Q A:ve Maxed Out My 401 (k); ¿Dónde debería invertir después?

Los planes 401 (k) son una de las mejores formas de ahorrar para la jubilación. Una combinación de beneficios fiscales, igualación del empleador e inversión automatizada hacen que el 401 (k) sea una de las formas más populares de ahorrar dinero para la jubilación. Sin embargo, los planes 401 (k) tienen límites.

Si invierte el máximo en su 401 (k), ¿qué debe hacer a continuación? Estas son las mejores formas de invertir si usted ha maximizado su 401 (k).

• ¿Cuál es el máximo 401 (k)?
• Dónde invertir después de maximizar su 401 (k)
• Cómo asegurarse de que no lo hace t administrar mal su 401 (k) y otras inversiones
• Resumen

¿Cuál es el máximo 401 (k)?

El máximo que cualquiera puede contribuir a una cuenta 401 (k) para 2020 es de $ 19,500 para la mayoría de los ahorradores. Este límite se aplica a los planes 401 (k) y planes similares 403 (b) y 457. Los mayores de 50 años pueden ahorrar $ 6,500 adicionales por año, lo que se llama ponerse al día contribución.

Para los inversores menores de 30 años, el máximo de $ 19,500 significa que puede ahorrar un promedio de $ 1,625 por mes. Si puede ahorrar e invertir tanto, usted está muy por delante del típico estadounidense en el ahorro para la jubilación.

Las cuentas 401 (k) son excelentes para las contribuciones antes de impuestos. Esto significa que usted no paga impuestos sobre la renta el año de su contribución. En cambio, paga impuestos sobre los retiros en el futuro, presumiblemente a una tasa impositiva más baja de la que paga hoy.

Sin embargo, las cuentas del plan 401 (k) son conocidas por las altas tarifas y pocas opciones de inversión. Si tiene viejas cuentas 401 (k) con empleadores anteriores, a menudo es una idea inteligente para transferir su saldo a un IRA de Rollover. Pero siempre que tenga el trabajo, contribuir a un 401 (k) sigue siendo una buena idea incluso con las tarifas típicas.

Dónde invertir después de maximizar su 401 (k)

Una vez que usted ha alcanzado la contribución máxima anual de 401 (k), estas cuentas son un lugar inteligente para enfocar sus siguientes inversiones.

IRA o Roth IRA

Una cuenta tradicional de IRA ofrece beneficios fiscales similares a un 401 (k). Las contribuciones son antes de impuestos, por lo que no paga y pagar impuestos sobre la renta sobre las contribuciones el año en que las realiza. Los impuestos diferidos, gracias a la inflación y la tasa impositiva más baja en la jubilación, pueden ahorrarle significativamente con el tiempo.

También puede contribuir a un Roth IRA, que le brinda beneficios de contribución después de impuestos. En este caso, usted paga impuestos sobre las contribuciones al igual que el ingreso regular. Los retiros futuros están completamente libres de impuestos, lo que significa que sus ganancias de inversión no están sujetas a impuestos.

Las cuentas Roth IRA son las mejores para los inversores con una década o más antes de la jubilación. Si tiene entre 20 y 30 o 40 años, un Roth IRA suele ser la mejor opción.En sus 50 o 60 años, un IRA tradicional puede ofrecer los mejores beneficios fiscales para sus necesidades.

Para 2020, la contribución máxima de IRA es de $ 6,000 por año. Savers 50 y superior también pueden agregar otra contribución de recuperación de $ 1,000 por año.

Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA)

Si tiene un plan de salud calificado de alto deducible (HDHP), puede ahorrar e invertir en una cuenta de ahorro de salud (HSA). Las cuentas de HSA le brindan beneficios antes de impuestos y después de impuestos. Usted no t paga impuestos sobre la renta sobre contribuciones o retiros calificados. No hay mejor tratamiento fiscal para las inversiones.

Debe tener un plan de salud calificado para contribuir a una HSA. La contribución máxima para 2020 es de $ 3,550 para individuos y $ 7,100 para familias. Los mayores de 55 años pueden ahorrar $ 1,000 adicionales por año.

Cuenta de inversión imponible

Una vez que usted haya agotado todas sus opciones de inversión con ventajas fiscales, busque una cuenta de corretaje imponible tradicional. Mientras ganó t ahorre en impuestos invirtiendo aquí, ganó t ate su dinero de manera que sea más difícil de alcanzar en el futuro.

Las cuentas de jubilación y ahorro de salud cobran impuestos y multas si se retira temprano o no y cumple con las reglas de retiro calificadas. Puede retirarse de una cuenta imponible en cualquier momento sin restricciones. Sin embargo, usted paga impuestos sobre las ganancias de capital.

Cómo asegurarse de que no t administrar mal su 401 (k) y otras inversiones

Si está ahorrando agresivamente para la jubilación, es importante evitar sobrefinanciar su cuenta. Al mismo tiempo, desea asegurarse de que sus opciones de inversión sean las mejores para sus necesidades en función de lo que su 401 (k) tiene para ofrecer.

Aquí hay algunas herramientas útiles para ayudarlo a administrar mejor su 401 (k).

Administrar su 401 (k)

Blooom

Blooom es una herramienta de gestión financiera para su cuenta 401 (k). blooom funciona con 401 (k) s, IRA y otras cuentas de jubilación. Una vez que vincule sus cuentas de jubilación a su cuenta de Blooom, la aplicación analizará sus inversiones y opciones de inversión y le dará consejos sobre lo que puede hacer mejor.

Blooom es un asesor financiero digital que cuesta una fracción de lo que cobran los gerentes de inversión tradicionales. Puede analizar su cuenta 401 (k) o IRA de forma gratuita sin obligaciones. Si le gusta lo que ve, los planes comienzan en $ 45 por año para una cuenta para una cartera personalizada. Obtenga optimización automática y otras características con planes que comienzan en $ 120 por año.

Para administrar todas sus cuentas de jubilación y obtener acceso prioritario a un asesor humano, el plan ilimitado cuesta $ 250 por año. Blooom se enfoca en administrar los costos y la asignación de activos para alinearse con sus objetivos de jubilación.

Asesoramiento financiero

Registro de Paladin

Si desea un asesor financiero humano en su área pero no sabe no sabe por dónde empezar, el Registro Paladin puede ser el recurso que usted buscando. Paladin ayuda a emparejarlo con asesores investigados en su área sin cargo para usted.

Paladin es genial porque solo te envía a asesores con los que puedes trabajar de manera confidencial. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los asesores deben optar y pagar tarifas para trabajar con Paladin. Eso significa que no todos los asesores están representados. Pero los que están en el registro tienen que pasar un alto obstáculo para ser incluidos en la lista.

Puede ingresar su información para que Paladin la acompañe con los asesores o buscar asesores calificados cerca de usted. En cualquier caso, usted terminaré con una lista de asesores a considerar sin costo ni obligación.

Inversión automatizada

Mejora

Mejora lt; / img – es la compañía que trajo la corriente principal robo-advising. Betterment es mejor conocido por su producto de cartera administrado de servicio completo. Con un IRA de Betterment, por ejemplo, Betterment elige una cartera de fondos de bajo costo para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

Los nuevos clientes completan una breve encuesta haciendo preguntas sobre su edad y objetivos de inversión. Según sus respuestas, Betterment le asignará una cartera prediseñada creada por gerentes de inversiones profesionales.

Los empleadores pueden asociarse con Betterment para ofrecer a los empleados un Betterment 401 (k) donde Betterment maneja todas las necesidades de inversión de los empleados. Betterment probablemente puede t administrar su 401 (k) a menos que su empleador participe, pero es perfecto para administrar su IRA de Rollover

M1 Finanzas

M1 Finance es una aplicación de administración de dinero con planes para cuentas imponibles y de jubilación. Funciona muy bien para las cuentas Rollover IRA con fondos de los antiguos 401 (k)en antiguos empleadores.

M1 incluye inversiones automatizadas y reequilibrio basado en su propia cartera personalizada o una de más de 80 carteras diseñadas por expertos. M1 Finance le permite comprar acciones fraccionarias de acciones y ETF, lo que lo hace ideal para aquellos con carteras más pequeñas.

M1 Finance cobra una tarifa anual de $ 125, pero de lo contrario, ganó t paga cualquier cosa adicional por las operaciones y la gestión de cuentas. El precio fijo ganó t comer en el saldo de su cuenta en crecimiento como algunos asesores tradicionales que cobran en función del tamaño de su cartera.

Planes 401 (k) autodirigidos

J. P. Morgan Autodirigida de Inversión

J. P. Morgan Auto-Directed Investing es una plataforma de inversión autodirigida. Incluye operaciones sin comisiones en corretaje imponible activo y cuentas IRA. Si desea ayuda para elegir qué es en su cartera, J.P.Morgan Automated Investing
le ofrece una opción de cartera administrada con una tarifa de 0.35% por año.

Ninguno de los dos tipos de cuenta actúa como sustituto de su 401 (k), pero es un buen lugar para invertir una vez que usted ha alcanzado la contribución máxima de 401 (k) por año. La gestión de sus propias operaciones en línea está libre de comisiones en la mayoría de los casos, incluidos los fondos mutuos y las nuevas emisiones de bonos.

Si ya tiene una relación con Chase Bank o cualquier compañía afiliada a J.P.Morgan Chase, J. P. Morgan Self-Directed Investing podría ser una buena opción para sus necesidades.

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