Qué hacen los entrenadores financieros (y necesita uno)?

Struggling To Save? Drowning In Debt? A Financial Coach May Be Your Ticket Forward

Si usted tiene problemas de dinero, a quién llama?

Los CPA, los asesores financieros y los entrenadores financieros comparten responsabilidades similares con temas de dinero, pero sus objetivos, educación y tarifas y son muy diferentes.

  • Si necesita ayuda con su declaración de impuestos, comuníquese con un CPA local.
  • Si desea saber la mejor manera de invertir, un asesor financiero puede ser el adecuado ideal.
  • Pero si usted está luchando por construir un fondo de emergencia, pagar la deuda de la tarjeta de crédito o cambiar la forma en que aborda las finanzas personales, necesita un entrenador.

Los entrenadores financieros hacen mucho más que mostrarle cómo construir un presupuesto o golpearse la muñeca cuando quiere comer cinco veces por semana; te enseñan cómo tener una relación saludable con el dinero, para que usted y su familia puedan trabajar hacia un futuro financiero más brillante.

Siga leyendo para saber qué hacen los entrenadores financieros y si necesita o no uno!

  • ¿Qué es un entrenador financiero?
  • ¿Qué hacen realmente los entrenadores financieros?
  • ¿Cómo difieren los entrenadores financieros de los asesores financieros?
  • ¿Quién debería contratar a un entrenador financiero?
  • ¿Cuándo necesitas un entrenador financiero?
  • Por qué es importante encontrar la ayuda financiera adecuada
  • ¿Dónde puedo encontrar un entrenador o asesor financiero?
  • Resumen

¿Qué es un entrenador financiero?

Struggling To Save? Drowning In Debt? A Financial Coach May Be Your Ticket Forward - Qué is a financial coach?

Los entrenadores financieros lo llevan de vuelta a lo básico de la gestión del dinero. Personal Finance 101 .

Su objetivo es evaluar sus hábitos financieros personales, identificar patrones en sus gastos y ahorros, y sugerir nuevos límites y métodos presupuestarios para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. También actúan como socios de responsabilidad; así que la próxima vez que usted y su estén tentados a derrochar un nuevo par de zapatos o el último iPhone, su entrenador financiero lo ayudará a enderezarlo.

Su trabajo es educarlo sobre formas de administrar bien su dinero, para que pueda recuperarse de las deudas, ahorrar para objetivos financieros importantes y lograr un estilo de vida donde usted controle sus finanzas No al revés.

¿Qué hacen realmente los entrenadores financieros?

Los entrenadores financieros brindan instrucciones y consejos para ayudar a las personas a eliminar hábitos poco saludables y establecer mejores prácticas presupuestarias ; pero antes de comenzar, se toman un poco de tiempo para comprender a sus clientes y las rutinas y aspiraciones únicas de .

Evaluar los hábitos financieros del cliente es

En general, los entrenadores financieros comienzan rastreando sus gastos actuales y patrones de ahorro, deudas y presupuesto por un corto tiempo, probablemente unas pocas semanas.

A medida que llegan a una comprensión más clara de su relación con el dinero, lo ayudan a comprender qué hábitos son perjudiciales para su bienestar financiero y cómo implementar prácticas nuevas y saludables. También aprenden qué lazos emocionales puede tener con el dinero y cómo esas conexiones influyen en sus finanzas.

Discuta los objetivos financieros del cliente es

A continuación, los entrenadores financieros revisarán los objetivos a corto y largo plazo de su cliente y .

¿Desea ahorrar para el pago inicial de una casa? Aborde sus deudas actuales? ¿Cuándo te gustaría retirarte?

Para muchos de nosotros, esta lista puede ser bastante larga, y puede ser un desafío saber qué objetivos priorizar. Un entrenador financiero puede ayudarlo a organizarse y enseñarle cómo ajustar sus gastos y patrones de ahorro para abordar cada objetivo.

Construya un plan financiero que dure

Finalmente, su entrenador financiero propondrá un plan, exclusivo de sus necesidades y deseos, para volver a encarrilarlo.

Ellos lo ayudarán a desarrollar un nuevo presupuesto, eliminar deudas, construir un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación y más. Es probable que se reúnan con usted todas las semanas o cada dos semanas, generalmente durante un período de seis meses a un año, para registrarse y mantenerlo responsable.

Al final de ese tiempo, su entrenador financiero le habrá enseñado cómo mantener un hábito de por vida de administrar bien su dinero!

¿Cómo difieren los entrenadores financieros de los asesores financieros?

Si necesita ayuda para planificar la jubilación, comprender su situación fiscal o incluso ahorrar dinero, tanto los entrenadores financieros como los asesores financieros pueden ayudarlo. Sin embargo, si bien estos expertos tienen mucho en común, la realidad es que son muy diferentes, y es importante entender por qué antes de contratar uno.

Servicios

En primer lugar, los clientes que adquieren los entrenadores financieros y los asesores financieros generalmente comienzan desde diferentes puntos.

Si, por ejemplo, tiene ahorros mínimos y tal vez incluso deudas sustanciales, necesita algunos consejos y trucos para restaurar sus finanzas a una posición saludable. Un entrenador financiero puede proporcionar ese nivel de servicio! Por otro lado, si usted ya ha ahorrado mucho, pero sabe qué hacer con el efectivo que usted he acumulado, un asesor financiero sería un mejor ajuste.

Cuando se trata de inversiones, los asesores financieros también tienen la ventaja. Una de las responsabilidades clave de un asesor financiero es administrar una cartera de inversiones de cliente es, y la mayoría requiere un mínimo de inversión de $ 100,000 o incluso $ 1 millón. Sin embargo, los entrenadores financieros no tienen licencia para proporcionar asesoramiento de inversión a sus clientes, por lo que cualquier consejo que recomienden probablemente será limitado y no específico.

Si bien los asesores financieros pueden dirigir a los inversores en ciernes, los entrenadores financieros pueden abordar problemas profundamente arraigados que sus clientes tienen con el dinero. Ya sea que usted es un ávido presupuestador o al borde de la bancarrota, las finanzas son estresantes para casi todos los estadounidenses. Los entrenadores financieros pueden abordar cualquier asociación negativa ya sean emocionales, mentales, conductuales o de otro tipo y proporcionar métodos prácticos para corregirlos.

Credenciales

Otra diferencia clave entre entrenadores y asesores es la educación.

La mayoría de los asesores financieros reciben una amplia educación y poseen credenciales y designaciones específicas, como el Planificador Financiero Certificado (CFP) o el Analista Financiero Colegiado (CFA); Además, los asesores financieros deben tener licencia y estar registrados en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Sin embargo, los entrenadores financieros no están obligados a completar ninguna capacitación o certificación en particular para proporcionar sus servicios. Por esta razón, es vital que cualquier persona interesada en contratar un entrenador financiero se asegure de investigar a fondo y priorizar a aquellos que han alcanzado algún nivel de educación, capacitación o certificación.

Período de tiempo

Los entrenadores y asesores también difieren en la cantidad de tiempo que pasan con un cliente.

Dado que los entrenadores financieros tienen como objetivo ayudar a las personas a establecer una comprensión básica de las prácticas presupuestarias saludables, su relación comercial generalmente es por un período de tiempo más corto, como un año o menos.Los asesores, sin embargo, trabajan con clientes a largo plazo. Es probable que se reúnan una o dos veces al año para evaluar los activos del cliente y de y administrar su cartera de inversiones.

Costo / tasa

Una de las diferencias más significativas entre entrenadores y asesores es cuánto cobran por su experiencia.

Dado que los entrenadores financieros no están obligados a tener capacitación o licencias formales, pueden ser una opción mucho más asequible, accesible incluso para aquellos que están endeudados. Sin embargo, sus tasas varían mucho por la misma razón. Los entrenadores pueden cobrar entre $ 75 y $ 600 por hora, mientras que otros prefieren una tarifa plana por sesión o por un número determinado de sesiones.

Los asesores financieros ofrecen algunos tipos diferentes de planes de pago, ya sea solo de tarifa, basados en comisiones o una combinación de ambos. Para los proveedores de tarifa única, el asesor cobrará una tarifa por hora, como $ 150- $ 300 por hora, o una tarifa basada en la cantidad de activos que administran, generalmente entre 0.5% y 2%. Los asesores basados en la comisión reciben el pago de los proveedores de inversión al vender productos a sus clientes.

¿Quién debería contratar a un entrenador financiero?

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Si se siente atrapado en una rutina financiera, incapaz de aumentar sus ahorros o alcanzar objetivos importantes como comprar una casa, un entrenador financiero puede ser su boleto de ida.

Los entrenadores financieros pueden ayudar a sus clientes a eliminar hábitos de administración de dinero poco saludables y reemplazarlos con patrones y rutinas positivas.

Su problema puede ser luchar para reservar dinero para la jubilación o mantener un presupuesto consistente. Quizás tú un libro de texto adicto a las compras que necesita límites estrictos. No importa su situación, un entrenador financiero puede proporcionar alguna estructura y orientación cuando más lo necesite.

Una vez que usted ha descartado esos hábitos negativos e implementado nuevas normas, pueden hacerse a un lado, dejándolo en una trayectoria nueva y más saludable.

¿Cuándo necesitas un entrenador financiero?

Esplurar en una cena no planificada o en unas vacaciones espontáneas es y siempre malo, pero sus hábitos financieros pueden afectar su futuro e incluso su salud si usted no tenga cuidado.

Cuando simplemente no lo haces y saber por dónde empezar

dice que su objetivo es comprar una casa. Usted he abierto una cuenta de ahorros y he ahorrado algo de dinero a lo largo de los años, pero el progreso ha sido lento y mínimo.

O tal vez usted cheque de pago vivo a cheque de pago y can t comprender cómo incluso comenzar a ahorrar con un presupuesto tan ajustado.

Un entrenador financiero puede intervenir y evaluar sus gastos y hábitos de ahorro con un nuevo par de ojos. Pueden ver oportunidades que usted puede t y pueden señalar un camino para lograr sus objetivos financieros.

Cuando tus finanzas te estresan

Otro problema grave que puede requerir la asistencia de un entrenador financiero es cuando sus finanzas están afectando su salud y felicidad.

El dinero es un factor estresante importante para la gran mayoría de los estadounidenses. Puede afectar todo, desde sus hábitos alimenticios hasta su sueño (o falta de ellos). En algunos casos, la ansiedad que siente como resultado de las finanzas puede incluso dañar su salud cardíaca a largo plazo.

Si la idea de presupuestar, o el peso de los objetivos financieros no se cumplen, le da ansiedad o perjudica gravemente su salud y bienestar, considere ponerse en contacto con un entrenador financiero para obtener ayuda. No asuma que estos problemas se resolverán por sí mismos. Tome medidas hoy por el bien de su salud y su futuro.

Por qué es importante encontrar la ayuda financiera adecuada

Si sus finanzas fueran un parche de tierra en su patio trasero y quisiera convertirlo en un hermoso jardín que proporcionara tomates y zanahorias para su familia, comenzaría con el riego. Tiraría malezas, plantaría semillas y se aseguraría de que su suelo tenga los nutrientes adecuados para mantener vivas las plantas.

Un entrenador financiero es como su vecino amigable con el pulgar verde que le enseña cómo preparar ese parche de tierra para las plantas. Un asesor es como el ingenioso sistema de riego que proporciona agua constante para hacer crecer su riqueza.

Si usted tiene una deuda de miles de dólares, un entrenador financiero puede ayudarlo a reemplazar sus malas prácticas monetarias literalmente, con las saludables o ricas . O, si necesita ayuda para construir un presupuesto y cumplirlo, un entrenador financiero puede proporcionar la responsabilidad que necesita para finalmente avanzar.

Pero si usted tiene miles de dólares ahorrados y don no sé qué hacer con él, usted probablemente sea mejor contactar a un asesor financiero experimentado que puede ayudarlo a construir y administrar una cartera de inversiones sólida y continuar haciendo crecer sus activos.

¿Dónde puedo encontrar un entrenador o asesor financiero?

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Si lo que necesita es un entrenador financiero, es importante que seleccione un profesional con experiencia en la industria e, idealmente, credenciales para demostrar que sabe de lo que está hablando.

Comience su búsqueda de un entrenador financiero en la Asociación de Asesoramiento Financiero Planificación de educación (AFCPE) sitio web. AFCPE proporciona dos programas de certificación reconocidos, equipando a los entrenadores con el Consejero Financiero Acreditado (AFC ) designación o la designación de Financial Fitness Coach (FFC ). Al limitar su selección a los profesionales que poseen certificaciones AFCPE, usted ese sentirá seguro de contratar a un experto con el que pueda contar para ayudarlo a guiarse hacia un futuro financiero saludable.

Para aquellos que necesitan experiencia en gestión de patrimonio, el Registro de Paladin es un excelente lugar para darse una vuelta.

Struggling To Save? Drowning In Debt? A Financial Coach May Be Your Ticket Forward - Paladin Registry Su impresionante plataforma comienza recopilando información sobre sus finanzas y objetivos y luego presentando a tres profesionales calificados de su base de datos para que usted los considere.

Realizan la investigación de fondo y sugieren asesores más adecuados para sus necesidades, para que pueda sentirse cómodo entrevistando y eventualmente seleccionando a uno de los expertos recomendados. Lo mejor de todo es que el Paladin Registry lo guía a través de todo el proceso de contratación de forma gratuita.

Resumen

Los entrenadores financieros pueden proporcionar un servicio invaluable a las personas que necesitan conceptos básicos de administración de dinero, pero ellos no son adecuados para todos.

Si usted ha acumulado ahorros sustanciales y no está no estoy seguro de la mejor manera de maximizar su riqueza, considere un asesor financiero que pueda administrar su cartera de inversiones y proporcionar una relación a largo plazo para hacer crecer su riqueza. Sin embargo, si lo que necesita es una base sobre la cual construir, un entrenador financiero puede enseñarle cómo mantener un presupuesto, eliminar deudas, generar sus ahorros y más. También lo mantienen responsable, para ayudarlo a adoptar una nueva trayectoria hacia un futuro financiero saludable.

No importa qué tipo de ayuda necesite, asegúrese de investigar a fondo para los expertos financieros con experiencia en la industria y que tengan la educación y las credenciales para demostrarlo.

Leer más:

  • ¿Cuándo es hora de contratar a un asesor financiero?
  • Cómo crear un plan financiero sin pagar por un asesor

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