¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener una tarjeta de crédito?

Si usted está buscando ser aprobado para una tarjeta de crédito, usted necesitaré cumplir con todos los criterios mínimos de card emisores es para solvencia e ingresos:

• Crédito establecido pagos oportunos en cuentas de crédito y por dos o más años
• Un ingreso estable
• Un puntaje de crédito (myFICO score) que cumple con los criterios mínimos del banco es

Cuanta menos deuda tenga y más tiempo usted ha estado haciendo pagos oportunos en sus cuentas de crédito existentes, más probable es que sea usted will ser aprobado para tarjetas con las tasas más bajas y las mejores recompensas.

• ¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito?
• La mayoría de las ofertas de tarjetas de crédito requieren muy buen crédito
• Excelente crédito: 750+
• Buen crédito: 700 749
• Crédito promedio: 600 699
• Mal crédito: Under 600
• ¿Cómo afecta su puntaje de crédito su tarjeta de crédito?
• tengo buen crédito ¿Por qué me negaron una tarjeta de crédito?
• Resumen

¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito?

Puntuación FICO
Tarjetas de crédito recomendadas
750 o mejor (excelente)
Chase Sapphire Preferred Tarjeta
700 a 749 (Bueno)
Chase Freedom Unlimited
600 a 699 (Promedio)
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Menores de 600 (Reconstrucción)
Tarjeta de crédito con garantía de platino de Capital One

Cómo usar nuestras pautas de puntaje de crédito para la aprobación de la tarjeta de crédito

Puede estimar su puntaje de crédito con nuestra calculadora a continuación:

Una vez que conozca o calcule su puntaje de crédito, evite ser rechazado cuando compre una nueva tarjeta de crédito eligiendo una tarjeta para la cual tenga una oportunidad superior a la media y de aprobación.

Si ingresa a un banco para obtener un préstamo o solicita una tarjeta de crédito en línea, no tiene idea de qué puntaje de crédito se requiere para obtener la aprobación. Entonces, si sabe que su puntaje es 665 (y eso es sobre el promedio), eso no lo ayuda t si la tarjeta de crédito que usted solicita requiere un puntaje de crédito 670.

Una de las cosas que trato de hacer como blogger financiero es arrojar luz sobre las áreas de finanzas que usted haría t saber si esto es t su trabajo. La mayoría de las personas siguen la vida, ven a una celebridad lanzando una tarjeta de crédito y postulan.

Me siento a correr hojas de cálculo mirando cuánto le ahorrará una transferencia de saldo del 0% con una tarifa del 4% sobre una tarjeta con un APR regular del 10.99% durante 18 meses. (Respuesta: $ 110.27 por $ 1,000 transferidos. Puede usar nuestra calculadora de transferencia de saldo para probar otros escenarios.)

Lo mismo es cierto para los puntajes de crédito requeridos para la aprobación de la tarjeta de crédito. Todo lo que te importa es obtener una buena tarjeta. Me importa a quién le dará esa tarjeta el banco y a quién ganó .

La mayoría de las ofertas de tarjetas de crédito requieren muy buen crédito

Sea claro sobre eso. Se niega a muchas personas que solicitan tarjetas de crédito. Y si se le niega demasiadas veces en un año, eso puede dañar aún más su crédito.

La mayoría de los llamados prime y esuperprime las tarjetas de crédito solo están disponibles para los solicitantes con puntajes de crédito de 750 o mejores. Estos incluyen most American Express, Chase, y tarjetas de crédito del Bank of America.

Incluso con buen crédito, hay otras razones por las que usted y aún podrían ser rechazados como demasiada deuda general y o incluso solo un pago tardío reciente.

Para ayudarlo a evitar eso, deje que es mire qué tarjetas puede obtener con varios puntajes de crédito. También puede navegar por la sección de tarjetas de crédito de este sitio web. Cada tarjeta presenta una calidad crediticia mínima requerida category.

Excelente crédito: 750+

Alcanzar el excelente o superprime el nivel de crédito a menudo requiere al menos 10 años de pagos a tiempo y una combinación de cuentas de crédito como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y una hipoteca.

Incluso si usted ha utilizado de manera responsable el crédito por hasta cinco años, aún puede ser rechazado por muchas tarjetas simplemente porque los bancos quieren clientes que tengan un historial aún más largo de pagos oportunos.

Obviamente, si usted está en este rango, tiene su selección de cualquiera de las mejores tarjetas de crédito, y puede aprovechar de las promociones en las que los bancos realmente le pagarán en efectivo o viajes recompensas por abrir y usar una nueva tarjeta de crédito. Puede ver ejemplos de esto con estas tarjetas de crédito que ofrecen bonos de registro de , algunos por valor de $ 500 o más. Vea las tarjetas de crédito recomendadas si su puntaje FICO es 750 o mejor.

Puedes aprovechar grandes cartas como:

El Chase Sapphire Preferred La tarjeta ofrece 5 puntos X en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3 puntos X en comidas, 2 puntos en todas las demás compras de viajes y 1 punto en todas las demás compras. Aunque no hay ofertas de APR de introducción del 0% con esta tarjeta, las recompensas de bonificación de introducción y las recompensas en curso aún hacen de esta una elección digna para su billetera.

Lea nuestro Chase Sapphire Preferred Revisión de la tarjeta.

Buen crédito: 700 749

Para tener un buen crédito, sus puntajes de crédito deben estar en el 700s. Las puntuaciones en los altos 600 son limítrofes y good .

Mientras que nuestra escala para good originalmente bajó a 680, usted tendrá mucho más dificultades para obtener la aprobación de la tarjeta de crédito ofrece el más por debajo de 700 su puntaje de crédito es. Según los nuevos datos, nosotros ha aumentado el nivel mínimo para buen crédito a 700. En este nivel de puntaje de crédito, otros factores tales como sus ingresos, niveles de deuda e historial de pagos reciente serán factores importantes en la decisión de los bancos de aprobarlo.

Para obtener un puntaje de crédito cercano a 700, deberá haber estado usando crédito durante al menos tres años sin ningún pago atrasado. Usted tendré una buena posibilidad de aprobación de tarjeta de crédito siempre que esté t sobreextendido con demasiada deuda o demasiadas cuentas de tarjeta de crédito.

Puedes aprovechar grandes cartas como:

Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards

Descargo de responsabilidad La información sobre Capital One Savor La tarjeta de crédito de recompensas en efectivo ha sido recopilada independientemente por MoneyUnder30.com. Los detalles de la tarjeta no han sido revisados o aprobados por el emisor de la tarjeta.

El Capital One Sabor La tarjeta de crédito Cash Rewards es ideal para quienes aman cenar. Ofrece un 4% de reembolso en efectivo en restaurantes y entretenimiento, un 2% en supermercados y un 1% en todas las demás compras.

Lea nuestro Capital One completo Savor Revisión de la tarjeta de crédito Cash Rewards.

Chase Freedom Unlimited viene sin escasez de beneficios atractivos: sin tarifa anual, la oportunidad de ganar $ 200 bono de efectivo después de gastar $ 500 en efectivo.

Usted también obtendré un reembolso adicional del 3% en efectivo en compras de farmacias y un reembolso del 1.5% en efectivo en todas las demás compras, más un 0% de ARP de introducción en compras durante 15 meses.

Lea nuestra revisión completa de Chase Freedom Unlimited.

Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta

El Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta es una tarjeta de crédito de devolución de efectivo simple y confiable para prestatarios con crédito bueno a excelente. Mientras que la tarjeta no tiene no viene con tantas campanas y silbatos como una tarjeta de crédito de recompensas de lujo, hay mucho que gustar de esta tarjeta de devolución de efectivo directa.

Wells Fargo Cash Wise Visa la tarjeta obtiene un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en todas las compras, sin restricciones de categoría ni activaciones trimestrales requeridas. un atractivo APR introductorio del 0% durante 15 meses en compras y del 0% durante 15 meses en transferencias de saldo calificadas.Después del período introductorio, hay un APR de es 13.99% -25.99% (Variable) basado en su solvencia. Wells Fargo Cash Wise Visa la tarjeta tampoco tiene una tarifa anual y viene con otras ventajas como monitoreo de fraude 24/7, protección de responsabilidad cero y protección de teléfono celular.

Lea nuestra revisión completa de Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta.

Chase Freedom Flex Obtenga un reembolso del 5% en efectivo de hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonos cada trimestre que active. Las categorías cambiarán cada trimestre. Esta tarjeta también ofrece un 5% de vuelta en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards y 3% de reembolso en efectivo en compras de restaurantes y farmacias. Los titulares de tarjetas también ganarán un 1% ilimitado contra reembolso en todas las demás compras.

Lea nuestra revisión completa de Chase Freedom Flex # x2120;

Vea más tarjetas de crédito recomendadas si su puntaje FICO está entre 700 y 749 o 650 y 699.

Crédito promedio: 600 699

Si usted acaba de comenzar a usar crédito o se está recuperando de un pago perdido o dos, usted probablemente tendrá un puntaje de crédito más bajo en los años 600.

Esto significa que usted tendré problemas para obtener la aprobación de muchas de las tarjetas de crédito que más ve anunciadas, pero don no se preocupe, todavía hay ofertas disponibles para usted.

Sin saber esto, puede intentar solicitar varias tarjetas y ser rechazado, lo que, a su vez, perjudicará aún más su puntaje de crédito. Si usted en este grupo, usted querrá saber qué tarjetas de crédito le ofrecerán la mejor oportunidad de aprobación y solicitarlas primero. Es posible que pueda obtener la aprobación de algunas de las tarjetas principales, pero es dudoso.

Estas son sus mejores opciones:

Si tiene un crédito correcto pero no excelente, Las tarjetas de crédito Capital One deberían ser su primera parada para una nueva tarjeta de crédito. Capital One es un importante emisor de tarjetas que tiene algunas tarjetas muy adecuadas para los consumidores con un crédito promedio pero no del todo excelente. Debido a que ellos son un banco tan grande, Capital One tiene muchas tarjetas geniales y es posible que pueda actualizar su tarjeta a medida que mejore su crédito.

La tarjeta de crédito Capital One Platinum sin cargo le da acceso a una línea de crédito más alta después de hacer sus primeros seis pagos mensuales a tiempo. Esto es diseñado para ser una buena primera tarjeta de crédito o una buena primera tarjeta nueva a medida que se recupera de problemas de crédito anteriores.