nada más satisfactorio que pagar un préstamo y cerrar un capítulo de deuda de su vida.Al mismo tiempo, a veces pagar la deuda requiere un enfoque estratégico, que puede dificultarle determinar en qué orden debe abordar sus deudas.
Con eso en mente, aquí es lo que sé sobre las estrategias de reducción de deuda y elegir qué préstamo pagar primero.
- Comience determinando qué deudas son buenas y cuáles son malas
- Existen múltiples enfoques para el pago de la deuda
- Opción uno: pagar deudas en orden del tamaño del saldo
- Opción dos: pago y deudas reducidas basadas en la tasa de interés
- Opción tres: elaborar estrategias un poco más si hay una gran compra en su futuro
- Cómo abordar sus préstamos
- Resumen
Comience determinando qué deudas son buenas y cuáles son malas
Owing money nunca es algo bueno. Pero en el mundo de los puntajes de crédito y los préstamos de dinero, algunas deudas son mejores que otras. Específicamente, las hipotecas, los negocios y los préstamos estudiantiles se consideran buenas deudas porque son inversiones en usted mismo o en un activo.
Si bien las buenas deudas obviamente deben pagarse, no se les debe dar prioridad. Ponga sus buenas deudas en segundo plano y concéntrese en sus deudas incobrables. Sin embargo, continúe haciendo pagos mínimos en sus buenas deudas.
La deuda incobrable constituye casi todo lo demás, incluidos préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos anticipados de pago. Esto es t el tipo de deuda que usted alguna vez será recompensado por tener, por lo que debe abordarlo primero.
Para comenzar con su plan de pago de deuda, haga una hoja de cálculo que incluya:
- El monto de cada deuda
- El tipo de deuda (como el préstamo para automóvil)
- Tasas de interés individuales
- El límite de crédito (si corresponde)
- El término
Existen múltiples enfoques para el pago de la deuda
Hay cuatro enfoques principales para el pago de la deuda.discutiremos tres con más detalle, pero el otro lo mencionaré de pasada porque es no es una estrategia efectiva.
Las estrategias de pago de la deuda se pueden dividir en dos categorías principales: dividir sus pagos por igual en todas sus deudas, o centrarse en una sola deuda a la vez mientras paga el mínimo en todas sus otras.
Según una investigación realizada por Harvard Business Review, la táctica de aplicar pagos iguales a todas las deudas es menos efectiva. De hecho, las personas que probaron los diversos métodos descubrieron que centrar la mayoría de sus esfuerzos en una deuda a la vez ayuda a pagar las deudas un 15% más rápido.
Sin embargo, la otra categoría comprende tres enfoques separados: pagar deudas basadas en el saldo, en función de la tasa de interés o en función del crédito disponible. Hay beneficios y inconvenientes en cada método, perorevisaré cada uno.
Lo importante para recordar es que si desea pagar sus préstamos lo más rápido posible, entonces la clave es reducir grandes cantidades de una deuda mientras continúa haciendo los pagos mínimos de todas sus otras deudas.
Opción uno: pagar deudas en orden del tamaño del saldo
Esto es lo que es llamado método de bola de nieve. Con este método de pago de la deuda, las deudas que paga aumentan a medida que gana impulso.
El principio detrás del método de bola de nieve es simple: comienza con la deuda que tiene el saldo más pequeño, se enfoca en pagarla y luego pasa a la segunda deuda más pequeña cuando usted ha pagado la más pequeña.
Digamos que tiene cuatro deudas que debe pagar. Para los tres más grandes, continúa haciendo los pagos mínimos. Pero para la deuda más pequeña, cada mes paga la mayor parte de la deuda que su presupuesto lo permita.
El principal beneficio de este método es la alta recompensa que viene de inmediato. Para muchas personas, abordar la deuda a menudo puede parecer un esfuerzo ingrato que nunca da frutos. Pero cuando usted puede eliminar una deuda completa poco después de comenzar, usted estará motivado para continuar.
La clave con este método es asegurarse de que cuando paga cada deuda, continúe aplicando la misma cantidad de dinero a los préstamos restantes.
Opción dos: pago y deudas iniciales basadas en la tasa de interés
Este es el método de avalancha, y en lugar de abordar la deuda en función del tamaño del saldo, usted paga los préstamos en orden de la tasa de interés. La primera deuda que usted y usted ll eliminar será la que tenga la tasa más alta.
Como antes, usted ese centrará en una deuda a la vez, haciendo pagos mínimos a todas las demás y pagando todo lo que pueda cada mes para obtener el préstamo a alto interés. Su prioridad es salir de la deuda, pero si ahorrar dinero es una prioridad secundaria, entonces esta es la mejor opción para usted.
Entonces, ¿por qué t todos simplemente optan por este método, usted pregunta? Bueno, aunque puede ahorrarle más dinero, puede que no proporcione la motivación que necesita para continuar. Especialmente si su deuda de alto interés tiene un gran equilibrio, podrían pasar años antes de que vea los resultados.
Puede ser bueno para mí decir que siempre puedes usar un enfoque combinado. Digamos que usted consciente del dinero pero también motivado por la recompensa. Puede pagar un par de sus deudas de saldo inferior primero para que la bola de nieve ruede. Luego cambie a pagar sus préstamos a alto interés.
Opción tres: elaborar estrategias un poco más si hay una gran compra en su futuro
Hay otra forma en que puede acercarse a la reducción de la deuda si usted planea comprar un automóvil, casa u otro artículo de boleto grande pronto. Este método prioriza un puntaje de crédito saludable porque usted y buscarán obtener la aprobación para otro préstamo pronto.
Este enfoque involucra pagar cada tarjeta de crédito para que usted use el 30% de su crédito disponible. Concéntrese en las tarjetas que están al máximo o cerca de su límite, ya que tendrán el mayor impacto en su puntaje de crédito.
Cómo abordar sus préstamos
Una vez que usted ha determinado su estrategia, es el momento de tomar medidas. Ya sea que elija el método de bola de nieve, el método de avalancha o el método del 30%, establezca un plan y prepárese para tomar medidas.
Como usted está pagando sus deudas, considere refinanciar los préstamos que tienen las tasas de interés más altas. Puede obtener un préstamo a bajo interés para pagar múltiples préstamos a alto interés a la vez. Entonces usted tendré un préstamo a bajo interés para realizar pagos cada mes.
Si usted está pensando en refinanciar, Monevo puede comprar más de 30 prestamistas a la vez con solo un formulario rápido. En solo 60 segundos, usted tendrá varias citas para elegir. Desde allí es sin obligación, si no lo hace y ve una tasa sustancialmente más baja que la que usted ya está pagando, puede salir y quedarse con su préstamo existente.
Una gran opción de consolidación de deuda es Fiona . Al igual que Monevo, Fiona es un agregador de préstamos que le permite comprar múltiples prestamistas a la vez. Con socios como LendingClub Bank, Prosper y SoFi, usted lo conoceré obtendrá algunas de las mejores tarifas disponibles.
Resumen
Pagar un préstamo siempre es satisfactorio, así que no importa qué método elija, usted asegúrese de encontrar la recompensa que está buscando. re. Cuando se trata de diseñar una estrategia, puede optar por pagar sus préstamos en función del tamaño del saldo, la tasa de interés o el saldo disponible.
Leer más
- Cómo refinanciar un préstamo para automóvil
- Cuando un préstamo personal tiene sentido para la consolidación de deuda