar su deuda total.

Finalmente, usted ese incluirá en las listas de llamadas y correos si la deuda va a una agencia de cobranza. Si lo peor llega a ser peor, el prestamista o el cobrador de deudas pueden presentar una demanda contra usted por cualquier parte impaga de la deuda, incluso sin demandar a la persona a la que le asignó.

Eso es por qué debe estar mental y financieramente preparado para asumir el monto total de la deuda incluso si confía completamente en la persona que usted cosigning, a veces las cosas simplemente no funcionan; vaya según lo planeado.

Qué hacer si la persona a la que firmó deja de hacer pagos

Qué Does Being A Cosigner Really Mean? - Qué to do if the person you cosigned for stops making payments

A veces, la vida simplemente funciona. Si usted ha firmado para una persona de confianza pero ya no puede o no está dispuesto a hacer los pagos, solo tiene algunas opciones.

Ninguna de las opciones es ideal, pero a menos que hable con el prestatario y los convenza de ponerse al día con los pagos, usted está limitado en cuanto a lo que puede hacer.

Pagar la deuda

Como se mencionó, debe t firmar un préstamo a menos que tenga los medios para pagar la deuda que el prestatario está asumiendo. Si el prestatario se ha quedado atrás en los pagos, pagar la deuda usted mismo será la primera y más obvia opción.

Sin embargo, eso puede ser más fácil decirlo que hacerlo. Mucha gente son cosignatarios que pueden t quedar atrapados en los pagos si el prestatario los ha perdido continuamente.

Si usted está en esa situación, usted necesitará ser creativo mientras acumula el dinero para pagar la deuda.Intente buscar formas de hacer algunos recortes en su presupuesto para tratar de liberar un poco de flujo de efectivo.

Puede vender algunas pertenencias que no utiliza y usar más en un mercado en línea. You ese sorprendería de la rapidez con que se suman los dólares cuando realiza algunas ventas.

Tome algunos turnos adicionales en el trabajo, si esa es una opción, s, para obtener más dinero para pagar la deuda.

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También puede darse un respiro adicional con una de sus tarjetas de crédito. Una tarjeta como Chase Freedom Flex le dará un poco de búfer adicional al darle 0% de introducción de APR en compras durante 15 meses. (Después de eso, eserá 14.99 – 24.74% Variable).

Un nuevo bono de titular de tarjeta de $ 200 también será útil solo necesita hacer $ 500 en compras durante los primeros tres meses que posee la tarjeta para calificar. Además, puede recuperar el 5% en efectivo en las categorías de bonos que activa cada trimestre ($ 1,500 como gasto máximo por trimestre permitido). Usted ll también ganará un generoso 3% en restaurantes y farmacias, y 1% en todo lo demás. sin tarifa anual, pero Chase querrá ver un crédito bueno o incluso excelente para aprobar su solicitud.

Don olvide mantener sus gastos bajo control, incluso con una nueva tarjeta, para que pueda continuar cumpliendo con todas sus obligaciones de deuda.

Consolidar o refinanciar el préstamo

Otra opción es refinanciar o consolidar el préstamo. Este método también le brinda la opción de retirarse a usted o al prestatario del préstamo. Sin embargo, el prestatario podría no tener el crédito necesario para refinanciar o consolidar por su cuenta. En su lugar, puede optar por refinanciarlo o consolidarlo solo con su nombre.

Esto incluso podría darle un pago mensual más bajo y más asequible, porque la refinanciación es esencialmente un préstamo completamente nuevo, con términos completamente nuevos. Podría terminar con una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más largo, lo que podría reducir efectivamente sus pagos mensuales (y también darle un respiro).

Qué Does Being A Cosigner Really Mean? - Credible

Eche un vistazo a Credible si usted está interesado en esta opción. Credible es un portal de préstamos popular que le permite buscar un nuevo préstamo, incluidos los préstamos de refinanciamiento, y lo hacen muy simple para comparar términos con cotizaciones en tiempo real.

Para encontrar posibles préstamos de refinanciamiento, complete una solicitud (es súper corta y simple s) y deje que Credible sepa qué tipo de términos de préstamo está buscando. Cuando entreguen los resultados de su búsqueda, simplemente compare las opciones: puede decidir por APR, plazo del préstamo, tipo de préstamo y y si se siente atascado, tienen un Equipo de éxito del cliente que puede brindarle consejos reales. Su nuevo préstamo no está muy lejos: el prestamista que usted y usted eligieron necesitarán sus documentos financieros y alguna información personal para que puedan obtener su crédito (a hard pull) y asegúrese de que usted un buen candidato para su aprobación. Si es así, podría tener una oferta final en solo un día.

Sepa cuándo decir no al cosigning

Qué Does Being A Cosigner Really Mean? - Know when to say no to cosigning

A veces, un padre que firma a su hijo es la única forma de obtener un préstamo estudiantil. Pero si usted está en otras situaciones en las que alguien le pide que firme un préstamo, es importante saber cuándo debe decir que no.

Los riesgos de cosigning superan los beneficios, sin importar cuán honorables sean sus intenciones . Decir no a alguien con quien usted y usted están cerca puede ponerle presión a su relación por un tiempo, pero eso es nada comparado con lo que la deuda masiva y el historial crediticio arruinado le harán a una relación . Eche un vistazo a algunas instancias en las que debería decir no al cosigning.

Cuando usted tiene tan crédito

Si su crédito es t genial, el diseño es t una buena idea. Los prestamistas querrán ver un crédito bueno o incluso excelente, y si el suyo es así, pueden aprobar el préstamo pero con tasas de interés más altas para compensar su riesgo. Si su prestatario deja de hacer pagos, entonces usted estará en el gancho para cubrirlos, y también las altas tasas de interés.

Cuando usted tiene en cuenta un auto nuevo

Si planea obtener un nuevo préstamo en el futuro cercano al medio, el hecho de que alguien pueda lanzar una llave en las cosas. Cosignar won t evitará que obtenga un nuevo préstamo para automóvil, pero probablemente reducirá la cantidad que usted podrá pedir prestado así que es posible que tenga que rebajar ese nuevo SUV a un viejo sedán.

Cuando usted ahorro para una casa

Cuando usted está ahorrando para comprar una casa, es importante para es para darse la mejor oportunidad posible de obtener una hipoteca decente. Su prestamista le dará a todas sus finanzas una oportunidad completa porque una casa es una compra muy grande y quieren asegurarse absolutamente de que usted pueda pagarla. Si una nueva casa está en su calendario, solicitar un préstamo en este momento podría poner eso en peligro.

Cuando pueda t permitirse cubrir el préstamo

Incluso si confía en el otro prestatario con todo su corazón, si puede no puede pagar el préstamo, cosign. La vida es demasiado impredecible. Su otro prestatario podría ser la persona más confiable del mundo, responsable de una falla, oportuna con cada pago, pero todo lo que se necesita es una catástrofe para poner al revés a alguien y al mundo x2019. Si puede t cubrir el préstamo si sucede algo, arriesgarlo.

Alternativas al cosignado

Si no lo hace no se siente cómodo firmando un préstamo con alguien, considere una opción alternativa.

Ayude al prestatario a encontrar un préstamo diferente

Una solución sería ayudar al otro prestatario a encontrar un préstamo que funcione con su perfil de crédito esin necesidad de participar en la transacción. A veces, simplemente pueden necesitar un poco más de ayuda para investigar préstamos.

O bien, podría señalarlos a un prestamista entre pares, que podría tener requisitos más flexibles y permitirles obtener un préstamo de esa manera.

Brindar ayuda en caso de emergencia

En lugar de firmar un préstamo y hacerlo oficial, puede proporcionar su ayuda financiera sin una firma. En otras palabras, aún puede ayudar a la otra persona a cubrir los pagos si ellos están en problemas financieros, simplemente no tiene t tiene su nombre en los documentos.

Ayude al prestatario a generar crédito e intente nuevamente

Si alguien realmente puede t obtener un préstamo sin un cosigner, tal vez sea es hora de que esperen los préstamos. En cambio, sugiera que trabajen en la creación de su crédito hasta el punto en que un prestamista esté bien con que firmen por su cuenta.

Abrir una tarjeta de crédito garantizada es una forma de comenzar a generar crédito; solo asegúrese de que la tarjeta informe a una, o preferiblemente a todas, las tres principales agencias de crédito.

Resumen

Ser un cosigner es, en última instancia, una decisión personal, pero es importante para conocer los riesgos muy reales. Usted eserá completamente responsable de los pagos perdidos y usted está poniendo en riesgo su historial crediticio si las cosas van hacia el sur. Antes de aceptar firmar un préstamo, asegúrese absolutamente de poder asumir la responsabilidad financiera.

Leer más:

  • ¿Deberías obtener un Cosigner en tu hipoteca?
  • Si tiene un cosigner en préstamos estudiantiles, aquí y ¿Por qué debería liberarlos?

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