Pensando en arrendar un auto? Usted no está solo; aproximadamente una cuarta parte de todos los compradores de automóviles nuevos terminan yendo con un contrato de arrendamiento por varias razones, como el mantenimiento sin preocupaciones y la asequibilidad de un automóvil nuevo.
Pero un inconveniente clave de los arrendamientos de automóviles (entre otros) es que la mayoría de las compañías de arrendamiento requerirán que compre un seguro bastante sólido. Los mínimos estatales son t casi suficiente; usted normalmente necesitaré lo que es conocido como cobertura completa a lo largo de la vida útil de su contrato de arrendamiento.
En esta pieza,voy a cubrir todo lo que necesita saber sobre el seguro de auto para arrendamientos, para que pueda decidir oficialmente si un automóvil arrendado es el movimiento adecuado para usted.
- ¿Por qué los automóviles arrendados requieren un seguro adicional?
- ¿Qué seguro necesita para un automóvil arrendado?
- ¿Cuánto más pagaré por el seguro de automóvil arrendado?
- Recuerde, el seguro de automóvil para arrendamientos ganados y t cubre todo
- A este ritmo, ¿debería incluso arrendar un automóvil?
- Resumen
¿Por qué los automóviles arrendados requieren un seguro adicional?
El delta entre el seguro de automóvil de propiedad, financiado y arrendado se reduce a la propiedad. Quien sea que sea el propietario legal del automóvil puede dictar cuánta cobertura de seguro se requiere.
Los automóviles propios tienen bajos requisitos de seguro porque usted no está obligado a proteger su propia propiedad
Para decirlo sin rodeos, ni el estado ni el concesionario realmente se preocupan si destruyes tus propias cosas. Usted ll notará que el único tipo de estados de seguro que requieren responsabilidad, está diseñado para proteger a otros en el caso de un accidente por culpa. El seguro para proteger sus propias cosas es opcional, pero no es obligatorio.
Si conduces un viejo batidor japonés como yo, lo ves como un beneficio; Simplemente no lo hago no quiero pagar $ 800 al año en forma integral y colisión para proteger un automóvil que valga quizás $ 4,000 en el mercado abierto.
Los automóviles arrendados y financiados tienen altos requisitos de seguro porque pertenecen a otra persona
Los automóviles arrendados (y a menudo también los automóviles financiados) tienen requisitos de seguro mucho más altos porque usted alquila efectivamente a otra persona es propiedad. Quien sea dueño del automóvil puede dictar cuánta cobertura necesita comprar para proteger sus cosas.
Imagine un mundo donde los arrendamientos no lo hicieron t requieren colisión o cobertura integral. Mañana, alguien podría arrendar un AMG S65 de $ 250,000, envolverlo alrededor de un árbol y simplemente esquivar las llamadas del concesionario Mercedes es. Claro, el concesionario podría demandarlos, pero ellosnunca recuperan nada ni siquiera cerrar al valor original del automóvil es.
En cambio, las compañías de arrendamiento requieren un seguro más alto en la parte delantera, con ellas listadas como el beneficiario. Entonces, si conduce su Camaro ZL1 a través de una letrina de ladrillo, ellos recibirán un cheque de la compañía de seguros dentro de unos días.
Un seguro más alto para los automóviles arrendados es t casi para proteger el valor del automóvil, tampoco. Si causa un accidente, la víctima puede intentar demandar al propietario del automóvil that es no usted, that es el distribuidor. Entonces, si te rascas la cabeza preguntándote por qué una compañía de arrendamiento requeriría unos $ 1,000,000 en límites de responsabilidad, es probable que sea porque ellos han recibido algunas llamadas telefónicas no divertidas con cazadores de ambulancias.
¿Qué seguro necesita para un automóvil arrendado?
Los automóviles arrendados generalmente requieren qué es conocido como cobertura completa, una combinación de responsabilidad, colisión y completa. Además, las compañías de arrendamiento generalmente requieren límites de responsabilidad más altos que los mínimos estatales, así como deducibles más bajos en todos los ámbitos.
Aquí es lo que las compañías de arrendamiento suelen requerir:
Responsabilidad (mayor que los mínimos de estado)
49 estados de EE. UU. Más D.C. (aspecto curioso dirigido a New Hampshire) requieren legalmente que los conductores tengan una cierta cantidad de cobertura de responsabilidad en todo momento. Georgia es, por ejemplo, son 25/50/25, lo que significa $ 25k en responsabilidad por lesiones corporales por persona (BIL), $ 50k en BIL por accidente y $ 25k en responsabilidad por daños a la propiedad.
Sin embargo, debido a que la cobertura de responsabilidad protege al propietario del vehículo de las demandas, muchas compañías de arrendamiento requieren que refuerce su cobertura de responsabilidad. Eso se aplica especialmente a los límites de responsabilidad por lesiones corporales, ya que las demandas por lesiones personales pueden ser costosas .
Kia, por ejemplo, requiere que los vehículos arrendados estén cubiertos por un seguro 100/300/50 y múltiplos más altos que muchos mínimos estatales.
Cobertura de automovilista sin seguro y con seguro insuficiente
Otra forma requerida de seguro en muchos estados es la protección de automovilistas sin seguro y con seguro insuficiente. Esta forma de cobertura lo protege de los automovilistas que no tienen y tienen suficiente seguro para cubrir lo que legalmente le deben a usted (o al distribuidor) después de un accidente.
22 estados actualmente requieren que los automovilistas tengan cobertura de automovilistas asegurados y sin seguro. Si vive en uno de ellos, es posible que su compañía de arrendamiento requiera una cobertura mínima superior a la estatal.
Incluso si vive fuera de esos estados, es posible que su compañía de arrendamiento requiera cierta cobertura UIM, ya que llena un vacío dejado por otros formularios.
Cobertura de colisión
Casi el 100% de los concesionarios y fabricantes requieren cobertura de colisión en sus vehículos arrendados. En el ejemplo que di arriba de la pobre savia que envolvía un S65 alrededor de un árbol, su cobertura de colisión cubriría el costo del súper sedán muy difunto.
Como su nombre lo indica, la colisión también protege su automóvil si usted está involucrado en un accidente, independientemente de quién es culpable. También puede cubrir golpes y carreras. Huelga decir que la cobertura de colisión llena una gran brecha de seguro grande y ayuda a los agentes de arrendamiento a dormir mejor por la noche.
Cobertura integral
Además del seguro de colisión, prácticamente todas las compañías de arrendamiento requieren una cobertura integral para proteger su propiedad. Como resumen rápido, se aplica una cobertura integral a cualquier daño que sufra el automóvil afuera del contexto de un accidente.
La cobertura integral generalmente cubre el robo, el vandalismo, los desastres naturales (inundaciones, granizo, tornados) y la caída de objetos (árboles, pianos, etc.).
Un amigo mío una vez tuvo un misterioso globo de agua estrellado a través de su parabrisas Mercedes y freír su consola central. Afortunadamente, eso es precisamente el tipo de situación que cubre la situación y por qué las empresas de arrendamiento lo requieren.
Seguro de brecha
La última forma de seguro que generalmente requieren las compañías de arrendamiento es el seguro de brechas.
Aunque el espacio es técnicamente un acrónimo de Protección de activos garantizada, la imagen de él llena un gap en realidad funciona bastante bien. La brecha en cuestión es la diferencia entre el monto del pago del arrendamiento y el valor real en efectivo (ACV) del automóvil.
Como ejemplo rudimentario, imagine que alquila un automóvil de $ 35,000 y, al año, lo destroza. Hasta ahora, usted ha ganado $ 5,000 en pagos de arrendamiento, pero la compañía de seguros solo está pagando $ 20,000.Quien come ese valor de $ 10,000?
El distribuidor dice que sí, pero nadie quiere demandar a nadie y perder un cliente de por vida. Por esa razón, la mayoría de las compañías de arrendamiento solo compran un seguro de brecha para usted y hornean el costo en los términos del arrendamiento. Si usted ese pregunta por qué esta es la única forma de seguro que compra una compañía de arrendamiento para usted, es porque el seguro de brecha es típicamente una tarifa única, no un costo recurrente que puede fluctuar.
Incluso si su compañía de arrendamiento no requiere un seguro de brecha, podría ser una buena idea si sus términos de arrendamiento podrían dejarlo responsable de una gran brecha. Ampliadores de brechas incluir:
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Arrendamiento de un automóvil caro.
Arrendar un automóvil que se deprecia rápidamente (deportes, lujo, exótico).
Hacer un pequeño pago inicial.
Es totalmente normal tener una conversación franca con su distribuidor o compañía de arrendamiento para pedir su opinión sobre el seguro de brechas. Puede que no lo requieran, pero lo recomiendan en función de sus términos de arrendamiento específicos. Además, pueden ofrecerle un descuento con su proveedor de seguro de brechas preferido.
Límites de responsabilidad altos y deducibles bajos en todos los ámbitos
Por último, vale la pena señalar que las compañías de arrendamiento a menudo tienen límites mínimos y deducibles máximos para cada tipo de seguro donde eso se aplica.
Por ejemplo, General Motors (que incluye Chevrolet, Buick, GMC y Cadillac) requiere una colisión y un deducible integral de $ 1,000 o menos en todos sus vehículos arrendados. Mercedes es más alto, a $ 2,500, presumiblemente porque atienden a una clientela que probablemente pueda pagar el gasto de bolsillo.
Tesla requiere 100/300/50 por responsabilidad, que es bastante estándar, y un deducible máximo de $ 2,500 al igual que Mercedes-Benz. En cuanto a la colisión y los límites integrales, necesita suficiente eseguro de daños físicos para cubrir el valor total del vehículo. Creo que lo que ellos insinuando es: comprar un seguro de brecha, amigo.
¿Cuánto más pagaré por el seguro de automóvil arrendado?
Las primas de sus primas para el seguro de automóvil arrendado variarán en gran medida según su edad, sexo, ubicación, historial de manejo, el valor del automóvil, los requisitos del concesionario y, literalmente, miles de otras variables.
Pero aquí hay algunas estimaciones superiores de estadio para darle una idea aproximada.
- Aumentar sus límites de responsabilidad a los mínimos de estado anteriores : + $ 100 por año.
- Colisión: + $ 600 por año.
- Completo: + $ 200 por año.
- Seguro de brecha: + $ 500 una vez, o $ 30 por mes.
- Aumento total sobre los mínimos estatales: ~ $ 930 por año.
De nuevo, me aferra a eso, pero eso debería darle una idea lo suficientemente difícil como para planificar con anticipación. También puede seguir adelante y cobrar cotizaciones de seguros en línea para obtener una cifra más precisa.
Recuerde, el seguro de automóvil para arrendamientos won t cubre todo
Si bien es excelente tener una cobertura adicional si puede pagarla, tenga en cuenta que incluso su cobertura de arrendamiento reforzada no cubre todo.
Aquí hay algunos ejemplos de costos en los que aún puede incurrir al arrendar su vehículo:
Sus deducibles
Naturalmente, usted todavía estará en el gancho de sus deducibles en caso de que presente un reclamo ante su compañía de seguros. Cuando se trata de asegurar vehículos arrendados, si usted alguna vez se queda preguntándose pagaré o pagará el concesionario? la respuesta es casi siempre tú.
La prueba de tarjeta de crédito
Ah, la temida prueba de tarjeta de crédito. Muchos distribuidores lo hacen, pero supongo que Mercedes son los que finalmente lo registraron, ya que lo enumeran audazmente en su página de devolución de arrendamiento.
Aquí y cómo funciona: cuando devuelve un vehículo arrendado, el concesionario inspeccionará cuidadosamente el interior y el exterior en busca de cortes, mellas, rasguños, contusiones y imperfecciones. Cualquier cosa que pueda t estar oculto por una tarjeta de crédito de tamaño estándar, ellos le cobrarán.
La prueba de tarjeta de crédito es el tratamiento del arrendamiento de automóviles: costoso, desagradable, y si lo sabe y viene arruina su trabajo. Además, los arrendatarios a menudo se sorprenden al descubrir que el concesionario cobra por volver a pintar un solo panel de un automóvil de lujo puede superar los $ 1,000.
Todos los demás costos de propiedad del automóvil
Además de su pago inicial, la tasa de arrendamiento mensual y la cotización del seguro, ¿ha considerado los otros costos para la propiedad del automóvil?
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Licencias, registro e impuestos.
Tarifas de arrendamiento (terminación anticipada, tarifas de disposición, etc.).
Combustible o electricidad.
Estacionamiento.
Mantenimiento y reparaciones no cubiertos por su contrato de arrendamiento.
Y más. Sí, la propiedad del automóvil es cara. Los automóviles arrendados tienen menos costos de funcionamiento ya que el concesionario se encargará de la mayoría de las reparaciones y el mantenimiento, perod aún recomienda que usted planee gastar el 150% de su tasa de arrendamiento mensual en gastos totales por mes 7 ) . Para automóviles financiados o de propiedad, generalmente digo 200%, solo para estar seguro.
A este ritmo, ¿debería incluso arrendar un automóvil?
Como puede ver, no soy es el mayor fanático del arrendamiento automático por algunas razones. Es decir, es es realmente más caro para arrendar un auto nuevo que para financiar y mantener su equivalente suavemente usado. Además, con un automóvil financiado, nunca debe preguntarse si usted ha excedido algunos límites de desgaste y desgaste de algunos concesionarios y .
Mientras leasing vs. comprar no t tiene sentido financiero, a veces solo quieres un auto nuevo durante unos años. Lo entiendo; allí es una cualidad emocional para la propiedad del automóvil, y a veces solo quieres algo nuevo de la fábrica y don no importa pagar la prima.
Si eso es usted, hágalo.
Resumen
Usted ll necesita comprar cobertura de seguro adicional para automóviles arrendados porque los propietarios legales del automóvil es querrán que conduzca bien cubierto, reduciendo su riesgo financiero.
Las compañías de arrendamiento generalmente requieren cobertura completa, incluyendo responsabilidad, colisión y cobertura integral: todo con límites altos y deducibles bajos.
Como resultado, si usted está dando el salto del seguro mínimo estatal al seguro mínimo de arrendamiento , debe esperar conservadoramente pagar alrededor de $ 900 anuales por la cobertura adicional .
Eso es mucho, y tiene en cuenta por qué el arrendamiento casi nunca tiene sentido financiero. Pero si hace sus cálculos y decide que el arrendamiento sigue siendo adecuado para usted, consulte Liberty Mutual para encontrar las mejores tarifas de seguro.
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