¿Eres como muchos otros cuando compras un seguro de auto? ¿Busca la política más barata posible? ¿Solo obtiene la menor cantidad de cobertura requerida por su estado?
Si bien puede alardear ante sus amigos sobre el gran oferta tienes, puedes arrepentirte de no tener cobertura completa. Desafortunadamente, algunas personas tienen que aprender lecciones de vida de la manera difícil.
En este artículo,le mostraré todo lo que necesita saber sobre el seguro de auto de cobertura completa.
- ¿Qué es el seguro de auto de cobertura completa?
- ¿Está cubierto en cada caso con seguro de auto de cobertura completa?
- Quién necesita más seguro de auto de cobertura completa?
- ¿Cuánto cuesta el seguro de auto de cobertura completa?
- Resumen
¿Qué es el seguro de auto de cobertura completa?
Cobertura completa y puede tener diferentes significados para todos.La definición también puede variar entre las compañías de seguros. Lea siempre los detalles de cualquier póliza de seguro de auto antes de aceptar los términos.
Casi todas las políticas automotrices de cobertura completa incluyen tres tipos de protección:
Seguro de responsabilidad civil
Esto cubre el daño que es consideró su culpa en un accidente. Incluye el otro vehículo y los gastos médicos de las personas que lo integran. Pero no lo hace t cubre cualquier daño a usted, sus pasajeros o su vehículo.
También hay límites máximos impuestos al seguro de responsabilidad civil, y pueden variar. En la mayoría de los casos, es :
- $ 500,000 en total por un accidente
- $ 100,000 para el otro vehículo, y
- $ 250,000 para el conductor del otro vehículo y sus pasajeros
Seguro de colisión
Esto cubre el daño a usted, sus pasajeros y su vehículo si el accidente es su culpa. Habrá un pequeño deducible, que generalmente oscila entre $ 100 y $ 500 que usted pagarán de su bolsillo. Pero la compañía de seguros paga el resto.
Seguro integral
Esto cubre otros daños a su vehículo que pueden ocurrir mientras usted no lo conduce.
Incluye cosas como vandalismo o daño durante una tormenta de granizo o un huracán. También puede incluir costos de reemplazo si su vehículo es robado.
¿Está cubierto en cada caso con seguro de auto de cobertura completa?
La respuesta corta es no. Un buen ejemplo es si tiene un accidente con alguien que no está asegurado y el accidente es su culpa. En este caso, a menudo ganó t obtener cobertura por daños a la propiedad o honorarios médicos.
Es bueno agregar un seguro de automovilista sin seguro a su póliza por esta misma razón. Lo protegerá si el otro conductor y el seguro no cubre todos los gastos.
A veces, sus gastos médicos (o los de sus pasajeros) ganaron t se cubren tampoco. Esto sucede muchas veces cuando el accidente es tu culpa. Pero, muchas personas eligen agregar esto a su política pagando más.
Hay otros complementos que puede considerar además de su seguro de auto de cobertura completa. Por ejemplo, la mayoría de los planes de cobertura integrales no incluyen asistencia en carretera. Es algo agradable de tener si encuentra que su automóvil a menudo se descompone. Pero, generalmente puede agregarlo por una pequeña tarifa adicional.
El seguro de brecha también es un complemento estándar. Cubre la diferencia entre el valor de mercado de su automóvil en el momento de un accidente y la cantidad que aún debe.
Quién necesita más seguro de auto de cobertura completa?
La mejor manera de determinar si necesita un seguro de automóvil de cobertura completa o no es mirando algunos ejemplos:
- Si usted sigue haciendo pagos de automóviles, su prestamista requerirá que tenga un seguro de cobertura completo. Es una condición para obtener el préstamo en casi todos los casos. Las compañías de seguros tienen derecho a recuperar el vehículo si usted no lo hace; y mantener una cobertura completa.
- Si usted es dueño de su vehículo directamente, pero puede t puede permitirse reemplazarlo si es total, s, entonces necesita cobertura completa. Si el otro conductor tiene la culpa en un accidente y no tiene seguro, usted t tiene seguro, usted ll necesitará cubrir el costo usted mismo.
- Hay otra posibilidad que casi nadie menciona. A menudo, se determina que la falla para un accidente está en ambos lados . Por ejemplo, el bloqueo podría ser del 40 por ciento de la culpa del otro conductor y del otro conductor y del 60 por ciento de su culpa. La compañía de seguros decidirá esto. En este caso, usted esería responsable del 60 por ciento del costo para reemplazar su vehículo.
- Si usted conduce mucho, particularmente en condiciones climáticas severas, sus probabilidades de tener un accidente aumentan. En este caso, tendría mucho sentido tener una cobertura completa.
- Si su vehículo vale mucho dinero, entonces tiene sentido tener cobertura completa. Un buen ejemplo es si se determina que un accidente es su culpa (o incluso parcialmente su culpa). Usted perderá mucho más que usted pagaría la cobertura completa si su vehículo está totalizado o gravemente dañado.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto de cobertura completa?
No hay un precio establecido para el seguro de auto de cobertura completa. Hay muchos factores que una compañía de seguros considera al calcular su prima de seguro. Aquí están los más importantes:
Registro de conducción pasado
Las compañías de seguros quieren saber si tiene accidentes o boletos en su registro. Un historial de problemas graves como DUI o muchas multas por exceso de velocidad puede forzarlo a un grupo mucho más alto.
¿Ha tenido un lapso en su seguro de auto?
Por lo general, si tiene t tenía seguro de automóvil en los últimos seis meses o más, su tasa inicial será más alta.
Edad y género
Si bien la juventud tiene muchas ventajas, esta no es una de ellas. Por lo general, pagará más cuanto más joven sea.
Los jóvenes se molestan más que las mujeres jóvenes en este lo siento chicos.
Donde vives
Sus tarifas de seguro a veces pueden duplicarse si se muda a una nueva área. Un ejemplo es si se muda a un área donde el robo y los accidentes son más frecuentes que en otras regiones. Ahora hay un factor que probablemente nunca pensó al comprar un nuevo lugar para vivir!
Según Forbes, las personas en Idaho, Maine y Ohio pagan un 33 por ciento menos que el promedio nacional. Pero los residentes de Michigan pagan 90 porcentaje más que el promedio nacional.
Parece injusto? Puede ser, pero no hay nada que puedas hacer. Las compañías de seguros analizan factores como:
- La tasa de fraude de seguros en un estado
- Qué tan grandes son los reclamos de seguros en un estado, y
- La tasa de robo de automóviles para un estado en particular
¿Qué tipo de vehículo conduces?
Su compañía de seguros considerará algunos factores al mirar su automóvil. Cosas como la marca, la edad y las características de seguridad de su automóvil determinan cuánto le cobrarán.
Pero la mayoría de las compañías de seguros de automóviles no cobran t cobran más por cosas triviales. Un ejemplo típico es el color de su automóvil (los propietarios de automóviles rojos no pagan más que los compradores de automóviles blancos por la misma marca y modelo).
Según insure.com, el Honda Odyssey LX es el menos costoso de asegurar. Dicen que las minivans generalmente tienen un seguro más bajo debido a sus muchas características de seguridad. El Mercedes S65 AMG figura como el más caro de asegurar. Y otros cinco modelos de Mercedes se encuentran entre los diez primeros. Los autos deportivos y los autos de lujo cuestan más para asegurar que el vehículo promedio.
Resumen
En la mayoría de los casos, usted ahorrará dinero a largo plazo al obtener un seguro de auto de cobertura completa. Incluso con agregar algunos extras, todavía tiene sentido financiero para la mayoría.
¿Has hecho alguna comparación de lo que te costaría? Estime el costo por cinco años de cobertura total versus el costo si un accidente se considera su culpa. Al hacer los cálculos, puede estar repensando lo que constituye un seguro de automóvil barato. Es posible que descubra que la cobertura completa vale la pena.
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