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¿Qué límite de crédito con tarjeta de crédito obtendré?

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Cuando solicita una tarjeta de crédito, puede ser rechazado. E incluso si usted aprobado, usted no sabe no sabe cuánto límite de crédito le dará el banco.

Qué Credit Limit WillGet?

  • ¿Cuáles son las líneas de crédito promedio para nuevas cuentas de tarjetas de crédito?
  • Cómo funcionan los límites de crédito con tarjeta de crédito
  • Resumen

¿Cuáles son las líneas de crédito promedio para nuevas cuentas de tarjetas de crédito?

Los límites de crédito varían mucho según sus ingresos, puntaje de crédito y deuda existente.

Si bien no puede predecir exactamente su nueva línea de crédito, aquí hay algunas pautas basadas en promedios nacionales. Los requisitos de aprobación de la tarjeta de crédito varían ampliamente y, en general, cuanto mejor sea el puntaje de crédito requerido para ser aprobado, mayor será el límite de crédito inicial.

Límites de crédito súper primarios

El límite de crédito promedio para todas las nuevas cuentas de tarjetas de crédito súper premium fue de $ 11,143, según un estudio de 2014 realizado por la Asociación Americana de Banqueros. Las tarjetas de crédito súper premium generalmente están orientadas a los consumidores con 10 o más años de excelente historial crediticio. Un puntaje de crédito súper primo es de al menos 750, pero generalmente al norte de 800.

Límites de crédito principales

El límite de crédito promedio para las nuevas tarjetas de crédito principales fue de $ 7,086. Los consumidores que pueden calificar para tarjetas de crédito de primer nivel generalmente tienen puntajes de crédito de al menos 700, pero generalmente entre 740 y 800. A veces, los consumidores con puntajes de crédito en los altos 600 pueden calificar para ofertas de crédito principales si no lo hace y tiene mucha deuda preexistente, pero sus límites de crédito definitivamente serán más bajos (por ejemplo, entre $ 2,000 y $ 5,000) .

Límites de crédito de alto riesgo

Para las tarjetas de alto riesgo, el límite de crédito promedio fue de $ 3,500. El crédito de alto riesgo es una categoría amplia que captura a todos con puntajes de crédito a mediados de los 600 o menos, por lo que esta cifra me parece engañosa.Los límites de crédito tenderán a ser mucho más altos para los consumidores con puntajes de crédito más altos, solo al borde de la prima.

Los solicitantes con problemas de crédito recientes o nuevos en el crédito no deben sorprenderse de obtener solo un límite de crédito de $ 1,000, $ 500 o incluso menos cuando se apruebe para una nueva cuenta de tarjeta de crédito de alto riesgo.

Cómo funcionan los límites de crédito con tarjeta de crédito

Existen numerosos factores que se aplican a determinar cuánto de una línea de crédito le extenderá un banco en una nueva cuenta de tarjeta de crédito.

¿Cómo determinan los emisores de tarjetas de crédito su límite de crédito?

Su límite de crédito es un reflejo de lo que el emisor de la tarjeta de crédito cree que puede pagar razonablemente en función de sus ingresos y puntaje de crédito.

Cuando solicite una tarjeta de crédito, el banco emisor tendrá en cuenta los siguientes factores al determinar su línea de crédito:

  • Su puntaje de crédito
  • Su ingreso mensual (autoinformado)
  • Su alquiler mensual o pago de hipoteca (autoinformado)
  • Sus líneas de crédito y saldos existentes
  • Su historial de empleo
  • Su historial de direcciones

Su puntaje de crédito y flujo de efectivo mensual son los factores más importantes para determinar el límite de crédito en una nueva tarjeta de crédito. Dos personas con exactamente los mismos puntajes de crédito pueden obtener líneas de crédito muy diferentes dependiendo de sus ingresos y gastos reportados.

En su mayor parte, cuanto más dinero gane, más crédito le otorgará un banco.

¿Los emisores de tarjetas de crédito verifican mis ingresos?

Por lo general, no. Los bancos de tarjetas de crédito toman su decisión únicamente sobre la información de ingresos y gastos que usted proporciona.

Cuando solicite un préstamo grande, el banco le pedirá una prueba de sus ingresos de los recibos de pago, formularios W-2 o copias de sus declaraciones de impuestos. Debido a que los límites de crédito en las tarjetas de crédito generalmente son más bajos que un préstamo para un automóvil o una hipoteca, los bancos emisores generalmente no pasan por la molestia de solicitar documentación de ingresos y solo preguntan.

Entonces, ¿por qué el banco confía en ti? Qué es para evitar que diga que gana $ 100,000 al año cuando solo gana $ 20,000?

Esto es porque el banco simplemente está cubriendo su trasero. El banco no quiere ser acusado de prestarle maliciosamente dinero que puede pagar no puede pagar, por lo que le pide sus ingresos. dice que no cumple con la deuda de su tarjeta de crédito y que el banco debe llevarlo a los tribunales. Si pudiera, de hecho, demostrarle a un juez que el banco le prestó dinero, sabía que podía t pagar, podría salir de la deuda. Sin embargo, si el banco puede proporcionar pruebas por escrito de que usted declaró que sus ingresos estaban en un cierto nivel, el juez lo encontrará responsable de pagar la deuda independientemente de su ingreso real.

En pocas palabras: No miente sobre sus ingresos en solicitudes de crédito!

Qué es el límite de crédito más alto que podría obtener?

Según mi propia experiencia, yo he visto nuevas cuentas de tarjetas de crédito emitidas con límites de crédito entre $ 10,000 y $ 15,000. Esto es para consumidores con puntajes de crédito superiores a 720 e ingresos muy saludables.

Con el tiempo, los límites de crédito pueden ser mucho más altos ahora tengo una línea de crédito American Express que es de más de $ 30,000, yestoy seguro de que pueden aumentar mucho más. Pero la mayoría de los emisores ganaron t le da eso tan pronto como solicite una tarjeta nueva hasta que usted lo haya probado un cliente responsable durante algunos años.

Algunos emisores en particular, Amex y Discover ese rumorea que son más generosos con los límites de crédito porque están dirigidos a solicitantes muy solventes.

¿Por qué no t Obtengo un límite de crédito más alto?

Algunas razones por las que puede haber obtenido un límite de crédito más bajo de lo esperado incluyen una relación deuda / ingreso demasiado alta, demasiadas consultas crediticias recientes o demasiadas cuentas abiertas con el mismo banco.

Incluso si tiene un excelente puntaje de crédito, es posible que no reciba un límite de crédito tan alto como lo haría he deseado cuando solicita una nueva tarjeta de crédito.

Debido a que los límites de crédito se basan en lo que el banco cree que puede pagar razonablemente, cuanta más deuda tenga como porcentaje de sus ingresos, más crédito podría recibir.

Por ejemplo, dicen que Mark y Molly ganan $ 100,000 al año. Ambos tienen puntajes de crédito alrededor de 750 y no hay consultas de crédito recientes o calificaciones negativas. La única diferencia entre Mark y Molly son sus niveles de deuda.

Molly no tiene deudas y paga $ 500 en alquiler a su compañera de cuarto y, aunque tiene tarjetas de crédito abiertas, nunca las usa.

Mark tiene una hipoteca mensual de pago de hipoteca de $ 1,500 y muestra un saldo de tarjeta de crédito de $ 5,000. Aunque Mark paga el saldo de la tarjeta de crédito todos los meses en su totalidad, ese saldo aún aparece en su informe de crédito como deuda activa.

Ambos solicitantes solicitan y son aprobados para una nueva tarjeta de crédito. Molly obtiene un límite de crédito de $ 9,000, pero Mark solo obtiene un límite de crédito de $ 3,000.

Otro factor que puede influir en su límite de crédito es cuando tiene varias tarjetas con el mismo emisor. Por ejemplo, muchas personas llevan tanto el Chase Sapphire Preferred Card and the Chase Freedom Unlimited para aprovechar la transferencia de puntos entre ellos para maximizar las recompensas.

Es posible que tenga varias, incluso docenas de tarjetas de crédito con un banco, pero cuantas más tarjetas obtenga, menor será su límite en cada tarjeta. Eso es porque a pesar de que tiene varias tarjetas de crédito diferentes, usted está recibiendo crédito de un solo banco. En algún momento, buscará limitar su exposición en caso de que pueda t devolverlos.

¿Obtendré el límite de crédito que necesito para transferir un saldo?

A veces, solicita una tarjeta de crédito de transferencia de saldo solo para averiguar su nuevo límite de crédito won t cubre el saldo completo que desea pagar.

Por ejemplo, desea transferir una tarjeta de crédito de $ 5,000 de una tarjeta APR del 15% a una tarjeta con un APR de introducción del 0% durante 18 meses. Desafortunadamente, la nueva tarjeta solo le da un límite de crédito de $ 4,000.

Relacionado: vea cuánto puede ahorrar con nuestra calculadora de transferencia de saldo

Si solicitó la transferencia de saldo en el momento de la solicitud, la transferencia aún se procesará y se procesará $ 4,000 de su saldo anterior se trasladarán a la nueva tarjeta. Eso le deja $ 1,000 usted todavía tendré que pagar la vieja tarjeta de APR superior.

Si bien es mejor obtener una transferencia de saldo sin intereses sobre alguna deuda que continuar pagando una tasa más alta, es posible que desee saber cuánto puede transferir usted antes de comprometerse. En ese caso, simplemente solicite la tarjeta de transferencia de saldo que desea pero no complete la sección de solicitud de transferencia de saldo.

Una vez que usted aprobado y conozca su límite de crédito, puede llamar para solicitar la transferencia. La mayoría de las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo honrarán sus APR de introducción del 0% en las transferencias de saldo siempre que inicie la transferencia dentro de un mes o dos de abrir la cuenta lea los términos de la tarjeta cuidadosamente antes de presentar la solicitud.

Resumen

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, no sabe cuánto de una línea de crédito ofrecerá el banco. Puede t predecir exactamente un límite de crédito, pero puede ver los promedios.

La mayoría de los solicitantes solventes con ingresos estables pueden esperar límites de crédito con tarjeta de crédito entre $ 3,500 y $ 7,500. Los solicitantes de altos ingresos con excelente crédito pueden esperar un límite de crédito de hasta $ 10,000 o más. Solicitantes de alto riesgo aquellos nuevos en crédito o con puntajes de crédito bajos deben prepararse para nuevos límites de crédito de menos de $ 1,000.

Leer más:

  • ¿Qué puntaje de crédito necesita para ser aprobado para una tarjeta de crédito?
  • Si realiza una transferencia de saldo?

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